4論金融監(jiān)管體系的改革和完善-wenkub
2024-09-06 19 本頁(yè)面
【正文】 一種普遍而且相當(dāng)嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。 國(guó)有企業(yè)改革還沒(méi)有走出困境，尤其是國(guó)有大中企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換沒(méi)有明顯進(jìn)展。這些違規(guī)行為本應(yīng)受到嚴(yán)肅的裁處，但是由于我國(guó)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管即機(jī)構(gòu)監(jiān)管，它是按照金融機(jī)構(gòu)的類型設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別管理各自的金融 機(jī)構(gòu)，但某一金融機(jī)構(gòu)類別的監(jiān)管主體無(wú)權(quán)干預(yù)其它類別的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，負(fù)責(zé)貨幣市場(chǎng)的人民銀行、負(fù)責(zé)資本市場(chǎng)的證監(jiān)委和負(fù)責(zé)保險(xiǎn)市場(chǎng)的保監(jiān)委三者之間缺少監(jiān)管聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，出現(xiàn)對(duì)一些機(jī)構(gòu)違反規(guī)定的行為想管又管不了或者不能管的被動(dòng)局面。 五從分業(yè)監(jiān)管看，缺少一套分工 合作、組織嚴(yán)密、監(jiān)管聯(lián)動(dòng)、高效規(guī)范的協(xié)調(diào)機(jī)制。目前，我國(guó)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管和社會(huì)外部監(jiān)督 機(jī)制非常薄弱，沒(méi)有建立 “ 三結(jié)合 ” 的金融監(jiān)管法人治理機(jī)制。信息的不對(duì)稱，沒(méi)有建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息庫(kù)和信息網(wǎng)絡(luò)，缺乏金融監(jiān)管數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、分析系統(tǒng)，社會(huì)中介機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)審計(jì)等社會(huì)監(jiān)督作用沒(méi)有充分發(fā)揮。但是，現(xiàn)實(shí)狀況則表現(xiàn)為法制建設(shè)滯后、法制觀念淡薄，行政干預(yù)較多，在具體的監(jiān)管操作中，存在著有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的現(xiàn)象，只注重金融監(jiān)管問(wèn)題的定性，缺乏對(duì)金融監(jiān)管問(wèn)題的量化標(biāo)準(zhǔn)，從而使金融監(jiān)管部門(mén)執(zhí)法的嚴(yán)肅性和權(quán)威性受到一定的制約。沒(méi)有建立一個(gè)科學(xué)的而又真實(shí)的審慎會(huì) 計(jì)制度，從近幾年有些銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件看，會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)隱瞞和虛假屢見(jiàn)不鮮，不能真實(shí)的反映被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)盈虧狀況。我國(guó)加入 wto 以后，進(jìn)入了一個(gè)深刻變革的重要?dú)v史時(shí)期，金融業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放，預(yù)示著中國(guó)金融業(yè)全面競(jìng) 爭(zhēng)的時(shí)代到來(lái)，這不僅對(duì)于正處在金融 第 2 頁(yè) 共 18 頁(yè) 體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)造成巨大的沖擊，而且對(duì)于實(shí)施金融監(jiān)管的人民銀行、保監(jiān)委、證監(jiān)委三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)也是一種巨大的挑戰(zhàn)。二十世紀(jì)七十年代以來(lái)，世界上大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)都不同程度地經(jīng)歷過(guò)金融危機(jī)，金融危機(jī)給這些國(guó)家和地區(qū)造成了巨大的不可挽回的經(jīng)濟(jì)損失，銀行在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的核心地位和存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，使各國(guó)政府進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)金融監(jiān)管研究和進(jìn)行金融監(jiān)管改革的重要性和必要性。我國(guó)由于歷史和現(xiàn)實(shí)的各種因素形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，同樣也給社會(huì)帶來(lái)種種危害。因此，適應(yīng)新時(shí)期、新任務(wù)和金融市場(chǎng)發(fā)展的要求，加大改革力度，不斷完善金融監(jiān)管機(jī)制，建立起一個(gè)有序的、高效的、規(guī)范的金融監(jiān)管體系成為當(dāng)前十分緊迫的任務(wù)和不可回避的問(wèn)題。由于缺少金融 第 3 頁(yè) 共 18 頁(yè) 機(jī)構(gòu)順利退出市場(chǎng)的配套機(jī)制，只能由政府和人民銀行采取行政性手段予以解決，國(guó)家財(cái)政和人民銀行為此投入大量的人力物力，但是也帶來(lái)一些不安定的社會(huì)因素。 三從金融監(jiān)管的方式看，沒(méi)有形成統(tǒng)一規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)性的監(jiān)管。信息披露制度不完善，市場(chǎng)約束力薄弱，金融監(jiān)管信息沒(méi)有得到充分的利 第 4 頁(yè) 共 18 頁(yè) 用。一是在金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管方面，由于我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)銀行國(guó)有化程度非常高，銀行自身缺乏強(qiáng)有力自我約束和自我管理機(jī)制，內(nèi)部監(jiān)管流于形式。從目前我國(guó)金融監(jiān)管格局來(lái)看，分業(yè)監(jiān)管與分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局相適應(yīng)，從金融監(jiān)管的效果分析，這樣做有利于更好地貫徹分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，有利于監(jiān)管部門(mén)集中精力對(duì)各自負(fù)責(zé)的監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管，有利于提高金融監(jiān)管的效率和監(jiān)管水平。金融監(jiān)管的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制不完善，沒(méi)有形成一個(gè)分工合作、組織嚴(yán)密、監(jiān)管聯(lián)動(dòng)、高效規(guī)范的協(xié)調(diào)機(jī)制。由于我國(guó)有很多國(guó)有企業(yè)還不能完全適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，市場(chǎng)機(jī)制不健全。 金融監(jiān)管力度欠缺，從目前金融監(jiān)管現(xiàn)狀看，存在一些薄弱環(huán)節(jié)，如非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管流于形式、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力不從心、監(jiān)管效率不高、監(jiān)管的有關(guān)法律法規(guī)還有待于充實(shí)、完善。如 2024 年美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署對(duì)中國(guó)銀行紐約分行和其它二家銀行違規(guī)行為發(fā)出 “ 認(rèn)可令 ” 進(jìn)行處罰。 金融風(fēng)險(xiǎn)增加了政府的財(cái)政支出，損害了國(guó)家實(shí)力。二是對(duì)一些中小金融機(jī)構(gòu)或者地處農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，年年虧損或者虧損金額巨大的，只能選擇市場(chǎng)退出，撤消或者合并，對(duì)資不抵債的宣告破產(chǎn)，但是無(wú)論是破產(chǎn)清算或者破產(chǎn)后的善后處理工作，都少不了政府的財(cái)政支持。 第 9 頁(yè) 共 18 頁(yè) 金融風(fēng)險(xiǎn)損害了國(guó)家貸幣的穩(wěn)定，破壞貨幣政策目標(biāo)而影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。在這方面 1997 年?yáng)|南亞發(fā)生的金融危機(jī)給我們提供了沉痛而又深刻的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。 到 2024 年前后，基本建立起符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的我國(guó)金融監(jiān)管體系和制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)、連續(xù)、全面的監(jiān)管 ，提高金融監(jiān)管的水平和完善的公司法人治理機(jī)制，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率明顯下降，經(jīng)營(yíng)管理水平和國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力明顯提高的中長(zhǎng)期目標(biāo)。 建立健全完善的金融法律法規(guī)體系，構(gòu)筑銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管的法律框架，強(qiáng)化金融監(jiān)管的法律體系支撐和對(duì)金融監(jiān)管的執(zhí)法監(jiān)督。首先，盡快出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)信息披露法規(guī)以及金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取早期糾正措施的法律法規(guī)；其次，依托金融電子化，運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)
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