常見的理財目標(biāo)分析-wenkub
2023-03-18 16:50:24 本頁面
【正文】 套 100平米的住房，位于北京市海淀區(qū)五道口附近，該住房可租可售。 3個月房租的押金，利率 2%，年租金 4萬。住房 規(guī)劃 居住 規(guī)劃流程圖居住需求空間需求環(huán)境需求家庭人口生活質(zhì)量購房或租房決策是否購房購房規(guī)劃是租 房房租成長率房價成長率居住年數(shù)利率水平否總價首付款貸款區(qū)位 類別 類型 用途購房劃算購房劃算正反比正反比正比正比正比正比正比正比反比反比租 房 的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)n 有能力使用更多的居住空間n 比較能夠應(yīng)對家庭收入的變化n 資金較自由，可尋找更有利的運(yùn)用渠道 n 有較大的遷徙自由度n 瑕疵或毀損風(fēng)險由房東負(fù)擔(dān)n 稅捐負(fù)擔(dān)較輕n 不用考慮房價下跌風(fēng)險缺點(diǎn)n 非自愿搬離的風(fēng)險 n 無法按照自己的期望裝修房屋 n 房租可能增加 n 無法運(yùn)用財務(wù)杠桿追求房價差價利益n 無法通過購房強(qiáng)迫自己儲蓄購 房 的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)n 對抗通貨膨脹 n 強(qiáng)迫儲蓄累積實(shí)質(zhì)財富n 提高居住質(zhì)量n 信用增強(qiáng)效果n 滿足擁有自宅的心理效用n 同時提供居住效用與資本增值的機(jī)會 缺點(diǎn)n 缺乏流動性：要換房或是變現(xiàn)時，若要顧及流動性可能要被迫降價出售。 偏購房型（蝸牛族）：犧牲當(dāng)前與未來的享受換得擁有自己的房子168。n 生命周期階段n 理財性格理財價值觀n 資源不夠滿足所有目標(biāo)時重要性高的目標(biāo)優(yōu)先滿足。 TimeBoundn 目標(biāo)預(yù)定：實(shí)現(xiàn)時間無法實(shí)現(xiàn)目標(biāo)額時需延長目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的年限。 Specific168。 Measurable168。子女教育 18歲；退休 5565歲；購房 35年居多n 目標(biāo)屆時需求金額：考慮通脹后屆時應(yīng)有的合理金額，資源不足時需考慮調(diào)低目標(biāo)額 （建立一系列的假設(shè)基礎(chǔ)上。n 按照對人生四大理財目標(biāo) —— 退休、目前生活水準(zhǔn)、購房、子女教育—— 實(shí)現(xiàn)順序的態(tài)度，理財價值觀分為四種：168。 偏子女型（慈烏族）：犧牲當(dāng)前與未來消費(fèi)自己不用，一切為了孩子處于不同生命周期階段個人的理財目標(biāo) 投 資 者 類 型 短期目 標(biāo) 長 期目 標(biāo)大學(xué)高年 級 學(xué)生 ●租 賃 房屋●獲 得 銀 行的信用 額 度●滿 足日常支出●償還 教育 貸 款●開始投 資計 劃●購買 房屋20多 歲 的 單 身青年 ●儲 蓄●購買 汽 車●進(jìn) 行本人教育投 資●建立 備 用基金●將日常開支削減 10％●實(shí)現(xiàn)環(huán) 球旅行●進(jìn) 行投 資組 合●建立退休基金30多 歲 的已婚投 資 者（子女尚幼）●將舊的交通工具更新●子女的教育開支●增加收入●購買 保 險●積 累子女教育基金的 資 金●購買 更大的房屋●將投 資 工具分散化50歲 左右的已婚投 資 者（子女已成年）●購買 新的家具●提高投 資 收益的 穩(wěn) 定性●退休生活保障投 資●出售原有的房 產(chǎn)●制定 遺 囑●退休后的旅游 計 劃●養(yǎng)老金 計 劃的 調(diào) 整性格 類 型 對 金 錢 的 態(tài) 度特性 如何 應(yīng)對Hoarder儲 藏者1量入 為 出， 買東 西會精打 細(xì) 算2從不向人借 錢 也不用循 環(huán) 信用3有 儲 蓄 習(xí)慣 ,仔 細(xì) 分析投 資 方案1 分析利弊得失2 收入 儲蓄目標(biāo) =支出預(yù)算Amasser積 累者1 擔(dān)心 錢 不 夠 用，致力 積 累 財 富2 量出 為 入，開源重于 節(jié) 流3 有 賺錢 機(jī)會 時 不排斥借 錢滾錢1 慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險2 評估開源渠道3 支出 +儲蓄目標(biāo) =收入預(yù)算Monk修道士1 嫌 銅 臭，不 讓 金 錢 左右人生2 命運(yùn) 論 者，不擔(dān)心 財務(wù) 保障3 缺乏 規(guī) 劃概念，不量出不量入1 從記帳開始，逐步規(guī)劃2 收入 支出 =儲蓄 ，做財務(wù)診斷Spender揮 霍者1喜 歡 花 錢 的感 覺 ，花的比 賺 多2常常借 錢 或用信用卡循 環(huán)額 度3 透支未來，沖 動 型消 費(fèi) 者1 剪掉信用卡，停止透支失血2 收入 還債額 =支出 ，限期還清Avoider逃避者1討厭處理錢的事也不求助專家2 不借錢不用信用卡，理財單純化3 除存款外不做其它投資，煩惱少1 由簡單的產(chǎn)品切入2 收入 基金定投 =支出 ，可先試行理財性格理財性格理財?shù)男詣e差異n 女性平均壽命較長，退休年齡比男性早，需要準(zhǔn)備的退休金比男性多n 同年齡的女性投保壽險費(fèi)率比男性低，投保退休年金費(fèi)率比男性高n 女性在職場上的勞動參與率比男性低，但是掌控家庭財務(wù)大權(quán)的比率比男性高n 女性在投資上的績效表現(xiàn)比男性高，但消費(fèi)負(fù)債的比率也比男性高理財?shù)淖诮滩町恘 不同的宗教信仰對于理財行為有重大的影響。n 維持成本高：投入裝潢雖可提高居住品質(zhì)，也代表較高的維持成本。n 租房年成本 = n 若租金每年往上調(diào)整 ,則租房年成本隨之上升。如果租房，房租每月5,500元， 1個月房租的押金。本例預(yù)期當(dāng)年房屋維護(hù)
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