【正文】 務(wù)基本程序 ： ? （一）申請與受理； ? （二）調(diào)查； ? （三）評審； ? （四）簽定合同； ? （五）保后檢查； ? （六）終結(jié)。 ? 嚴(yán)格遵守國家的法律、法規(guī)， ? 遵循平等、自愿、公平、誠信、 ? 嚴(yán)謹(jǐn)、認(rèn)真和負(fù)責(zé)的原則。 3 業(yè)務(wù)受理要求及基本程序 ? 要求客戶提供保證，并對其履約 ?能力、抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬和價值， ?及實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性進(jìn)行綜 ?合審查。 8 業(yè)務(wù)申請與受理 ? 項目受理實(shí)行項目經(jīng)理首問負(fù)責(zé)制。 11 業(yè)務(wù)調(diào)查 ? 項目經(jīng)理對客戶進(jìn)行綜合全面的調(diào)查和風(fēng)險評估。 12 業(yè)務(wù)調(diào)查 ? 對同意申報的項目，項目經(jīng)理在《項目審批表》上簽署同意意見后，提交擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審核并簽署意見。 ? 評審委員會遵循集體評審原則。同時要求客戶提供以下保證資料： 15 簽定合同 ? （一）保證人資料 ? 客戶基礎(chǔ)證明資料和經(jīng)營財務(wù)資料； ? 股東（大）會或董事會（或職工代表大會）同意提供保證的決議。 ? 與客戶簽定的最終業(yè)務(wù)合同和與銀行簽定的保證合同及相關(guān)資料，須報擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理和法務(wù)人員審核 ,并由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理和法務(wù)人員在《項目核查表》審核欄簽名后，由項目經(jīng)理 A持《項目核查表》、《項目審批表》及待簽合同報集團(tuán)公司董事長簽批。 18 保后管理 ? 項目經(jīng)理 A對擔(dān)保項目進(jìn)行日常管理?？赡苌婕胺稍V訟，應(yīng)及時通知法務(wù)人員。 20 保后管理 ? 預(yù)警項目的確定及撤消權(quán)限為公司總經(jīng)理。 ? 對已解除責(zé)任的擔(dān)保項目，由風(fēng)險控制部辦理項目終結(jié)手續(xù)，注銷抵、質(zhì)押登記，將代保管權(quán)證、文件退還客戶，并由客戶簽收。 調(diào)查人員要客觀、公正、實(shí)事求是地進(jìn)行調(diào)查，對因調(diào)查工作失誤，而導(dǎo)致項目失誤的，調(diào)查人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 26 客戶基本情況的調(diào)查： ? （一）法人注冊登記情況；（查冊） ? （二）法人資產(chǎn)及股東情況（審查驗資報告）； ? （三）發(fā)展歷史及發(fā)展趨勢分析； ? （四）資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)額、固定資產(chǎn)原值等基本財務(wù)狀況； ? （五）生產(chǎn)能力、職工人數(shù)、分支機(jī)構(gòu)、客戶的產(chǎn)品銷售量、盈利水平及在同行業(yè)所處的地位； ? （六）客戶所享受的優(yōu)惠政策等； ? （七）其他重要情況，主要包括：企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略、近期重大投資計劃及股東、股本的變化情況，其他重要改革措施或計劃。 （八）其他有關(guān)情況 30 資金需求原因的調(diào)查： ? 應(yīng)從客戶季節(jié)性銷售高峰、銷售持續(xù)增長比 ? 例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易 ? 信用改變、負(fù)債重組、利潤下降、分紅要求以及 ? 一次性或非預(yù)計的支出等方面來分析其借款原 ? 因。 32 對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括： （共三十四項） （一）現(xiàn)金：審查客戶現(xiàn)金明細(xì)賬，重點(diǎn)審查客戶是否有較多的非經(jīng)營性支出及 其現(xiàn)金流量情況； （二）銀行存款：根據(jù)客戶提供的銀行存款明細(xì)賬，確定客戶銀行賬戶性質(zhì)及數(shù)量；根據(jù)客戶提供的銀行對賬單，確定客戶銀行存款余額的真實(shí)性，同時核算年度內(nèi)各月的銀行存款進(jìn)出額，確定客戶的現(xiàn)金流入與流出量； （三）短期投資：審查客戶各種投資的名稱、數(shù)量、期限，確定其真實(shí)性及變現(xiàn) 能力； （四）應(yīng)收票據(jù)：確定其真實(shí)性及到期收款的可能性； （五）應(yīng)收賬款與壞賬準(zhǔn)備：審查應(yīng)收賬款明細(xì)科目，確定其客戶的集中程度及其穩(wěn)定程度。如果未付利潤（或應(yīng)付股利）、預(yù)提費(fèi)用長期掛賬，查明其原因； ? （二十三）應(yīng)付債券：了解客戶發(fā)行債券審批情況，發(fā)行債券的額度、期限和利率，確定客戶應(yīng)付債券的真實(shí)性及到期償還能力； ? （二十四）長期應(yīng)付款：主要了解其構(gòu)成內(nèi)容，還款期限，確定其對本次融資項目的影響； 38 對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括： ? （二十五）實(shí)收資本（或股本）：結(jié)合驗資報告及客戶的合同、章程，確定實(shí)收資本的真實(shí)性。 （二）產(chǎn)品與市場情況： 產(chǎn)品的市場供求狀況； 產(chǎn)品參與市場競爭的能力，是否具有獨(dú)創(chuàng)性、先進(jìn)性； 顧客的集中程度等。 ? （六）其他情況，主要包括： ? 客戶“三廢”排放是否達(dá)標(biāo)； ? 職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達(dá)標(biāo)； ? 生產(chǎn)定員和人員培訓(xùn)情況等； ? 行業(yè)準(zhǔn)入資格證書。 ? 還款能力的調(diào)查 : ? （一）季節(jié)性流動資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)（在某些情況下，注意特定的存貨類型）；提供服務(wù)收入（注明何種服務(wù)）； ? （二）長期營運(yùn)現(xiàn)金流入（在以長期銷售合同作為還款來源的情況下，請注明銷售的商品、銷售對象以及合同的期限）。 ? 第二條 公司開展的各項融資擔(dān)保業(yè)務(wù)均要求客戶提供反擔(dān)保措施。一般情況下，公司不接受單一的信用保證。 ? 提供相應(yīng)證明材料。 50 各項反擔(dān)保措施的一般要求 ? 抵（質(zhì)）押物的價值應(yīng)與當(dāng)事人協(xié)商議定或委托有評估資格的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，其評估結(jié)果應(yīng)被公司審查認(rèn)可。 ? 合同填寫應(yīng)用黑色鋼筆或簽字筆書寫，不得使用圓珠筆或鉛筆書寫。 ? 日期填寫：與銀行授信期限一致。 52 合同簽訂 ? 對于合同對方為自然人的，應(yīng)工整簽名。 ? 蓋章單位的印章應(yīng)與單位名稱一致。核保目的是確保合同對方及相關(guān)人員身份、簽名的真實(shí)性；核保的范圍包括公司所有的擔(dān)保文書； ? 風(fēng)險控制部核保人員應(yīng)按照本辦法要求核保，項目經(jīng)理 A 角應(yīng)完成核保準(zhǔn)備工作。 ? （二）授信業(yè)務(wù)的期限屆滿之日應(yīng)當(dāng)在《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》載明的經(jīng)營期限內(nèi)。 56 各項反擔(dān)保措施的詳細(xì)說明 ? 客戶提供個人（自然人）信用擔(dān)保的，核實(shí)以下內(nèi)容： ? （一）擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)為完全民事行為能力人。 ? （五）應(yīng)當(dāng)列明擔(dān)保人的個人或共有財產(chǎn)清單，并出具對其財產(chǎn)授權(quán)處置的法律文書。以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。 ? （四）如果質(zhì)押物為共有狀態(tài)，應(yīng)當(dāng)由質(zhì)押物的所有共有人簽訂質(zhì)押合同。 ? （四）股份有限公司發(fā)起人持有的本公司的股份自公司設(shè)立之日起一年內(nèi)不得設(shè)定質(zhì)押。 62 反擔(dān)保措施的變更 ? 項目實(shí)施過程中如需對原有反擔(dān)保措施進(jìn)行 ? 變更的，由項目經(jīng)理另行提出變更申請報風(fēng)險控 ? 制部，并由風(fēng)險控制部上報項目評審會主任，經(jīng) ? 有權(quán)人批準(zhǔn)后實(shí)施。 01:52:1701:52:1701:523/17/2023 1:52:17 AM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 2023年 3月 17日星期五 上午 1時 52分 17秒 01:52: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 上午 1時 52分 17秒 上午 1時 52分 01:52: ? 沒有失敗，只有暫時停