銀行客戶(hù)數(shù)據(jù)解析-wenkub
2023-03-17 06:58:14 本頁(yè)面
【正文】 有大量的 個(gè) 人客 戶(hù) 交易 數(shù) 據(jù)、 個(gè) 人客 戶(hù)服 務(wù)數(shù) 據(jù)和 個(gè) 人客 戶(hù) 基本 資 料 數(shù) 據(jù)。商 業(yè)銀 行可以利用此技 術(shù) 分辨出能有效 為 之服 務(wù) 的最有價(jià) 值 的客戶(hù) ， 為 他 們 提供更 為個(gè) 性化的服 務(wù) ， 從 而影 響 相 關(guān)的客 戶(hù) 行 為并 最 終達(dá) 到提高盈利的目的。 7 數(shù)據(jù)預(yù)處理 (規(guī) 格化 ) ? 數(shù)值型特征 : 采用如下公式規(guī)格化到 [0, 1]區(qū)間 ? 標(biāo)稱(chēng)型特征、日期型特征和字符串型特征保持不變 m inm a x m in39?？蛻?hù)關(guān)系管理的往往是找出一小部分的特殊客戶(hù)（占 20%左右）來(lái)進(jìn)行特別地對(duì)待。 12 聚類(lèi)結(jié)果 分析 (賬戶(hù)當(dāng)前余額 ) ? 下表所示為 10個(gè)聚類(lèi)中各聚類(lèi)的賬戶(hù)當(dāng)前余額的正負(fù)及賬戶(hù)當(dāng)前余額的均值和標(biāo)準(zhǔn)差 聚類(lèi) 當(dāng)前余額正負(fù) 當(dāng)前余額值 + – 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 聚類(lèi) 1 145 0 聚類(lèi) 2 69 0 聚類(lèi) 3 133 0 聚類(lèi) 4 6182 1 聚類(lèi) 5 1985 0 聚類(lèi) 6 119 94 聚類(lèi) 7 46 0 聚類(lèi) 8 380 66 聚類(lèi) 9 0 413 聚類(lèi) 10 368 0 13 聚類(lèi)結(jié)果 分析 (賬戶(hù)當(dāng)前余額 ) ? 最明顯的特殊客戶(hù)群有兩個(gè) : ? 一個(gè)是 聚類(lèi) 3的客戶(hù)群，該聚類(lèi)的當(dāng)前余額均值達(dá) 十五萬(wàn) 左右，比其他聚類(lèi)的當(dāng)前余額均值高出一個(gè)數(shù)量級(jí)。因此可以認(rèn)定該客戶(hù)群是 高透支的客戶(hù)群 。 ? 聚類(lèi) 7是賬戶(hù)當(dāng)前余額為正值但存款額度較低的客戶(hù)群。 17 聚類(lèi)結(jié)果 分析 (最低及最高交易賬目 ) ? 聚類(lèi) 4這個(gè)最大的客戶(hù)群的最低和最高交易賬目的平均值保持在一個(gè) 中等 的水平，最低四千多，最高八千多； ? 第二大客戶(hù) 群聚類(lèi) 5的最低和最高交易賬目的均值都較聚類(lèi) 4高很多，這也同樣能夠說(shuō)明聚類(lèi) 5是大量的 中等偏高的存儲(chǔ)客戶(hù) 。 聚類(lèi) 聚集透支賬目 透支賬目天數(shù) 聚集存款賬目 存款賬目天數(shù) 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 聚類(lèi) 1 0 0 0 0 26 0 聚類(lèi) 2 0 0 0 0 26 0 聚類(lèi) 3 0 0 0 0 26 0 聚類(lèi) 4 0 0 聚類(lèi) 5 0 0 0 0 26 0 聚類(lèi) 6 聚類(lèi) 7 0 0 0 0 26 0 聚類(lèi) 8 聚類(lèi) 9 聚類(lèi) 10 0 0 0 0 26 0 19 聚類(lèi)結(jié)果 分析 (透支賬目 /存款賬目 ) ? 聚類(lèi) 3的聚集存款賬目很高 ,均值達(dá)三百多萬(wàn)，該類(lèi)型客戶(hù)幾乎不透支，但該類(lèi)型客戶(hù)的聚集存款賬目的 標(biāo)準(zhǔn)差也奇高 ，達(dá)一千五百多萬(wàn)，這也印證了前面所說(shuō)的 高收入群體中的各個(gè)體收入差距還是很大 的。這兩個(gè)聚類(lèi)的聚集透支賬目和聚集存款賬目都有不小的數(shù)額 , 但其不同點(diǎn)是 : ? 聚類(lèi) 6的聚集透支賬目比聚集存款賬目要高，且其透支時(shí)間長(zhǎng)，說(shuō)明該賬戶(hù)是 以透支消費(fèi)為目的，以存款維持信用消費(fèi) 。 21 聚類(lèi)結(jié)果 分析 (本月存取款賬目 ) ? 下表所示 為 本月存款次數(shù)、本月存款賬目、本月取款次數(shù)、本月取款賬目 的均 值與標(biāo) 準(zhǔn)差 聚類(lèi) 這個(gè)月存款次數(shù) 本月存款賬目 這個(gè)月取款次數(shù) 本月取款賬目 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 聚類(lèi) 1 聚類(lèi) 2 聚類(lèi) 3 聚類(lèi) 4 聚類(lèi) 5
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