【正文】 架構(gòu) ? 貸記卡申請(qǐng)流程 ? 卡種分類及帳戶管理 ? 交易管理 ? 計(jì)息與收費(fèi) ? 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 市場(chǎng)營銷 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 發(fā)行貸記卡的重大意義 ? 提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段 ? 銀行效益新的增長點(diǎn) ? 更好地與國際接軌 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 基本規(guī)定 ? 金穗貸記卡（簡(jiǎn)稱貸記卡，下同）是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的，給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡。 ? 受理網(wǎng)點(diǎn)在信用卡網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)中錄入申請(qǐng)表資料，簽署意見并上送信息。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 帳戶管理 ? 申請(qǐng)：信用良好，收入穩(wěn)定均可申請(qǐng) ? 開戶：人民幣帳戶，人民幣和外幣帳戶 ? 可申請(qǐng)多張附屬卡和多張商務(wù)卡 ? 人民幣卡持卡人申請(qǐng)?jiān)黾油鈳艓?，重新辦理申請(qǐng) ? 商務(wù)卡還款從其基本結(jié)算帳戶轉(zhuǎn)帳還款 ? 先銷卡后銷戶，銷卡滿 60天才可銷戶 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易管理 — 預(yù)借現(xiàn)金 ? 境內(nèi)預(yù)借和境外預(yù)借 ? 柜臺(tái)、 ATM、他行 ATM預(yù)借現(xiàn)金 ? 每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不超過人民幣 2023元，境外每天不超過 1000美元，每月不超過5000美元 ? ATM取現(xiàn)每天不超過 5次 ? 憑密聯(lián)線交易 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易管理 — 消費(fèi) ? 境內(nèi)消費(fèi) ? 脫機(jī) ? 聯(lián)機(jī) ? 境外消費(fèi) ? 憑簽字確認(rèn) ? 境外使用，只提供服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下的支付服務(wù) 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易管理 — 還款 ? 還款期內(nèi)選擇償還貸款，可選擇全額還款或最低還款額還款 ? 全額還款對(duì)非現(xiàn)金交易免息 ? 還款順序 不計(jì)息費(fèi)用 — 利息 — 計(jì)息費(fèi)用 — 現(xiàn)金 — 非現(xiàn)金交易 ? 本外幣帳戶可用外幣還款，外幣帳戶也可用人民幣購匯還款 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易管理－還款 ? 主動(dòng)還款 ? 隨心所欲，靈活方便 ? 約定還款 ? 指定賬戶，一勞永逸 ? 自動(dòng)還款 ? 借記卡的賬戶管理，貸記卡的信用額度 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 約定還款流程 申請(qǐng)表 ASM V+將每日產(chǎn)生約定還款請(qǐng)求文件上載至 WIP。 還款成功交易，入持卡人分戶帳；失敗交易產(chǎn)生相關(guān)報(bào)表。 ? 透支呆帳的申報(bào) ? 核銷審查、審批 ? 對(duì)于核銷后的透支戶要建立臺(tái)帳 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 成立銀行卡部 ? 卡部內(nèi)設(shè)置 信控和客戶部 門 ? 信控人員不得少于 3— 4名 ? 17個(gè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣行有條件的要抓緊設(shè)立銀行卡部，配備專職的信控管理人員，負(fù)責(zé)信控管理和債務(wù)催收。主要為政府文化教育系統(tǒng)的普通正式在職人員，其他行業(yè)的白領(lǐng)階層、個(gè)體老板、公司客戶、有產(chǎn)階級(jí)等人士。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 基本規(guī)定 (二） ? 發(fā)卡行是指經(jīng)省行批準(zhǔn)辦理貸記卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的市縣分 （ 支 ） 行 。專用賬號(hào)：9999CC94000019。 ? 貸記卡卡片按照農(nóng)業(yè)銀行重要空白憑證有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 資信審查（支行） ? 審查申請(qǐng)表資料 ? 通知補(bǔ)件 ? 信用評(píng)分 ? 簽署審查意見 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 資信評(píng)審 (市分行） ? 資信審查 ? 資料核實(shí) ? 簽署審批意見 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 申請(qǐng)審批（省分行） ? 申請(qǐng)審批 ? 上傳申請(qǐng)資料 將申請(qǐng)表資料傳輸?shù)娇傂匈J記卡中心，由總行貸記卡中心進(jìn)行制卡，并將卡片郵寄到申請(qǐng)人指定的地址。 預(yù)借現(xiàn)金可用余額＝預(yù)借現(xiàn)金額度＋存款余額（超額還款）－預(yù)借現(xiàn)金當(dāng)前余額－預(yù)借現(xiàn)金授權(quán)未達(dá)余額，預(yù)借現(xiàn)金額度為其總信用額度的 30％。 （ 2） 經(jīng)辦人員應(yīng)核對(duì)以下內(nèi)容： 卡片簽名條上無 “ 樣卡 ” 字樣；卡片無打洞 、 剪角 、 毀壞或涂改的痕跡；卡在有效期內(nèi)；卡片正面的拼音姓名與卡片背面持卡人的簽名相符 ，標(biāo)明的性別與持卡人性別一致 。 （ 6）核對(duì)其簽名與卡片背面簽名一致后，將現(xiàn)金、卡片和交易回單交給持卡人。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 緊急取現(xiàn)（五） (6)受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員接到省分行授權(quán)中心的答復(fù) ， 在 ABIS系統(tǒng)進(jìn)入銀行卡子系統(tǒng) ， 選擇貸記卡子系統(tǒng) ， 選擇 “ 4904緊急取現(xiàn) ” ， 辦理緊急取現(xiàn)交易或答復(fù)持卡人不能辦理緊急取現(xiàn)； (7)經(jīng)辦人員輸入卡號(hào) 、 幣種 、 緊急取現(xiàn)金額 、授權(quán)號(hào)碼； (8)交易成功后 ， 系統(tǒng)打印 “ 金穗卡取款憑條 ” ， 加注緊急取現(xiàn)字樣 ， 交持卡人簽字確認(rèn)； (9)將現(xiàn)金和交易回單交持卡人。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 轉(zhuǎn)賬還款 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 購匯還款（一） ? 購匯業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) ? 持卡人提供外幣對(duì)賬單和身份證件 ? 購匯金額不得超過對(duì)賬單上的“本期欠款余額” ? 持卡人以人民幣購匯償還外幣欠款，所購?fù)鈳疟仨毴~還款，不得提取外幣現(xiàn)金。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 購匯還款（三） (2)受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員辦理購匯 ， 應(yīng)要求持卡人出具總行信用卡中心提供的外幣對(duì)賬單和本人有效身份證件 ， 如為代理人 ，應(yīng)出示持卡人和代理人的有效身份證件 。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 協(xié)議還款（一） ? 約定還款 約定還款是指持卡人提供存款賬戶，由發(fā)卡銀行定期從指定存款賬戶扣款以償還當(dāng)期欠款，還款方式分為全額還款或最低還款額還款。 ? 網(wǎng)點(diǎn)受理審核 ? 通過網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)逐級(jí)上報(bào)申請(qǐng)資料 ? 總行信用卡中心建立約定還款賬戶 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 余額查詢 余額查詢 (4915) 選擇不同幣種查詢貸記卡賬戶可用額度和賬戶余額 可用余額＝帳戶信用額度 +臨時(shí)額度 當(dāng)前賬戶余額 授權(quán)未達(dá)余額 賬戶余額＝信用賬戶余額，即持卡人已經(jīng)使用的信用額度 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 余額查詢 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 掛失申請(qǐng) (4917) ? 持卡人卡片遺失或被盜，到受理網(wǎng)點(diǎn)辦理卡片書面掛失及補(bǔ)領(lǐng)新卡 ? 辦理掛失交易時(shí)，發(fā)卡銀行按規(guī)定從賬戶中扣收手續(xù)費(fèi) ? 掛失受理、處理同準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)，但必須將掛失申請(qǐng)書傳真至發(fā)卡行，逐級(jí)上報(bào)總行貸記卡中心進(jìn)行補(bǔ)卡或銷卡 受理網(wǎng)點(diǎn)暫不能直接受理 ， 應(yīng)請(qǐng)持卡人與客戶服務(wù)中心聯(lián)系 。 注：密碼遺忘情況下，只能由持卡人向總行信用卡中心申請(qǐng)重置密碼，辦理密碼重置時(shí)，按規(guī)定從賬戶中扣收手續(xù)費(fèi) 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 修改密碼 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 銷戶申請(qǐng)（一） 銷戶是指持卡人持貸記卡卡片 、 掛失申請(qǐng)書回執(zhí) ， 或有關(guān)法律文件到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) ， 申請(qǐng)取消 、 結(jié)清貸記卡卡賬戶 。 辦理銷戶時(shí) ， 持卡人須填寫 《 金穗卡銷戶申請(qǐng)書 》 （ 同準(zhǔn)貸記卡 ，以下簡(jiǎn)稱 “ 銷戶申請(qǐng)書 ” ） ， 并與本人有效證件和金穗貸記卡一起交予受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員； 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 銷戶申請(qǐng)（四） (2)受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員審核無誤后 ， 再由持卡人還清賬戶當(dāng)前欠款 （ 先辦理查詢?nèi)缓筠k理還款 ） ， 即使賬戶內(nèi)有存款 ， 暫時(shí)不能辦理銷戶取現(xiàn)； (3)經(jīng)辦人員在 “ 銷戶申請(qǐng)書 ” 上加蓋 “ 業(yè)務(wù)公章 ” ， 將回執(zhí)聯(lián)交給持卡人 ， 并提醒持卡人注意： 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural B