財政授權(quán)支付網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)0916-wenkub
2023-03-10 13:21:23 本頁面
【正文】 少人工干預(yù)環(huán)節(jié)多所造成的人為失誤，改進各個基層預(yù)算單位支付效能，從整體上提升財政資金的支付效率和質(zhì)量。 通過網(wǎng)上銀行辦理財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)，是借助商業(yè)銀行現(xiàn)代化服務(wù)渠道實現(xiàn)中央財政授權(quán)支付的資金支付、信息查詢、動態(tài)監(jiān)控等業(yè)務(wù)的積極探索，能夠豐富和補充財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)辦理手段，是財政部門和商業(yè)銀行共同改善預(yù)算單位服務(wù)質(zhì)量的有益嘗試。近十多年，該業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。國內(nèi)，在個別大型商業(yè)銀行中網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已超過柜面業(yè)務(wù)量。 2 一、授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的必要性 （一） （二） （三） （四） 財政部領(lǐng)導(dǎo)高度重視 為預(yù)算單位提供便利 有利于深化國庫集中支付改革 減輕代理銀行柜面業(yè)務(wù)壓力 對財政部門、預(yù)算單位和代理銀行三方都有利的工作 一、授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的必要性 （一）財政部領(lǐng)導(dǎo)高度重視 ?部領(lǐng)導(dǎo)落實金財工程建設(shè)工作的建議 國庫司負責(zé)落實 “開展國庫支付形式研究工作，要根據(jù)國庫集中支付的要求，結(jié)合財政支出管理改革，研究各種金融工具的運用，積極探索財政國庫支付形式”。 促進財務(wù)管理信息化水平的提升 授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的推廣，可以進一步促進財政授權(quán)支付與預(yù)算單位內(nèi)部財務(wù)管理信息化建設(shè)相融合。同時，單據(jù)格式與內(nèi)容也難以完全滿足預(yù)算單位的個性化需求。一張支票上只能填寫一個收款人、對應(yīng)一個支付信息代碼，預(yù)算執(zhí)行細化到項目后支票填寫工作量還將呈幾何倍數(shù)增長。 一、授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的必要性 綜上所述，開通財政授權(quán)支付網(wǎng)上銀行符合國庫集中支付手段現(xiàn)代化的發(fā)展方向，對財政國庫集中支付改革的推進，方便預(yù)算單位授權(quán)支付辦理業(yè)務(wù)、減輕代理銀行柜面壓力都能起到積極作用，有助于國庫集中支付業(yè)務(wù)效率和質(zhì)量的提高，具有良好的社會效益。 第十九條對電子指令的發(fā)起與接收的規(guī)定：“發(fā)起行應(yīng)確保正確執(zhí)行客戶的電子支付指令， ?? ，發(fā)起行執(zhí)行通過安全程序的電子支付指令后，客戶不得要求變更或撤銷電子支付指令。 以上文件中均不排斥財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)。 三、授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的安全性 研究思路 比較網(wǎng)上銀行與柜臺業(yè)務(wù)模式 數(shù)據(jù)傳輸 對比分析 合法身份 真實意愿 從確保網(wǎng)上銀行用戶合法身份、 支付信息符合用戶真實意愿 、數(shù)據(jù)傳輸安全 三個方面對比分析，網(wǎng)上銀行辦理財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)的安全性不低于現(xiàn)有的柜臺業(yè)務(wù)辦理模式 三、授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的安全性 （一）確保網(wǎng)上銀行用戶合法身份 ? 開通網(wǎng)上銀行前，銀行將嚴(yán)格審核預(yù)算單位申請材料真實性、完整性、有效性，核對預(yù)留印鑒，審核經(jīng)辦人身份。任一密碼被連續(xù)錯誤輸入后網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)將被鎖定。 ? 網(wǎng)上銀行可根據(jù)客戶需要設(shè)立多級復(fù)核機制，例如工行網(wǎng)上銀行最多可設(shè)立 128級業(yè)務(wù)復(fù)核。 （二）確保資金支付符合真實意愿（ 3） 便 捷 三、授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的安全性 （三）確保數(shù)據(jù)傳輸過程安全可靠 ?1. SSL標(biāo)準(zhǔn)加密協(xié)議 SSL是一種用于建立客戶端和服務(wù)器之間的標(biāo)準(zhǔn)加密通信協(xié)議，該加密協(xié)議經(jīng)過長期發(fā)展被實踐證明安全可靠，可以實現(xiàn)銀行服務(wù)器與客戶端之間進行高強度的身份認證和連接轉(zhuǎn)發(fā)，滿足數(shù)據(jù)加密通訊、訪問控制功能的需要。 ? （三）確保數(shù)據(jù)傳輸過程安全可靠 1024 USBkey須與密碼配合使用 現(xiàn)有技術(shù)條件下不可能對USBKey進行仿冒 系統(tǒng)對輸入金額提醒 實物印章被盜用，則存在資金安全風(fēng)險 實物印章存在被偽造的風(fēng)險 人員手工填寫錯誤風(fēng)險相對較大 對比風(fēng)險點：印鑒被盜、偽造印鑒、誤填金額、信息錄入、信息傳遞 三、授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的安全性 財務(wù)人員一次錄入 財務(wù)人員填寫信息，銀行柜員 二次錄入，操作風(fēng)險增加 網(wǎng)絡(luò)加密傳輸電子數(shù)據(jù)，安全快捷 人工傳遞支票，交通安全、支票失竊 四、 授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的 業(yè)務(wù)流程 （一） 財政授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的適用范圍 通過網(wǎng)上銀行辦理財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)，由于相關(guān)信息的查詢、錄入和審核都在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中進行，所以財政授權(quán)支付網(wǎng)上銀行適用于那些可以實現(xiàn)系統(tǒng)自動控制，不須人工干預(yù)的財政授權(quán)支付業(yè)務(wù) 。 業(yè)務(wù)開辦 經(jīng)財政部同意后，設(shè)計以下業(yè)務(wù)流程： 四、 授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的 業(yè)務(wù)流程 （二） 財政授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的 業(yè)務(wù)流程設(shè)計（ 2） 中央預(yù)算單位經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務(wù)需要，在網(wǎng)上銀行輸入收款人、金額、授權(quán)支付代碼等信息，審核無誤后，插入基本權(quán)限 USBKey簽發(fā)支付信息，提交至業(yè)務(wù)主管。 資金支付 四、 授權(quán)支付網(wǎng)上銀行的 業(yè)務(wù)流程 資金支付完成后，代理銀行依照授權(quán)支付業(yè)務(wù)管理辦法，通過現(xiàn)有渠道將向預(yù)算單位反饋紙質(zhì)支付回單、對賬單以及額度通知書等。 單位財務(wù)人員多級組合授權(quán) 普通財務(wù)人員 提交付款 財務(wù)主管 授權(quán)付款 額度扣減 資金清算 收款企業(yè)或個人 資金入帳 普通財務(wù)人員 提交付款 額度扣減
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