壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)(二)-承保-wenkub
2023-03-03 20:45:09 本頁面
【正文】 執(zhí)登記，主流程解掛 二、承保業(yè)務(wù)子流程 ? 撤單（刪除）子流程 審核 撤單 撤單工作池 撤單通知 復(fù)核 核保 錄單 承保出單 送達(dá) 承保主流程 撤單子流程 撤單 恢復(fù) 自動(dòng)核保與業(yè)務(wù)流程的關(guān)系 復(fù)核 正常件 問題件 核保項(xiàng)檢查 承保件 自動(dòng) 核保 通 過 通 過 全部 通過 有異常 核保項(xiàng) 抽 查 三、核保子流程 核保結(jié)論 正常承保 條件承保 （通融承保） 降檔承保 加費(fèi)承保 免責(zé)承保 減額承保 拒絕承保 延期承保 三、核保子流程 注： 、短期加費(fèi) 個(gè)險(xiǎn)自動(dòng)核保要素舉例 ? 投保人年齡檢查 ? 被保人年齡檢查 ? 繳費(fèi)資料檢查 ? 險(xiǎn)種資料檢查 ? 繳費(fèi)期間檢查 ? 保額允許范圍 ? 保費(fèi)允許范圍 ? 投保人、被保人資料檢查 ? 驗(yàn)證身份證號(hào)碼 ? 驗(yàn)證身份證號(hào)與年齡的關(guān)系 ? 體檢項(xiàng)檢查 ? 異常告知檢查 ? 特別約定檢查 ? 主險(xiǎn)唯一性檢查 ? 年收入與保額關(guān)系檢查 ? 身高體重與保額關(guān)系檢查 ? 疾病險(xiǎn)保額檢查 ? 業(yè)務(wù)員報(bào)告書檢查 ? 未成年人體檢情況檢查 ? 高保額件處理 ? 附加險(xiǎn)投保規(guī)則檢查 ? 主險(xiǎn)投保規(guī)則檢查 ? 客戶保全歷史檢查 ? 客戶理賠史檢查 ? 直系親屬檢查 ? 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別控制 ? 分保項(xiàng)檢查 ? 客戶核保結(jié)論檢查 ? 特殊險(xiǎn)種檢查 ? 未成年特約自動(dòng)生成 ? …… 團(tuán)險(xiǎn)自動(dòng)核保要素舉例 ? 投保人數(shù) ? 人數(shù) ? 平均保額 ? 最高最低保額 ? 最高保額與總保額 ? 高風(fēng)險(xiǎn)保額與低風(fēng)險(xiǎn)保額 ? 未成年人最高保額 ? 老年人保額 ? 個(gè)人累計(jì)死亡保額 ? 團(tuán)體職業(yè)檢查 ? 個(gè)人職業(yè)檢查 ? 特殊工種 ? 連帶被保人年齡 ? 團(tuán)單折扣率 ? 平均年齡變化引起費(fèi)率變化 ? 應(yīng)補(bǔ)退費(fèi)不等于實(shí)補(bǔ)退費(fèi) ? 客戶健康說明已經(jīng)改變 ? 人員變化導(dǎo)致被保險(xiǎn)人職業(yè) ? 非所有投保人做此項(xiàng)保全 ? 增加的產(chǎn)品不符合險(xiǎn)種定義 ? 保全的險(xiǎn)種不為建工險(xiǎn) ? 事前核保新單投保 ? 附加險(xiǎn)與主險(xiǎn)保額 ? 無職業(yè)者累計(jì)死亡 ? 產(chǎn)品定義保額補(bǔ)充 ? 必須事前核保險(xiǎn)種 ? 4級(jí)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別檢查 ? …… 業(yè)務(wù)外 部P1 輸單員4P3 核保員P2 復(fù)核員P2 外勤P4 內(nèi)勤8收付費(fèi)B 3 附加材料B 2 調(diào)查表B 1 投保單等P5 內(nèi)勤P1 錄入員P 1 客戶P1 客戶$$$$ $$B 4 補(bǔ)充資料P1 客戶$ $$暫收保費(fèi)3B1 投保單B4 保險(xiǎn)單正本B5 保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)B6 保費(fèi)發(fā)票P4 內(nèi)勤回執(zhí)處理新單 錄 入 掃描R 1 投 保單錄入 錄入POSR 1 收 費(fèi)登記銀行無需復(fù)核無錯(cuò)通過R 2 復(fù) 核改錯(cuò)通過無需核保人工核保核保自動(dòng)核保保單生效自動(dòng)執(zhí)行人工轉(zhuǎn) 自動(dòng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)正式保費(fèi)收取保費(fèi)客戶不足成功人工登記 自動(dòng)登記保費(fèi)登記P3 收費(fèi)員人工打印 自動(dòng)打印打印保險(xiǎn)合同無錯(cuò)通過 改正通過合同復(fù)核送達(dá)登記錄入P2 外勤打印調(diào)查通知人工打印調(diào)查結(jié)果登記人工登記需要調(diào)查P2 外勤P3 內(nèi)勤P3（ 有 效 ）領(lǐng) 取 申 請領(lǐng) 取 完 畢身 故 告 知四、保單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模型（個(gè)險(xiǎn)） ?工作模式的轉(zhuǎn)變 —— 無紙化辦公 承保舉例：投保單錄入 —— 影像隨動(dòng)模式 承保舉例：核保 六、承保業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語 精算 ? 保險(xiǎn)費(fèi)率 premium rate 單位保險(xiǎn)金額應(yīng)該收取的保險(xiǎn)費(fèi) ? 準(zhǔn)備金（責(zé)任準(zhǔn)備金） reserve 保險(xiǎn)公司為了履行未來的賠償或給付責(zé)任而預(yù)先提存的資金準(zhǔn)備 六、承保業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語 保險(xiǎn)產(chǎn)品 ? 保險(xiǎn) insurance 投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為 ? 人身保險(xiǎn) personal insurance 以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) ? 人壽保險(xiǎn) life insurance 以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn) 六、承保業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語 保險(xiǎn)產(chǎn)品 ? 定期壽險(xiǎn) term life insurance 在固定年限的保險(xiǎn)期限內(nèi)，以被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人壽保險(xiǎn) ? 終身壽險(xiǎn) whole
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