【正文】 為銀行提供了一條新的解決流動性不足問題的渠道。 房地產金融創(chuàng)新參考點介紹 .? 宏觀經濟：資產證券化? 金融： 房地產產業(yè)投資基金? 公司業(yè)務：房地產信托? 政策： 存量房與房地產金融? 個人業(yè)務：民生房貸獨門絕學 壽險抵押貸款 反向抵押貸款保險.? .房地產抵押貸款資產證券化房地產抵押貸款資產證券化? 資產證券化 (Assetbacked但是一個過度的金融，就會有一個過度失控的房地產市場，關鍵要在適度發(fā)展和風險控制中取得平衡。 ? 深交所的研究報告顯示：我國房地產業(yè)已成為與銀行業(yè)高度依存的行業(yè)，大約 70%的房地產開發(fā)資金來自銀行貸款的支持。 房地產金融發(fā)展前景預測? 隨著中國金融經濟的發(fā)展，在 15年到 20年時間內，整個中國房地產貸款會占銀行貸款 40％到 50％，或50％以上。 房地產金融發(fā)展前景預測? 中國總體經濟發(fā)展已經持續(xù)了將近 20年較高速度的增長，今后，至少還能有 20年連續(xù)經濟增長過程。 銀行貸款的結構各金融機構貸款份額? 2023年 12月末，全部金融機構各項貸款本外幣余額為 ，同比增長 %。? 2023年 12月底，全部金融機構人民幣貸款余額 ，同比增長 % 房地產開發(fā)信貸的增長.個人住房抵押信貸的增長 房地產開發(fā)投資資金來源 (億元 )年份 2023 2023 2023 三年合計 所占比例國家預算內資金 %國內貸款 %債券 %利用外資 %自籌資金 %其他資金 3670. 56 %資金來源總額 100%房地產貸款及其占金融機構貸款余額的比例年份 1998 1999 2023 2023 2023個人住房抵押貸款余額 4261358337755988253房地產開發(fā)貸款余額26802972328142046616房地產貸款余額310643306658980214869金融機構貸款余額865249373499371112314139803占金融機構貸款余額的比例 (%)92 310.64居民存款的結構.? .負利率下居民存款增速持續(xù)下滑.? 2023年 12月末，全部金融機構本外幣各項存款余額為 ，同比增長 %。據統(tǒng)計，我國個人住房抵押貸款余額和房地產開發(fā)貸款余額占金融機構全部貸款余額的比例，已經由 1998年的 %增長到 2023年的 %。房地產業(yè)與金融業(yè)的關系 ? 房地產業(yè)與金融業(yè)之間，存在著一種相互依存、相互支持、相互促進、共同發(fā)展的緊密聯(lián)系，也稱之為良性互動的關系，這是由于雙方的特性所決定的。從形式上看，它既包括資金籌集，也包括資金貸放；既包括直接的資金借貸，也包括間接融資和通過金融市場的融資；既包括房產資金融通活動，也包括地產融資活動。內訓資料 房地產金融創(chuàng)新房地產金融創(chuàng)新房地產金融創(chuàng)新? 房地產金融的含義和特點? 房地產金融的數(shù)字化描述? 房地產金融創(chuàng)新是市場發(fā)展的需要? 房地產金融創(chuàng)新參考點介紹.? 房地產金融的含義和特點房地產金融的含義和特點? 房地產金融是與房地產經濟活動有關的各種資金融通活動。? 房地產金融作為一種資金融通活動，它具有一般金融活動所具備的共性，同時也具有它作為服務于房地產經濟活動產生的特殊性。 ? 房地產業(yè)發(fā)展離不開金融業(yè)的支持? 金融業(yè)的發(fā)展需要房地產業(yè)與其相結合房地產發(fā)展與金融支持 金 融 的 支 持 流通存量房銷售房屋建設房屋開發(fā)土地購置土地.? 房地產金融的數(shù)字化描述房地產金融的數(shù)字化描述? 據統(tǒng)計，在 2023～ 2023年房地產開發(fā)投資資金來源中，平均有 %來源于國內銀行貸款，有 ％來源于主要是定金和預付款的其他資金來源。表明房地產貸款已經成為中國銀行金融機構信貸投向的重要方面。金融機構人民幣各項存款余額為 24萬億元，同比增長 16%。全部金融機構人民幣貸款余額 ，同比增長 %。前 20年的投資主要集中于基礎工業(yè)方面，而今后 20年，基礎工業(yè)和與改善生活品質、居民消費有關的投資將并重發(fā)展。銀行貸款余額在 2023年是 15． 8萬億，2023年房貸增長速度預計為 15％。近年來，房地產貸款在金融機構新增資產中的比重呈上升的趨勢，從2023年的 39%，預測會上升到 2023年的 42%67%，2023年的 45%62%，這將對銀行產生很大的壓力。 .? 下一步，估計銀行會相應推出一些新的金融產品，以解決金融風險。Securities，ABS)是指將一組流動性較差的 (金融 )資產進行一系列的組合，使該組資產在可預見的未來所產生的現(xiàn)金流量可以保持相對穩(wěn)定；在此基礎上配以相應的信用擔保，將該組資產的預期現(xiàn)金流量的收益權轉變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾狭鲃?、信用等級較高的債券型證券的技術和過程。發(fā)放貸款的銀行將抵押貸款銷售給二級市場的中介機構，就可把其長期的貸款資產變現(xiàn)成具有高流動性的現(xiàn)金資產。 中小型國有企業(yè)資產證券化 基礎設施建設資產證券化 房地產抵押貸款資產證券化房地產抵押貸款資產證券化? 房貸證券化是指銀行將房地產抵押貸款按照價值單元分割成小的產權單位，出售給投資者，由于住房貸款的期限普遍很長，而金融機構吸收的存款又具有短期性，一方面可以解決銀行 “短存長貸”流動性不足的問題，另一方面也可以使資金較少的企業(yè)參與房地產投資。隨著房貸規(guī)模的日益膨脹，作為２１世紀全球金融結構調整及金融工具創(chuàng)新的最重要的內容之一，在我國盡早實施房貸證券化的試點，加快建設住房抵押貸款二級市場已勢在必行?！　∪绻l(fā)生抵押貸款借款者還款逾期甚至違約的情況，首先由保險公司承擔其承諾的部分或全部損失，最終可以依法處置抵押物以獲得補償，如果還不夠償還證券本息，其損失只能投資者自已承擔。.? 此外，個人住房抵押貸款證券化也是分散商業(yè)銀行信貸風險的有效途徑。但目前人們在談到房地產金融問題時，僅僅關注增量房市場，而沒有考慮巨大的存量房市場。如果每 1平方米 2023元，則其價值分別為 36萬億元和 22萬億元。存量房與房地產金融? 一個 健全的房地產市場自有率和出租率應有合理分配，即使在發(fā)達的美國、德國，住房的自有比例也只有 70％和 40％。既解決了大量低收入者買不起房的問題，保證人人能有房住，也使銀行規(guī)避了風險。 民生房貸獨門絕學 組合還款法 ? 目前，各家商業(yè)銀行在經營個人住房貸款業(yè)務時，給客戶提供的只有兩種還貸方式 —— 等額本金還款法和等額本息還款法。否則，就只能重新選擇更便宜的房子。按照這種方式，客戶的全部貸款被劃分成幾個不同償還階段，根據客戶在不同階段的收入狀況差異，每個階段償還的本金數(shù)額也不相同。 個人業(yè)務：壽險抵押貸款? 我國住房抵押貸款的發(fā)展給我國保險業(yè)提供了很大的發(fā)展空間。這種做法，對貸款方來講，它避免了借款人健康狀況帶來的風險，到期由