單位銀行結(jié)算賬戶管理-wenkub
2023-02-08 14:23:26 本頁面
【正文】 單位銀行結(jié)算賬戶是指單位客戶在我行開立的辦理資 金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶管理 2 第一講 人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理 本講主要講述人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的開戶、賬戶的使用和變更、賬戶的撤銷等方面的內(nèi)容。單位客戶是指在我行 開立銀行結(jié)算賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位 以及其他組織。上述 銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱核準類銀行結(jié)算賬戶。備案類銀行結(jié)算賬戶 由開戶行通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當?shù)胤种袌髠洹? 單位客戶應當以實名開立銀行結(jié)算賬戶（軍隊和武警 保密單位可以例外），并對其出具的開戶申請資料實質(zhì)內(nèi) 容的真實性負責，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 2023/2/6 第二節(jié) 基本規(guī)定 9 單位客戶申請開立基本存款賬戶，應根據(jù)單位性質(zhì)向 開戶行出具下列證明文件之一： 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本；政府人 事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其 開戶的證明；軍隊單位開戶核準通知書、武警單位開戶核 準通知書；社會團體登記證書；宗教事物管理部門的批文 或證明；民辦非企業(yè)登記證書；駐在地政府主管部門的批 文；派出地政府部門的證明文件；國家有關(guān)主管部門的批 文或證明和國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證；個體工商戶營業(yè) 執(zhí)照正本；居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會主管部 門的批文和證明；獨立核算的附屬機構(gòu)的隸屬單位的基本 存款賬戶開戶許可證和相關(guān)批文證明。 單位客戶基本存款賬戶開戶行不得為其開立一般存款 賬戶。 2023/2/6 第二節(jié) 基本規(guī)定 12 （ 4）專用存款賬戶是單位客戶按照法律、行政法規(guī)和 規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀 行結(jié)算賬戶。同一證明文件，只能開立一個專用存款賬戶。 單位客戶申請開立臨時存款賬戶，應向開戶行出具制 度規(guī)定的相關(guān)批文、證明、協(xié)議等。 單位客戶的預留簽章應為該單位的公章或財務專用章 加其法定代表人（單位負責人）或其授權(quán)代理人的簽名或 蓋章。對開戶手續(xù)不符合規(guī)定的，銀行不 予辦理。臨時存款戶有效期限和展期期限合計最長不得 超過 2年。 2023/2/6 第二節(jié) 基本規(guī)定 19 單位客戶更改名稱但不改變開戶行及賬號的，以及法 定代表人或主要負責人、住址、其他開戶資料發(fā)生變更 的，應于 5個工作日內(nèi)向開戶行提交正式公函，填寫變更申 請書，并出具有關(guān)部門的證明文件向開戶行申請變更。 （ 2）驗資客戶憑工商行政管理部門頒發(fā)的企業(yè)法人營 業(yè)執(zhí)照（正本）及人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)的開戶許可 證，辦理正式開戶手續(xù)及全額資金劃轉(zhuǎn)。 （ 3）對已銷戶的客戶檔案由銀行進行專夾保管，保管 期限為撤銷銀行結(jié)算賬戶后 10年。新簽章于 掛失次日后啟用，但單位客戶必須在公函中注明由此引起 的一切損失由單位客戶自行負責。 2023/2/6 第二節(jié) 基本規(guī)定 25 第二講 支付結(jié)算業(yè)務 在國內(nèi)銀行結(jié)算業(yè)務市場上，中國工商銀行始終處 于領(lǐng)先地位： 1. 人民幣結(jié)算市場份額達 45%， 2023年全年實現(xiàn)人 民幣結(jié)算金額 485萬億元； 2. 截止 2023年底，在開展小額無效戶清理的基礎上 中國工商銀行開立的對公結(jié)算存款賬戶達 320萬戶； 3. 國際結(jié)算市場份額占 20%； 4. 證券期貨資金清算市場份額超過 50%； 2023/2/6 26 第二講 支付結(jié)算業(yè)務 5. 2023年是中國工商銀行人民幣支付結(jié)算代理業(yè)務 推出十周年；目前，中國工商銀行代理 12家政策性銀行 、 16家股份制商業(yè)銀行、全國城市商業(yè)銀行資金清算中 心、以及外資銀行、城鄉(xiāng)信用社等 10,000多家各類金融 機構(gòu)的支付結(jié)算，支付結(jié)算代理市場份額超過 90%； 2023/2/6 27 以發(fā)達的銀行結(jié)算網(wǎng)絡和先進的技術(shù)平臺為后盾， 中國工商銀行在結(jié)算業(yè)務方面的特點表現(xiàn)在： （一）結(jié)算產(chǎn)品多樣、速度快捷 除提供支票、匯票、本票等傳統(tǒng)結(jié)算工具外，中國 工商銀行不斷對結(jié)算產(chǎn)品進行創(chuàng)新，加快結(jié)算速度，從 而協(xié)助客戶提高財務管理水平和工作效率。 （二）結(jié)算創(chuàng)新能力強 中國工商銀行擁有一支業(yè)務一流、技術(shù)過硬、適應 2023/2/6 第一節(jié) 業(yè)務的特點 29 市場需求的產(chǎn)品設計隊伍，在珠海、廣州、上海、北京 皆設有龐大的軟件開發(fā)中心，各類軟件開發(fā)人員逾千人 ，具備強大的研發(fā)能力。 以不斷創(chuàng)新為理念，憑借強大的科技實力，中國工 商銀行在保持傳統(tǒng)銀行業(yè)務領(lǐng)先的基礎上，面向不斷變 化的市場，把更多的精力投入到了解市場和
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