【正文】 ? 對(duì)于已經(jīng)被替換出的人員，如核保通過(guò)，允許重新替換進(jìn)入該保單； ? 被替換的原被保險(xiǎn)人必須沒(méi)有發(fā)生過(guò)任何理賠； ? 被替換的原被保險(xiǎn)人如有附屬被保險(xiǎn)人，則替換前必須先將附屬被保險(xiǎn)人進(jìn)行退保或者替換處理； ? 新替換人員的生效日期必須晚于被替換人員實(shí)際離司日期 。 ? 適用于短期險(xiǎn) 指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因晉升或降級(jí)，導(dǎo)致其投保等級(jí)的調(diào)整，可向公司提出變更申請(qǐng)。 指因投保人提供的被保險(xiǎn)人的年齡、性別與實(shí)際年齡、性別不符（引起保險(xiǎn)利益變化）提出的變更。 注意事項(xiàng)： ? 此項(xiàng)變更需進(jìn)行核保，核保時(shí)必須對(duì)特別約定的內(nèi)容進(jìn)行審核，確保措辭的嚴(yán)密性； ? 特別約定必須符合 《 保險(xiǎn)法 》 和監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定。 ? 如指定多名身故受益人，必須在申請(qǐng)書(shū)上注明受益順序和受益份額（份額總和應(yīng)等于 100%），同一受益順序的受益比例之和應(yīng)等于100%； ? 投保申請(qǐng)時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并簽字認(rèn)可； ? 指定身故受益人時(shí)必須說(shuō)明被保險(xiǎn)人與受益人的關(guān)系。 注意事項(xiàng)： ? 員工退休、全殘、身故時(shí)歸屬比例為 100%。 注意事項(xiàng)： ? 可保利益遵照保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定； ? 辦理時(shí)必須提供工商行政部門(mén)出具的相關(guān)證明； ? 因投保人的變更涉及到保單退保權(quán)益，故在保全受理時(shí)必須申請(qǐng)材料及相關(guān)文件，以避免日后不必要的糾紛； ? 投保單位變更后，應(yīng)提供新的收費(fèi)地址、郵編、電話及聯(lián)系人等相關(guān)信息。 保全業(yè)務(wù)操作要求 保全項(xiàng)目分類(lèi) 保全作業(yè)流程 保全規(guī)則 保全業(yè)務(wù)操作要求 合法、合規(guī)性 公平、公開(kāi)性 嚴(yán)謹(jǐn)、完整性 正確、及時(shí)性 協(xié)商一致原則 保全項(xiàng)目分類(lèi) 團(tuán) 險(xiǎn) 保 全 客戶 及 保單 基本 信息 管理 人 員 管 理 保 險(xiǎn) 利 益 調(diào) 整 保 單 管 理 給 付 管 理 掛 失 補(bǔ) 發(fā) 續(xù) 期 管 理 紅 利 管 理 投 資 管 理 賬 戶 管 理 密 碼 管 理 明細(xì)錄入 保全試算 逐級(jí)審批 核保否 自核 保全試算 人工核保 下發(fā)核保通知 N Y 不通過(guò) 通過(guò) 通過(guò) 輔助核保 客戶同意 核保意見(jiàn)否 保全確認(rèn) 保全申請(qǐng) 協(xié)商 保全撤消 不同意 同意 保全作業(yè)流程 保全規(guī)則明細(xì)介紹 一、客戶及保單基本信息管理 注意事項(xiàng)： ? 投保單位名稱變更，必須提供工商行政管理部門(mén)出具的更名文件，或提供同時(shí)蓋有更名前后投保單位公章的證明。 投保單位變更指原投保單位因解散、合并、重組等原因，需更換新的投保單位，在經(jīng)具有可保利益的新、老單位一致認(rèn)可，保險(xiǎn)公司同意后，允許更換。 指?jìng)€(gè)人賬戶中單位繳費(fèi)部分所產(chǎn)生的權(quán)益，在員工離職時(shí)歸屬給個(gè)人的權(quán)益比例的調(diào)整。 指被保險(xiǎn)人重新指定受益人或修改原指定受益人相關(guān)信息的變更操作。 ? 根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，對(duì)于長(zhǎng)期險(xiǎn)保單，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但自合同成立之日起逾兩年的除外。 注意事項(xiàng)： ? 此項(xiàng)目必須經(jīng)核保同意后，方可操作； ? 被保險(xiǎn)人職業(yè)變更后，根據(jù)我公司當(dāng)時(shí)行業(yè)分類(lèi)級(jí)別，如危險(xiǎn)級(jí)別降低時(shí)，退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)差額；如危險(xiǎn)級(jí)別增加時(shí)，補(bǔ)收未滿期保險(xiǎn)費(fèi)差額； ? 若被保險(xiǎn)人現(xiàn)行職業(yè)對(duì)應(yīng)的危險(xiǎn)級(jí)別屬拒保范圍的，則不允許進(jìn)行職業(yè)變更，并退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。 注意事項(xiàng)： 二、人員管理 （適用于短期險(xiǎn)） （僅限于短期險(xiǎn)） （適應(yīng)于長(zhǎng)期險(xiǎn)） （分單退保） ? 在保單有效期內(nèi)，如被保險(xiǎn)人替換人次占投保人數(shù)的 30%以上，要求進(jìn)行契約調(diào)查，在契約調(diào)查且核保同意后，方可進(jìn)行替換處理。 指投保單位如有人員變動(dòng)，在不影響保險(xiǎn)計(jì)劃的前提下，可以申請(qǐng)調(diào)整被保險(xiǎn)人。 ? 年金和投連險(xiǎn)種新增被保險(xiǎn)人時(shí)，新增人員的繳費(fèi)可由團(tuán)險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)入，也可單獨(dú)繳納； ? 不得將其他員工的投資單位直接轉(zhuǎn)入新增員工賬戶； ? 新增被保險(xiǎn)人的保全申請(qǐng)書(shū)上需要列明業(yè)績(jī)分?jǐn)偙壤?。?dāng)被保險(xiǎn)人到達(dá)退休年齡后，公司將保險(xiǎn)金根據(jù)當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換費(fèi)率進(jìn)行轉(zhuǎn)換。 指投保單位在一段時(shí)間內(nèi)由于被保險(xiǎn)人職級(jí)調(diào)整等原因，導(dǎo)致頻繁發(fā)生保額調(diào)整的，可申請(qǐng)批次增加或減少保額操作。 指由于被保險(xiǎn)人投保等級(jí)發(fā)生調(diào)整等原因，投保單位申請(qǐng)對(duì)原承保的保單進(jìn)行新增險(xiǎn)種的保全操作。變更申請(qǐng)必須由雙方蓋章。 ? 此項(xiàng)申請(qǐng)必須同時(shí)由原投保單位（即轉(zhuǎn)出方）和新投保單位（即接管方）雙方認(rèn)可。如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，對(duì)于未到保單周年度日發(fā)生退保的保單，最后不滿一周年的經(jīng)過(guò)期間不分紅；對(duì)于投保保休金分紅產(chǎn)品的，公司將根據(jù)保單在該會(huì)計(jì)年度中實(shí)際經(jīng)過(guò)的天數(shù)給付相應(yīng)比例的紅利； ? 紅利金額不扣退保手續(xù)費(fèi)； ? 失效保單退保時(shí)，不給紅利； ? 極短期險(xiǎn)原則上不允許退保。 ? 保單效辦恢復(fù)后，其累計(jì)有效保險(xiǎn)期間不得長(zhǎng)于投保時(shí)約定的保險(xiǎn)期間； ? 保全申請(qǐng)時(shí)間為保單暫停期間，生效時(shí)間為其申請(qǐng)日次日零時(shí)，經(jīng)核保人審核后也可自恢復(fù)工之日起生效。 ? 保險(xiǎn)金原則由被保險(xiǎn)人領(lǐng)取，如投保單位申請(qǐng)統(tǒng)一辦理的，必須出具相關(guān)證明； ? 如被保險(xiǎn)人需要分期領(lǐng)取的，可先申請(qǐng)保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金； ? 投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時(shí)還可選擇轉(zhuǎn)保留賬戶處理； ? 如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，且紅利選擇權(quán)為“累積生息且轉(zhuǎn)被保險(xiǎn)人”的，則保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)同時(shí)支付保單紅利。如選擇轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取的，必須提供授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬號(hào)和轉(zhuǎn)由授權(quán)書(shū)； ? 保險(xiǎn)金原則上由被領(lǐng)保險(xiǎn)人領(lǐng)取，如投保單位申請(qǐng)統(tǒng)一辦理的，必須出具相關(guān)證明； ? 如被保險(xiǎn)人需要分期領(lǐng)取的，可先申請(qǐng)保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金； ? 投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時(shí)還可選擇轉(zhuǎn)保留賬戶處理； ? 如投保傳統(tǒng)產(chǎn)品的，且紅利選擇為“累積生息且轉(zhuǎn)被保險(xiǎn)人的”的，則保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)同時(shí)支付保單紅利。 ? 原則上領(lǐng)取年齡變更申請(qǐng)最遲必須在到達(dá)原約定領(lǐng)取日的二個(gè)月前提出， ? 如該保單已進(jìn)入領(lǐng)取期，則不再受理領(lǐng)取年齡的變更； ? 變更后的領(lǐng)取年齡應(yīng)符合保險(xiǎn)條款； ? 變更后的領(lǐng)取日期要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，且領(lǐng)取日期不得早于申請(qǐng)日期； ? 若該產(chǎn)品已停售，領(lǐng)取年齡只允許由大向小變更； ? 如為提前退休，必須提供合