【正文】 ? 對于已經(jīng)被替換出的人員，如核保通過，允許重新替換進(jìn)入該保單； ? 被替換的原被保險人必須沒有發(fā)生過任何理賠； ? 被替換的原被保險人如有附屬被保險人，則替換前必須先將附屬被保險人進(jìn)行退保或者替換處理； ? 新替換人員的生效日期必須晚于被替換人員實際離司日期 。 ? 適用于短期險 指被保險人在保險期限內(nèi)因晉升或降級，導(dǎo)致其投保等級的調(diào)整，可向公司提出變更申請。 指因投保人提供的被保險人的年齡、性別與實際年齡、性別不符（引起保險利益變化）提出的變更。 注意事項： ? 此項變更需進(jìn)行核保，核保時必須對特別約定的內(nèi)容進(jìn)行審核，確保措辭的嚴(yán)密性； ? 特別約定必須符合 《 保險法 》 和監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。 ? 如指定多名身故受益人，必須在申請書上注明受益順序和受益份額（份額總和應(yīng)等于 100%），同一受益順序的受益比例之和應(yīng)等于100%； ? 投保申請時必須經(jīng)被保險人同意并簽字認(rèn)可； ? 指定身故受益人時必須說明被保險人與受益人的關(guān)系。 注意事項： ? 員工退休、全殘、身故時歸屬比例為 100%。 注意事項： ? 可保利益遵照保險法相關(guān)規(guī)定； ? 辦理時必須提供工商行政部門出具的相關(guān)證明； ? 因投保人的變更涉及到保單退保權(quán)益，故在保全受理時必須申請材料及相關(guān)文件，以避免日后不必要的糾紛； ? 投保單位變更后，應(yīng)提供新的收費地址、郵編、電話及聯(lián)系人等相關(guān)信息。 保全業(yè)務(wù)操作要求 保全項目分類 保全作業(yè)流程 保全規(guī)則 保全業(yè)務(wù)操作要求 合法、合規(guī)性 公平、公開性 嚴(yán)謹(jǐn)、完整性 正確、及時性 協(xié)商一致原則 保全項目分類 團(tuán) 險 保 全 客戶 及 保單 基本 信息 管理 人 員 管 理 保 險 利 益 調(diào) 整 保 單 管 理 給 付 管 理 掛 失 補 發(fā) 續(xù) 期 管 理 紅 利 管 理 投 資 管 理 賬 戶 管 理 密 碼 管 理 明細(xì)錄入 保全試算 逐級審批 核保否 自核 保全試算 人工核保 下發(fā)核保通知 N Y 不通過 通過 通過 輔助核保 客戶同意 核保意見否 保全確認(rèn) 保全申請 協(xié)商 保全撤消 不同意 同意 保全作業(yè)流程 保全規(guī)則明細(xì)介紹 一、客戶及保單基本信息管理 注意事項： ? 投保單位名稱變更，必須提供工商行政管理部門出具的更名文件，或提供同時蓋有更名前后投保單位公章的證明。 投保單位變更指原投保單位因解散、合并、重組等原因，需更換新的投保單位，在經(jīng)具有可保利益的新、老單位一致認(rèn)可，保險公司同意后，允許更換。 指個人賬戶中單位繳費部分所產(chǎn)生的權(quán)益，在員工離職時歸屬給個人的權(quán)益比例的調(diào)整。 指被保險人重新指定受益人或修改原指定受益人相關(guān)信息的變更操作。 ? 根據(jù)保險法規(guī)定，對于長期險保單，投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但自合同成立之日起逾兩年的除外。 注意事項： ? 此項目必須經(jīng)核保同意后，方可操作； ? 被保險人職業(yè)變更后，根據(jù)我公司當(dāng)時行業(yè)分類級別，如危險級別降低時，退還未滿期保險費差額；如危險級別增加時，補收未滿期保險費差額； ? 若被保險人現(xiàn)行職業(yè)對應(yīng)的危險級別屬拒保范圍的，則不允許進(jìn)行職業(yè)變更，并退還未滿期保險費。 注意事項： 二、人員管理 （適用于短期險） （僅限于短期險） （適應(yīng)于長期險） （分單退保） ? 在保單有效期內(nèi)，如被保險人替換人次占投保人數(shù)的 30%以上，要求進(jìn)行契約調(diào)查，在契約調(diào)查且核保同意后，方可進(jìn)行替換處理。 指投保單位如有人員變動，在不影響保險計劃的前提下，可以申請調(diào)整被保險人。 ? 年金和投連險種新增被保險人時，新增人員的繳費可由團(tuán)險賬戶轉(zhuǎn)入，也可單獨繳納； ? 不得將其他員工的投資單位直接轉(zhuǎn)入新增員工賬戶； ? 新增被保險人的保全申請書上需要列明業(yè)績分?jǐn)偙壤?。?dāng)被保險人到達(dá)退休年齡后，公司將保險金根據(jù)當(dāng)時的保險金轉(zhuǎn)換費率進(jìn)行轉(zhuǎn)換。 指投保單位在一段時間內(nèi)由于被保險人職級調(diào)整等原因，導(dǎo)致頻繁發(fā)生保額調(diào)整的，可申請批次增加或減少保額操作。 指由于被保險人投保等級發(fā)生調(diào)整等原因，投保單位申請對原承保的保單進(jìn)行新增險種的保全操作。變更申請必須由雙方蓋章。 ? 此項申請必須同時由原投保單位（即轉(zhuǎn)出方）和新投保單位（即接管方）雙方認(rèn)可。如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，對于未到保單周年度日發(fā)生退保的保單，最后不滿一周年的經(jīng)過期間不分紅；對于投保保休金分紅產(chǎn)品的，公司將根據(jù)保單在該會計年度中實際經(jīng)過的天數(shù)給付相應(yīng)比例的紅利； ? 紅利金額不扣退保手續(xù)費； ? 失效保單退保時，不給紅利； ? 極短期險原則上不允許退保。 ? 保單效辦恢復(fù)后，其累計有效保險期間不得長于投保時約定的保險期間； ? 保全申請時間為保單暫停期間，生效時間為其申請日次日零時，經(jīng)核保人審核后也可自恢復(fù)工之日起生效。 ? 保險金原則由被保險人領(lǐng)取，如投保單位申請統(tǒng)一辦理的，必須出具相關(guān)證明； ? 如被保險人需要分期領(lǐng)取的，可先申請保險金轉(zhuǎn)換年金； ? 投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時還可選擇轉(zhuǎn)保留賬戶處理； ? 如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，且紅利選擇權(quán)為“累積生息且轉(zhuǎn)被保險人”的，則保險金領(lǐng)取時同時支付保單紅利。如選擇轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取的，必須提供授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬號和轉(zhuǎn)由授權(quán)書； ? 保險金原則上由被領(lǐng)保險人領(lǐng)取，如投保單位申請統(tǒng)一辦理的，必須出具相關(guān)證明； ? 如被保險人需要分期領(lǐng)取的，可先申請保險金轉(zhuǎn)換年金； ? 投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時還可選擇轉(zhuǎn)保留賬戶處理； ? 如投保傳統(tǒng)產(chǎn)品的，且紅利選擇為“累積生息且轉(zhuǎn)被保險人的”的，則保險金領(lǐng)取時同時支付保單紅利。 ? 原則上領(lǐng)取年齡變更申請最遲必須在到達(dá)原約定領(lǐng)取日的二個月前提出， ? 如該保單已進(jìn)入領(lǐng)取期，則不再受理領(lǐng)取年齡的變更； ? 變更后的領(lǐng)取年齡應(yīng)符合保險條款； ? 變更后的領(lǐng)取日期要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，且領(lǐng)取日期不得早于申請日期； ? 若該產(chǎn)品已停售，領(lǐng)取年齡只允許由大向小變更； ? 如為提前退休，必須提供合