中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)特征與防范講義-wenkub
2023-02-06 09:20:02 本頁面
【正文】 能力 創(chuàng)造擔(dān)保權(quán)利 再談 暫行辦法 與行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素 * 做優(yōu)做強(qiáng)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢 * 做優(yōu)做強(qiáng)決定于核心能力建設(shè) * 核心能力決定于人才、資本和風(fēng)險(xiǎn)控制體系 * 風(fēng)險(xiǎn)控制效能是擔(dān)保機(jī)構(gòu)強(qiáng)優(yōu)的根本標(biāo)準(zhǔn) 一、影響核心能力的幾個(gè)理念 “ 中小企業(yè)信用差 ” 概念是否準(zhǔn)確 擔(dān)保的主觀目的是增信還是確信 擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本能動(dòng)是人擔(dān)保還是物擔(dān)保 [以物資產(chǎn) (權(quán)利 )定度信用是否準(zhǔn)確 ] [保證金擔(dān)保是人擔(dān)保還是物擔(dān)保 ] (一 )擔(dān)保機(jī)構(gòu)只為有信用的人擔(dān)保 不應(yīng)以企業(yè)規(guī)模 .資產(chǎn)多少確定信用標(biāo)準(zhǔn) 信用良差的基本標(biāo)準(zhǔn)是履行債責(zé)任的能力 “中小企業(yè)信用差”造成合理金融權(quán)利被邊緣化傾向 不應(yīng)矮化 .邊緣化擔(dān)保市場 ,不應(yīng)認(rèn)為被保人信用差 理念 :不為無信用人擔(dān)保 ,只為有信用人擔(dān)保 (二 )擔(dān)保功能是增信還是確信 信用是內(nèi)在的能動(dòng) ,有可度量性 擔(dān)保表象有增信作用 ,但被保人信用質(zhì)未變 擔(dān)保人的功能是認(rèn)定被保人信用質(zhì)與量 擔(dān)保人不應(yīng)為客體增加信用 .虛構(gòu)信用 (三 )人擔(dān)保還是物擔(dān)保 擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是信用 ,本質(zhì)是人擔(dān)保 信用能力 (規(guī)模 )決定于債能力與債意愿 擔(dān)保債能力決定于風(fēng)險(xiǎn)概率和債準(zhǔn)備 擔(dān)保債意愿決定于公信度和積累的可持續(xù)性 保證金 .抵 (質(zhì) )押屬物擔(dān)保范籌 以信用擔(dān)保是擔(dān)保人的基本功能 二、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)特征與防范 (一 )中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)特征 主要表現(xiàn) （ 1）信用積累不足 ,處在信用 ” 青春期 ” （ 2）成長動(dòng)力較強(qiáng) ,信用需求有沖動(dòng)力 （ 3）市場預(yù)期尚小 ,信用規(guī)模需求比高 （ 4）實(shí)物財(cái)富較少 ,以物償債能力缺乏 （ 5）違約成本較低 ,制衡債意愿困難多 經(jīng)濟(jì)學(xué)本質(zhì) （ 1）物權(quán)利的絕對(duì)不足與債權(quán)利的不確定 （ 2）債權(quán)利的相對(duì)不足與債意愿的
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