國際貿(mào)易融資孫天宏-wenkub
2023-02-02 12:14:33 本頁面
【正文】 據(jù)交給進(jìn)口商。 ? 借款的額度以進(jìn)口商的財務(wù)狀況和商業(yè)信譽(yù)，以及進(jìn)口商的某項(xiàng)資產(chǎn)作為還款的抵押，常見的抵押品是進(jìn)口商品。 ? ? 進(jìn)口商要開出信用證，一般須交納一定的開證保證金，如果進(jìn)口商的保證金不足以支付進(jìn)口款，則相當(dāng)于銀行給進(jìn)口商提供了短期的貿(mào)易融資。 ? 按照是否需要融資劃分，分為融資性保理和非融資性保理。 ? （ 4）信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保： 保理商可以根據(jù)賣方的需求為買方核定信用額度，對于賣方在信用額度內(nèi)發(fā)貨所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款，保理商提供 100%的壞帳擔(dān)保。 1/25/2023 ? (factoring) 保理是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。 ? 如果單證相符，向銀行申請出口押匯，可不受額度限制、無需擔(dān)保和抵押。本節(jié)主要關(guān)于短期融資。 ? 透支與定期貸款的區(qū)別： ? 銀行隨時有權(quán)要求透支的客戶還款。 1/25/2023 ? 1. 打包貸款（ Packing Credit）： ? （ 1）非信用證打包貸款： ? 對于出口結(jié)算方式為托收、匯款的出口貿(mào)易業(yè)務(wù)，銀行依據(jù)出口商提交的與進(jìn)口商簽訂的合法有效的出口貿(mào)易合同作為出口貿(mào)易依據(jù)，在貨物出運(yùn)前出口商組織出口貨物生產(chǎn)、收購、運(yùn)輸過程中，為解決出口商的臨時性資金短缺，向其提供的短期融資。 ? 另外，還包括出口信用保險等政策性業(yè)務(wù) 。 ? 高收益、低風(fēng)險、資金占用少 1/25/2023 ? 一般由國內(nèi)的銀行（商業(yè)銀行或政策性銀行、政策性保險公司）向國內(nèi)的進(jìn)出口商（而且以出口商為主）、制造商提供。 ? 按照期限，可以分短期貿(mào)易融資和中長期出口信貸。 1/25/2023 第一節(jié) 短期貿(mào)易融資 ? 短期貿(mào)易融資指期限在一年以內(nèi)的貿(mào)易融資，適用原材料、燃料、消費(fèi)品等商品，融資額度一般較小。 ? （ 2）信用證打包貸款 ? 銀行行在客戶（出口商）發(fā)貨之前，以客戶提交的境外銀行開來的有效信用證正本及銷售合同為依據(jù)，向其提供短期資金融通的業(yè)務(wù)。 1/25/2023 國際結(jié)算：信用證方式 1/25/2023 國際結(jié)算：出口跟單托收方式 銀行受出口商委托，以出口商提交的債權(quán)憑證和商業(yè)票據(jù)，通過其國外代理行或海外分行向進(jìn)口商收取款項(xiàng)以實(shí)現(xiàn)資金劃撥的業(yè)務(wù)。 ? 采取貼現(xiàn)方式，即由銀行貼現(xiàn)出口商持有的遠(yuǎn)期票據(jù)（出口商開立并經(jīng)進(jìn)口商或進(jìn)口商往來銀行承兌的遠(yuǎn)期匯票或進(jìn)口商出具的本票，不采用票據(jù)結(jié)算時可以以貿(mào)易合同）。即使單證不符，只要申請了授信額度，銀行也可提供出口押匯資金融通。在保理業(yè)務(wù)中，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售 /服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)），由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)： ? （ 1）貿(mào)易融資 : 保理商可以根據(jù)賣方的資金需求，收到轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收帳款后，立刻對賣方提供融資，協(xié)助賣方解決流動資金短缺問題。 1/25/2023 ? 適用于記帳賒銷、承兌交單、付款交單等非信用證交易結(jié)算方式。 ? 保理的具體做法（見后圖）。 1/25/2023 ? ? 進(jìn)口商在需要對外支付進(jìn)口貨款的融資時，可以向銀行融資，往往以進(jìn)口貨物作為抵押。銀行往往持有進(jìn)口貨物的倉儲單、提貨單，進(jìn)口商只有在支付了部分本息或提交其他抵押品，銀行才將提貨單交給進(jìn)口商。 ? 信托收據(jù)的主要內(nèi)容有：進(jìn)口商保證到期付款，承認(rèn)在未付清貨款前，貨物所有權(quán)及其收益歸銀行，進(jìn)口商以銀行受托人身份代銀行報關(guān)、提貨、保險、銷售貨物，所有銷售收入必須存入銀行指定賬戶不得動用等。銀行要注意結(jié)算方式，并根據(jù)結(jié)算方式提供融資的額度。 ? ? 既可以是本幣（如打包貸款），也可以是外幣，主要以貿(mào)易結(jié)算貨幣為主。 ? 無論對出口商還是對進(jìn)口商提供的，一般都是由出口國的銀行提供，往往有政府促進(jìn)本國出口動機(jī)在內(nèi)。 ? 。 ? ：成本比較高，出口商的借款成本全部計算在貨款內(nèi)。 1/25/2023 ? ? 在進(jìn)出口貿(mào)易中，買方一般希望以遠(yuǎn)期付款方式，賣方則堅(jiān)持以即期付款方式結(jié)算，于是常常出現(xiàn)雙方僵持不下的局面。 1/25/2023 福費(fèi)廷的流程 1/25/2023 ? 福費(fèi)廷和保理的區(qū)別： ? 第一，兩者的法律性質(zhì)有所區(qū)別 。 ? 出口保理以消費(fèi)性出口商品為主；而福費(fèi)廷以資本性出口商品為主。 ? 第四，融資商承擔(dān)的風(fēng)險不同。 ? ：成本不低 ? （ 1）出口商：出口商支付承擔(dān)費(fèi) (Commitment Fee)。 ? ? 兩種方式： ? 一是，由出口商的往來銀行直接貸款給進(jìn)口商； ? 二是，出口商往來銀行貸款給進(jìn)口商往來銀行，再由其貸款給進(jìn)口商。 ? （ 4）進(jìn)口商以買方信貸向出口商付款。 ? 一些規(guī)定：例如，借款人預(yù)付款金額不能低于商務(wù)合同總金額的 15%，再如，貸款金額不高于商務(wù)合同金額的 85%。 ? （ 2）進(jìn)口商：金額較大，期限長；貸款和貿(mào)易分離，利于核算； 1/25/2023 ? 四、銀行對中長期出口信貸的審核 ? （銀行如何控制風(fēng)險） ? 風(fēng)險種類 ? （ 1）適用法律的風(fēng)險 ? （ 2）國家風(fēng)險。 1/25/2023 一、出口信貸保險業(yè)務(wù)的發(fā)展簡史 ? 出口商承擔(dān)的風(fēng)險，出口商以賣斷票據(jù)的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險 ? 最初，私人出口信貸保險公司涉足出口信貸保險業(yè)務(wù)，但存在一定的缺陷。 1/25/2023 ? 例如，出口買方信貸保險 ? 出口買方信貸保險是指在買方信貸融資方式下，保險公司向貸款銀行提供還款風(fēng)險保障的一種政策性保險產(chǎn)品。 1/25/2023 ? 保險人的除外責(zé)任： ? 被保險人違反“貸款協(xié)議”或“買方信貸保險協(xié)議”的規(guī)定，導(dǎo)致上述協(xié)議部分或全部無效。 3. 保險公司審核保單，核定費(fèi)率，簽發(fā)保單，提供《保單明細(xì)表》、《費(fèi)率表》、《國家（地區(qū)）分類表》、《買方信用限額申請表》、《信用限額審批單》、《出口申報單》等給客戶。 ? 7. 客戶獲悉保單中所列風(fēng)險事件已經(jīng)發(fā)生、買方破產(chǎn)或者無力償付債務(wù)、買方拒絕受領(lǐng)貨物等情況之日起十個工作日內(nèi)，向保險公司提交《可能損失通知書》。 ? ：視乎風(fēng)
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