第六講對外貿易信貸-wenkub
2023-02-01 14:39:23 本頁面
【正文】 的融資方案 。 – 大量銀行開始辦理國際保理業(yè)務 ， 到目前為止 ，至少有 20家銀行開辦國際保理業(yè)務 。 中國銀行開始與國外保理商合作 ， 開展國際保理業(yè)務 。 ? 二戰(zhàn)后，保理商在國際范圍內建立了聯(lián)合組織，加強同業(yè)間的聯(lián)系及其在國際結算領域中的地位和作用。 工業(yè)革命后，英國紡織工業(yè)發(fā)展迅速，紡織品大多以寄售方式向海外出口，當時，英國已存在原始的保付代理業(yè)務，解決了這一矛盾。 ? 銀行對進口商提供的信貸 ? 承兌信用 ? 放款 8 （二）、保付代理業(yè)務 ? 保付代理業(yè)務的概念 ? 保付代理業(yè)務發(fā)展歷史 ? 保付代理業(yè)務流程 ? 保付代理業(yè)務對客戶的益處 9 保付代理業(yè)務的概念 ? 在英國、美國、法國、意大利、日本等國的對外貿易短期融資業(yè)務中，盛行一種“保付代理業(yè)務”。 ? 抵押貸款：為進行采購并積累預定出口商品儲備，以國內貨物做抵押，從銀行取得貸款。 ? 經(jīng)紀人不僅從貿易上獲得利潤，而且也從信貸資金的提供上獲取收益。 ? 經(jīng)紀人對出口商的信貸 ? 經(jīng)紀人在某些發(fā)達國家的某些原料和糧食的對外貿易方面，起著很大的作用。 ? 銀行信用： – 如果進口商和出口商一方信貸資金的獲得是由銀行或金融機構提供的，就構成對外貿易的銀行信用。 ? 及商業(yè)和銀行信用于一體的授信主體： – 保理組織（保付代理業(yè)務）詳見下文 4 （二） 對出口商和進口商的信貸 ? 按接受信貸資金的對象不同劃分 : ? 對出口商的信貸 ? 進口商對出口商的預付款 ? 銀行對出口商的信貸 ? 經(jīng)紀人對出口商的信貸 ? 對進口商的信貸 ? 出口商對進口商的信貸 ? 銀行對進口商的信貸 5 對出口商的信貸 ? 進口商對出口商的預付款 ? 進口商在收到貨物之前，就支付一定金額給出口商，是對出口商的預付款。英國的經(jīng)紀人組織特別發(fā)達，在簽訂木材、毛皮這類商品的對外貿易合同時，總有經(jīng)紀人參與。 6 ? 銀行對出口商的信貸： ? 國內外銀行都可對出口商提供信貸。一般以透支方式進行。 (factoring）有的譯為“應收帳款收買業(yè)務”、“承購應收帳款業(yè)務”、“出口銷售保管”，目前，譯名逐漸統(tǒng)一，統(tǒng)稱保付代理，簡稱“保理”。因為在紡織品出運后，出口商多將有關單據(jù)售予保理商，及時收回現(xiàn)金，繼續(xù)擴大紡織品的再生產(chǎn)。 ? 這些組織對紡織品、食品、一般日用品、電子產(chǎn)品、家具、機械產(chǎn)品的出口帳款給予資金融通，并提供相關服務。 – 1992年中國銀行正式開展國際保理業(yè)務 ， 并于1993年加入世界最大的保理組織 — 國際保理商聯(lián)合會 （ FCI） ， 1994年交通銀行開始辦理國際保理業(yè)務 ， 并于同年加入 FCI。 FCI中國會員達到 19家 。 – 銀行自身業(yè)務發(fā)展需要 ：業(yè)務創(chuàng)新 ， 擴大中間業(yè)務收入來源 ， 為中小企業(yè)融資提供便利 。 16 附：保理商與商業(yè)銀行的關系 ? 有的國家為經(jīng)營保付代理業(yè)務專門建立商行 ，有的國家則有財務公司經(jīng)營該項業(yè)務 。 如在美國的保理商 ， 一般叫商業(yè)財務公司 ， 其中有 50%是由商業(yè)銀行出資建立的 。 – 體現(xiàn)誠實、信用、平等原則。 – 調查結果必須在 14天內進行答復，如果不能按時完成，要向出口保理商說明原因，并要求出口保理商進一步補充有關信息材料。 書面簽約 ： – 出口商與出口保理商簽訂書面保理協(xié)議，可以根據(jù)出口商與進口商每單筆交易合同簽訂一個協(xié)議，也可以根據(jù)一定時期內出口商與該進口商的多筆交易簽訂一個總協(xié)議。 – 如進口保理商拖延支付，他應承擔拖延利息。 ?出口商 ? 對于新的或現(xiàn)有的進口商提供更有利的 O/A付款條件，以拓展市場，增加營業(yè)額。 27 節(jié)約成本 保付代理業(yè)務對客戶的益處 ?進口商 ? 省卻單證交易費用。 29 ? 其他 ? 有利于改善企業(yè)資產(chǎn)負債表中的負債 /資產(chǎn)比率，有利于企業(yè)有價證券上市及其進一步融資。 ? 2023年 11月，美國第二大電子產(chǎn)品零售商總部位于弗吉尼亞的電路城公司 (Circuit City Stores Inc.)宣布申請破產(chǎn)保護，裁員 6800人 ,并對其美國 150多家分店進行破產(chǎn)大甩賣。 ? 2023年初，隨著電路城公司經(jīng)營狀況惡化，進口保理商 C和 D分別以不同方式對中國銀行做出風險預警，降低進口商信用額度，并將賒賬期由 90天縮短為 75天，對此，中國銀行及時向客戶進行了反饋，并建議及時調整對電路城的銷售額度。 ? 伊朗提出延期付款 ， 即在機車及車廂運抵德黑蘭后 ，每半年付款一次 ， 付款期限長達 7年 ， 這就使得中方出口企業(yè)面臨墊付巨額資金的問題 （ 2億多元人民幣 ） 。 ? 于是 ， 我方出口企業(yè)與伊朗德黑蘭運輸公司簽訂合同 ， 按照國際慣例在簽訂合同時支付 15%貨款定金 ， 并由伊朗一流銀行對其延期付款義務進行擔保 。 ? 出口信貸不僅是信貸融資，而且包括保險或擔保業(yè)務內容。 ? 經(jīng)濟發(fā)達國家的商業(yè)銀行和對外貿易銀行常對本國出口商或國外的進口商發(fā)放期限在 1－ 5年或 5年以上的對外貿易中長期信貸，給予資金融通。 ? 大型機械設備制造業(yè)在西方國家的經(jīng)濟中占有重要的地位，其產(chǎn)品價格高，交易金額大。 ? 中長期對外貿易信貸償還期長，金額大，發(fā)放貸款的銀行存在較大風險，為了減緩出口國家銀行發(fā)放中長期信貸的后顧之憂，發(fā)達國家一般都設有國家信貸保險機構，對銀行發(fā)放中長期信貸給予保險或擔保。 ? 有些國家對一定類型的中長期貸款，直接由出口信貸機構發(fā)放，利用國家資金支持對外貿易中長期信貸，可彌補私人銀行資金不足，改善本國出口信貸條件，加強本國出口商爭奪國外銷售市場的力量。 （四）出口信貸的主要融資形式 44 ? 1965年開始在西歐國家推行，近年來，在西歐國家特別是在德國和瑞士與發(fā)展中國家和原東歐國家間的設備貿易中普遍得到發(fā)展。 ? 出口商與進口商簽訂貿易合同，言明使用福費廷。 （ 1）福費廷業(yè)務的主要內容 46 附：福費廷業(yè)務案例 ? 我國機械設備
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