國內(nèi)零售銀行個(gè)人理財(cái)概述-wenkub
2023-01-24 12:26:52 本頁面
【正文】 我國銀行對(duì)個(gè)人的金融理財(cái)服務(wù)僅僅局限于儲(chǔ)蓄、代收代付等簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。l 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展過程充分體現(xiàn)了商業(yè)銀行研究并不斷挖掘市場(chǎng)需求，度身定制理財(cái)產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能，在此基礎(chǔ)上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關(guān)系，個(gè)人理財(cái)還更多地體現(xiàn)銀行服務(wù)差異性、價(jià)值性的特質(zhì)，具有為個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶提供整體服務(wù)和附加服務(wù)的功能。l 發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了商業(yè)銀行 “以客戶為中心 ”的經(jīng)營理念。l 隨著個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在 90年代開始出現(xiàn)。l 從發(fā)達(dá)國家銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。l 1998年，中國工商銀行的上海、浙江、天津等 5家分行，進(jìn)行 “ 個(gè)人理財(cái) ” 業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。l 2023年，招商銀行在全國推出 “ 金葵花 ” 理財(cái)，為高端個(gè)人客戶提供高品質(zhì)、個(gè)性化的綜合理財(cái)服務(wù)，內(nèi)容包括 “ 一對(duì)一 ” 理財(cái)顧問服務(wù)、理財(cái)規(guī)劃等專業(yè)理財(cái)服務(wù)，涵蓋負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)等內(nèi)容。但是各家銀行都有一定的理財(cái) “ 門檻 ” 。l 定期提供國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及金融政策、股市行情等信息，l 客戶到銀行辦理多種業(yè)務(wù)時(shí)，同時(shí)部分客戶可享受適當(dāng)減免手續(xù)費(fèi)或其他優(yōu)惠。主題l 國內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)需求初探l 國內(nèi)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)l 案例 1 銀行理財(cái)服務(wù)的趨勢(shì)前景l(fā) 從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變 。l 從無償服務(wù)逐步向收費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變 .從業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變 .l 長(zhǎng)期以來，國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范疇單一，僅包括儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和十分有限的托收代理業(yè)務(wù)。l 從中國目前銀行業(yè)的發(fā)展情況來看，各商業(yè)銀行所能提供的金融產(chǎn)品基本上是一致的，從爭(zhēng)奪客戶的角度來講，隨著人們金融活動(dòng)范圍的擴(kuò)展，健全的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是今后商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的另一個(gè)焦點(diǎn)。l 品牌效應(yīng)使得客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力的重要手段。l 個(gè)人客戶經(jīng)理制正以其服務(wù)的全面性、主動(dòng)性及人性化特點(diǎn)，成為各家商業(yè)銀行吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。例如匯豐已在國內(nèi)推出外幣 “卓越理財(cái) ”等服務(wù)，每一項(xiàng)收費(fèi)都是根據(jù)成本核算制定，完全與國際接軌。銀行理財(cái)服務(wù)的趨勢(shì)前景l(fā) 從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變 。l 從無償服務(wù)逐步向收費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變 .主題l 國內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)需求初探l 國內(nèi)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)l 案例分析 1 國內(nèi)銀行案例分析l 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史 。 2023年，上海分行開辦了以楊韶敏等 6位理財(cái)員命名的 “ 個(gè)人理財(cái)工作室 ”， 綠色通道服務(wù)—— 在全國近 2萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，無須等候，即可優(yōu)先辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)—— 獨(dú)有的綜合授信，消費(fèi)貸款更加方便快捷—— 牡丹信用卡申請(qǐng)進(jìn)入綠色通道，免擔(dān)保優(yōu)先辦理—— 更有綜合賬戶對(duì)帳單，一份內(nèi)容詳實(shí)、信息全面的 “ 理財(cái)金賬戶 ” 資金狀況報(bào)告，將按您的需要及時(shí)送至府上，讓
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