保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作課程-wenkub
2023-01-19 11:44:41 本頁面
【正文】 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要熟悉保險(xiǎn)市場行情和保險(xiǎn)標(biāo)的的詳細(xì)情況，熟練掌握專項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解法律規(guī)范，計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)險(xiǎn)種的各種費(fèi)率，使投保人獲得最佳保障。（ 6）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 (2)以訂立保險(xiǎn)合同為目的，為投保人擬訂投保方案，辦理投保手續(xù)。(3)在保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人遭遇事故和損失的情況下，為被保險(xiǎn)人或受益人代辦檢驗(yàn)、損失。另，我國不允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括為客戶提供保險(xiǎn)計(jì)劃書、保險(xiǎn)標(biāo)的詢價(jià)報(bào)價(jià)、落實(shí)承保公司、提供后續(xù)保全服務(wù)以及對客戶相關(guān)的保險(xiǎn)需求進(jìn)行專業(yè)講解、培訓(xùn)等。 其主要工作是為企事業(yè)單位設(shè)計(jì)全面的員工福利保障計(jì)劃。 注：再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) l 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)公司之間的中介人，他們的任務(wù)是為原保險(xiǎn)人安排分保，為再保險(xiǎn)人介紹分入業(yè)務(wù)。l 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)。 3． 提供防災(zāi)防損，風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢。 7． 投保實(shí)務(wù)操作 。業(yè)務(wù)程序： l．保險(xiǎn)客戶需求分析l 正常情況下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要進(jìn)行展業(yè)宣傳，目標(biāo)是通過了解和滿足人們的保險(xiǎn)需求和愿望，樹立形象，提高自己的市場占有率，獲得經(jīng)營效益。(2)對保險(xiǎn)條款并不熟悉。大中型商業(yè)保險(xiǎn)購買者特征(1)對風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營方法非常熟悉。(5)大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該提出多種風(fēng)險(xiǎn)管理方案供客戶選擇，以利于客戶對建議的內(nèi)容做出決策，并采取有效措施盡量減少風(fēng)險(xiǎn)因素。l 保險(xiǎn)方案的制定應(yīng)考慮以下因素： (1)充分考慮客戶的需要。5．制定保險(xiǎn)計(jì)劃書l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其支付能力確定所需投保的風(fēng)險(xiǎn)后，以專業(yè)化的服務(wù)為客戶制定投保計(jì)劃書，并在征詢客戶意見后修改完善計(jì)劃書。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對保險(xiǎn)人的選擇與評估l 保險(xiǎn)方案確定后，找到信譽(yù)好、經(jīng)營穩(wěn)定、賠付及時(shí)合理的保險(xiǎn)公司，以實(shí)現(xiàn)既定方案的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對保險(xiǎn)人的選擇與評估至關(guān)重要，也是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人專業(yè)技能、服務(wù)質(zhì)量和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的重要體現(xiàn)。(2)承保責(zé)任范圍。(6)理賠服務(wù)。(10)財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。主要因素有三個(gè)：第一， 收取的保費(fèi)與提取的責(zé)任準(zhǔn)備金不匹配 ；第二，未能有效控制賠付；第三，投資損失以及其他資產(chǎn)在特殊情況下的損失。l 第二，對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)債的考察 。l 考察某一保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備金是否充足的可行方法是詳細(xì)了解每種業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入，以及年末每種業(yè)務(wù)的未決賠款數(shù)額。 l 如果壽險(xiǎn)公司在較長時(shí)期內(nèi)能夠使其投資組合與其對保單持有人承擔(dān)的責(zé)任相匹配，包括資金數(shù)量、時(shí)間長短、利率類型等方面的匹配，這樣的投資組合才能滿足壽險(xiǎn)公司隨時(shí)償付對保單所有人的負(fù)債要求。l 完成投保手續(xù)后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可向 承保人（保險(xiǎn)人） 收取一定比例的傭金，因?yàn)殡m然經(jīng)紀(jì)人主觀上是為投保人服務(wù)，但客觀上為承包人提供了業(yè)務(wù)來源。在索賠談判的過程中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)忠實(shí)于被保險(xiǎn)人，盡力使被保險(xiǎn)人得到公正合理的賠償。(4)確定是否已指定 公估人 ，并告知客戶 公估人的職能和作用 。公估人的主要職能是按照委托人的委托要求 ,對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定和理算 ,并出具保
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