個人理財策劃書-wenkub
2022-08-30 23:19:22 本頁面
【正文】 劉先生：您好！非常榮幸能有機會和您一起合作，對您的財務(wù)目標進行探討。根據(jù)您所提供的信息和要求，我們將您的理財目標歸結(jié)為： ◇ 希望在三年內(nèi)達到資金目標27萬，還清住房貸款； ◇ 4年后女兒上大學(xué)，合理規(guī)劃，準備孩子上大學(xué)的費用◇ 希望能進行有效的金錢管理和為實現(xiàn)目標（包括贍養(yǎng)父母、退休計劃等）進行投資我們對您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀況進行了分析，從保險保障、資產(chǎn)配置、投資組合等方面考慮，提出了一些建議，并制定了以下理財方案，供您參考。每月還房貸1500元，每月支付汽車維護費用1000元。負債自用房地產(chǎn)35萬元資產(chǎn)總計90萬元負債合計27萬元家庭月度收支表：收入房屋貸款支出1500元張先生年終獎30000元保險費940元張?zhí)杲K獎5000元在安全的范圍之內(nèi)。即使在經(jīng)濟不景氣的時候，家庭也有能力償還所有債務(wù)。家庭保障額度明顯不足，應(yīng)該在理財策劃中新增加您本人的壽險和意外險額度，劉母養(yǎng)老保險以及女兒的保險。就您的情況來講，由于您和您太太家庭的償付比率75％，遠高于安全水平，在合理范圍之內(nèi)，在負利率時代，精明的人會將手中的貨幣投入到收益較高的項目中去。退休養(yǎng)老規(guī)劃老有所養(yǎng)，安排退休后的各類保障，這是步入中年后客戶理財規(guī)劃應(yīng)重點考慮的理財目標之一。要使退休后的生活水平和退休前保持基本一致，考慮到中國正處于經(jīng)濟發(fā)展時期，人均收入水平將不斷上漲，（生活水平的高低是一個相對的結(jié)果）假定16年后張生60歲時退休，太太13年后55歲退休，人均收入水平上漲了10％，同時假定未來幾年通脹率為4％，現(xiàn)在客戶每月支出為6000元，退休后的生活維持在原有水平，則客戶退休后每月的日?？傞_支是6000（1+4％）14（1+10％）＝11429元，每月的資金缺口是9629元，年度缺口為115548元。3. 基金是一種長期的投資方式，建議張先生將現(xiàn)有的10萬元股票型基金持有觀望，并將定期存款中的15萬元，通過購買開放式基金的方式間接的參與股票、債券市場投資。經(jīng)過前面的規(guī)劃，可以考慮存5萬元1年期自動轉(zhuǎn)存的定期存款，合理避稅并獲得較高收益。壽險保額應(yīng)該是工資的5－10倍，意外險保額應(yīng)等同保險人的生命價值，您現(xiàn)在的保額顯然不夠。風(fēng)險保障的支出一般占家庭收入的10％－15%，保險費支出應(yīng)該增至16800元左右。90000*（1+12％）8＝222836萬。我們的理財方案使其在資產(chǎn)
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