法律專(zhuān)業(yè)自學(xué)考試專(zhuān)升本論文正稿-wenkub
2023-07-12 15:10:52 本頁(yè)面
【正文】 系，但其本身就是一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，二者的核心區(qū)別在于前者除了限制最高利率限制以外，并無(wú)其他公法上的規(guī)制，屬于當(dāng)事人自治范疇。 區(qū)別非法吸收公眾存款與民間借貸的概括標(biāo)準(zhǔn) 從私法角度觀察，民間借貸行為是一種合同行為，屬于合同法調(diào)整的范疇，即使該類(lèi)合同約定的利息可能因超出法律規(guī)定的限額而無(wú)效，但這并不影響合同的整體效力。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率（另有法釋〔2015〕18號(hào)最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定第二十六條）。關(guān)鍵詞:非法 吸收 公眾 存款 民間借貸學(xué)習(xí)參考目 錄一、區(qū)別非法吸收公眾存款與民間借貸的概括標(biāo)準(zhǔn)………………………………1二、歷史案例分析……………………………………………………………………2（一）案例基本情況…………………………………………………………………2（二）經(jīng)典的刑法學(xué)理論……………………………………………………………2（三）處理結(jié)果………………………………………………………………………3三、近年最高院相關(guān)司法解釋分析…………………………………………………3（一）2010年11月22日，最高人民法院公布了《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》……………………………………3（二）2015年9月1日施行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》……………………………………………………………………5四、結(jié)合本案例………………………………………………………………………8（一）犯罪特點(diǎn)……………………………………………………………………8（二）在民間融資中哪些是合法的民間借貸，哪些是非法吸收公眾存款行為………………………………………………………………………………………9（三）結(jié)合本案………………………………………………………………………9五、非法吸收公眾存款罪與民間借貸的區(qū)別歸納…………………………………10（一）兩者的行為目的不同…………………………………………………………10（二）兩者的行為對(duì)象不同…………………………………………………………10（三）兩者的利率合法性不同………………………………………………………10參考文獻(xiàn)…………………………………………………………………………10學(xué)習(xí)參考非法吸收公眾存款罪與民間借貸行為兩者之間的區(qū)別 非法吸收公眾存款罪，是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。 黃京平主編，《破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序犯罪研究》，中國(guó)人民大學(xué)出版社，1999年版，第376頁(yè)筆者認(rèn)為從刑法規(guī)定上看該罪的罪狀類(lèi)型是敘明罪狀，沒(méi)有表明該罪的違法性、牟利目的性，此種概括既簡(jiǎn)練又反映了本罪的特征，所以可以以此作為本罪的概念。民間借貸分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。從刑法的角度觀察，非法吸收公眾存款犯罪行為，是一種違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金，破壞金融秩序的行為。后者則受到從業(yè)資格、許可制度、經(jīng)營(yíng)規(guī)則等一系列金融法規(guī)的規(guī)制。按照這一理論，構(gòu)成“吸收存款業(yè)務(wù)”的關(guān)鍵要素在于，在商業(yè)模式上，把向其提供款項(xiàng)的人當(dāng)作一個(gè)其業(yè)務(wù)交易中的客戶而不是特定的借款方，具體表現(xiàn)就是吸收方通過(guò)某種方式顯示，按照格式化的或固定的還本付息交易條件向不特定的或潛在的相對(duì)方收取一定款項(xiàng)，而對(duì)客戶的數(shù)量和吸收款項(xiàng)的規(guī)模沒(méi)有限制。 《新財(cái)經(jīng)》，2012年第2期，第75頁(yè)被告人李某，雖然在本案中對(duì)自己所犯行為供認(rèn)不諱，但對(duì)于罪狀的成立，存在著爭(zhēng)議： 一種意見(jiàn)認(rèn)為：《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。 另一種意見(jiàn)認(rèn)為：《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條未明確區(qū)分該犯罪行為與合法的民間借貸的界限，而有關(guān)法律法規(guī)也未能明確區(qū)分該犯罪行為與合法的民間借貸的界限。一般單位和沒(méi)有存款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)可以成為非法吸收公眾存款罪的犯罪主體。 王作富主編，《行為分則實(shí)務(wù)研究》上，中國(guó)方正出版社，2001年版，第423頁(yè)還有的論文中的觀點(diǎn)認(rèn)為經(jīng)過(guò)央行批準(zhǔn)的可經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)以擅自提高利率吸收公眾資金的行為，不應(yīng)由刑法調(diào)整，不構(gòu)成犯罪。1992年12月11日，中國(guó)人民銀行頒行的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》和1998年6月30日國(guó)務(wù)院通過(guò)的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》中相繼對(duì)非法吸收公眾存款的情形作了描述，簡(jiǎn)而言之，行為人實(shí)施非法吸收公眾存款包括兩種情況：一是行為人不具有吸收存款的主體資格而吸收公款；二是雖有吸收公眾存款的主體資格，但采用的方法是違法的，如采用擅自提高等等量利率的方式吸收存款。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的刑法學(xué)者洪福增認(rèn)為，“因果關(guān)系，系以發(fā)生一定結(jié)果為構(gòu)成要件之犯罪，其行為與結(jié)果之間所必要之連鎖關(guān)系，既如無(wú)前者即不發(fā)生后者的關(guān)系?！? （三）處理結(jié)果： 2010年2月，Z省H市J區(qū)人民檢察院以被告人李某犯非法吸收公眾存款罪向同級(jí)人民法院提起公訴。但是《解釋》所規(guī)定的非法吸收公眾存款行為的構(gòu)成要件，仍然存在一些需要加以明確問(wèn)題，區(qū)分民間借貸與非法吸收公眾存款，除了前述概括性標(biāo)準(zhǔn)以外，還需要對(duì)《解釋》所規(guī)定非法吸收公眾存款行為的要件進(jìn)行分析。筆者認(rèn)為，有必要對(duì)借用合法經(jīng)營(yíng)形式吸收資金的認(rèn)定從嚴(yán)掌握，從借款人的經(jīng)營(yíng)形式或資金使用形式進(jìn)行限定。這種行為觸犯了國(guó)家強(qiáng)制性的規(guī)定，侵犯了非法吸收公眾存款罪所保護(hù)的法益，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法借用合法經(jīng)營(yíng)形式吸收存款。《解釋》把承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)作為認(rèn)定非法吸收公眾存款的構(gòu)成要件之一。至于對(duì)于承諾回報(bào)過(guò)高的處理問(wèn)題。違反不同的利率限制會(huì)產(chǎn)生不同性質(zhì)的法律后果，超過(guò)相對(duì)較低的利率時(shí)，承擔(dān)的是欺詐的民事責(zé)任，而超過(guò)相對(duì)較高的利率時(shí)，即是一種犯罪行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任，這樣既可以起到打擊和遏制高利貸的作用，也可以避免濫用刑事制裁手段，實(shí)現(xiàn)法律責(zé)任的梯級(jí)過(guò)渡。其中第四款中規(guī)定的向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金目前被認(rèn)為是民間借貸和非法吸收公眾存款最核心的區(qū)別。借款的數(shù)額是判斷是否具有封閉性的基礎(chǔ)，任何民間借貸活動(dòng)都是以資金為基礎(chǔ)，沒(méi)有資金的需求和供給就不可能產(chǎn)生民間借貸市場(chǎng)。相反，如果后續(xù)仍然在繼續(xù)籌集資金，即籌集資金的數(shù)額已經(jīng)超過(guò)了實(shí)際需求，那么這種行為就違反了封閉性。此標(biāo)準(zhǔn)的判斷核心在于借款人是否進(jìn)行了公開(kāi)宣傳，并且基于公開(kāi)宣
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