大數據在金融行業(yè)的應用-wenkub
2023-07-12 13:55:15 本頁面
【正文】 資產規(guī)模、理財偏好等，對客戶群進行精準定位，分析出其潛在金融服務需求，進而有針對性的營銷推廣；（4）客戶生命周期管理。第二方面：精準營銷。所以銀行不僅僅要考慮銀行自身業(yè)務所采集到的數據，更應考慮整合外部更多的數據，以擴展對客戶的了解。個人客戶畫像包括人口統計學特征、消費能力數據、興趣數據、風險偏好等；企業(yè)客戶畫像包括企業(yè)的生產、流通、運營、財務、銷售和客戶數據、相關產業(yè)鏈上下游等數據。接下來，我們將分別介紹銀行、保險和證券行業(yè)的大數據應用情況。不同行業(yè)應用大數據技術潛在價值評估數據來源：麥肯錫《大數據的下一個前沿：創(chuàng)新、競爭和生產力》報告可以看出，無論是投資規(guī)模和應用潛力，信息行業(yè)（互聯網和電信）和金融行業(yè)都是大數據應用的重點行業(yè)。在騰訊前，曾就職于艾瑞市場咨詢、易觀國際、中國互聯網協會，并任DCCI互聯網數據中心副總裁。數據顯示，中國大數據IT應用投資規(guī)模以五大行業(yè)最高，其中以互聯網行業(yè)占比最高，%，其次是電信領域（%），第三為金融領域（%），政府和醫(yī)療分別為第四和第五。由于上一篇《BAT互聯網企業(yè)大數據應用》（關注微信公眾號：傅志華，即可通過歷史文章查閱）已經重點介紹了互聯網行業(yè)的大數據應用情況，本文將講點介紹行金融行業(yè)大數據應用情況，下一篇文章將重點介紹電信行業(yè)的大數據應用情況。Part1 銀行大數據應用國內不少銀行已經開始嘗試通過大數據來驅動業(yè)務運營，如中信銀行信用卡中心使用大數據技術實現了實時營銷，光大銀行建立了社交網絡信息數據庫，招商銀行則利用大數據發(fā)展小微貸款。值得注意的是，銀行擁有的客戶信息并不全面，基于銀行自身擁有的數據有時候難以得出理想的結果甚至可能得出錯誤的結論。包括：（1）客戶在社交媒體上的行為數據（如光大銀行建立了社交網絡信息數據庫）。在客戶畫像的基礎上銀行可以有效的開展精準營銷，包括：（1）實時營銷?？蛻羯芷诠芾戆ㄐ驴蛻臬@取、客戶防流失和客戶贏回等。（1）中小企業(yè)貸款風險評估。如IBM金融犯罪管理解決方案幫助銀行利用大數據有效地預防與管理金融犯罪，摩根大通銀行則利用大數據技術追蹤盜取客戶賬號或侵入自動柜員機(ATM)系統的罪犯第四方面：運營優(yōu)化。（2）產品和服務優(yōu)化：銀行可以將客戶行為轉化為信息流，并從中分析客戶的個性特征和風險偏好，更深層次地理解客戶的習慣，智能化分析和預測客戶需求，從而進行產品創(chuàng)新和服務優(yōu)化。Part2 保險行業(yè)大數據應用過去，由于保險行業(yè)的代理人的特點，所以在傳統的個人代理渠道，代理人的素質及人際關系網是業(yè)務開拓的最為關鍵因素，而大數據在在新客戶開發(fā)和維系中的作用就沒那么突出。風險偏好是確定保險需求的關鍵。（2）潛在客戶挖掘及流失用戶預測。保險公司可以關聯規(guī)則找出最佳險種銷售組合、利用時序規(guī)則找出顧客生命周期中購買保險的時間順序，從而把握保戶提高保額的時機、建立既有保戶再銷售清單與規(guī)則，從而促進保單的銷售。因為客戶購買運費險后保險公司就可以獲得該客戶的個人基本信息，包括手機號和銀行賬戶信息等，并能夠了解該客戶購買的產品信息，從而實現精準推送。第二方面：欺詐行為分析基于
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