【正文】 ，其住房公積金繳存須滿足以下兩個條件之一（有特殊規(guī)定的除外）： 　　 （一）借款申請人須建立住房公積金賬戶 12 個月（含）以上，同時，足額正常繳存住房公積金 12 個月（含）以上（正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預繳、補繳住房公積金），且申請貸款時處于繳存狀態(tài)。第四十二條 本辦法自 2006 年 4 月 1 日起 施行。第四十條 　北京住房公積金管理中心及其分中心可以依據(jù)本辦法制定具體操作規(guī)定或?qū)嵤┘殑t?！　?（三）提前收回全部貸款；　　 （三）借款人提供證明、資料等文件有虛假、非法的情況；第三十四條 貸款檔案的管理工作應建立全面的貸款檔案規(guī)章制度及辦法，檔案資料移交、保管、使用須嚴格按照委托人有關(guān)的貸款檔案管理辦法及規(guī)定執(zhí)行。　　 委托資產(chǎn)管理，應當簽訂資產(chǎn)管理委托合同?！　?（一）正常貸款的日常監(jiān)督管理；擔保權(quán)利義務終止，擔保當事人應當辦理權(quán)利憑證返還、解除核押或抵押登記注銷手續(xù)。第二十七條 借款合同簽訂后，合同各方應當認真履行，任何一方不得擅自變更和解除。第二十六條 借款合同的內(nèi)容應包括：借款種類、金額、利率、期限、用途、擔保方式、還款方式、合同的變更和解除、違約責任等事項。第二十三條 借款人可以在借款合同約定的到期還款日前提前還款，但應按照借款合同的約定通知委托人，并辦理提前還款手續(xù)。注： P 0 是在綜合考慮房屋折舊率、貸款風險度、利率風險等幾項因素基礎(chǔ)上確定的。　　　 P 0 — 根據(jù)房屋折舊情況，最后一期前應償還的貸款本金；　　 2 、貸款期限在五年（不含）以上的月最低還款額計算公式：借款人月最低還款額＝貸款到期日（不含）前至少應償還的貸款本金按照等額月均還款方式每月還款額 + 最后一期應償還的貸款本金每期產(chǎn)生的利息其中： R —月最低還款額 ( 保留到元，全部向上取整 ) ；貸款期間，借款人每月償還相等的貸款本金，利息逐月遞減。其中： R —月還款額；　　　 P —貸款本金；第二十一條 貸款的償還方式為：　　 （一）等額均還方式。　　 （一）抵押加保險指抵押登記辦理完成前，由借款人購買符合委托人要求的保險，在抵押登記完成后，以抵押作為貸款擔保的方式；　　 （二）抵押按本辦法第十六條（第六項除外）規(guī)定執(zhí)行；　　 （三）采取抵押加保險的，保險合同生效并辦理完畢相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款。抵押加階段性連帶責任保證指抵押登記完成前，以保證人提供連帶責任保證作為貸款的擔保，在抵押登記完成后，保證責任解除，以抵押作為貸款擔保的分階段擔保方式；　　　　 2 、抵押加一般保證?！　?（三）權(quán)利憑證載明的兌現(xiàn)日不得先于貸款到期日；　　 （四）質(zhì)權(quán)設(shè)定并辦理完畢相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款； 　　 （五）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應當簽訂書面合同，并在合同約定的期限內(nèi)辦理移交權(quán)利憑證手續(xù)。 第十七條 質(zhì)押。　　 （一）抵押人可以是借款人，也可以是第三人（包括法人、自然人）；　　 （二）抵押的財產(chǎn)應當符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條、第三十七條的規(guī)定。委托人另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行；　　 （三）保證期間自債務履行之日起至債務履行期限屆滿后兩年。第六章 貸款擔保第十四條 貸款可以采取保證、抵押、質(zhì)押、抵押加保證、抵押加保險等擔保方式。 第五章 個人信用評估和抵押物評估第十二條 個人信用評估。第四章 貸款程序第十一條 貸款程序。 第九條 貸款期限。貸款實行限額管理。在北京住房公積金管理中心繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工，或其他符合北京住房公積金管理中心依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定而確認的借款人。 第三條 貸款須由借款人或第三人提供符合北京住房公積金管理中心要求的擔保。自2015年1月1日起，借款申請人購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米（含）以下的首套自住住房，貸款最高額度調(diào)整為120萬元，購買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度為80萬元?！　≠J款須由借款人或第三人提供符合北京住房公積金管理中心要求的擔保。　　住房公積金貸款的利率、期限、額度規(guī)定如下：　　目前，1～%,6～%。貸款額度不再依據(jù)個人信用等級上浮。 第四條 貸款的辦理遵循自愿、公平、誠實、信用的原則。 第七條 貸款條件。每筆貸款金額應當同時符合下列限額標準：　　 （一）不得超過房屋評估價值或?qū)嶋H購房款（以兩者中較低額為準）的一定比例；　　 （二）不得超過單筆貸款最高限額。貸款期限由委托人和借款人商定，最長不得超過 30 年。貸款實行逐筆審批方式。按照委托人規(guī)定，需要對借款人進行個人信用評估的，借款人須向委托人認可的個人信用評估機構(gòu)申請個人信用評估，并由其出具個人信用評估報告。委托人應根據(jù)借款人情況確定貸款擔保的具體方式。委托人另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行；　　 （四）辦理完畢保證擔保的有關(guān)手續(xù)及相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款；　　 （五）受托人與保證人必須簽訂書面合同。抵押財產(chǎn)范圍限于：　　　　 1 、抵押人所有的房屋；　　　　 2 、抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋?！　?（一）本辦法所稱質(zhì)押為權(quán)利質(zhì)押。移交的權(quán)利憑證為銀行定期存單的，受托人應當核押；　　 （六）質(zhì)權(quán)至借款人還清全部貸款本息時消滅。抵押加一般保證指在抵押登記完成前，以保證人提供連帶責任保證作為貸款的擔保，在抵押登記完成后，以抵押作為貸款的擔保，同時保證人對處置抵押物不足清償債權(quán)的部分承擔一般保證責任的共同擔保方式。 第七章 貸款償還與回收第二十條 借款人應按照借款合同規(guī)定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。貸款期間，借款人每月均以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息?！　　?I —貸款月利率；計算公式如下：　　　　　　　　　　　　 每月還款額 =P/ （ n 12 ） + 剩余貸款總額 I　?。ㄈ┳杂蛇€款方式：　　 自由還款方式是指委托人在與借款人協(xié)商確定貸款金額、期限后，確定貸款每期的最低還款額度，借款人在不低于最低還款額度情況下自由選擇每月的還款額度?！?　　P —貸款本金；　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 I — 貸款的月利率（該利率在計算月最低還款額時使用）；提前償還的部分按原貸款期限的利率和實際貸款的時間計息。第八章 借款合同第二十五條 借款人須與受托人簽訂借款合同。合同的變更和解除應當依法進行并簽訂相關(guān)協(xié)議。第九章 貸款資產(chǎn)管理第二十九條 本辦法所稱的貸款資產(chǎn)包括受托人發(fā)放的貸款及形成的擔保債權(quán)、擔保物權(quán)。　　 （二）逾期貸款的催收管理；第三十一條 資產(chǎn)的管理應當清晰、有序、完整、安全，并能夠隨時提供資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息。委托合同中應明確資產(chǎn)管理標準、方式、內(nèi)容、權(quán)利義務、報酬、違約責任等內(nèi)容。第十一章 法律責任及處置第三十五條 貸款償還期間，借款人出現(xiàn)下列情形之一的，依法追究其法律責任：　　 （一）借款人挪用貸款、改變貸款用途； 　　 （四）借款人拒絕委托人、受托人對貸款使用檢查、監(jiān)督；第三十六條 追究借款人的法律責任，受托人可依法采取下列一種或數(shù)種處置措施：　　 （四）提前處置抵押物或質(zhì)押權(quán)利，以所得價款償還貸款本息；第三十七條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力又無代其履行債務的人或者其繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人、監(jiān)護人拒絕履行借款合同的，委托人應及時行使抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)。第四十一條 本辦法由北京住房公積金管理中心負責解釋。與本辦法相抵觸的規(guī)定，以本辦法為準。 　　 對于經(jīng)中心審批同意，處于緩繳狀態(tài)的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶 12 個月（含）以上，且足額正常繳存住房公積金 12 個月（含）以上的條件下，可以申請貸款。 四、根據(jù)借款申請人月收入確定其償還能力及具體貸款金額時，借款申請人月收入根據(jù)有關(guān)規(guī)定，按照住房公積金月繳存額反推方式或根據(jù)借款申請人單位人事勞動部門提供的收入證明確定。 與本通知相抵觸的，以本通知規(guī)定為準。 四、各單位按照有關(guān)規(guī)定，嚴格審核，保證貸款工作的順利開展。一、項目前期認定及特殊項目處理（一）對按照貸款中心政策需要進行前期項目認定的項目進行認定對于集資合作建房項目、房改帶危改項目及其它按貸款中心有關(guān)規(guī)定需要經(jīng)過貸款中心對項目進行前期認定的項目，須由有關(guān)單位按照政策要求向貸款中心提交相關(guān)資料，經(jīng)貸款中心審核通過并備案后方可辦理。此種項目辦理初審時借款申請人可不來到貸款中心現(xiàn)場。貸款中心工作人員在初審時審核借款申請人的購房合同正本原件并收取復印件，審核、收取身份證或有效身份證明、戶口本、暫住證或有效居住證明、離退休證、有效婚姻關(guān)系證明、首付款發(fā)票（收據(jù)）資料復印件，其他各個環(huán)節(jié)均按照一般業(yè)務流程操作。審核借款申請人提交的證件、證明材料的合法性、合規(guī)性、齊備性及貸款申請材料的復印件數(shù)量是否符合貸款申請的要求。（二）初審初審人員對借款申請人的貸款申請進行審核。（2）初審人員審核借款申請人及其委托代理人的資格是否滿足中心有關(guān)規(guī)定并核對其提供的有效身份證明。③查詢公積金繳存明細及繳存狀態(tài)，審核借款申請人住房公積金的繳存情況是否符合有關(guān)政策規(guī)定。②審核購房首付款發(fā)票與購房合同正本（原件）中的售房人名稱及簽章上使用的名稱一致。⑥受理房改房項目、集資合作建房項目的個人貸款時，初審人員審核購房合同（協(xié)議）中的相關(guān)內(nèi)容須與批復和方案相一致。初審人員審核買賣雙方簽署的首付款收據(jù)，對于按照政策規(guī)定可以由代理經(jīng)紀機構(gòu)代收首付款的，應審核買賣雙方、代理經(jīng)紀機構(gòu)簽署的《首付款證明書》。對于選擇抵押+連帶責任保證擔保及連帶責任保證擔保的貸款，初審人員須告知借款申請人提供的擔保人應到中心進行批準認證工作。（11）初審人員進行初審錄機。（13）按照規(guī)定需要對貸款所購及所抵押房屋進行評估的，初審人員出具《抵押物審核評估通知單》，提示借款申請人持購房合同正本（原件）、《抵押物審核評估通知單》及其他有關(guān)材料去辦理申請抵押物評估手續(xù)并告知借款申請人完成申請抵押物評估手續(xù)后應回到初審柜臺辦理其他初審手續(xù)。②將打印的單據(jù)交給借款申請人，在借款申請人確認信息無誤后，監(jiān)督借款申請人在《借款申請表》上簽字并填寫日期。（16）初審人員將所有貸款材料進行整理，確保材料齊全后由專人負責在統(tǒng)一時間傳遞給復審人員。對于房屋所有權(quán)證尚未辦理下來的商品房現(xiàn)房和二手房，則評估機構(gòu)在2個工作日內(nèi)出具《抵押物評估意見書》并將文本傳至貸款中心。對于已經(jīng)提供《售房人銀行開戶情況說明》（《集資合作建房開戶情況說明》或《售房人（委托收款）銀行開戶情況說明》）的，復審人員應在系統(tǒng)中錄入相關(guān)信息。確認抵押物評估結(jié)果和個人信用評估結(jié)果按照規(guī)定需要對貸款所購及所抵押房屋進行評估的，復審人員首先查看評估機構(gòu)出具的《抵押物價格評估報告》文本的內(nèi)容是否符合中心政策要求。出具復審結(jié)果對于借款申請人個人信用評估結(jié)果影響擬申請最高貸款額以及《抵押物價格評估報告》中的評估結(jié)論不滿足公積金貸款政策要求的，復審人員須與借款申請人電話核實、確認并做好記錄。借款申請人辦理完首付款質(zhì)押手續(xù)后持經(jīng)辦銀行出具的《存款單質(zhì)押協(xié)議》及其他相關(guān)單據(jù)返回貸款中心。根據(jù)不同擔保方式辦理相關(guān)手續(xù)對于申請擔保中心連帶責任保證擔保的貸款，復審人員出具《北京市住房資金管理中心個人住房貸款擔保申請審核通知單》（以下簡稱《擔保申請審核通知單》，一式三份，貸款中心一份、擔保中心兩份）。對于符合中心規(guī)定條件的擔保人，復審人員須與中心會計處核實擔保人是否已按照中心規(guī)定額度將保證金存入中心指定的賬戶。合同打印人員根據(jù)《貸款審核確認書》及借款人相關(guān)資料打印相應的合同單據(jù)。（五）擔保中心擔保審核收到貸款中心合同打印人員轉(zhuǎn)來的資料后，擔保中心應在1個工作日內(nèi)完成擔保審核工作。面簽人員應完成以下工作：面簽人員核對借款申請人、抵押人、出質(zhì)人等提供的資料原件并調(diào)取相關(guān)資料，核實與原件的一致性，保證相關(guān)資料完整有效符合公積金貸款有關(guān)政策要求。在借款申請人對《還款賬戶確認書》內(nèi)容確認后，貸款中心保存還款卡或存折的復印件。②對于質(zhì)押擔保方式的貸款，貸款中心面簽人員監(jiān)督借款申請人、出質(zhì)人在《借款合同》、《還款賬戶確認書》上簽字。⑤對于連帶責任保證擔保方式的貸款，貸款中心面簽人員應審核借款申請人提供擔保人保證金信匯憑證復印件一份（由貸款中心留存）、回購住房協(xié)議原件及復印件各一份以及由保證人蓋章的借款合同六份。貸款中心面簽人員在《住房公積金貸款委托合同》、《住房公積金貸款通知單》上辦理簽章手續(xù)。對于采取抵押擔保方式的貸款，在抵押登記辦理完畢后，經(jīng)辦銀行將已經(jīng)注記的《房屋所有權(quán)證》、《房屋他項權(quán)利證》原件交擔保中心工作人員進行審核。對于采取質(zhì)押擔保方式的貸款，放款前經(jīng)辦銀行通知借款申請人持質(zhì)物憑證原件，至經(jīng)辦銀行辦理質(zhì)押手續(xù)。經(jīng)辦銀行擬定貸款發(fā)放日，在《借款合同》、《抵押合同》、《還款賬戶確認書》、《住房公積金貸款委托合同》、《住房公積金貸款通知單》上填寫合同編號、放款日期等內(nèi)容。經(jīng)辦銀行在報送《撥款明細單》的同時，將需貸款中心、擔保中心留存的貸款檔案資料一并返回貸款中心進行歸檔。經(jīng)辦銀行在確定的貸款發(fā)放日，將放款資金劃入指定的賬戶中。對于符合政策要求的貸款申請，以上工作在3個工作日內(nèi)完成。貸款中心對收到的“銀行存款對賬單”進行核對：（1）核對“銀行存款對賬單”收款人是否為市中心指定收款專戶；（2）是否為集資建房貸款款項；（3）集資建房貸款款項是否均收到“銀行存款對賬單”。（《貸款中心返擔保中心檔案清單》見附件11）公積金貸款資料清單附件1住房公積金貸款申請所需材料清單序號材料名稱規(guī)格份數(shù)備注1身份證件或有效身份證明原件1對于已婚者，須夫妻雙方共同提供；對于有房屋共有權(quán)人的，共有權(quán)人須夫妻雙方提供。所有材料