【正文】 　　日前，平安北京分公司壽險(xiǎn)的50位優(yōu)秀壽險(xiǎn)代理人獲得了平安總公司頒發(fā)的“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”資格證書(shū)，從而成為北京壽險(xiǎn)市場(chǎng)上首批“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”。工行的張?zhí)庨L(zhǎng)透露說(shuō)，該行自己研發(fā)的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)正在建立之中，據(jù)了解，類(lèi)似北京市信用管理公司等具有地方政府推動(dòng)性質(zhì)的信用機(jī)構(gòu)目前也在北京、上海、廣東等地出現(xiàn)，一些民營(yíng)信用機(jī)構(gòu)更是紛紛上馬。據(jù)透露，與自然人擔(dān)保貸款一并推出的服務(wù)項(xiàng)目包括向小企業(yè)提供信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)等，而眾所周知，服務(wù)費(fèi)收入因其成本低，收益大，已成為銀行業(yè)紛紛看好的利潤(rùn)來(lái)源。抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。擔(dān)保人的抵押、質(zhì)押物價(jià)值一般要由工商銀行二級(jí)分行(含)以上機(jī)構(gòu)或其認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估、確認(rèn)。據(jù)張一平主任透露，現(xiàn)在建行就在與北京市中小企業(yè)服務(wù)中心合作，不久將推出一系列利于中小企業(yè)融資的相應(yīng)舉措，而兩方合作中，中小企業(yè)服務(wù)中心的作用是把第一道關(guān)——篩選優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶(hù)?！睆堃黄綇?qiáng)調(diào)這種“競(jìng)爭(zhēng)”更多的是中外銀行間，工行作為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中的老大，采取這種舉措可以帶動(dòng)國(guó)內(nèi)各行更大程度地占有中小企業(yè)信貸市場(chǎng)。”　　據(jù)張?zhí)庨L(zhǎng)透露，推出自然人擔(dān)保貸款是工行營(yíng)造中小企業(yè)信貸體系的一部分，“至于何時(shí)推出第二步、第三步，現(xiàn)在還很難說(shuō)，因?yàn)槲覀兡壳罢谧鲞@方面的課題研究，這其中包括建立工行自己的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)?！　　拔覀冞@個(gè)措施的出臺(tái)是為了迎合市場(chǎng)需求，”張?zhí)庨L(zhǎng)告訴記者，“這個(gè)舉措在沿海地區(qū)的分行早已開(kāi)始實(shí)踐了。35 / 36.（.....）25萬(wàn)份精華管理資料，2萬(wàn)多集管理視頻講座.（.....） 專(zhuān)業(yè)提供企管培訓(xùn)資料“自然人擔(dān)?！庇脑煨∑髽I(yè)融資市場(chǎng)　　不久前工商銀行推出的八大措施促中小企業(yè)貸款很快有了下文：8月7日，工行正式宣布：自然人可為小企業(yè)貸款提供擔(dān)保?！睋?jù)了解，工行在浙江的分支機(jī)構(gòu)是最早開(kāi)始做自然人擔(dān)保貸款的，由于浙江的私營(yíng)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，一些私營(yíng)企業(yè)主早已完成原始積累，其手頭的資產(chǎn)足夠?yàn)樾∑髽I(yè)貸款提供擔(dān)保，從而解決當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)融資難問(wèn)題?！庇捎谏刑幱谘邪l(fā)階段，張?zhí)庨L(zhǎng)還無(wú)法向記者透露更多的細(xì)節(jié)。而眾所周知，目前國(guó)內(nèi)中小企業(yè)蓬勃的發(fā)展前景與融資難形成強(qiáng)烈反差已引起各部門(mén)對(duì)中小企業(yè)貸款的關(guān)注，這其中包括國(guó)內(nèi)銀行和外資銀行，而中小企業(yè)巨大的資金需求量恰恰是受惜貸問(wèn)題困擾的中資銀行夢(mèng)寐以求的，也是資本雄厚的外資銀行絕不肯錯(cuò)過(guò)的，顯而易見(jiàn)，在外資銀行獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)之后，這塊市場(chǎng)將是中外銀行競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)。張一平認(rèn)為，這是雙方防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要工作。在抵押期間，抵押人有維護(hù)、保養(yǎng)、保證抵押物完好無(wú)損的責(zé)任，并接受貸款行的監(jiān)督檢查。如果借款人未能按期清償全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng)的，貸款行將要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。有意思的是，在人們的記憶中，過(guò)去提供這種服務(wù)的外資銀行似乎更多一些。而真正行之有效的企業(yè)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)還未面世。今后，他們將運(yùn)用全新的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)式行銷(xiāo)方式，通過(guò)電子展業(yè)夾、個(gè)人理財(cái)建議書(shū)等理財(cái)工具，從現(xiàn)金流管理、資產(chǎn)分配比例、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面給客戶(hù)提供全面的財(cái)務(wù)分析和理財(cái)建議。目前在北京、上海、廣州、深圳等大城市中，個(gè)人和家庭的收入大幅度增長(zhǎng)，隨之而來(lái)的一個(gè)新興市場(chǎng)———個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)越來(lái)越顯示出其巨大的發(fā)展?jié)摿Γ溈襄a一項(xiàng)調(diào)查表明，2002年我國(guó)個(gè)人金融服務(wù)的利潤(rùn)將高達(dá)310億美元。顧問(wèn)式行銷(xiāo)在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家十分受客戶(hù)青睞，在我國(guó)香港、臺(tái)灣等地也已經(jīng)開(kāi)展，平安是國(guó)內(nèi)第一家引進(jìn)這一行銷(xiāo)方式的金融企業(yè)?！　〖磳⒘料嗑┏菈垭U(xiǎn)業(yè)的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)式行銷(xiāo)是平安為更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的理財(cái)需求而進(jìn)行的一種新的嘗試，其本質(zhì)就是由“推銷(xiāo)產(chǎn)品”向“提供財(cái)務(wù)規(guī)劃”轉(zhuǎn)變，以個(gè)人理財(cái)為切入點(diǎn)，為客戶(hù)進(jìn)行全方位的理財(cái)服務(wù)。經(jīng)過(guò)10多年的快速發(fā)展，平安公司綜合性金融集團(tuán)已經(jīng)初見(jiàn)雛形。美國(guó)銀行盯住中國(guó)的高端客戶(hù)本報(bào)記者高山平 20020711　　以資產(chǎn)排名列全美第三位、以利潤(rùn)排名列第二位的美國(guó)銀行(原美國(guó)美洲銀行)正在中國(guó)積極行動(dòng)，希望爭(zhēng)取到更多的客戶(hù)，并且為2006年中國(guó)金融市場(chǎng)全面開(kāi)放后贏(yíng)得更多的機(jī)會(huì)做好充分準(zhǔn)備。　　美國(guó)銀行在中國(guó)的發(fā)展歷史可以追溯到1948年，在上海首次設(shè)立分行。美國(guó)銀行董事總經(jīng)理兼中國(guó)企業(yè)融資主管并擔(dān)任美國(guó)銀行北京分行行長(zhǎng)的王安豫女士表示，美國(guó)銀行在中國(guó)的客戶(hù)不多，但都是高端客戶(hù)，美國(guó)銀行就是要集中精力，滿(mǎn)足主要客戶(hù)的需求，而不是與一般性客戶(hù)有廣泛合作。我們目前要做的是在一切業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為那些重要的客戶(hù)提供服務(wù)，并與他們保持長(zhǎng)久的關(guān)系?！　∠嚓P(guān)　　美國(guó)銀行是由位于加利福尼亞州的原美國(guó)銀行和位于北卡羅萊納州的國(guó)民銀行于1998年合并而成。截至2001年底，美國(guó)銀行總資產(chǎn)達(dá)6218億美元，凈利潤(rùn)達(dá)67億美元，%?！　∪涨?，建設(shè)銀行公布了上半年中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)：截至6月底，％，中間業(yè)務(wù)凈收入在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中名列前茅。在具體操作中，一是轉(zhuǎn)變觀(guān)念，不斷強(qiáng)化發(fā)展中間業(yè)務(wù)的意識(shí)，使全行的效益意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷加強(qiáng)；二是積極探索激勵(lì)措施、利益分配等政策，調(diào)動(dòng)全行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性和主動(dòng)性；三是跟進(jìn)市場(chǎng)，快速反應(yīng)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，從而培育一大批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)；四是充分發(fā)揮傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，整體聯(lián)動(dòng)，形成中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的特色，形成品牌效應(yīng)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。如今，通過(guò)三次創(chuàng)新，“博士龍”卡的附加值越來(lái)越高，廈門(mén)市的初中及小學(xué)、幼兒園的少年兒童中平均每4人就擁有一張建行的“博士龍”卡，受歡迎程度可見(jiàn)一斑。建行湖南省分行把中間業(yè)務(wù)作為“一把手工程”，要求發(fā)展中間業(yè)務(wù)要發(fā)揚(yáng)“想千方百計(jì)、走千家萬(wàn)戶(hù)、道千言萬(wàn)語(yǔ)、歷千辛萬(wàn)苦”精神，抓出實(shí)效。該行曾成功為金山石化30萬(wàn)噸乙烯項(xiàng)目、寶鋼三期項(xiàng)目、華虹/NEC“909”微電子項(xiàng)目、內(nèi)環(huán)線(xiàn)高架、外灘改造工程、東方明珠電視塔、南浦大橋、楊浦大橋、上海八萬(wàn)人體育場(chǎng)、上海大劇院、上海浦東機(jī)場(chǎng)等20多個(gè)項(xiàng)目提供了調(diào)期保值、購(gòu)并方案、境外籌資方案、資產(chǎn)重組和財(cái)務(wù)監(jiān)理等多種不同類(lèi)型的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。目前已有銀行稅務(wù)聯(lián)網(wǎng)、銀行電力聯(lián)網(wǎng)、銀行移動(dòng)聯(lián)網(wǎng)、銀行電信聯(lián)網(wǎng)、銀行廣電聯(lián)網(wǎng)、代理發(fā)售彩票、財(cái)政預(yù)算外系統(tǒng)、聯(lián)通收費(fèi)、醫(yī)保繳費(fèi)、代發(fā)養(yǎng)老金、銀行代收水電煤等公用事業(yè)費(fèi)、交警罰沒(méi)款、征訂報(bào)刊、163/169龍卡上網(wǎng)等40多項(xiàng)中間業(yè)務(wù)在該平臺(tái)上運(yùn)行。柜臺(tái)的變矮與開(kāi)放，是銀行適應(yīng)市場(chǎng)的必然，是建行探索中間業(yè)務(wù)服務(wù)方式創(chuàng)新的可喜一步，是貼近客戶(hù)、配合中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的有效手段。據(jù)統(tǒng)計(jì)，至今年7月末，全國(guó)已簽發(fā)未到期商業(yè)匯票余額7000億元左右，票據(jù)融資余額4500億元左右，票據(jù)市場(chǎng)已具備了相當(dāng)?shù)陌l(fā)展基礎(chǔ)。今年5月28日，經(jīng)央行批復(fù)同意，中國(guó)工商銀行全面啟動(dòng)了以票據(jù)營(yíng)業(yè)部下設(shè)分部為主要內(nèi)容的票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革。工行此次改革，表面上看，是通過(guò)業(yè)務(wù)、資金、財(cái)務(wù)、人事進(jìn)行高度集中管理，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)遠(yuǎn)程交易監(jiān)控力度，執(zhí)行統(tǒng)一制度標(biāo)準(zhǔn)，有利于強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。工行有關(guān)人士認(rèn)為,東北地區(qū)作為我國(guó)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)和重工業(yè)基地，具備了相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)基礎(chǔ)和豐富的票源，同時(shí)由于歷史原因，企業(yè)也存在比較現(xiàn)實(shí)的提高資金使用效益的需求，銀行則迫切希望改善資產(chǎn)質(zhì)量，因此票據(jù)分部的成立將會(huì)對(duì)東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到有力推動(dòng)作用，并將對(duì)整個(gè)東北地區(qū)票據(jù)市場(chǎng)的規(guī)范和繁榮、金融安全區(qū)的創(chuàng)建、營(yíng)造良好的投資環(huán)境產(chǎn)生積極影響?？紤]到經(jīng)營(yíng)成本，匯豐銀行廣州分行將對(duì)賬戶(hù)平均總余額低于兩千美元或等值外幣的，每半年收取二十美元或等值外幣的服務(wù)費(fèi)，提取外幣現(xiàn)金也將收取提款額百分之零點(diǎn)二五的手續(xù)費(fèi)。 本報(bào)記者 胡萬(wàn)年 徐亞麗 金立新在北京，有民