【正文】 　　日前，平安北京分公司壽險的50位優(yōu)秀壽險代理人獲得了平安總公司頒發(fā)的“個人理財規(guī)劃師”資格證書，從而成為北京壽險市場上首批“個人理財規(guī)劃師”。工行的張?zhí)庨L透露說，該行自己研發(fā)的中小企業(yè)信用評級系統(tǒng)正在建立之中，據(jù)了解，類似北京市信用管理公司等具有地方政府推動性質(zhì)的信用機構(gòu)目前也在北京、上海、廣東等地出現(xiàn)，一些民營信用機構(gòu)更是紛紛上馬。據(jù)透露，與自然人擔(dān)保貸款一并推出的服務(wù)項目包括向小企業(yè)提供信息咨詢業(yè)務(wù)等，而眾所周知，服務(wù)費收入因其成本低，收益大，已成為銀行業(yè)紛紛看好的利潤來源。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。擔(dān)保人的抵押、質(zhì)押物價值一般要由工商銀行二級分行(含)以上機構(gòu)或其認可的評估機構(gòu)進行評估、確認。據(jù)張一平主任透露，現(xiàn)在建行就在與北京市中小企業(yè)服務(wù)中心合作，不久將推出一系列利于中小企業(yè)融資的相應(yīng)舉措，而兩方合作中，中小企業(yè)服務(wù)中心的作用是把第一道關(guān)——篩選優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶?！睆堃黄綇娬{(diào)這種“競爭”更多的是中外銀行間，工行作為國內(nèi)商業(yè)銀行中的老大，采取這種舉措可以帶動國內(nèi)各行更大程度地占有中小企業(yè)信貸市場?！薄　?jù)張?zhí)庨L透露，推出自然人擔(dān)保貸款是工行營造中小企業(yè)信貸體系的一部分，“至于何時推出第二步、第三步，現(xiàn)在還很難說，因為我們目前正在做這方面的課題研究，這其中包括建立工行自己的中小企業(yè)信用評級系統(tǒng)?！　　拔覀冞@個措施的出臺是為了迎合市場需求，”張?zhí)庨L告訴記者，“這個舉措在沿海地區(qū)的分行早已開始實踐了。35 / 36.（.....）25萬份精華管理資料，2萬多集管理視頻講座.（.....） 專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料“自然人擔(dān)?！庇脑煨∑髽I(yè)融資市場　　不久前工商銀行推出的八大措施促中小企業(yè)貸款很快有了下文：8月7日，工行正式宣布：自然人可為小企業(yè)貸款提供擔(dān)保。”據(jù)了解，工行在浙江的分支機構(gòu)是最早開始做自然人擔(dān)保貸款的，由于浙江的私營經(jīng)濟較發(fā)達，一些私營企業(yè)主早已完成原始積累，其手頭的資產(chǎn)足夠為小企業(yè)貸款提供擔(dān)保，從而解決當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)融資難問題?！庇捎谏刑幱谘邪l(fā)階段，張?zhí)庨L還無法向記者透露更多的細節(jié)。而眾所周知，目前國內(nèi)中小企業(yè)蓬勃的發(fā)展前景與融資難形成強烈反差已引起各部門對中小企業(yè)貸款的關(guān)注，這其中包括國內(nèi)銀行和外資銀行，而中小企業(yè)巨大的資金需求量恰恰是受惜貸問題困擾的中資銀行夢寐以求的，也是資本雄厚的外資銀行絕不肯錯過的，顯而易見，在外資銀行獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)之后，這塊市場將是中外銀行競爭的主戰(zhàn)場。張一平認為，這是雙方防范貸款風(fēng)險的一項重要工作。在抵押期間，抵押人有維護、保養(yǎng)、保證抵押物完好無損的責(zé)任，并接受貸款行的監(jiān)督檢查。如果借款人未能按期清償全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項的，貸款行將要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。有意思的是，在人們的記憶中，過去提供這種服務(wù)的外資銀行似乎更多一些。而真正行之有效的企業(yè)信用評級系統(tǒng)還未面世。今后，他們將運用全新的個人理財顧問式行銷方式，通過電子展業(yè)夾、個人理財建議書等理財工具，從現(xiàn)金流管理、資產(chǎn)分配比例、風(fēng)險管理等方面給客戶提供全面的財務(wù)分析和理財建議。目前在北京、上海、廣州、深圳等大城市中，個人和家庭的收入大幅度增長，隨之而來的一個新興市場———個人理財市場越來越顯示出其巨大的發(fā)展?jié)摿Γ溈襄a一項調(diào)查表明，2002年我國個人金融服務(wù)的利潤將高達310億美元。顧問式行銷在保險業(yè)發(fā)達的歐美國家十分受客戶青睞，在我國香港、臺灣等地也已經(jīng)開展，平安是國內(nèi)第一家引進這一行銷方式的金融企業(yè)?！　〖磳⒘料嗑┏菈垭U業(yè)的個人理財顧問式行銷是平安為更好地滿足客戶的理財需求而進行的一種新的嘗試，其本質(zhì)就是由“推銷產(chǎn)品”向“提供財務(wù)規(guī)劃”轉(zhuǎn)變，以個人理財為切入點，為客戶進行全方位的理財服務(wù)。經(jīng)過10多年的快速發(fā)展，平安公司綜合性金融集團已經(jīng)初見雛形。美國銀行盯住中國的高端客戶本報記者高山平 20020711　　以資產(chǎn)排名列全美第三位、以利潤排名列第二位的美國銀行(原美國美洲銀行)正在中國積極行動，希望爭取到更多的客戶，并且為2006年中國金融市場全面開放后贏得更多的機會做好充分準(zhǔn)備?！　∶绹y行在中國的發(fā)展歷史可以追溯到1948年，在上海首次設(shè)立分行。美國銀行董事總經(jīng)理兼中國企業(yè)融資主管并擔(dān)任美國銀行北京分行行長的王安豫女士表示，美國銀行在中國的客戶不多，但都是高端客戶，美國銀行就是要集中精力，滿足主要客戶的需求，而不是與一般性客戶有廣泛合作。我們目前要做的是在一切業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為那些重要的客戶提供服務(wù)，并與他們保持長久的關(guān)系。　　相關(guān)　　美國銀行是由位于加利福尼亞州的原美國銀行和位于北卡羅萊納州的國民銀行于1998年合并而成。截至2001年底，美國銀行總資產(chǎn)達6218億美元，凈利潤達67億美元，%?！　∪涨埃ㄔO(shè)銀行公布了上半年中間業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績：截至6月底，％，中間業(yè)務(wù)凈收入在國內(nèi)商業(yè)銀行中名列前茅。在具體操作中，一是轉(zhuǎn)變觀念，不斷強化發(fā)展中間業(yè)務(wù)的意識，使全行的效益意識、風(fēng)險意識不斷加強；二是積極探索激勵措施、利益分配等政策，調(diào)動全行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性和主動性；三是跟進市場，快速反應(yīng)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，從而培育一大批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶；四是充分發(fā)揮傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，整體聯(lián)動，形成中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的特色，形成品牌效應(yīng)，增強核心競爭力。如今，通過三次創(chuàng)新，“博士龍”卡的附加值越來越高，廈門市的初中及小學(xué)、幼兒園的少年兒童中平均每4人就擁有一張建行的“博士龍”卡，受歡迎程度可見一斑。建行湖南省分行把中間業(yè)務(wù)作為“一把手工程”，要求發(fā)展中間業(yè)務(wù)要發(fā)揚“想千方百計、走千家萬戶、道千言萬語、歷千辛萬苦”精神，抓出實效。該行曾成功為金山石化30萬噸乙烯項目、寶鋼三期項目、華虹/NEC“909”微電子項目、內(nèi)環(huán)線高架、外灘改造工程、東方明珠電視塔、南浦大橋、楊浦大橋、上海八萬人體育場、上海大劇院、上海浦東機場等20多個項目提供了調(diào)期保值、購并方案、境外籌資方案、資產(chǎn)重組和財務(wù)監(jiān)理等多種不同類型的財務(wù)顧問服務(wù)。目前已有銀行稅務(wù)聯(lián)網(wǎng)、銀行電力聯(lián)網(wǎng)、銀行移動聯(lián)網(wǎng)、銀行電信聯(lián)網(wǎng)、銀行廣電聯(lián)網(wǎng)、代理發(fā)售彩票、財政預(yù)算外系統(tǒng)、聯(lián)通收費、醫(yī)保繳費、代發(fā)養(yǎng)老金、銀行代收水電煤等公用事業(yè)費、交警罰沒款、征訂報刊、163/169龍卡上網(wǎng)等40多項中間業(yè)務(wù)在該平臺上運行。柜臺的變矮與開放，是銀行適應(yīng)市場的必然，是建行探索中間業(yè)務(wù)服務(wù)方式創(chuàng)新的可喜一步，是貼近客戶、配合中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的有效手段。據(jù)統(tǒng)計，至今年7月末，全國已簽發(fā)未到期商業(yè)匯票余額7000億元左右，票據(jù)融資余額4500億元左右，票據(jù)市場已具備了相當(dāng)?shù)陌l(fā)展基礎(chǔ)。今年5月28日，經(jīng)央行批復(fù)同意，中國工商銀行全面啟動了以票據(jù)營業(yè)部下設(shè)分部為主要內(nèi)容的票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革。工行此次改革，表面上看，是通過業(yè)務(wù)、資金、財務(wù)、人事進行高度集中管理，加強計算機遠程交易監(jiān)控力度，執(zhí)行統(tǒng)一制度標(biāo)準(zhǔn)，有利于強化票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制。工行有關(guān)人士認為,東北地區(qū)作為我國傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)和重工業(yè)基地，具備了相當(dāng)?shù)氖袌龌A(chǔ)和豐富的票源，同時由于歷史原因，企業(yè)也存在比較現(xiàn)實的提高資金使用效益的需求，銀行則迫切希望改善資產(chǎn)質(zhì)量，因此票據(jù)分部的成立將會對東北地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展起到有力推動作用，并將對整個東北地區(qū)票據(jù)市場的規(guī)范和繁榮、金融安全區(qū)的創(chuàng)建、營造良好的投資環(huán)境產(chǎn)生積極影響?？紤]到經(jīng)營成本，匯豐銀行廣州分行將對賬戶平均總余額低于兩千美元或等值外幣的，每半年收取二十美元或等值外幣的服務(wù)費，提取外幣現(xiàn)金也將收取提款額百分之零點二五的手續(xù)費。 本報記者 胡萬年 徐亞麗 金立新在北京，有民