【正文】 has a long history of bilateral economic and trade China has bee the largest trading partner countries of South Africa,and South Africa is also the biggest trading partner countries of China in 2000,after the establishment of the ChinaAfrica Cooperation Forum,every year,lots of Chinese people go South Africa to learning or doing business or ,when South Africa became a full member of the ‘BRIC’countries,China and South Africa,in the economic,trade and personnel exchange ,bee more closely. As the starting point in the development of South Africa’s history,while trace the historical development of South Africa,this paper described the development the position of the South Africa banking the new era,mutual investment between China and South Africa increased rapidly,and so,this paper attempts to analyze the need for investment and inner motivation between the two last,the South Africa banking sector has a sound regulatory system and good results,and this can provide a reference for the solution of many problems in the banking sector in the process of economic development in China.KEY WORDS:South Africa,Banking,foreign investment目 錄摘 要 IAbstract 1緒論 1（一）問題的提出與研究價值 1 12. 研究價值 1（二）國內(nèi)研究綜述 2（三）國外研究綜述 5二、南非的發(fā)展 7（一）前殖民時期的南非 7（二）殖民時期南非 7（三）種族隔離時期的的南非 8（四）民主大選后的南非 8三、南非金融業(yè)的角色及地位 9（一）金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的角色 9（二）南非金融部門的國內(nèi)的地位 11四、南非銀行業(yè)的發(fā)展 13（一）南非貨幣 13（二）南非的銀行業(yè)體系 13南非銀行部門 14新時期南非銀行業(yè)的發(fā)展 16五、對中國與南非兩國銀行業(yè)對比的思考 26（一）內(nèi)在原因 26（二）生存環(huán)境 28（三）路在何方 29六、南非金融業(yè)未來的發(fā)展 30——建立非洲區(qū)域金融中心 30（一）資本及金融人才的流動性 31智力因素 31資金因素 31（二） 外資進(jìn)入和本地資本 32（三）銀行與風(fēng)險管理 32（四）非洲的活期儲蓄和投資績效 33（五）非洲的未來資本需求 35（六）建設(shè)區(qū)域性金融中心 36七、中南經(jīng)貿(mào)合作 36我國與南非合作的主觀動力因素 38我國與南非合作的客觀基礎(chǔ) 41對中南非經(jīng)濟(jì)合作現(xiàn)狀的分析 43結(jié) 語 48參考文獻(xiàn) 50攻讀學(xué)位期間取得的學(xué)習(xí)成果 54致 謝 55浙江師范大學(xué)學(xué)位論文獨(dú)創(chuàng)性聲明 56學(xué)位論文使用授權(quán)聲明 57 緒論（一）問題的提出與研究價值南非與中國交往歷史悠久。本文所使用的研究方法主要是通過對南非銀行業(yè)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了理論和實證分析。因此，本文試圖為中國與非洲的交往略盡綿薄之力，幫助中國公司和個人了解南非及其銀行業(yè)發(fā)展，中南經(jīng)濟(jì)合作等，期待有助于推進(jìn)中國與非洲關(guān)系的順利發(fā)展前進(jìn)。雙邊經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來更加頻繁，時至今日中國是南非最大的貿(mào)易伙伴，而南非也是中國在非洲最大的貿(mào)易伙伴國，因而應(yīng)該特別增加對南非的研究。今日國內(nèi)學(xué)術(shù)界對非洲國家尤其是南非的研究與雙方的關(guān)系特別不相稱，因此加強(qiáng)對南非的研究顯得極有必要，尤其當(dāng)今，從中央到地方高度重視“走出去”戰(zhàn)略，積極支持鼓勵中國企業(yè)對外投資，各項優(yōu)惠政策相繼出臺，先前的限制條件也逐步取消。本文的研究思路是，在理清南非國家的發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，探討南非銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r以及在南非國內(nèi)及南非周邊地區(qū)所扮演的作用，在此基礎(chǔ)上考察南非與中國銀行業(yè)所面臨的困境與發(fā)展前途。意義在于：通過對南非銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢的探析及中南投融資合作的研究填補(bǔ)了國內(nèi)研究的空白。新中國成立后，尤其是1994年南非新政府成立后，雙邊經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來更加頻繁，時至今日中國是南非最大的貿(mào)易伙伴國家，而南非也是中國在非洲最大的貿(mào)易伙伴國，因而應(yīng)該特別增加對南非的研究。長此以往，此等短視行為必將破壞老一輩領(lǐng)導(dǎo)人開拓的雙邊大好局面，破壞老一輩人在非洲人民心中留下的良好形象，對雙方的交往帶來不必要也不應(yīng)該的損害。（2）對國內(nèi)非洲歷史學(xué)研究價值本文對南非銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢探析兼及中南投融資合作的研究填補(bǔ)了國內(nèi)研究的空白。最后，幾十年的合作實踐已經(jīng)總結(jié)出了成熟的經(jīng)驗，為將來的合作奠定了堅實的基礎(chǔ)。楊寶榮在《試析中非合作關(guān)系的“債務(wù)問題”》“債務(wù)問題”[J].西亞非洲,2008(3).中認(rèn)為債務(wù)問題也是中非合作關(guān)系中的重要問題，當(dāng)前減緩非洲債務(wù)是國際關(guān)系中的重要問題，非洲國家沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)已經(jīng)成為了非洲國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大障礙。楊立華在《中國與南非建交的戰(zhàn)略選擇》[J].西亞非洲,2007(10).從中國和南非之間的歷史淵源出發(fā)，回顧了中國清朝時期南非華工的奮斗史，以及新中國成立后，新中國對南非黑人反抗白人種族主義者、爭取民族解放運(yùn)動的大力支持，以史為鑒，最終新中國和新南非政府打破堅冰，實現(xiàn)雙方關(guān)系正?；?，并最終建立了外交關(guān)系的歷程。董艷認(rèn)為中國的對非投資還處于起步階段，同其他國家相比，中國投資的數(shù)量、規(guī)模、地區(qū)、行業(yè)都很有限，對目標(biāo)國的的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險也認(rèn)識不足。楊立華的《列國志——南非》——南非[M].社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2010.詳細(xì)介紹了南非共和國的自然、歷史、政治、經(jīng)濟(jì)、社會、軍事、文化和外交。南非在新的時代所面臨的挑戰(zhàn)、機(jī)遇和新南非政府所采取的對策對南非的影響至關(guān)重要，體現(xiàn)了新的時代，南非新政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)所采取的對策，加大知識經(jīng)濟(jì)研究的支持力度，重視培養(yǎng)新型經(jīng)濟(jì)所需要的人才，促進(jìn)南非同國際社會在高科技領(lǐng)域的交流與合作，充分體現(xiàn)出了南非新政府的領(lǐng)導(dǎo)能力和智慧。認(rèn)為金融危機(jī)中南非政府雇員養(yǎng)老基金在困境中實現(xiàn)基金規(guī)模和投資收的正增長應(yīng)歸功于其相對穩(wěn)健的投資戰(zhàn)略和靈活的投資策略、分權(quán)化的投資管理以及公司化的治理，對各國的主權(quán)養(yǎng)老基金而言，要有信心應(yīng)對危機(jī)，危機(jī)中出現(xiàn)的損失主要源自于國際金融資本市場的外部環(huán)境，基金的本身并無大問題，只要危機(jī)過后資本市場復(fù)蘇，主權(quán)基金依然可以卷土重來。認(rèn)為自20世紀(jì)90年代以來，在銀行業(yè)合并成為潮流的情況下，2000年南非貨幣管理局拒絕四大銀行中的兩家合并并不明智，因為在產(chǎn)業(yè)高度集中的情況下銀行業(yè)的服務(wù)更有利于對外競爭和服務(wù)與消費(fèi)者，也符合當(dāng)今世界金融行業(yè)發(fā)展的趨勢。 Umar Bida Markets,Bank and Economic TimeSeries Evidence from South 尼古拉斯在整個時期，幾乎金融業(yè)發(fā)展的所有指標(biāo)都表現(xiàn)出增加的趨勢。二 南非的發(fā)展（一）前殖民時期的南非大約公元前5000年起，南非就有土著人桑人在這里生活，桑人的主要經(jīng)濟(jì)活動以牧業(yè)為主，包括狩獵和采集等，隨著財富的則增加，桑人的群體出現(xiàn)了個人財富和社會附屬意識的分化，其酋長的地位也得到發(fā)展。還通過與往來于印度洋到達(dá)大約今天的莫桑比克地區(qū)商人的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動，是南非地區(qū)逐漸發(fā)展成為貿(mào)易中心，交易的商品包括本地生產(chǎn)的象牙、黃金，甚至產(chǎn)自遙遠(yuǎn)的中國的瓷器、玻璃等產(chǎn)品。1795年，英國人占領(lǐng)了開普，成為這塊土地的新主人。（三）種族隔離時期的的南非1909年，英帝國議會通過了南非聯(lián)邦法案。兩次布爾戰(zhàn)爭的殘酷讓英國人和布爾人（后來又稱作阿非利卡人）清新的認(rèn)識到現(xiàn)狀，最終雙方和解，共同統(tǒng)治占南非地區(qū)85%的非洲人。 埃里克?吉爾伯特 繳納森?，非洲史，海南出版社 三環(huán)出版社P330第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束以后，在南非由阿非利卡人組成的右翼政黨馬蘭領(lǐng)導(dǎo)的南非國民黨贏得競選上臺執(zhí)政，逐步修改完善了南非的種族隔離制度體系。南非政府下令取締南非非洲人國民大會和泛非主義者大會，先后逮捕2萬多人入獄。1994年4~5月，南非舉行歷史上首次有多個種族參加的大選，南非非洲人國民大會與南非共產(chǎn)黨、%的多數(shù)贏得大選，納爾遜?曼德拉出任南非歷史上首任黑人總統(tǒng)，南非非洲人國民大會、國民黨和因卡塔自由黨共同組成民族團(tuán)結(jié)政府。而且，就連在1912年成立的南非土地銀行，也主要是為南非白人農(nóng)場主提供金融服務(wù)。 三 南非金融業(yè)的角色及地位（一）金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的角色現(xiàn)代經(jīng)驗，理論和常識認(rèn)為一個健康和成熟的金融部門對社會的福祉至關(guān)重要，金融系統(tǒng)是堪稱經(jīng)濟(jì)體系的“大腦”，主要以資本的形式動員和分配經(jīng)濟(jì)資源。首先，金融服務(wù)業(yè)的對象，如個人和企業(yè)投資者將從先進(jìn)高效的金融產(chǎn)品的實用性和便利性中獲益。它管理著經(jīng)濟(jì)生活中潛在的金融風(fēng)險。根據(jù)南非儲備銀行統(tǒng)計公報，在1997年，南非的金融業(yè)貢獻(xiàn)了950億蘭特，約占國內(nèi)生產(chǎn)總值的16％，雇用了221 000人。從宏觀意義上看，金融部門的業(yè)績與它保持本來就脆弱的儲備系統(tǒng)的穩(wěn)定性相關(guān)。然而，穩(wěn)定是重要的，金融系統(tǒng)同樣需要允許創(chuàng)新和變革。從微觀經(jīng)濟(jì)的層面上說，金融系統(tǒng)的功能與實際資源的分配息息相關(guān)。從這個意義上來說，金融系統(tǒng)在微觀經(jīng)濟(jì)上的成功表現(xiàn)還要包括要在金融服務(wù)成本和以一種社會理想的方式分配資源的能力之間實現(xiàn)平衡。表格1：金融部門在南非GDP中的貢獻(xiàn)值 表格中的數(shù)據(jù)由南非儲備銀行和南非銀行業(yè)理事會公布的歷年的數(shù)據(jù)整理所得（%）年份比值年份比值年份比值1993年%1997年%2001年%1994年%1998年%2002年%1995年%1999年%1996年%2000年%注：本表中的金融部門包括金融中介，保險，房地產(chǎn)和商業(yè)服務(wù)表1中的數(shù)據(jù)表明就GDP來說，金融部門對南非國民經(jīng)濟(jì)活動的貢獻(xiàn)大約在20%。 Wallis report for the Commonwealth of Australia, system :Australia Government Publishing Service.根據(jù)金融服務(wù)局（FSB，F(xiàn)inancial Services Board）對保險業(yè)在GDP中的貢獻(xiàn)統(tǒng)計約為16%。可以說，這些與GDP相關(guān)的資產(chǎn)規(guī)模強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)對南非經(jīng)濟(jì)的重要性和潛在影響。年份總資產(chǎn)總資產(chǎn)占GDP的比值（%）貸款和墊款貸款和墊款占GDP的比值（%）1993199419951996199719981999200020012002 四 南非銀行業(yè)的發(fā)展（一）南非貨幣 在1961年，南非開始使用蘭特為貨幣單位。主要受美元走勢、國際商品價格跌漲情況以及南非國內(nèi)利率的調(diào)整等多種因素的影響。最近兩年再次上升到1美元兌換8蘭特。南非金融業(yè)董事會（Financial Service Board，F(xiàn)SB）監(jiān)督資本市場及保險、基金和證券運(yùn)營商。南非銀行管理運(yùn)營良好，風(fēng)險管理水平先進(jìn)，公司管理結(jié)構(gòu)非常有利于開展業(yè)務(wù)。另外，南非的政治轉(zhuǎn)型，以及外匯管制的放松和非洲經(jīng)濟(jì)的日益自由化，都促使南非日益成為南部非洲地區(qū)重要的金融中心。議會決定成立銀行，并在1921年6月30日開始運(yùn)營。 南非儲備銀行是私有的，屬于630名股東，他們交易的份額取決于南非儲備銀行本身的市場交易量。董事會的組成包括一名行長，兩名副行長，董事會所有人都要負(fù)責(zé)銀行的日常事務(wù)，并且由南非總統(tǒng)每五年任命一次。南非儲備銀行貨幣政策委員會（MPC）在每年偶數(shù)月開會決定貨幣政策。（2）商業(yè)銀行 南非銀行體系包括南非儲備銀行、55家本地銀行、5家互助銀行、12家外資銀行和9家外資銀行的分行，還有60家外資銀行代表處。外國銀行批準(zhǔn)的當(dāng)?shù)卮磙k事處亞非銀行有限公司；葡萄牙投資銀行（Banco BPI,SA）； 南非四大本地銀行是：南非聯(lián)合銀行、南非第一國民銀行(是第一蘭特國民銀行的一個分部)、南非標(biāo)準(zhǔn)銀行和萊利銀行同服務(wù)范圍種類很廣的利基商業(yè)銀行在提供小額和投資銀行服務(wù)上展開競爭。從1999年的最后一個季度到2003年3月底這段時間，先后有22家銀行退出了南非銀行系統(tǒng)。1994年通過了南非銀行法修正案，規(guī)定不僅允許國際銀行在南非開設(shè)代表處和辦事處，還可以開設(shè)分支銀行機(jī)構(gòu)，國際銀行在南非的銀行業(yè)務(wù)量大大增加。新時期南非銀行業(yè)的發(fā)展南非在1994年重返國際金融市場之后，在南非注冊的銀行已經(jīng)越來越多的在其他國家開展業(yè)務(wù)。南非的各大銀行向個人和公司提供廣泛的一站式銀行服務(wù)，而非過去