【正文】 ifficult to achieve the desired effect, for it is constrained by a lot of factors, such as, single service items, unreasonable structure, unsound marketing system, bad aftersales service, lack of talents, diversified business and so on. So our private banking business is urgent need to innovate operation ideas, consummate marketing system and strengthen the development of qualified personnel to enhance risk management capability. This article from several aspects, pared with the private banks in Western countries, suggestions and looking forward to the development trend of China39。因此，我國私人銀行亟需革新經營理念、健全營銷體系、加強人才隊伍建設并提升自身的風險管理能力。盡我所知，除了文中特別加以標注和致謝中所羅列的內容以外，論文中不包含其他人已經發(fā)表或撰寫過的研究成果；與我一同工作的同志對本研究所做的任何貢獻均已在論文中做了明確的說明并表示了謝意。畢業(yè)論文與資料若有不實之處，本人承擔一切相關責任。本文從這幾個方面分析，與西方國家私人銀行做對比，提出相關建議，展望我國私人銀行的發(fā)展趨勢。s Private Bank.Key words: private banking business, mercial banks, countermeasure, tendency一、引言《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》對私人銀行業(yè)務的定義是，“商業(yè)銀行為符合特定標準的客戶及其家庭提供的專業(yè)化、個性化、綜合化一攬子金融解決方案與相關服務”。我國開展私人銀行業(yè)務潛力巨大,一方面是市場的需求巨大。二、文獻綜述國內較早論述私人銀行業(yè)務基本范疇的是唐新宇（1989），他將私人銀行業(yè)務界定為銀行為富有階層個人提供的資金管理和投資服務，指出私人銀行業(yè)務的范圍不僅涉及商業(yè)銀行的存貸款、信托等, 而且包括投資銀行的投資管理、財務顧問、基金管理、證券買賣等，并將其稱為“零售銀行業(yè)務的金字塔塔尖”。徐衛(wèi)國、劉紅慶揭示了私人銀行業(yè)務、銀行零售業(yè)務與個人理財服務的明顯區(qū)別，認為私人銀行業(yè)務的核心是資產管理。2009年才鳳玲對私人銀行的界定更為詳盡，認為“私人銀行業(yè)務所提供的是從繼承遺產開始到接受教育，為其打理龐大的繼承財產，然后協助接管企業(yè)、運營企業(yè)，一直顧問到客戶年老體衰，辭世前安排遺產。最近幾年來，私人銀行業(yè)務不斷開展，覆蓋范圍逐步擴大，從而產生了更多相關的研究文獻。近年來隨著宏觀經濟的快速發(fā)展以及人民幣升值等因素，我國富豪人數和平均資產擁有量逐年穩(wěn)步增加，成為全球富豪人數增長最快的國家之一，是亞太地區(qū)除日本之外富裕人士的第二大集中地。從職業(yè)構成看，%，%，這充分印證了目前我國高凈值人群多為“第一代”或“一代半”富人。截至2011年末，設立私人銀行部門的中資商業(yè)銀行已達11家，分別是中國銀行、招商銀行、中信銀行、交通銀行、工商銀行、建設銀行、民生銀行、農業(yè)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行。私人銀行服務的出現就是銀行細化客戶群體、有針對性提供特色服務的一種表現。雖然中國實行外匯管制，但對于有心想將資產轉移到海外的人而言，并非沒有途徑。民間借貸、高利貸突發(fā)事件狀況百出，風險在步步積累。高風險市場不讓進，產品上的限制把私人銀行逼到墻角，只能利用客戶資源做銷售。有著如下具體表現： 部分商業(yè)銀行仍然忽視私人銀行業(yè)務的開展，不管是在思想上，還是理論上沒有充分做好大力開拓個人金融領域的準備，缺乏科學而長遠的規(guī)劃，且措施不完備，工作中存在較大的盲目性，這些都影響了產品的推廣及私人銀行業(yè)務的健康發(fā)展。例如，在各項中間業(yè)務產品中，成本高、收益低的勞動密集型中間業(yè)務如代收代付占比很大，而知識密集型中間業(yè)務如咨詢、資產評估、資產管理等所占比例很低。我國的ATM機數量，人均持有銀行卡數量，用卡環(huán)境，用卡頻率等等差距明顯。 4. 售后服務不到位，客戶信任度不高商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新，相關的業(yè)務咨詢、功能介紹、金融導購等售后服務卻嚴重滯后，使得許多居民個人對個人金融服務項目一知半解，無法真正享有服務。 （二）我國發(fā)展私人銀行的必要性中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在發(fā)布會上表示，私人銀行是一座“富礦”，只是能夠得到充分的開發(fā)，就能夠擺脫私人銀行“富礦不富”的說法。五、國外私人銀行發(fā)展現狀及對我國的啟示（一）國外私人銀行的發(fā)展現狀西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行向私人銀行領域傾注了大量人力、財力、物力，開發(fā)出高贏利的產品。電子化的進步，實現了從傳統銀行到現代銀行的重大變革，銀行也一改以往單純靠機構擴張發(fā)展私人銀行業(yè)務的模式為多渠道服務方式。組織機構的變化。私人銀行業(yè)務最初發(fā)展集中在消費信貸方面，包括住房抵押貸款、耐用消費品貸款等。 金融產品日益豐富。（二）國外私人銀行對我國私人銀行發(fā)展的啟示我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展明顯不足，業(yè)務品種少，規(guī)模小，收入所占比例不過5%一8％，而西方商業(yè)銀行中間業(yè)務的收入占比達到40％，甚至更多。其次要大力開展新興中間業(yè)務，如代理保險、代理基金、代理證券、代理個人外匯買賣及個人理財業(yè)務。其次，開展私人銀行業(yè)務是銀行新的利潤增長點。但是由于我國銀行業(yè)的特殊性,全套照搬西方的業(yè)務種類、服務模式和組織架構是不可行的,發(fā)展西方意義上的“私人銀行業(yè)務”在短期內也是不可能實現的。目前我國私人銀行業(yè)務的發(fā)展模式模糊，傳統模式是以擴張規(guī)模為主要手段、以信貸資產為主要產品、以利差收入為主要盈利來源，這種單一、集中的業(yè)務發(fā)展模式和盈利發(fā)展模式只能適應相對穩(wěn)定、封閉和且低層次競爭的市場環(huán)境。盡管中國財富的增長十分迅速，但如果沒有優(yōu)質、多元的產品和服務作為其優(yōu)良基礎，高凈值客戶仍會另覓其他理財途徑。而且銀行的市場競爭歸根到底是對客戶資源的競爭，在今后的私人銀行業(yè)務中,銀行必須爭取相當的富裕私人客戶群，為獲得這組客戶群就必須盡快建立一套主動的市場營銷新機制，并配套建立目標客戶動態(tài)檔案跟蹤