畢業(yè)論文我國私人銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)-wenkub
2023-07-07 12:20:38 本頁面
【正文】 ifficult to achieve the desired effect, for it is constrained by a lot of factors, such as, single service items, unreasonable structure, unsound marketing system, bad aftersales service, lack of talents, diversified business and so on. So our private banking business is urgent need to innovate operation ideas, consummate marketing system and strengthen the development of qualified personnel to enhance risk management capability. This article from several aspects, pared with the private banks in Western countries, suggestions and looking forward to the development trend of China39。因此，我國私人銀行亟需革新經(jīng)營理念、健全營銷體系、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)并提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。盡我所知，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝中所羅列的內(nèi)容以外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果；與我一同工作的同志對(duì)本研究所做的任何貢獻(xiàn)均已在論文中做了明確的說明并表示了謝意。畢業(yè)論文與資料若有不實(shí)之處，本人承擔(dān)一切相關(guān)責(zé)任。本文從這幾個(gè)方面分析，與西方國家私人銀行做對(duì)比，提出相關(guān)建議，展望我國私人銀行的發(fā)展趨勢(shì)。s Private Bank.Key words: private banking business, mercial banks, countermeasure, tendency一、引言《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的定義是，“商業(yè)銀行為符合特定標(biāo)準(zhǔn)的客戶及其家庭提供的專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化一攬子金融解決方案與相關(guān)服務(wù)”。我國開展私人銀行業(yè)務(wù)潛力巨大,一方面是市場的需求巨大。二、文獻(xiàn)綜述國內(nèi)較早論述私人銀行業(yè)務(wù)基本范疇的是唐新宇（1989），他將私人銀行業(yè)務(wù)界定為銀行為富有階層個(gè)人提供的資金管理和投資服務(wù)，指出私人銀行業(yè)務(wù)的范圍不僅涉及商業(yè)銀行的存貸款、信托等, 而且包括投資銀行的投資管理、財(cái)務(wù)顧問、基金管理、證券買賣等，并將其稱為“零售銀行業(yè)務(wù)的金字塔塔尖”。徐衛(wèi)國、劉紅慶揭示了私人銀行業(yè)務(wù)、銀行零售業(yè)務(wù)與個(gè)人理財(cái)服務(wù)的明顯區(qū)別，認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)的核心是資產(chǎn)管理。2009年才鳳玲對(duì)私人銀行的界定更為詳盡，認(rèn)為“私人銀行業(yè)務(wù)所提供的是從繼承遺產(chǎn)開始到接受教育，為其打理龐大的繼承財(cái)產(chǎn)，然后協(xié)助接管企業(yè)、運(yùn)營企業(yè)，一直顧問到客戶年老體衰，辭世前安排遺產(chǎn)。最近幾年來，私人銀行業(yè)務(wù)不斷開展，覆蓋范圍逐步擴(kuò)大，從而產(chǎn)生了更多相關(guān)的研究文獻(xiàn)。近年來隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及人民幣升值等因素，我國富豪人數(shù)和平均資產(chǎn)擁有量逐年穩(wěn)步增加，成為全球富豪人數(shù)增長最快的國家之一，是亞太地區(qū)除日本之外富裕人士的第二大集中地。從職業(yè)構(gòu)成看，%，%，這充分印證了目前我國高凈值人群多為“第一代”或“一代半”富人。截至2011年末，設(shè)立私人銀行部門的中資商業(yè)銀行已達(dá)11家，分別是中國銀行、招商銀行、中信銀行、交通銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行。私人銀行服務(wù)的出現(xiàn)就是銀行細(xì)化客戶群體、有針對(duì)性提供特色服務(wù)的一種表現(xiàn)。雖然中國實(shí)行外匯管制，但對(duì)于有心想將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到海外的人而言，并非沒有途徑。民間借貸、高利貸突發(fā)事件狀況百出，風(fēng)險(xiǎn)在步步積累。高風(fēng)險(xiǎn)市場不讓進(jìn)，產(chǎn)品上的限制把私人銀行逼到墻角，只能利用客戶資源做銷售。有著如下具體表現(xiàn)： 部分商業(yè)銀行仍然忽視私人銀行業(yè)務(wù)的開展，不管是在思想上，還是理論上沒有充分做好大力開拓個(gè)人金融領(lǐng)域的準(zhǔn)備，缺乏科學(xué)而長遠(yuǎn)的規(guī)劃，且措施不完備，工作中存在較大的盲目性，這些都影響了產(chǎn)品的推廣及私人銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。例如，在各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，成本高、收益低的勞動(dòng)密集型中間業(yè)務(wù)如代收代付占比很大，而知識(shí)密集型中間業(yè)務(wù)如咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)管理等所占比例很低。我國的ATM機(jī)數(shù)量，人均持有銀行卡數(shù)量，用卡環(huán)境，用卡頻率等等差距明顯。 4. 售后服務(wù)不到位，客戶信任度不高商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢、功能介紹、金融導(dǎo)購等售后服務(wù)卻嚴(yán)重滯后，使得許多居民個(gè)人對(duì)個(gè)人金融服務(wù)項(xiàng)目一知半解，無法真正享有服務(wù)。 （二）我國發(fā)展私人銀行的必要性中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在發(fā)布會(huì)上表示，私人銀行是一座“富礦”，只是能夠得到充分的開發(fā)，就能夠擺脫私人銀行“富礦不富”的說法。五、國外私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)我國的啟示（一）國外私人銀行的發(fā)展現(xiàn)狀西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行向私人銀行領(lǐng)域傾注了大量人力、財(cái)力、物力，開發(fā)出高贏利的產(chǎn)品。電子化的進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)銀行到現(xiàn)代銀行的重大變革，銀行也一改以往單純靠機(jī)構(gòu)擴(kuò)張發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的模式為多渠道服務(wù)方式。組織機(jī)構(gòu)的變化。私人銀行業(yè)務(wù)最初發(fā)展集中在消費(fèi)信貸方面，包括住房抵押貸款、耐用消費(fèi)品貸款等。 金融產(chǎn)品日益豐富。（二）國外私人銀行對(duì)我國私人銀行發(fā)展的啟示我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展明顯不足，業(yè)務(wù)品種少，規(guī)模小，收入所占比例不過5%一8％，而西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入占比達(dá)到40％，甚至更多。其次要大力開展新興中間業(yè)務(wù)，如代理保險(xiǎn)、代理基金、代理證券、代理個(gè)人外匯買賣及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。其次，開展私人銀行業(yè)務(wù)是銀行新的利潤增長點(diǎn)。但是由于我國銀行業(yè)的特殊性,全套照搬西方的業(yè)務(wù)種類、服務(wù)模式和組織架構(gòu)是不可行的,發(fā)展西方意義上的“私人銀行業(yè)務(wù)”在短期內(nèi)也是不可能實(shí)現(xiàn)的。目前我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展模式模糊，傳統(tǒng)模式是以擴(kuò)張規(guī)模為主要手段、以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品、以利差收入為主要盈利來源，這種單一、集中的業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利發(fā)展模式只能適應(yīng)相對(duì)穩(wěn)定、封閉和且低層次競爭的市場環(huán)境。盡管中國財(cái)富的增長十分迅速，但如果沒有優(yōu)質(zhì)、多元的產(chǎn)品和服務(wù)作為其優(yōu)良基礎(chǔ)，高凈值客戶仍會(huì)另覓其他理財(cái)途徑。而且銀行的市場競爭歸根到底是對(duì)客戶資源的競爭，在今后的私人銀行業(yè)務(wù)中,銀行必須爭取相當(dāng)?shù)母辉Ｋ饺丝蛻羧?，為獲得這組客戶群就必須盡快建立一套主動(dòng)的市場營銷新機(jī)制，并配套建立目標(biāo)客戶動(dòng)態(tài)檔案跟蹤
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