投資型保險對我國的影響-wenkub
2023-06-11 22:47:38 本頁面
【正文】 保障型壽險產(chǎn)品已不能滿足人們的這種雙重需要。而與此同時，中國人民銀行連續(xù)7次下調(diào)存貸款利率(不包括2002年2月21日下調(diào))，壽險公司由此蒙受了巨大的利差損失，按照5%的回報率計算，壽險公司的潛在利差損高達千億元以上。 投資型人壽保險源于歐洲，開發(fā)投資型保險的初衷是為了增強壽險產(chǎn)品的競爭力。 一、投資型保險的產(chǎn)生投資型保險對我國保險業(yè)的影響所謂投資型人壽保險，是指在確保人壽保險所固有的保障功能的前提下，通過保險創(chuàng)新或嫁接組合使之具有投資功能的一種非傳統(tǒng)型人壽保險，是相對于傳統(tǒng)保障型人壽保險而言，具有保障和投資雙重功能的所有人壽保險的總稱。進入20世紀中葉，受通貨膨脹的壓力，西方發(fā)達國家的金融業(yè)紛紛尋求創(chuàng)新之路，而保險公司的傳統(tǒng)的固定預定利率的長期壽險保單則缺乏競爭力，導致長期壽險保單持有人紛紛退保，造成保險公司資金外流，使保險公司受到嚴重沖擊，為扭轉(zhuǎn)這一不利局面，各保險公司開始研究開發(fā)投資型保險。為扭轉(zhuǎn)這種不利狀況，各保險公司紛紛從傳統(tǒng)業(yè)務之外尋找解決問題的辦法，包括投資型保險在內(nèi)的各種新型壽險保險應運而生。此外，保險業(yè)的競爭已從區(qū)域性競爭轉(zhuǎn)向全國性甚至國際性競爭，人才的國際化、技術的國際化、保險的國際化、管理的國際化和經(jīng)營的國際化趨勢更加明顯，保險業(yè)進一步向廣度和深度發(fā)展。這些不僅為投資型人壽保險的面市提供了寬松的法律、制度和政策環(huán)境，而且為投資型人壽保險的產(chǎn)生提供了條件。我國恢復保險業(yè)務只有20多年，保險市場尚未成熟，相應的政策法規(guī)還不很完善，資本市場很不發(fā)達，金融工具有限，資金運用的規(guī)模與靈活性均不夠，各種法規(guī)正處于完善過程中。首先，投資型保險對營銷知識和銷售隊伍的技能提出了更高的要求：一方面，投資型保險雖然弱化了精算技能的要求，但計算機系統(tǒng)及現(xiàn)代技能的要求提高，銷售人員必須熟練掌握證券及相關金融知識，成為客戶個人和家庭的理財顧問；另一方面，投資型保險的銷售過程實質(zhì)上融合了各家保險公司的信譽、品牌、投資、綜合實力、業(yè)務人員個人的素質(zhì)及知識和保險本身的特點，要求具有高素質(zhì)、高學歷、知識結(jié)構(gòu)優(yōu)良、適應能力強的保險代理人，要求對客戶的管理方式必須由過去簡單的售后拜訪，轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆跋蚩蛻籼峁┩顿Y理財咨詢、顧問等服務，要求營銷和服務手段的技術投入和含量要迅速提升，這對
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