無效保險合同的情形以及法律后果范本-wenkub
2023-06-11 18:45:24 本頁面
【正文】 保險利益?！睆囊陨弦?guī)定來看，保險利益構(gòu)成保險合同的效力要件，缺少這個要件，保險合同無效。”《意大利民法典》在損害保險分節(jié)中第1904條規(guī)定：“在保險應(yīng)當(dāng)開始時，如果被保險人對損害賠償不存在保險利益，則該損害保險契約無效。保險利益構(gòu)成保險合同的效力要件，對于保險合同的效力具有基礎(chǔ)性評價意義。除此以外，作為民法的特別法，保險法對保險合同的無效還有其特別規(guī)定。除了應(yīng)具有一般合同的有效要件如主體合格，意思表示真實，不違反法律和社會公共利益等外，保險合同基于其特定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,它的有效成立有其特殊規(guī)則，這種特殊規(guī)則是判斷其是否有效的標(biāo)準(zhǔn)?！ ∫话銇碚f，當(dāng)恰當(dāng)?shù)刈裱水a(chǎn)生一個有效合同的要件時，也就是說，當(dāng)要約和承諾具有合理的確定性，當(dāng)事人具有相應(yīng)的行為能力，存在對價，并且符合一切必要的形式時，由此產(chǎn)生的協(xié)議將作為合法合同實施，[1]（P337）即該合同是有效的。我國保險法對這種特殊規(guī)則規(guī)定的不很完善，以至于在保險實務(wù)中經(jīng)常引起混亂。為便于討論，筆者把保險合同的無效的原因分為兩類：一類是保險合同的法定無效；一類是保險合同的約定無效。[2]（P140）保險利益是產(chǎn)生于投保人與保險標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，并為法律所承認(rèn)的一種法定權(quán)利?！逼湟笤诒ｋU合同開始后，被保險人對保險標(biāo)的具有保險利益。一般來說，這個要件包括三個內(nèi)容：其一，投保人必須對保險標(biāo)的具有保險利益，否則不能投保；其二，投保人或被保險人須與保險契約有效期間內(nèi)維持保險利益，否則保險契約失效；其三，保險事故發(fā)生時原則上應(yīng)有保險利益，否則不能提出索賠。否則，如果發(fā)生損害時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益，而又獲得保險給付，屬于民法上的不當(dāng)?shù)美！ ?．危險不存在的保險合同。所以，對于保險危險已發(fā)生或已經(jīng)消滅的情況，或者危險依一般人的理解不可能發(fā)生，也就是說投保人或被保險人根本沒有遭受損失的可能，保險合同無效?！薄栋拈T商法典》第976條第一款規(guī)定：“如訂立合同時危險已不再存在或保險事故已經(jīng)發(fā)生，保險合同無效?！睆纳鲜鰞煞N立法例來看，第二種立法例顯然有其優(yōu)點，給予當(dāng)事人以不知情權(quán)，體現(xiàn)了法律的公正。復(fù)保險又叫重復(fù)保險，是指投保人對同一保險標(biāo)的，同一保險利益，同一保險事故與數(shù)個保險人分別訂立數(shù)個保險合同的行為。臺灣保險法第36條規(guī)定：“除另有約定外，在復(fù)保險情形時，投保人應(yīng)將他保險人的名稱及保險金額通知各保險人。便于法律的適用，無法同國際上保險立法接軌。保險金額大于保險標(biāo)的的價值，其超過部分是否有效，各國立法不盡一致。如《日本商法》第631條規(guī)定，保險金額超過保險合同標(biāo)的價值時，就其超過部分，保險合同無效。超額保險應(yīng)依當(dāng)事人對于超額保險的產(chǎn)生是否具有惡意而論其結(jié)果。此外，根據(jù)民法和保險法的精神，下面兩種情形也是造成保險合同無效的原因。如某甲拿某乙的車輛投保機(jī)動車輛險，由于主體不合格，該保險合同無效?！兑獯罄穹ǖ洹芬?guī)定，投保人可以為自己或者第三人的生命締結(jié)保險契約，但必須得到其書面同意，否則保險合同無效?！敝劣诒ｋU人，作為經(jīng)營風(fēng)險業(yè)務(wù)的組織，首先應(yīng)當(dāng)具有合規(guī)經(jīng)營的資格，沒有合格經(jīng)營資格的主體所簽訂的保險合同應(yīng)當(dāng)歸
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