【正文】 11 額、密碼錯誤次數(shù)等系統(tǒng)參數(shù)。 10. 授權(quán)同級機構(gòu)網(wǎng)銀管理員通過網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)布站內(nèi)消息。 6. 總行網(wǎng)銀主管授權(quán)總行網(wǎng)銀管理員維護網(wǎng)上支付手續(xù)費分配比例。 2. 總行網(wǎng)銀主 管 授權(quán)總行網(wǎng)銀管理員維護客戶交易限額、密碼錯誤次數(shù)等系統(tǒng)參數(shù)。 （三） 科技部門負責(zé)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)、投產(chǎn)、運行維護及技術(shù)安全等工作，制定相關(guān)技術(shù)標準，及時解決個人9 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運行中出現(xiàn)的技術(shù)問題； （四） 計財部門負責(zé)個人網(wǎng)上銀行的資費管理和手續(xù)費分配 。 第十條 縣級支行主要職責(zé) （一） 貫徹、執(zhí)行二級分行部署的業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管理等方面的發(fā)展戰(zhàn)略和工作要求； （二） 負責(zé)貫徹實施個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦 法、規(guī)章制度和實施細則； （三） 負責(zé)組織轄區(qū)內(nèi)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)； （四） 負責(zé)轄區(qū)內(nèi)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場宣傳、產(chǎn)品營銷等工作； （五） 在二級分行授權(quán)范圍內(nèi)對申請開辦個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)下級機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍進行審批，負責(zé)轄區(qū)內(nèi)個人網(wǎng)上銀行開辦機構(gòu)的業(yè)務(wù)退出管理； （六） 負責(zé)轄區(qū)內(nèi)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)檢查工作，定期組織對下8 級機構(gòu)的個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及管理工作進行檢查，檢查業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的機構(gòu)或個人進行處罰； （七） 負責(zé)轄區(qū)內(nèi)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)計、分析，按要求向上級行和監(jiān)管部門報送相關(guān)信息； （八） 負責(zé)轄內(nèi)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的管理和指 導(dǎo)； （九） 負責(zé)與同級監(jiān)管部門及同級金融同業(yè)溝通與協(xié)調(diào)； （十） 負責(zé)本地區(qū)內(nèi)個人網(wǎng)上銀行自助終端的日常管理。其中，管理機構(gòu)包括總行、一級分行、二級分行和縣級支行；營業(yè)機構(gòu)包括所有郵政金融網(wǎng)點和一、二級分行營業(yè)部或直屬支行所屬營業(yè)廳。各分行開發(fā)特色業(yè)務(wù)，須報總行批準， 由總行組織開發(fā)。 第二條 中國郵政儲蓄銀行個人網(wǎng)上銀行以互聯(lián)網(wǎng)為傳輸媒介，向客戶提供信息、金融及衍生服務(wù)。客戶通過個人網(wǎng)上銀行可以自助辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、基金買賣、理財產(chǎn)品買賣、網(wǎng)上支付、信用卡還款、對賬單打印等各種業(yè)務(wù)。 第四條 個人網(wǎng)上銀行服務(wù)對象為在我行開立有借記卡（綠卡通副卡除外）、信用卡、本幣結(jié)算存折、外幣活期一本通或外幣 定期一本通賬戶的客戶。 第七條 總行負責(zé)管理全行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，主要職責(zé)包括： （一） 貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和金融政策，研究制定并完善全行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程等相關(guān)規(guī)章制度以及章程協(xié)議； （二） 研究制定個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展總體戰(zhàn)略，擬定業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、經(jīng)營目標和營銷方案，并組織推進和實施； （三） 負責(zé)個人網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的設(shè)計、研發(fā)，策劃、組織個人網(wǎng)上銀行在全國范圍內(nèi)的宣傳、營銷和推廣； （四） 負責(zé)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)計算機應(yīng)用系統(tǒng)的集中統(tǒng)一開發(fā)、推廣、應(yīng)用及系統(tǒng)維護與升級； （五） 負責(zé)組織全國性的個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理人員培訓(xùn)； （六） 制定全行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展獎勵辦法、業(yè)務(wù)收益分配及人員績效考核管理辦法等相關(guān)政策； （七） 負責(zé)全行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)機構(gòu)的準入和退出管理，負責(zé)對一級分行的業(yè)務(wù)范圍進行審批，對一級分行開辦個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進行授權(quán)； （八） 負責(zé)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)控管理，制 定相應(yīng)的風(fēng)險管理制度，建立風(fēng)險預(yù)警機制及內(nèi)控機制； 5 （九） 負責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃、組織全國性的個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場營銷、業(yè)務(wù)推廣，負責(zé)個人網(wǎng)上銀行品牌的創(chuàng)建； （十） 負責(zé)全國個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)檢查工作，組織全國范圍內(nèi)的個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及管理工作檢查，檢查業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況，直接或授權(quán)下級對違反制度的機構(gòu)或個人進行處罰； （十一） 負責(zé)全行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)計、分析，按要求向監(jiān)管部門報送相關(guān)信息，通報個人網(wǎng)上銀行經(jīng)營和管理情況； （十二） 負責(zé)與金融同業(yè)和全國性網(wǎng)上支付商戶溝通、協(xié)商以及制定合作方案、簽訂合作協(xié)議，或授權(quán)一級分行與之簽訂合作協(xié)議。 第十一條 營業(yè)網(wǎng)點主要職責(zé) （一） 執(zhí)行上級機構(gòu)制定的各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)要求； （二） 負責(zé)個人網(wǎng)上銀行柜面注冊等業(yè)務(wù)辦理； （三） 負責(zé)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的介紹、宣傳、營銷，受理客戶咨詢、投訴； （四） 負責(zé)將個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展過程中的客戶投訴、異常問題和差錯等及時上報上級機構(gòu)； （五） 其他職責(zé)。 （五） 會計部門負責(zé) UK和電子令牌等重要憑證的日常管理、會計類單據(jù)報表的日常管理工作，負責(zé)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的會計核算工作；負責(zé)日常網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)差錯處理工作，負責(zé)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 相關(guān)資金清算方案和規(guī)則的制定，負責(zé)個人網(wǎng)上銀行資金清算、結(jié)算和賬務(wù)核對工作； （六） 風(fēng)險管理部門負責(zé)網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理工作，建立適合郵政儲蓄個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運行特點的風(fēng)險管理架構(gòu)，制定持續(xù)的個人網(wǎng)上銀行風(fēng)險識別和評估流程，制定網(wǎng)上銀行面臨的操作、聲譽、技術(shù)等風(fēng)險的控制措施 ； （七） 總行 95580 客服中心負責(zé)網(wǎng)上銀行客戶在線操作支持工作，負責(zé)處理客戶通過 95580 電話銀行進行的咨詢和投訴。 3. 總行網(wǎng)銀主管授權(quán)總行網(wǎng)銀管理員維護客戶群和設(shè)置黑名單。 7. 總行、一級分行網(wǎng)銀主管授權(quán)同級機構(gòu)網(wǎng)銀管理員維護轄內(nèi)所屬機構(gòu)信息。 11. 授權(quán)同級機構(gòu)網(wǎng)銀管理員查詢客戶信息。 3. 在總行網(wǎng)銀主管授權(quán)下，總行網(wǎng)銀管理員維護客戶群和設(shè)置黑名單。 7. 在總行、一級分行網(wǎng)銀主管授權(quán)下，同級機構(gòu)網(wǎng)銀管理員維護轄內(nèi)所屬機構(gòu)信息。 11. 在網(wǎng)銀主管授權(quán)下，同級機構(gòu)網(wǎng)銀管理員查詢客戶信息。人員12 發(fā)生省內(nèi)調(diào)動的，可直接將該人員的人員編號更改到新的機構(gòu)號下，該編號可在新的機構(gòu)下繼續(xù)使用。 第三章 業(yè)務(wù)管理 第一節(jié) 業(yè)務(wù)開辦停辦 第十八條 開辦個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，由總行統(tǒng)一向銀監(jiān)會報備。 第二十一條 分行特色業(yè)務(wù)審批流程： (一 ) 提出申請 申請開辦分行特色業(yè)務(wù)的一級分行，應(yīng)于計劃開辦日前三個月以書面形式向總行提出開辦申請，并提交申請報告， 內(nèi)容包括： 13 1. 計劃開辦時間； 2. 分行特色業(yè)務(wù)需求； 3. 可行性報告； 4. 風(fēng)險防范方案； 5. 總行要求的其他文件和相關(guān)材料。 (一 ) 提出申請 1. 申請停止受理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的一級分行，應(yīng)以書面形式向總行提出停辦申請，并提交停辦報告和總行要求的其他文件和材料； 2. 停辦報告內(nèi)容包括：停辦原因，計劃停辦時間，業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，以及要求提供的其他文件和資料。 第二節(jié) 客戶管理 第二十五條 個人網(wǎng)上銀行 客戶是指通過中國郵政儲蓄銀行個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)或柜面進行注冊的客戶。 (一 ) 客戶通過網(wǎng)點進行注冊，選用普通 UK 和手機短信密碼組合作為交易認證方式的，稱為“ UK+短信客戶”； (二 ) 客戶通過網(wǎng)點進行注冊，選用電子 令牌作為交易認證方式的，稱為“電子令牌客戶”； (三 ) 客戶通過網(wǎng)點進行注冊，選用手機短信密碼作為交易認證方式的，稱為“手機短信客戶”?？蛻粼O(shè)置個性化限額的，交易限額不超過客戶設(shè)置的限額。 第三十四條 客戶可選擇在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)注冊、更改、注銷等業(yè)務(wù)。核查賬戶持有人身份證件是否為本人所有，并進行聯(lián)網(wǎng)核查，與申請表中填寫的身份證件號碼是否一致，所持賬戶是否為客戶本人所有等。 (一 ) 客戶申請變更時，應(yīng)填寫《個人電子銀行服務(wù)申請表》，并提供本人身份證件原件，網(wǎng)點留存身份證復(fù)印件。 第三十八條 客戶注銷 (一 ) 客戶到營業(yè)網(wǎng)點申請注銷時，須攜帶本人有效身份證件，并填寫《個人電子銀行服務(wù)申請表》； (二 ) 營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦柜員應(yīng)認真審核申請表內(nèi)容的完整性、準確性，核查賬戶持有人身份證件是否為本人所有，與申請表中填寫的身份證件號碼是否一致等； (三 ) 委托他人辦理注銷手續(xù)的，網(wǎng)點經(jīng)辦柜員還應(yīng)審核被委托人有效身份證件和委托書； (四 ) 營業(yè)網(wǎng)點為客戶辦理注銷手續(xù)，將申請表客戶 聯(lián)交客戶18 留存，將申請表后督聯(lián)專夾保管，日終交給綜合柜員； (五 ) 客戶注銷個人網(wǎng)銀簽約賬戶與非簽約賬戶時，當注銷最后一個個人網(wǎng)上銀行賬戶時，系統(tǒng)自動注銷該客戶。 第四十一條 非 簽約 賬戶是指客戶網(wǎng)上注冊所使用的賬戶及在網(wǎng)上追加的賬戶，僅用于非賬務(wù)類交易。 19 第四十四條 用于網(wǎng)銀注冊和追加的賬戶必須是正常賬戶，掛失、凍結(jié)等異常賬戶不能用于網(wǎng)銀注冊和追加。 第四節(jié) 網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù) 第四十八條 郵政儲蓄個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬類交易包括行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、定活互轉(zhuǎn)、批量轉(zhuǎn)賬匯款等。其中本幣定活互轉(zhuǎn)包括綠卡通卡內(nèi)活期賬戶與整存整取、定活兩便或通知存款子賬戶間的互轉(zhuǎn)；外幣定活互轉(zhuǎn)包括綠卡通卡內(nèi)外幣定期子賬戶與活期賬戶間的互轉(zhuǎn)及外幣活期一本通賬戶與外幣定期一本通賬戶之間的互轉(zhuǎn)。但每筆匯票只能辦理一次退匯或改匯業(yè)務(wù)且業(yè)務(wù)只能在系統(tǒng)校驗確認該筆匯款尚未兌付的情況下才能完成。 第五十七條 郵政儲蓄個人網(wǎng)上銀行開通郵政網(wǎng)上匯款業(yè)務(wù)?？蛻艨刹樵兪湛钊嗣麅粤斜?，也可對名冊內(nèi)容進行查詢和編輯。 第六十二條 查詢功能包括賬戶查詢、交易明細查詢、跨境匯款查 詢、外幣理財查詢、積分查詢和外匯牌價查詢等。每個主賬戶單筆最高匯出金額為等值 2020 美元（含），且日累計最高匯出金額為等值5000 美元 (含 )。同一客戶最多可保存十個匯款信息模板。 第六十七條 網(wǎng)上銀行辦理的外匯業(yè)務(wù)納入全行反洗錢系統(tǒng)監(jiān)控管理，按有關(guān)反洗錢制度要求進行監(jiān)控和報告。 第七十一條 “我的信用卡”為中國郵政儲蓄銀行信用卡個人網(wǎng)銀客戶提供賬戶查詢、網(wǎng)上掛失、額度管理、設(shè)置消費驗證方式、短信服務(wù)設(shè)置等功能。 第七十三條 信用卡還款服務(wù)為中國郵政儲蓄銀行信用卡個人網(wǎng)銀客戶提供網(wǎng)上自助還款、自動還款設(shè)置等服務(wù)。客戶可在線查詢分期狀態(tài)、申請賬單分期和交易分期，并可對分期進行管理。 第七十七條 信用卡安全中心功能為中國郵政儲蓄銀行信用卡個人網(wǎng)銀客戶提供密碼管理、賬戶設(shè)置、短信驗證、電子令牌掛失、UK掛失、證書更新等安全輔助手段，以提升網(wǎng)上銀行服務(wù)的安全 性。 第八十一條 柜面注冊客戶的信用卡賬戶、簽約賬戶可開通網(wǎng)上支付功能。 第八十五條 個人網(wǎng)上支付系統(tǒng)須保存?zhèn)€人網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)原交易流水六個月以上。差額結(jié)算是指商戶的支付本金減去手續(xù)費、退貨本金分開結(jié)算。商戶發(fā)起借記卡已結(jié)算交易退貨時，網(wǎng)上支付系統(tǒng)對商戶結(jié)算賬戶進行實時扣款與實時結(jié)算。 第九十三條 客戶可通過門戶網(wǎng)站發(fā)起按址匯款、密碼匯款、入賬匯款、退匯、改匯、匯款查詢和密碼匯款預(yù)約掛失等業(yè)務(wù)，并使用郵政儲蓄銀行網(wǎng)銀賬戶或第三方支付公司賬戶等多種方式付款。此交易不能對信用卡賬戶入賬。 第一百條 密碼預(yù)約掛失 客戶在中國郵政儲蓄銀行郵政網(wǎng)上匯款平臺辦理密碼匯款后，如果遺忘密碼，可通過此功能在網(wǎng)站上指定一個就近網(wǎng)點作為密碼掛失的預(yù)約網(wǎng)點，再到該預(yù)約網(wǎng)點辦理正式掛失的交易。 第一百〇三條 網(wǎng)上基金業(yè)務(wù) (一 ) 網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)是指我行通過網(wǎng)上銀行向客戶提供的基金產(chǎn) 品認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、定投、撤單、基金設(shè)置（包括基金分紅方式設(shè)置、基金 TA 賬戶開戶、基金 TA賬戶查詢與銷戶、基金定投設(shè)置）及信息、交易查詢等服務(wù)的業(yè)務(wù)； (二 ) 客戶在辦理基金 TA 賬戶開戶時，應(yīng)認真閱讀《證券投資基金投資人權(quán)益須知》。 第一百〇八條 客戶在辦理網(wǎng)上國債、網(wǎng)上基金、網(wǎng)上個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)的非查詢類交易前，應(yīng)先在營業(yè)網(wǎng)點加辦中間業(yè)務(wù)賬戶，成為我行理財客戶?？蛻粜璧焦衩孢M行賬戶簽約后方可恢復(fù)交易。個人網(wǎng)上銀行向客戶提供一家親賬戶明細合并表，能夠及時掌握家人賬戶信息，方便進行理財規(guī)劃。 第一百一十五條 個人網(wǎng)上銀行簽約客戶可通過網(wǎng)上銀行進行網(wǎng)上支付通業(yè)務(wù)（分支付寶卡通、財付通一點通兩種類型）的簽約加辦、簽約撤辦、支付限額修改 、手機號碼修改和相關(guān)簽約信息的查詢。 第十一節(jié) 信息管理 第一百一十七條 系統(tǒng)內(nèi)部通知 (一 ) 系統(tǒng)內(nèi)部通知，通過網(wǎng)銀向后臺 管理人員發(fā)布的通知，通知主要包括：業(yè)務(wù)操作、宣傳、制度規(guī)定、營銷方案等； 34 (二 ) 總行業(yè)務(wù)管理員經(jīng)總行業(yè)務(wù)主管審核后對網(wǎng)銀后臺管理人員發(fā)布通知； (三 ) 對于已發(fā)布的通知，不得隨意刪除，總行業(yè)務(wù)管理員必須經(jīng)總行業(yè)務(wù)主管授權(quán)后才能刪除； (四 ) 總行業(yè)務(wù)管理員要確保所發(fā)布的通知文字規(guī)范和數(shù)字準確，總行業(yè)務(wù)主管應(yīng)進行把關(guān)和審核。 第一百二十一條 個人網(wǎng)上銀行向各業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起賬務(wù)類交易每日產(chǎn)生的收款憑證、付款憑證、轉(zhuǎn)賬憑證、記賬憑證等憑證，各業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)會計人員負責(zé)將該類憑證進行打印、保存、歸檔。 第一百二十五條 網(wǎng)點人員每日須打印個人網(wǎng)上銀行客戶注冊/撤銷 /變更統(tǒng)計表、個人網(wǎng)上銀行客戶注冊 /撤銷 /變更明細表及個人網(wǎng)上銀行賬戶簽約 /撤銷 /變更統(tǒng)計表，并對其進行存檔，每月月初將該類報表提交至縣級支行留存。 第一百二十九條 個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理員應(yīng)及時打印個人網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的與商戶本金核算的本金結(jié)算單，與商戶手續(xù)費核算的手續(xù)費結(jié)算單，向銀行、郵政各級機構(gòu)分配手續(xù)費收入的收入統(tǒng)計表等相關(guān)報表。 第一百三十三條 客戶統(tǒng)計是指個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)通過報表，對個人網(wǎng)銀客戶資源進行優(yōu)化管理。個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險控制辦法監(jiān)控的對象是指中國 郵政