【正文】 管理實務(wù)規(guī)則要點 規(guī)則要點－－聯(lián)系信息變更 ?提醒與確認(rèn)： 客戶在柜面申請辦理各項保全業(yè)務(wù)申請，保單服務(wù)人員均應(yīng)與客戶核對聯(lián)系信息，如有變動及時完成更新。 6節(jié) 第八章 保險合同解除 猶豫期解除、投保人解除、保險公司解除、 非正常退保 。 2節(jié) 第四章 合同內(nèi)容變更 變更投保人、變更受益人、變更附加險、墊交方式變更、增 /減保額、交費(fèi)頻次變更、養(yǎng)老金領(lǐng)取方式 /年齡變更、紅利 /生存金領(lǐng)取方式變更、授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶變更、補(bǔ)充告知、特別約定、出國及 授權(quán) 、連續(xù)投保方式變更。 概要說明 保全服務(wù)基本流程 ? 流程特點： 以提升客戶滿意度及作業(yè)效率為出發(fā)點，公司柜面服務(wù)流程采用受理和處理分離模式，面向客戶先行受理辦結(jié)，減少客戶柜面等待時長，并支持免填單作業(yè)模式；辦理結(jié)果通知方式以短信、電子郵件、信函為主；強(qiáng)化日清日結(jié)環(huán)節(jié)要求。 第三章 實務(wù)解釋權(quán)與施行日期 規(guī)則要點－－正式施行時間 ?《 保全實務(wù) 》 自 2022年 7月 1日 起正式施行。 公司服務(wù)人員 核對無誤后，將原件返回客戶 ，在 身份證復(fù)印件上注明“與原件核對無誤”、核對日期并簽名確認(rèn)；申請資格人在身份證復(fù)印件上注明原件提供人、提供日期、申請保全事項等并簽名確認(rèn)。 代辦限額為 1000元； ? 轉(zhuǎn)賬 付費(fèi)： 個險付費(fèi)類保全作業(yè)代辦限額為 5萬 元，銀行 保險付費(fèi)類保全業(yè)務(wù)代辦限額為 10萬 元。 限制委托代辦保全項目： ? 變更投保人、保險合同借款、要約確認(rèn)、特別約定內(nèi)容變更、權(quán)益轉(zhuǎn)換、減額交清、保單掛失、首次年金領(lǐng)取、簽名變更、銀行自動轉(zhuǎn)賬領(lǐng)款授權(quán)。對于委托代辦業(yè)務(wù)，且使用“ 3001”授權(quán)書時，由受托人填寫保全申請書，并在申請資格人簽名欄，簽字確認(rèn)。 學(xué)習(xí)重點：明確各類證明材料的種類、名稱，以及適用情形（即用途）。團(tuán)體業(yè)務(wù)由指定聯(lián)系人辦理。通過第三方代理機(jī)構(gòu)提交申請資料。 ?作業(yè)要求： 不涉及保險費(fèi)繳納的，應(yīng)當(dāng)自同意受理之日起 5個工作日內(nèi)處理完畢；保全涉及保險費(fèi)繳納的，應(yīng)當(dāng)自投保人繳納足額保險費(fèi)之日起 5個工作日內(nèi)處理完畢。 第一篇 總論 第一章 總則 ? 保全概念 ? 適用范圍 ? 服務(wù)宗旨 ? 工作準(zhǔn)責(zé) ? 保全服務(wù)申請途徑 第二章 保全服務(wù)基本規(guī)則 ? 申請人資格 ? 一般應(yīng)備資料 ? 申請書填寫 ? 委托代辦的一般要求 ? 保全服務(wù)申請規(guī)則 ? 生效時間規(guī)定 第三章 實務(wù)解釋權(quán)與施行日期 總論篇綱要內(nèi)容 ?本篇主要介紹保全領(lǐng)域具有共性的基本概念、規(guī)則，明確保全服務(wù)的作用、范圍、基本規(guī)則等內(nèi)容。以承保形式劃分，涵蓋了個人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)?！?保全實務(wù) 》 內(nèi)容解析 2022年 6月 17日 《 保全實務(wù) 》 總體內(nèi)容說明 1 《保全實務(wù)》 修訂 主要基于《保全手冊（ 2022版） 》、 《 壽險實務(wù) 》 、 《團(tuán)體年金實務(wù)手冊》、《短險健康險實務(wù)》 等保全 相關(guān)規(guī)則 進(jìn)行全面梳理和 完善 。 以業(yè)務(wù)類型劃分，包括了壽險、健康險、意外險，以及新型保險（投連、萬能、分紅）等各類型業(yè)務(wù)的保全實務(wù)規(guī)則。使管理人員及作業(yè)人員對保全服務(wù)規(guī)范有一個總體的理解。 ?特殊情況： 無法在規(guī)定期限內(nèi)完成的，應(yīng)當(dāng)及時向保全申請人說明原因并告知處理進(jìn)度。限于部分本公司認(rèn)可的保全項目。 ?特殊情況下： 明確在申請資格人身故、入獄、病危情形下的處理規(guī)則，需要提供的證明材料。 ?保險合同： 明確保全服務(wù)中需要提供保險合同的情形。如“張三（代李四）”。 添加標(biāo)題 委托公司 服務(wù)人員 ? 現(xiàn)金 付費(fèi)： 不得采用現(xiàn)金付費(fèi)方式； ? 轉(zhuǎn)賬 付費(fèi)： 個險付費(fèi)類保全作業(yè)代辦限額為 5萬 元， 銀行保險付費(fèi)類保全業(yè)務(wù)代辦限額為 10萬 元。 領(lǐng)款賬戶名稱應(yīng)為款項 所有人或其監(jiān)護(hù)人。 第二章 保全服務(wù)基本規(guī)則（ 3） 規(guī)則要點－－委托代辦業(yè)務(wù)規(guī)則 第二章 保全服務(wù)基本規(guī)則（ 4） 規(guī)則要點－－反洗錢作業(yè)要求 ?身份識別條件： 給付金額在人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上。原 《 保全手冊（ 2022版） 》 、 《 壽險實務(wù)（ 2022版） 》 “ 第四篇 合同保全服務(wù)”、 《 團(tuán)體年金實務(wù) 》 “ 第三篇 核心業(yè)務(wù) 第三章 合同保全服務(wù)”、 《 短險健康險實務(wù) 》 “ 第三篇 保險合同保全服務(wù)”內(nèi)容同時廢止。 申請受理 資料掃描 業(yè)務(wù)處理 單證繕制與通知 日清日結(jié) 資料整理移交 面向客戶服務(wù)流程 受理初審 公司內(nèi)部處理流程 受理登記 臨柜處理 客戶離柜 第三篇 個人業(yè)務(wù)保全 第一章 續(xù)期交費(fèi) 續(xù)期交費(fèi)、保險費(fèi)墊交、保險費(fèi)預(yù)交、保險費(fèi)抵交、連續(xù)投保。15節(jié) 第五章 給付類保全 滿期金、生存金、年金、紅利、利差領(lǐng)取、 轉(zhuǎn)投保 。 4節(jié) 第九章 非傳統(tǒng)險業(yè)務(wù)保全 萬能型保險保全、投資連接型保險保全 。 ?單證配套： 相關(guān)單證均提供了客戶聯(lián)系信息確認(rèn)欄內(nèi)容，以便于客戶更新信息。承保兩年后可按險種所允許的最大或最小年齡費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)處理，無息退還或要求客戶補(bǔ)交保險費(fèi)。 紅利派發(fā)是指分紅類保險合同在合同有效期內(nèi)，保險公司將經(jīng)營所產(chǎn)生的可分配盈余，以紅利的形式返還給投保人。 減額交清 權(quán)益轉(zhuǎn)換 要約確認(rèn) 保險關(guān)系轉(zhuǎn)移 凍結(jié)保單 保險合同掛失 /補(bǔ)換發(fā) 合同權(quán)益類變更實務(wù)規(guī)則要點（ 1） 規(guī)則要點－－要約確認(rèn) ?委托限制： 應(yīng)由投保人親自辦理，不受理委托代辦。 ?維持不變： 保險關(guān)系轉(zhuǎn)移合同號不再發(fā)生變化，且不再換發(fā)保險合同。保單服務(wù)人員，根據(jù)此結(jié)論，在業(yè)