【正文】 ? 第三節(jié) 中央銀行（見后面的內(nèi)容） 第一節(jié) 金融中介體系的構(gòu)成和 國(guó)際金融體系 ? 金融中介體系 西方國(guó)家的金融中介體系 我國(guó)金融中介體系的構(gòu)成與發(fā)展 ? 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系 金融系統(tǒng) 本章將介紹金融系統(tǒng)運(yùn)行的基本原理，闡明金融體系在經(jīng)濟(jì)中為什么會(huì)具有如此重要的影響；介紹金融系統(tǒng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)所必需的金融工具；說明金融系統(tǒng)為什么會(huì)存在信息不對(duì)稱，如何克服信息不對(duì)稱問題。 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成 我 中國(guó)人民銀行 國(guó) 的 商業(yè)銀行 金 融 政策性銀行 機(jī) 構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 中國(guó)人民銀行 總行 —— 北京 沈陽、天津、 濟(jì)南、上海 分行 —— 廣州、南京 武漢、成都 西安 北京 直屬營(yíng)業(yè)部 重慶 存款貨幣銀行 中國(guó)工商銀行 中國(guó)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行 中信實(shí)業(yè)銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 華夏銀行 股份制商業(yè)銀行 中國(guó)光大銀行 城市商業(yè)銀行 中國(guó)民生銀行 外資銀行 深圳發(fā)展銀行 農(nóng)村信用社 商業(yè)銀行 ?商業(yè)銀行的產(chǎn)生 ?商業(yè)銀行的性質(zhì) ?商業(yè)銀行的職能 ?商業(yè)銀行的組織制度 ?商業(yè)銀行的類型 政策性銀行 國(guó)家開發(fā)銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)公司 證券公司 信托投資公司 融資租賃公司 投資基金 企業(yè)財(cái)務(wù)公司 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)公司 ?概念與性質(zhì) ?保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 責(zé)任保險(xiǎn) ? 保證保險(xiǎn) ? 人身保險(xiǎn) ? 再保險(xiǎn) ?保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng) 資本市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu) ?證券公司 ?基金管理公司 ?證券交易所 其他金融機(jī)構(gòu) ?金融資產(chǎn)管理公司 ?金融控股公司 ?信托投資公司 ?信用合作社 ?融資租賃公司 ?企業(yè)財(cái)務(wù)公司 ?郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 政策與監(jiān)管金融機(jī)構(gòu) ?中國(guó)人民銀行 ?中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) ?中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) ?中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) ?中國(guó)國(guó)家外匯管理局 金融監(jiān)管體系 ?組織體系 ?金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管系統(tǒng)（內(nèi)部） ?行業(yè)自律監(jiān)管系統(tǒng) ?社會(huì)輿論監(jiān)管系統(tǒng) ?行政法制監(jiān)管系統(tǒng) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立 ?建國(guó)前夕我國(guó)金融體系的狀況 ? 國(guó)民黨統(tǒng)治區(qū)的金融體系 ?官僚資本；四行二局一庫 ?民族資本 ?外國(guó)資本 ?農(nóng)村的高利貸 ? 共產(chǎn)黨解放區(qū)的金融體系 ?新中國(guó)金融體系的建立 “大一統(tǒng)”模式的特點(diǎn) ，集中信用于國(guó)家銀行 ，嚴(yán)格信貸計(jì)劃管理 、統(tǒng)存統(tǒng)貸。 我國(guó)金融體系的改革 主要措施有： ?組建政策性銀行 ?建立金融資產(chǎn)管理公司 ?加強(qiáng)監(jiān)管，各司其職 ?人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置的調(diào)整 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系 ?世界銀行 ?國(guó)際貨幣基金組織 ?各州開發(fā)銀行等 金融體系的功能 金融體系具有以下幾個(gè)方面的功能： ? 降低交易費(fèi)用 ? 時(shí)間與空間轉(zhuǎn)換 ? 保持流動(dòng)性與投資的連續(xù)性 ? 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān) ? 支付與清算 ? 監(jiān)督與激勵(lì) 其他的歸納 ? 在時(shí)間與空間上轉(zhuǎn)移資源 ? 提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑 ? 提供清算和結(jié)算途徑以完結(jié)商品、服務(wù)和各種資產(chǎn)的交易 ? 提供集中資本和股份分割的機(jī)制 ? 提供價(jià)格信息 ? 提供解決“激勵(lì)”問題的方法 ? 創(chuàng)造貨幣、提供貨幣供給 其他的歸納 :續(xù)上 ?金融市場(chǎng)的功能 ? 積累資本 ? 配置資源 ? 反映經(jīng)濟(jì) ? 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) ?金融機(jī)構(gòu)中的商業(yè)銀行的功能 ? 信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù) ?三、我國(guó)金融體系存在的問題 ? ? ? ? ? ? 融資方式與融資結(jié)構(gòu) 金融轉(zhuǎn)化機(jī)制中的資金流動(dòng) 股票、債券等 股票 債券 資金 資金 股票 資 債券 金 資金 資金 存款合同 貸款合同 資金盈余部門 資金短缺部門 金融中介機(jī)構(gòu) 直接金融市場(chǎng) 融資方式 金融轉(zhuǎn)化機(jī)制 ? 間接金融轉(zhuǎn)化機(jī)制中，資金盈余者首先將他的金融剩余存入金融中介機(jī)構(gòu)，后者將分散的金融剩余集中起來后，再發(fā)放貸款。資金短缺部門通過發(fā)行股票和債券等金融工具籌集所需要的資金。 間接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限 ① 降低融資成本 事前的搜尋和鑒定成本； 事后的監(jiān)督和實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的成本 ② 安全性高 金融中介的資產(chǎn)與負(fù)債多樣化，可分散風(fēng)險(xiǎn) ③ 流動(dòng)性強(qiáng) 金融機(jī)構(gòu)的間接證券，大都具有“準(zhǔn)貨幣”的性質(zhì)，易被人們接受，容易變現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓 局限： ? 對(duì)個(gè)人來說：收益率較低 ? 對(duì)企業(yè)來說：資金使用限制較多（資金規(guī)模、期限等方面） 兩種融資方式的比較 ?分析的著眼點(diǎn) ? 信息 ? 規(guī)模 ? 風(fēng)險(xiǎn) ? 流動(dòng)性 ? 資金的利用效率 非正規(guī)金融 ?沒有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)參與的、私下里協(xié)議完成的金融活動(dòng)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有十分重要的直接影響。 一、存款貨幣銀行的作用 ? 充當(dāng)企業(yè)之間的信用中介 ? 充當(dāng)企業(yè)之間的支付中介 ? 變社會(huì)各階層的積蓄和收入為資本 ? 創(chuàng)造信用流通工具 ? 向社會(huì)提供各種服務(wù) 二、存款貨幣銀行的業(yè)務(wù) ?負(fù)債業(yè)務(wù) ?資產(chǎn)業(yè)務(wù) ?表外業(yè)務(wù) ? 中間業(yè)務(wù) ? 狹義的表外業(yè)務(wù) 存款 非存款性借款 資本 可供資金 準(zhǔn)備金 貸款 證券 其他資產(chǎn) 銀行資金 (負(fù)債 )來源 銀行資金 (資產(chǎn) )用途 資產(chǎn)（ 2022） 負(fù)債（ 2022） 現(xiàn)金 存款 50, 存放央行款項(xiàng) 4, 同業(yè)存款 2, 存放同業(yè) 同業(yè)拆放 拆放同業(yè) 借入款項(xiàng) 貸款 36, 匯出匯款 減：呆帳準(zhǔn)備 應(yīng)付款項(xiàng) 應(yīng)收款項(xiàng) 其他負(fù)債 投資 12, 負(fù)債合計(jì) 54, 減：不良資產(chǎn)處置損失專項(xiàng)準(zhǔn)備 實(shí)收資本 1, 固定資產(chǎn)凈值 資本公積 在建工程 盈余公積 其他資產(chǎn) 未分配利潤(rùn) 所有者權(quán)益合計(jì) 1, 資產(chǎn)總計(jì) 55, 負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì) 55, 銀行資本 銀行資本的重要性 銀行以及整個(gè)銀行系統(tǒng)都是依靠公眾的信任生存和發(fā)展的，而銀行資本是銀行所有者的凈財(cái)富，也是銀行能夠承擔(dān)的最大資產(chǎn)損失，所以銀行資本是公眾建立對(duì)銀行信心的支柱。 借款能力（ Capacity）： 銀行放款時(shí)，不僅關(guān)心借款者的償還能力，而且還要關(guān)心其法定的借款能力，如對(duì)合伙企業(yè)放款時(shí)，一般就會(huì)要求所有合伙人同意借款。 證券投資 銀行開展證券投資業(yè)務(wù)的目的仍然在于追求安全性、盈利性和流動(dòng)性的提高 ? 便于商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)組合，實(shí)現(xiàn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn) ? 便于商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理 主要的投資對(duì)象是 信用可靠、風(fēng)險(xiǎn)較小、流動(dòng)性較強(qiáng) 的國(guó)庫券、政府公債以及大公司票據(jù)與債券等；這些標(biāo)準(zhǔn)化的有價(jià)證券，尤其是國(guó)庫券買賣業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，使得銀行的投資業(yè)務(wù)兼?zhèn)淞?二級(jí)儲(chǔ)備 的作用。 20世紀(jì) 80年代后期，表外業(yè)務(wù)的收入就已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行最主要的盈利來源。 證券的承銷、代理和證券做市