【正文】 ? 二、 最大誠信原則的主要內(nèi)容 ? 三、 違反最大誠信原則的法律后果 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 22 一、 最大誠信原則的含義 最大誠信原則就是指，保險合同雙方主體在訂立和履行保險合同時，必須以最大的誠意向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部重要事實，信守合同條款；否則，若一方違背誠信原則而給另一方造成損害時，受害方可因此主張合同解除與無效，甚至要求對方賠償因此而受到的損失。 ? 請分析：保險人是否應當賠償？ 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 19 ? 案例六 ? 2022年 1月 5日，某汽車出租公司將其所有的桑塔納轎車在當?shù)乇ｋU公司投保了機動車輛險、第三者責任險和附加盜搶險，被保險人為該出租車公司，保險期限自 2022年 1月 6日零時起至 2022年 1月 5日 24時止。當年 A公司因訂單不斷，欲向印刷廠續(xù)租廠房一年，遭到拒絕，因此 A公司只好邊維持生產(chǎn)邊準備搬遷。并且，因投保車輛屬孫某與王某共有，孫某僅對其應得的份額部分有保險利益，所以保險公司不能全額賠付，而只能賠償孫某應得份額部分價值。 2022年 10月，孫某駕駛的卡車與他人的車輛發(fā)生碰撞，卡車全部毀損，孫某也當場死亡。二人約定，孫某負責卡車駕駛，王某負責聯(lián)系業(yè)務，所得利潤按雙方出資比例分配。法院在審理中查明，五金公司不是核定經(jīng)營進出口鋼材的企業(yè)；貿(mào)易公司、五金公司沒有向法院出示案件所涉的鋼材進口許可證，因此認定原告沒有保險利益，并駁回原告訴訟請求。 2022年 1月 8日，承運上述貨物的船舶在開往汕頭港途中因貨艙進水而沉沒造成全損。合同約定貨物于 2022年 11月 3日在遠東港口裝運，卸貨港為汕頭，貨物由買方投保。因而，權(quán)利人對義務人的信用具有保險利益，而義務人對自身的信用具有當然的保險利益。即凡是法律或行政法規(guī)所規(guī)定的應對他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡負有經(jīng)濟賠償責任者，都可以投保責任保險。 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 1 第 5章 保險的基本原則 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 2 教學目標 ? 理解保險的各項基本原則的涵義 ? 掌握保險的各項基本原則的具體內(nèi)容 ? 會運用基本原則解決實際問題 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 3 重點和難點 ? 重點： ?各項原則的內(nèi)容 ? 難點： ?各項原則的具體運用 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 4 本章主要內(nèi)容 ? 第一節(jié) 保險利益原則 ? 第二節(jié) 最大誠信原則 ? 第三節(jié) 近因原則 ? 第四節(jié) 損失補償原則 ? 第五節(jié) 代位追償原則 ? 第六節(jié) 重復保險分攤原則 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 5 第 1 節(jié) 保險利益原則 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 6 本節(jié)主要內(nèi)容 ? 一、 保險利益與保險利益 原則的含義 ? 二、 堅持保險利益原則的意義 ? 三、 各類保險的保險利益 ? 四、 保險實踐中保險利益的不同時效 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 7 一、 保險利益與保險利益原則的含義 ? 1. 保險利益 (1)含義 保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。 訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 12 4. 信用保證保險的保險利益 信用保險的保險標的是各種信用行為。 當權(quán)利人對義務人的信用有擔心時，可以以義務人的信用為標的購買保險，稱之為信用保險；也可以要求義務人以其自己的信用為標的購買保險，稱之為保證保險。根據(jù)該合同，五金公司為這批貨物投保了海運貨物平安險，并支付了保險費。五金公司向保險人索賠遭到拒絕后向某海事法院提起訴訟，要求判令保險人賠償保險金及利息。你認為法院的判決合理嗎？ 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 16 案例二 李某 2022年 6月 1日購買一棟別墅，價值 250萬元，同月 5日，李某向 A保險公司購買了房屋保險，保險期限為 1年，保險金額為 250萬元，并于當日交清了保險費。趙某（某保險公司的業(yè)務員）在得知孫某購車跑運輸后，即多次上門推銷車輛保險，并表示可以先幫孫某墊付第一年的保險費。王某在事故發(fā)生后，從趙某處了解到孫某曾向保險公司投保，于是與孫某的家人一起向某保險公司提出索賠。王某與孫某的家人均表示不能接受，于是向人民法院起訴。次年 1月 2日至 18日間，印刷廠多次與 A公司交涉，催促其盡快搬走，而 A公司經(jīng)理多次向印刷廠解釋，并表示愿意支付違約金。合同簽訂后，出租車公司如期交付了保險費。 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 23 二、 最大誠信原則的主要內(nèi)容 ? ? 1. 告知 (1) 含義 告知是指在簽訂合同時，以及合同履行過程中，投保人應將已知和應知有關(guān)保險標的的所有重要事實告知保險人；保險人在保險合同簽訂前或簽訂時也應將對投保人有利害關(guān)系的重要事實如實向投保人陳述。 按保證事項是否已存在，保證可分為確認保證和承諾保證。 ? 注意： ? 該款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日行使而消滅。 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 28 ? 保險人 在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 ” ）三天后，王某將保險公司簽發(fā)的保險單交給劉某。劉某不服，多次找到王某，最初王某說幫忙，后來說他也無能為力。辦完女兒的后事，李某向保險公司提出索賠。而且女兒生前也沒有什么病態(tài)反應，自己根本不知道她患有先天性心臟病，保險公司稱自己未履行如實告知義務毫無道理。保險公司在查驗這些單證時，發(fā)現(xiàn)被保險人付某投保時所填寫的年齡與其戶口簿上所登記的不一致，投保單上所填寫的 64顯然是不真實的。 2022年 9月 29日及 2022年 10月19日，王紅英仍在該人壽保險公司投保了一年期的住院醫(yī)療保險。 2022年 5月 4日至 2022年 6月 10日，王紅英因慢性支氣管炎急性發(fā)作、肺氣腫住進醫(yī)院治療，花去住院、醫(yī)療等費用一萬多元。王紅英親屬于 2022年 8月 8日向鎮(zhèn)江市京口法院起訴。 2022年 5月，龔某舊病復發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。 ? 請分析：是否應當賠付？ 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 35 2022年 3月 10日張某為其丈夫投保了長期人壽險，保險金額 10萬元。隨之，被保險人的妻子張某持保險金申請書、保險單、最后一期交付保險費的憑證、丈夫的死亡診斷書和戶口注銷證明來保險公司索賠。根據(jù) 《 中華人民共和國民法通則 》 第六十一條等處理規(guī)定，無效合同的處理方式有返還財產(chǎn)、賠償損失等。 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 40 ? 2. 近因原則的含義 近因原則，是指如果造成保險標的損失的近因?qū)儆诒ｋU責任，則保險人承擔賠付責任；反之，若造成保險標的損失的近因?qū)儆诔庳熑位蛎獬熑?，則保險人不負賠付責任。 2) 若該多種原因均屬除外責任 在保險責任范圍內(nèi)全責賠付。 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 44 是指不存在任何因果關(guān)系或其中因果關(guān)系中斷、互相獨立、先后發(fā)生的多種原因共同作用導致?lián)p失的發(fā)生。根據(jù)交通警察的現(xiàn)場勘察，認定張某在駕駛過程中沒有任何違規(guī)行為，這起事故完全是王某的過錯。王某和保險公司以李某的自殺同交通事故沒有因果關(guān)系為由，拒絕賠償。事發(fā)之后，妻子李某以保險合同中列明 “ 被保險人因疾病而身故，保險人給付死亡保險金 ” 為由向保險公司提出給付死亡保險金的索賠要求，而保險公司則依據(jù)保險法第六十六條的規(guī)定，以死者系自殺身亡，且自殺行為發(fā)生在訂立合同之后的兩年之內(nèi)為由，拒絕了周某的索賠要求，只同意退還保險單的現(xiàn)金價值。后經(jīng)法院盤查發(fā)現(xiàn)：（ 1） “ 湛水運 706船 ” 船檢證書載明，該船核定載重量為 1200噸，該航次裝載貨物 。 ? 請分析：造成該損失的近因是什么？保險公司是否應承擔賠償責任？ 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 48 ? 原告向被告投保了企業(yè)財產(chǎn)綜合險，原告依約交納了保險費。 ? 請你分析：保險公司最妥的做法？ 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 49 ? 居民李某投保了意外傷害險。 ? 問保險人是否承擔給付責任？ 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 50 ? 團體人身意外傷害保險的被保險人因不慎跌倒致使上臂肌肉破裂。疾病死亡不屬于 “ 意外保險 ” 的保險范圍，所以保險人不承擔保險責任。 ? 問其受益人可獲得多少保險金？ 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 53 第 4 節(jié) 損失補償 原則 2022年 6月 3日 Chapter 6 Principles of Insurance 54 本節(jié)主要內(nèi)容 ? 一、 損失補償原則的含義 ? 二、 損失補