【正文】 險(xiǎn) ， 水暖管爆裂保險(xiǎn) ， 破壞性地震保險(xiǎn)等 。 ? （ 6） 保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷 、 保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì) 、 霉?fàn)€ 、 受潮 、 蟲(chóng)咬 、 自然磨損 、 自然損耗 、 自燃 、 烘焙所造成的損失 。 ? （ 2） 被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致 。 ? （ 6） 保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷 、 保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的變質(zhì) 、霉?fàn)€ 、 受潮 、 蟲(chóng)咬 、 自然磨損 、 自然損耗 、 自燃 、 烘焙所造成的損失 。 ? （ 2） 被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致 。 ? （ 2） 限于因保險(xiǎn)事故造成的 “ 三停 ” 損失 。 返回 3．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? 在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)中 ， 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的下列損失 ， 保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償：一是被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電 、 供水 、 供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故受損 ， 引起 停電 、 停水 、 停 氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失；二是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí) ， 為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延 ， 采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 。 11． 突發(fā)性滑坡： 斜坡上不穩(wěn)的巖體 、 土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動(dòng) 。 陸地上有些地區(qū) ， 如山谷封口或酷寒致使雨雪在物體上結(jié)成冰塊 ，成下垂?fàn)?， 越結(jié)越厚 ， 重量增加 ， 由于下垂的拉力致使物體毀壞池屬冰凌責(zé)任 。 陸地上平均最大風(fēng)速一般在 79－ 103米／秒 ， 極端最大風(fēng)速一般在 100米／秒以上 ， 是否構(gòu)成龍卷風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn) 。 是否構(gòu)成臺(tái)風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn) 。 下一張 暴雨等災(zāi)害 ? 1． 暴雨： 暴雨指每小時(shí)降雨量達(dá) 16毫米以上 ， 或連續(xù) 12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上 ， 或連續(xù) 24小時(shí)降雨量達(dá) 50毫米以上 。 ? 在施工過(guò)程中 ， 因人工開(kāi)鑿或爆炸而致石方 、 石塊 、 土方飛射塌下而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 ， 可以先予賠償 ， 然后向負(fù)有責(zé)任的第三者追償 。 Ａ .直接雷擊：由于雷電直接擊中保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損失； ：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對(duì)地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器部件的損毀。 ? 不可保財(cái)產(chǎn) ： 不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品的財(cái)產(chǎn) 、 缺乏價(jià)值依據(jù)或很難鑒定其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、承保后會(huì)產(chǎn)生不良社會(huì)影響或會(huì)與政府的有關(guān)法律法規(guī)相抵觸的財(cái)產(chǎn)、由于種種原因暫時(shí)不能承保的財(cái)產(chǎn)、必然會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)、應(yīng)投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn) 。 ? （ 2）不可投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的 范圍： ? 接受?chē)?guó)外來(lái)料加工的企業(yè)，外國(guó)、外僑獨(dú)資經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，中外合資和合作經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，以及通過(guò)補(bǔ)償貿(mào)易、引進(jìn)技術(shù)和設(shè)備等方法進(jìn)行的工程和項(xiàng)目。 那么 ， 你將怎樣度過(guò)這一難關(guān)呢 ？ 事前適當(dāng)?shù)挠?jì)劃將幫助你減輕重建過(guò)程中的創(chuàng)傷 。第六章：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu) 設(shè)想一下這樣的場(chǎng)景：你正在辦公室里辦公 ， 這時(shí) ， 天空突然黑了下來(lái)了 ， 遠(yuǎn)處傳來(lái)像火車(chē)一樣的轟隆聲 。 但是 ， 這樣的計(jì)劃需要具備可能遭到暴風(fēng)雨襲擊的財(cái)產(chǎn)的知識(shí) ， 了解可采用的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) ， 特別是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)你來(lái)說(shuō)是非常重要的 。 ? 軍事機(jī)關(guān)和部隊(duì)。 返回 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 ? （一）保險(xiǎn)責(zé)任 ? （二）責(zé)任免除 ? （ 三 ） 附加責(zé)任 （一）保險(xiǎn)責(zé)任 ? 1．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? 2．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? 3．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)仸 ? 火災(zāi) ：是指時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。 ? 爆炸 ： Ａ . 物理性爆炸： 由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過(guò)容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。 ? 建筑物倒塌、倒落、傾倒造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，視同空中運(yùn)行物體墜落責(zé)任。 ? 2． 洪水： 山洪暴發(fā) 、 江河泛濫 、 潮水上岸及倒灌致使保險(xiǎn)標(biāo)的遭受浸泡 、 沖散 、 沖毀等損失都屬洪水責(zé)任 。 ? 4． 暴風(fēng)： 暴風(fēng)指風(fēng)速在 28． 3米／秒 ， 即風(fēng)力等級(jí)表中的 11級(jí)風(fēng) 。 ? 6． 雪災(zāi)： 因每平方米雪壓超過(guò)建筑結(jié)構(gòu)荷載規(guī)范規(guī)定的荷載標(biāo)準(zhǔn) ， 以至壓塌房屋 、 建筑物造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 ， 為雪災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任 。 至于一般的冰凍損失 ， 如露天磚坯凍裂 ， 水管凍裂等都不屬于冰凌責(zé)任 。 12． 地面下陷下沉： 地殼因?yàn)樽匀蛔儺?、 地層收縮而發(fā)生突然塌陷 。 另外 ， 在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)事故發(fā)生后 ， 被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要和合理的費(fèi)用 ， 保險(xiǎn)人也予以負(fù)責(zé) 。 ? （ 3） 僅限于對(duì)被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備 、 在產(chǎn)品和貯藏物品等保險(xiǎn)標(biāo)的的損壞或報(bào)廢負(fù)責(zé) 。 ? （ 3） 核反應(yīng) 、 核子輻射和放射性污染 。 ? （ 7） 由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失 。 ? （ 3） 核反應(yīng) 、 核于輻射和放射性污染 。 ? （ 7） 由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失 。 ? 2． 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的附加責(zé)任 。 （三）賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定 ? 賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額可以由投保人自行估價(jià)或按照重置價(jià)值確定。 （二）保險(xiǎn)期限 ? 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為 1年。 在投資保障型的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，其保險(xiǎn)標(biāo)的范圍除上述普通家庭財(cái)產(chǎn)之外，還包括現(xiàn)金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾等貴重物品。 農(nóng)用工具及存放于室內(nèi)的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品；經(jīng)保險(xiǎn)人同意的其他財(cái)產(chǎn) 。 雪災(zāi) 、 洪水 、 崖崩 、 龍卷風(fēng) 、 冰凌 、泥石流 、 地面突然下陷 、 突發(fā)性 ? 3． 空中運(yùn)行物體墜落 ， 外界物體倒塌 ? 4． 暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)沙墻 、 屋頂 、 屋架 ）倒塌 。 ? 2． 核子輻射和污染 。 ? 6． 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷 、 保管不善 。 ? 9． 被保險(xiǎn)人的家屬或雇用人員或同住人或寄宿人 ， 盜竊或縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失；保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在存放處所無(wú)人居住或無(wú)人看管超過(guò) 7天的情況下遭受的盜竊損失；因門(mén)窗未關(guān)致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的盜竊損失 。 ? 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際價(jià)值分項(xiàng)目自行確定。個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的抵押房屋的保險(xiǎn)期限為自約定起保日零時(shí)起至個(gè)人住房抵押借款合同約定的借款期限終止日 24時(shí)止，最長(zhǎng)期限為 20年。 ? 7．發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 返回 2．機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理 ? （ 1）全部損失 ? （ 2）部分損失 ? （ 3）保險(xiǎn)車(chē)輛最高賠款金額以保險(xiǎn)金額為限 （ 1）全部損失 ? 如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值 ， 按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值 計(jì)算賠償 。折舊按每滿(mǎn) 1年扣除 1年計(jì)算；折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，最高不超過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的 80％。 ? 2．仲裁或訴訟費(fèi)用 （二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)仸保險(xiǎn)的責(zé)仸免除 ? 1．對(duì)傷害對(duì)象的限制 ? 2．損失原因的免除 ? 3．不予承擔(dān)的費(fèi)用和損失 1．對(duì)傷害對(duì)象的限制 ? （ 1） 被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡 、 所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失； ? （ 2） 本車(chē)駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡 、 所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失； ? （ 3）本車(chē)上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。 由于是強(qiáng)制保險(xiǎn) ， 投保人至少應(yīng)該選擇最低一檔 ，但不能不保 。 （四）機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)仸保險(xiǎn)的賠償處理 ? 賠款 =賠償限額 事故責(zé)任比例 （ 1一事故責(zé)任免賠率 ） ? 需要注意以下幾個(gè)方面：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，有權(quán)重新核定或拒絕賠償；第三者的財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)協(xié)商作價(jià)，折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除；主車(chē)、掛車(chē)在不同保險(xiǎn)公司投保的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額比例分?jǐn)傎r款；第三者責(zé)任事故賠償結(jié)案后，對(duì)受害第三者的任何賠償費(fèi)用的增加，保險(xiǎn)人不再負(fù)責(zé)賠償。 ? 2． 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故 ， 續(xù)保時(shí)案件未決 ， 不能給予無(wú)賠款優(yōu)待 。 ? 特征： 保障對(duì)象具有多變性 、 承保標(biāo)的具有流動(dòng)性 、 承保的風(fēng)險(xiǎn)具有綜合性 、 保險(xiǎn)合同變更具有自由性 、 保險(xiǎn)期限具有空間性、國(guó)際性 ? 類(lèi)別： 按照運(yùn)輸工具和運(yùn)輸方式不同可分為水上運(yùn)輸險(xiǎn)、陸上貨運(yùn)險(xiǎn)、航空運(yùn)輸險(xiǎn)、郵包險(xiǎn)、聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)；按照適用范圍可分為國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任可以將海洋貨物運(yùn)輸分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。 三、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 ? 一般可按離岸價(jià)、到岸價(jià)和目的地市價(jià)確定保險(xiǎn)金額。 （二）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 ? l． 運(yùn)輸方式 。 運(yùn)輸工具可分為陸運(yùn) 。 ? 3． 貨物的性質(zhì) 。 ? 第三者責(zé)任的保險(xiǎn)賠償 ? 保險(xiǎn)殘值的處理 ? 自動(dòng)放棄權(quán)益 第五節(jié) 責(zé) 任 保 險(xiǎn) ? 一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念 ? 二、責(zé)任保險(xiǎn)的特征 ? 三、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi) 一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念 ? 責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法或依契約應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 ? 責(zé)任保險(xiǎn)承保的民事責(zé)任主要是侵權(quán)責(zé)任 。 （四）責(zé)仸保險(xiǎn)的賠償對(duì)象 ? 責(zé)任保險(xiǎn)的直接賠償對(duì)象是被保險(xiǎn)人 ，間接賠償對(duì)象是第三者 ， 即受害人 。 第三者的人身傷害的賠償范圍一般包括喪葬費(fèi) 、 殘疾與醫(yī)療費(fèi)用等 。 ? 3．規(guī)定財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害合并賠償限額。 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的 ： 產(chǎn)品合同責(zé)任和產(chǎn)品侵權(quán)責(zé)任 ? 投保人與被保險(xiǎn)人： 生產(chǎn)商、出口商、進(jìn)口商、批發(fā)商、零售商及修理商等 ? 承保基礎(chǔ)： 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)多為期內(nèi)索賠式 ? 賠償： 通常規(guī)定兩項(xiàng)賠償限額，即每次事故的賠償限額和保單累計(jì)的賠償限額；同時(shí)，每項(xiàng)賠償限額還可以分別劃分為人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)賠償限額 （三）雇主責(zé)任保險(xiǎn) ? 承保被保險(xiǎn)人（雇主）的雇員在受雇期間從事工作時(shí)因遭受意外事故導(dǎo)致傷殘、死亡或患上與職業(yè)有關(guān)的任何疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的 ： 各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)責(zé)任 ? 適用范圍 ： 醫(yī)生、藥劑師、會(huì)計(jì)師、律師、設(shè)計(jì)師 ? 投保人和被保險(xiǎn)人 ： 提供專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位 、 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員 ? 承?；A(chǔ)： 期內(nèi)索賠制 ? 賠償 ：累計(jì)賠償限額 第六節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) ? 一 、 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn) ? 二 、 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi) 一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn) ? 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（又稱(chēng)“兩業(yè)保險(xiǎn)”）是承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中國(guó)自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)是承保農(nóng)作物收獲后在進(jìn)行晾曬、軋打、脫粒和烘烤加工過(guò)程中，因遭受水災(zāi)、洪水、暴風(fēng)雨等災(zāi)害而造成農(nóng)作物產(chǎn)品損失的一種保險(xiǎn) 。 ? ② 用材林。 ? ④ 薪炭林。 林業(yè)保險(xiǎn) (二 ) ? (3)林木保險(xiǎn)是以具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的天然原始林和各類(lèi)人工營(yíng)造林為標(biāo)的，對(duì)它們?cè)谏L(zhǎng)過(guò)程中，因約定的、人力不可抗拒的自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊豁?xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。④ 保險(xiǎn)賠款與造林相結(jié)合 。 （二）建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍 ? 建筑工程保險(xiǎn)承保的是各類(lèi)建筑工程