保險(xiǎn)學(xué)案例分析ppt課件-wenkub
2023-05-24 22:16:00 本頁面
【正文】 ，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償 。李某駕該車發(fā)生事故，致使車毀人亡。 ? 【啟示】 ： 在保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存在是必不可少的條件。 8 一、保險(xiǎn)合同（案例二） ? 但是，保險(xiǎn)合同應(yīng)具有其主體和客體，保險(xiǎn)合同的主體包括當(dāng)事人和關(guān)系人，其中關(guān)系人包括被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)合同的客體指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的可保利益。 《 保險(xiǎn)法 》 第 13條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。 業(yè)務(wù)員為楊某墊交了這筆加費(fèi) 。 按公司規(guī)定 ， 被保險(xiǎn)人按標(biāo)準(zhǔn)體承保所需交納的保費(fèi)為 15460元 ，楊某便與業(yè)務(wù)員約定 ， 9月 10日晚 5時(shí) 30分在楊某家收取保費(fèi)（ 400元體檢費(fèi)承保后轉(zhuǎn)為保費(fèi) ） 。該保險(xiǎn)公司的理賠人員查明：（ 1）被保險(xiǎn)人楊某被人在汽車內(nèi)用尖刀刺死，拋尸野外。 此案中，被保險(xiǎn)人曾某是因 意外傷害事故造成死亡，體檢與否及身體狀況如何對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生不產(chǎn)生嚴(yán)重影響 。同時(shí)因?yàn)槭灼诒ＹM(fèi)已繳， 保險(xiǎn)合同生效，即保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系成立。保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力， 通常是在合同成立以后，投保人繳納保費(fèi)立即生效 ，當(dāng)然也可以由雙方約定合同一經(jīng)成立即告生效。同年 4月 2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家屬憑借保費(fèi)收據(jù)向保險(xiǎn)公司索賠，卻遭到拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是，曾某還沒有進(jìn)行體檢，保險(xiǎn)單亦尚未簽發(fā)，雙方之間不存在權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。 ? 《 保險(xiǎn)法 》 第 57條規(guī)定：“合同規(guī)定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時(shí)支付首期保險(xiǎn)費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)”。保險(xiǎn)公司應(yīng)該履行賠付責(zé)任 。 ? 綜合上述分析， 保險(xiǎn)公司應(yīng)按約承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。經(jīng)法醫(yī)鑒定，死亡時(shí)間為 9月 9日晚 9時(shí)許。 9月 10日業(yè)務(wù)員到楊某家 ，楊不在 ， 業(yè)務(wù)員便從楊母手中取得保費(fèi) 15160元 ， 并給楊母開具了 “ 保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù) ” ， 標(biāo)明保費(fèi)總額為 15460元 。 9月 15日 ， 保險(xiǎn)公司簽發(fā)了楊某的正式保單 ， 保單上載明保額為平安長(zhǎng)壽險(xiǎn) 15萬 ， 附加人身意外險(xiǎn) 15萬元 、 擴(kuò)展醫(yī)療險(xiǎn) 5萬元 ， 受益人為張某 ， 保險(xiǎn)責(zé)任自 1997年 9月 13日 12時(shí)起 ?！北ｋU(xiǎn)合同的成立以合同的簽訂為起始日，生效則以投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)為起始日，也可以由雙方約定以合同的成立日為生效日。保險(xiǎn)合同的訂立需要有明確的保險(xiǎn)標(biāo)的。 9 一、保險(xiǎn)合同（案例三） ? 案例三：保險(xiǎn)合同的變更 ? 【案情介紹】 ? 某貿(mào)易公司購買了一輛轎車，并與保險(xiǎn)公司訂立了機(jī)動(dòng)車輛分項(xiàng)保險(xiǎn)合同。貿(mào)易公司當(dāng)日向公安局報(bào)了案，并要求被告保險(xiǎn)公司查驗(yàn)了事故現(xiàn)場(chǎng)。 11 一、保險(xiǎn)合同（案例三） ?【 案例分析 】 本案涉及到保險(xiǎn)合同的變更問題。貿(mào)易公司將該車轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，以清理債權(quán)債務(wù)。 12 一、保險(xiǎn)合同（案例三） ? 事實(shí)上，貿(mào)易公司也沒有辦理該車的過戶手續(xù)，事故發(fā)生時(shí)該汽車所有權(quán)仍在貿(mào)易公司手中。 后來 ， 王某與李某離婚 。1998年 9月 12日 ， 劉某遭遇車禍身亡 。 張某于是起訴保險(xiǎn)公司至法院 ?！贝税钢?，王某最初指定的受益人為李某，雖然在與李某離婚并又與張某結(jié)婚后，辦理了一份變更受益人的公證書，但是并未將變更受益人一事通知保險(xiǎn)公司，因此在這個(gè)保險(xiǎn)合同中受益人沒有發(fā)生改變，依然為先前指定的李某。 合同執(zhí)行過程中 ， 公司員工張某意外死亡 。 且其單位也提出了因?yàn)槠渫侗６蔀槭芤嫒说膯栴} ， 并提出 ，既然張某家屬已經(jīng)得到了撫恤金 ， 其從保險(xiǎn)公司得到的賠償應(yīng)當(dāng)有一部分是單位的 。”此案中投保人某企業(yè)以及被保險(xiǎn)人張某并未指定受益人，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)由被保險(xiǎn)人張某的繼承人獲得。 作為第一繼承人 ， 張的妻子有權(quán)全額領(lǐng)取并支配保險(xiǎn)金 ， 張的父母有獲得部分保險(xiǎn)金的權(quán)利 (其父母已喪失勞動(dòng)能力 )。 根據(jù)保險(xiǎn)的基本原則 ， 購買保險(xiǎn)是為了獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)保障 ， 不能因此獲得額外收益 。保險(xiǎn)代理人未對(duì)其身體狀況進(jìn)行詢問就填寫了保單，事后也未要求投保人做身體檢查。 19 二、人身保險(xiǎn)（案例二） 【 案例分析 】 ：本案焦點(diǎn)在于投保人是否履行了“如實(shí)告知”義務(wù)。 ? 但是，在此案中，難以確認(rèn)投保人未履行最大誠信原則。因王某未按期交納續(xù)期保費(fèi)，此保險(xiǎn)合同的效力遂于 1999年 5月 2日中止。而保險(xiǎn)公司則認(rèn)為“復(fù)效日”應(yīng)為合同效力的起算日，于是便以合同效力不足兩年為理由予以拒賠。而且王某自殺身亡，涉及自殺條款的問題。但 ， 《 保險(xiǎn)法 》 第 31條規(guī)定： “ 對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款 ， 保險(xiǎn)人與投保人 、 被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí) ， 人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋 。 根據(jù) 《 合同法 》的相關(guān)原理 ， 所有原條款包括自殺條款在內(nèi) ， 若沒有特別約定的情況下 ， 其效力應(yīng)該回溯到原始狀態(tài) （ 即合同成立之日 ） ， 因此將自殺條款的效力起算日延后是不合理和顯失公平的 。事故發(fā)生后，張某向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司知悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許擅自處理此殘車是違法的，遂成糾紛。 王某 獲得的是張某非法轉(zhuǎn)讓的殘車，但由于他是受張某之托打撈殘車及現(xiàn)金，付出了勞動(dòng)，且獲得該車是有償?shù)?，可視?善意取得，保險(xiǎn)公司不得請(qǐng)求其歸還殘車。 經(jīng)協(xié)商 ， 王某賠償了張某醫(yī)療費(fèi) 、 營(yíng)養(yǎng)費(fèi) 、 護(hù)理費(fèi) 、 誤工費(fèi) 、 交通費(fèi)等損失共計(jì)18000元 。 保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)合同規(guī)定 ， 先賠償保險(xiǎn)人損失 ， 然后從保險(xiǎn)人那里獲得對(duì)第三者的追償權(quán) 。 這就產(chǎn)生了一個(gè)問題： 張某在獲得王某的賠償后還可以從保險(xiǎn)公司獲得補(bǔ)償嗎 ？ 29 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（案例二） ? 根據(jù)損失賠償原則 ， 被保險(xiǎn)人所獲得的賠償不得超過其所受到的損失 ， 被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)而取得額外的利益 。 并且如果被保險(xiǎn)人因他人過錯(cuò)遭到損失 ， 在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后 ，并不影響其再向第三者索賠的權(quán)利 。前一份保險(xiǎn)單約定保險(xiǎn)標(biāo)的為 汽輪機(jī)組一套 ，保險(xiǎn)金額為 保險(xiǎn)價(jià)值 700萬元加成 20%即 840萬元 ；后一份保險(xiǎn)單約定保險(xiǎn)標(biāo)的為 水產(chǎn)公司固定資產(chǎn) (固定資產(chǎn)賬面值為 26 738 975元，但其中冷凝式汽輪機(jī) 1臺(tái)及 10噸鍋爐 2臺(tái)已在前一份保險(xiǎn)單中作為保險(xiǎn)標(biāo)的 )，保險(xiǎn)金額為 2500萬元。 汽輪機(jī)組保險(xiǎn)合同中 ， 保險(xiǎn)金額比保險(xiǎn)價(jià)值高二成 ， 法院認(rèn)定按既有損失 503 856元賠償 。 33 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（案例三） ? 【 案例分析 】 ? 從上述案例看 ， 對(duì)因 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故
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