【正文】 系列成熟產(chǎn)品線，輔以“T+0”實(shí)時(shí)到賬的“點(diǎn)金池”理財(cái)計(jì)劃，為客戶量身訂制的單一理財(cái)計(jì)劃，發(fā)行頻密，周周有新品，隨時(shí)可以滿足客戶的理財(cái)需求。點(diǎn)金品牌體系內(nèi)涵現(xiàn)代企業(yè)不僅需要傳統(tǒng)的商業(yè)銀行服務(wù)，更需要能夠有機(jī)嵌入企業(yè)經(jīng)營內(nèi)核的個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)解決方案?！吧朴媒鹑?，進(jìn)步有道”是招商銀行點(diǎn)金品牌向社會(huì)提倡的和諧金融服務(wù)理念。第二部份 公司理財(cái)方案善用金融　　進(jìn)步有道“上善若水”；“君子愛財(cái)，取之有道”。由于在中國的商業(yè)銀行中率先調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，招行逐漸形成了低資本消耗、低風(fēng)險(xiǎn)、高效益的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。在中國的商業(yè)銀行中，招行率先打造了“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行、雙幣信用卡、點(diǎn)金公司金融、“金葵花”貴賓客戶服務(wù)體系等產(chǎn)品和服務(wù)品牌，并取得了巨大成功。截至2009年9月末，招行資產(chǎn)總額達(dá)20,，負(fù)債總額達(dá)19,。對(duì)于資金量達(dá)到5000萬元的企業(yè)，可根據(jù)實(shí)際需求度身定做人民幣點(diǎn)金池系列銀行間債券市場央票、國債、金融債等等同活期%活期利率四倍左右T+0實(shí)時(shí)交易，活期存款的流動(dòng)性、七天通知存款的收益率。1：企業(yè)介紹2：3：3MW產(chǎn)品介紹 17:58:38這個(gè)是基礎(chǔ)重點(diǎn)高收益產(chǎn)品推薦產(chǎn)品信息如下：一、每月推出的新產(chǎn)品（購買需預(yù)訂，按實(shí)際認(rèn)購金額操作）：月份產(chǎn)品類型起息日到期日期限收益率同期限常規(guī)產(chǎn)品六月保本保息201062320106307天%%保本保息2010610201063020天%%穩(wěn)健類201061020108960天%%二、日?？呻S時(shí)購買的產(chǎn)品：產(chǎn)品編號(hào)產(chǎn)品方向理財(cái)期限預(yù)期收益率（年化）特點(diǎn)備注發(fā)行時(shí)間歲月流金銀行間債券市場央票、國債、金融債等7天365天%保本保息認(rèn)購起點(diǎn)50萬，超過部分為50萬元的整數(shù)每個(gè)工作日10：3022：30，T+1起息貸里淘金/點(diǎn)貸成金產(chǎn)品中國鐵道部、國電集團(tuán)等AAA級(jí)主體的信托貸款1個(gè)月%低風(fēng)險(xiǎn)，高收益鐵道部是主管鐵路工作的國務(wù)院組成部門，國電集團(tuán)是全國性五大發(fā)電企業(yè)之一，以上企業(yè)信譽(yù)良好，本息有保障。認(rèn)購起點(diǎn)50萬，超過部分為50萬元的整數(shù)每個(gè)工作日9：00到15：30開放申購贖回目　　錄第一部分 招商銀行簡介 3第二部份 公司理財(cái)方案 5一、成長系列理財(cái)計(jì)劃 7二、貸里淘金理財(cái)計(jì)劃 8三、穩(wěn)健系列“歲月流金”系列理財(cái)產(chǎn)品 8四、穩(wěn)健系列“黃金周”理財(cái)產(chǎn)品 9五、“點(diǎn)金池”系列產(chǎn)品 9六、人民幣單一理財(cái)計(jì)劃 10七、本外幣公司理財(cái)產(chǎn)品一覽表 10第三部份 依托強(qiáng)大網(wǎng)上銀行的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品 11 14 14 17 30 30 31 32 33 33 34 34 35 36 39 45 4匯率的風(fēng)險(xiǎn)管理 46 47結(jié)束語.................................................................................................................................53第一部分 招商銀行簡介1987年，招商銀行（以下簡稱“招行”）作為中國第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行，以及中國政府推動(dòng)金融改革的試點(diǎn)銀行，在中國改革開放的最前沿深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立。招行的分支機(jī)構(gòu)集中分布在國內(nèi)40多個(gè)主要城市，并在香港設(shè)立了分行，與93個(gè)國家及地區(qū)的1756家海外金融機(jī)構(gòu)保持著業(yè)務(wù)往來。截至2009年6月末，“一卡通”累計(jì)發(fā)卡5172萬張，卡均存款為8670元人民幣；信用卡累計(jì)發(fā)卡2885萬張，居于中國信用卡市場的領(lǐng)導(dǎo)地位，并入選哈佛大學(xué)MBA教學(xué)案例。截至2009年9月末。摘自老子《道德經(jīng)》2003年，招商銀行在國內(nèi)銀行業(yè)第一個(gè)推出公司銀行業(yè)務(wù)點(diǎn)金品牌，現(xiàn)已成為國內(nèi)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)中具有一定影響力的整體品牌?！吧朴媒鹑凇敝吧啤保⒁鉃殂y企互動(dòng)合理而主動(dòng)地運(yùn)用金融，創(chuàng)造和諧的金融生態(tài)；“進(jìn)步有道”之“道”，寓意為銀企共同采用正確的方法，實(shí)現(xiàn)和諧共進(jìn)，成為合格的企業(yè)公民。招商銀行點(diǎn)金品牌體系基于對(duì)公司客戶對(duì)銀行服務(wù)需求的深刻理解，針對(duì)客戶對(duì)結(jié)算服務(wù)、現(xiàn)金管理、貸款融資、國際業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、投資銀行六類服務(wù)需求，致力按網(wǎng)上企業(yè)銀行、現(xiàn)金管理、公司融資、中小企業(yè)融資、貿(mào)易融資、國際結(jié)算、離岸業(yè)務(wù)、同業(yè)金融、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、公司理財(cái)、投資銀行等12條產(chǎn)品線為客戶提供精細(xì)化的產(chǎn)品和綜合化的金融解決方案，與客戶一道善用金融，探索成長之道。理財(cái)產(chǎn)品投資方向涵蓋銀行間債券市場央票、金融債、短期融資券及參與新股申購、銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、信托貸款業(yè)務(wù)等多個(gè)方面，滿足不同收益偏好，不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的機(jī)構(gòu)客戶的理財(cái)需求。（2）收益：根據(jù)產(chǎn)品說明書約定到期自動(dòng)分配本金和收益，%，該理財(cái)產(chǎn)品可獲得遠(yuǎn)高于同期存款利率的預(yù)期收益率，％，%（供參考，實(shí)際收益率以產(chǎn)品說明書為準(zhǔn)）。三、穩(wěn)健系列“歲月流金”系列理財(cái)產(chǎn)品 投資方向明確，風(fēng)險(xiǎn)低：我行提供保本保息承諾。％，％，均高于同期銀行定期存款利率。 靈活周期，自由選擇：在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可任意申購贖回，以7天、14天為一周期，如不贖回，則自動(dòng)記入下一個(gè)周期。自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，收益最大化：企業(yè)與我行簽訂相關(guān)協(xié)議后，當(dāng)賬戶存款余額高于協(xié)議余額時(shí)，高出部分可自動(dòng)購買點(diǎn)金池產(chǎn)品，享受高于活期存款的收益率；當(dāng)賬戶存款余額低于協(xié)議余額時(shí)，系統(tǒng)將進(jìn)行自動(dòng)贖回，資金實(shí)時(shí)到賬，方便企業(yè)使用。收益率：比同期限產(chǎn)品收益高出1080BP，視不同期限而定。14天%21天%30天%60天%90天%180天%270天%360天%美元?dú)q月流金系列產(chǎn)品銀行間債券市場央票、國債、金融債等7天%保本保息認(rèn)購起點(diǎn)1萬美元，超過部分為1萬元的整數(shù)每個(gè)工作日發(fā)行一期，T+1起息。對(duì)于資金量達(dá)到5000萬元的企業(yè)，可根據(jù)實(shí)際需求度身定做人民幣點(diǎn)金池系列銀行間債券市場央票、國債、金融債等等同活期%活期利率四倍左右T+0實(shí)時(shí)交易，活期存款的流動(dòng)性、七天通知存款的收益率。目前，招商銀行擁有網(wǎng)上企業(yè)銀行UBANK用戶近10萬，年網(wǎng)上交易金額超過20萬億，網(wǎng)上企業(yè)銀行交易筆數(shù)、交易金額的替代率分別達(dá)到45%和40%，提供全方位、高兼容性和可定制化的網(wǎng)上金融服務(wù)解決方案，獲得了業(yè)界的高度評(píng)價(jià)和客戶的廣泛認(rèn)同，招商銀行自2005年起連續(xù)四年被權(quán)威雜志《亞洲貨幣》評(píng)選為最佳現(xiàn)金管理銀行，2007年獲選《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》最佳網(wǎng)上銀行及《首席財(cái)務(wù)官》年度中國CFO評(píng)選最佳網(wǎng)上銀行，在AC尼爾森、IPSOS等權(quán)威調(diào)查機(jī)構(gòu)的客戶滿意度調(diào)查中，網(wǎng)上企業(yè)銀行服務(wù)客戶滿意度同業(yè)排名第一。企業(yè)財(cái)資管理的實(shí)踐證明，現(xiàn)金管理凸顯出對(duì)于增加企業(yè)價(jià)值、實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化的重要性，“現(xiàn)金為王”長期以來被視為企業(yè)財(cái)資管理的支柱理念。招商銀行（CMB）個(gè)性化、綜合化的專業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)，將增加企業(yè)CEO、CFO對(duì)現(xiàn)金流良性循環(huán)（CIRCLE）的滿意度，增加企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、成本控制（CONTROL）的信心，更增加企業(yè)對(duì)下一財(cái)年內(nèi)現(xiàn)金收益（CASH）的期許。企業(yè)可以選擇在招商銀行全國范圍內(nèi)各分行的任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立本外幣活期存款賬戶，辦理日常結(jié)算業(yè)務(wù)，招商銀行將提供全面、優(yōu)質(zhì)的各項(xiàng)賬戶及結(jié)算服務(wù)。招商銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“對(duì)公人民幣智能通知存款”業(yè)務(wù)，只要企業(yè)與我行簽訂相關(guān)協(xié)議，便可在活期賬戶享受通知存款的利率，無需提前通知，隨時(shí)支取，既有通知存款的收益，又同時(shí)擁有活期存款的便利。招商銀行可以為企業(yè)開立本外幣定期存款賬戶。招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行提供網(wǎng)上定期存款功能，企業(yè)除通過銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)外，可以通過網(wǎng)上申請(qǐng)開立定期存款賬戶，并在網(wǎng)上辦理活期存款與定期存款互轉(zhuǎn)交易。企業(yè)與銀行協(xié)商約定業(yè)務(wù)備付資金額度，企業(yè)結(jié)算賬戶中除保留用于業(yè)務(wù)備付現(xiàn)金以外的存款，按人民銀行規(guī)定的單位協(xié)定存款利率計(jì)息。企業(yè)在與交易對(duì)手建立交易關(guān)系并處理交易結(jié)算時(shí)，往往希望借助銀行信用以獲取更多的交易優(yōu)惠。定期保證金本外幣存款利率及期限與普通定期存款的利率和期限相同，企業(yè)用于交易結(jié)算的現(xiàn)金作為交易保證金，在整個(gè)交易過程中，可以獲取高于活期存款的收益。提供種類齊全的的人民幣結(jié)算服務(wù)，包括匯兌、支票、銀行本票、銀行匯票、商業(yè)匯票、委托收款、托收承付、代理結(jié)算等。網(wǎng)上企業(yè)銀行多項(xiàng)增值服務(wù)包括：收方限制功能幫助鎖定收款方，控制資金流向，保障資金安全；交易發(fā)生日可設(shè)置為未來的某一天，系統(tǒng)自動(dòng)執(zhí)行；網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)與企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)交換；支持創(chuàng)建收款方資料，便于支付時(shí)重復(fù)應(yīng)用；可自由設(shè)置支付交易的條件限制，對(duì)交易的單筆金額或每日、每周、每月、每年累計(jì)金額等作出限定；提供海量“摘要”，交易附件可以附加電子說明資料，便于企業(yè)核對(duì)或向銀行傳遞。企業(yè)可向招商銀行柜臺(tái)遞交代發(fā)工資費(fèi)用清單和電子文件，柜臺(tái)服務(wù)人員即時(shí)辦理代發(fā)業(yè)務(wù)。網(wǎng)上代扣行政事業(yè)規(guī)費(fèi)。公司卡以交易額度的形式使用公司卡專用存款賬戶（以下簡稱專戶）內(nèi)資金，具有：POS交易、大眾版網(wǎng)上支付、專業(yè)版網(wǎng)上支付等交易功能。持卡人可有效將將個(gè)人消費(fèi)與公務(wù)消費(fèi)分開，單位可全流程透視持卡人的交易明細(xì)，簡化報(bào)銷流程，降低交易成本。定向交易。產(chǎn)品定價(jià)柜面服務(wù)和資金交易按招商銀行公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和與客戶或商戶簽訂的協(xié)議執(zhí)行。(2)靈活設(shè)置消費(fèi)額度。(4)持卡人變更和臨時(shí)授權(quán)。業(yè)務(wù)流程開立專戶：須憑人民幣基本存款賬戶開戶許可證開立公司卡專用存款戶，專戶資金從基本賬戶轉(zhuǎn)賬存入。特殊業(yè)務(wù)：掛失等部分特殊業(yè)務(wù)區(qū)分由單位發(fā)起和持卡人發(fā)起。企業(yè)銷售回籠大量商業(yè)匯票，如何才能有效加強(qiáng)票據(jù)管理？以商業(yè)匯票方式與供應(yīng)商結(jié)算，如何更安全、更便捷？集團(tuán)公司如何能夠隨時(shí)掌握各地分支機(jī)構(gòu)銷售回籠票據(jù)狀況，全面掌控集團(tuán)現(xiàn)金流？集約化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化集團(tuán)票據(jù)托管方案。產(chǎn)品功能電子票據(jù)：付款人通過網(wǎng)上企業(yè)銀行開出招商銀行電子票據(jù)（簡稱電子票據(jù)），招商銀行聯(lián)網(wǎng)傳遞，收款人實(shí)時(shí)查詢到電子票據(jù)。產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)就地托管實(shí)票，避免跨地區(qū)人工傳遞，安全可靠；網(wǎng)上操作，票據(jù)“通存通兌”，高效便捷；加快票據(jù)周轉(zhuǎn)速度，加強(qiáng)票據(jù)集約化管理，支持集團(tuán)現(xiàn)金管理；降低票據(jù)交易成本，提高集團(tuán)內(nèi)票據(jù)整體收益；系統(tǒng)內(nèi)全流通電子票據(jù)，具備實(shí)物票據(jù)全部功能；新型電子支付工具，疏通電子商務(wù)中支付瓶頸。B2B電子商務(wù)在線支付解決方案B2B電子商務(wù)的交易雙方以電子票據(jù)方式在線支付結(jié)算，解決電子商務(wù)資金流難題。業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程申請(qǐng)并安裝招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行；填寫《招商銀行網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批表》，提交開戶；經(jīng)審核后，招商銀行企業(yè)銀行客戶服務(wù)中心開通網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)；根據(jù)網(wǎng)上辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)種類，銀企簽定相應(yīng)的法律文件；初次登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)界面時(shí)，在網(wǎng)上接受《招商銀行電子票據(jù)使用協(xié)議》；具體辦理業(yè)務(wù)。隨需而定的操作流程。支持多種結(jié)算方式，如資金直接劃付，資金預(yù)先凍結(jié)待確認(rèn)后劃付，分批支付同一筆訂單項(xiàng)下資金，同一筆訂單項(xiàng)下多個(gè)收款方等多種交易方式。離岸公司還可通過電話銀行、網(wǎng)上企業(yè)銀行辦理離岸賬戶查詢與管理。信用證項(xiàng)下貨物發(fā)運(yùn)后，如何快捷安全地收匯？招商銀行為企業(yè)提供專業(yè)、高效的寄單、索匯服務(wù)。企業(yè)從國外進(jìn)口貨物，通過招商銀行提示國外托收行寄交的托收單據(jù)，可降低結(jié)算費(fèi)用，方便結(jié)算操作。主要服務(wù)有：快速簡便，費(fèi)用合理。提供網(wǎng)上外匯匯款服務(wù)，足不出戶款項(xiàng)通達(dá)全球。服務(wù)內(nèi)容包