養(yǎng)老也可以策劃-wenkub
2023-05-11 05:33:56 本頁面
【正文】 打算在50歲退休，做最壞的打算，到那時候她依然單身，但她打算保持現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)，并得到充分的醫(yī)療保障?，F(xiàn)有中心區(qū)房產(chǎn)一處，60㎡市值約50萬元；已購轎車一臺，市值約10萬元。她的“至理名言”是：越是沒人愛，越是自己愛自己。從北上廣的單身一族、4+2+1模式下的夫婦、永遠(yuǎn)二人世界的“丁克家庭”到闖深圳的“暴發(fā)戶”和“全職太太”等等，一一采訪，了解他們的現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)狀況和未來需求，邀請專業(yè)理財師量身打造養(yǎng)老理財規(guī)劃。出于工作聊天的兩不誤的考慮，我很自然地引起了“我們靠什么來養(yǎng)老”的話題。對此，友人們的反映淡定且茫然。京城白領(lǐng)，養(yǎng)老規(guī)劃越早越好生活狀況：李小姐，33歲，京城某外企的白領(lǐng)。經(jīng)濟(jì)狀況：每月稅后收入7000元，每月支出主要有基本生活費用1500元、房貸1500元、車輛相關(guān)費用1500元、通訊費200元、其他支出1000元。存款5萬，無任何投資。在這樣的狀態(tài)下，李小姐該如何投資理財，如何規(guī)劃保障？財務(wù)狀態(tài)分析：目前李小姐收入支出比較平衡，但收支結(jié)余很少；有少量負(fù)債，債務(wù)處于財務(wù)狀況可控的范圍內(nèi)；最大的問題是儲蓄率過低，主要體現(xiàn)在每月收支結(jié)余過少，不能給將來或現(xiàn)在的現(xiàn)金規(guī)劃提供很多支持；凈資產(chǎn)流動比率指標(biāo)偏離經(jīng)驗值表明李小姐手中的流動性資產(chǎn)過少；%，數(shù)值過低，也顯示了升息資產(chǎn)過少，會對她作一些長期計劃，比如養(yǎng)老、保險計劃造成限制；保障計劃中只有基本保險，缺少重疾、醫(yī)療等保險品種。上述的分析表明，李小姐的退休金需求缺口在50歲時為1383791元。保障計劃：單身階段的李小姐應(yīng)增強(qiáng)應(yīng)對風(fēng)險的能力，建議她適當(dāng)購買醫(yī)療、重疾類的保險。丁克家庭，不可無保障生活狀況：趙醫(yī)生今年41歲，在一家大醫(yī)院做主任醫(yī)師，在行業(yè)內(nèi)小有名氣，年收入超過30萬元。現(xiàn)金資產(chǎn)超過100萬元，零零散散存在銀行中。理財目標(biāo)：家庭每年尚有結(jié)余，如何規(guī)劃這些家庭資產(chǎn)？自嘲“財商為零”，更懶得去做投資的趙醫(yī)生希望能有簡單易行的理財辦法。就收入結(jié)構(gòu)的分析表明，家庭的主要收入來源于夫妻倆的工資收入，其中趙醫(yī)生本人的收入占到家庭總收入的75%。理財規(guī)劃方案：1．現(xiàn)金規(guī)劃建議買開放式基金作為主要的投資方式。購買基金的數(shù)量可以在3至4只，方便管理。這類產(chǎn)品也很適合沒有時間關(guān)注市場行情的人士。通過保險安排，可有效保障趙醫(yī)生家庭面臨的意外、疾病、養(yǎng)老等風(fēng)險，無論發(fā)生何種情況，都有充足的經(jīng)濟(jì)保障，沒有后顧之憂。兒子，現(xiàn)年1歲8個月，沒有購買保險。理財需求：1．盡快還清家庭欠款；2．準(zhǔn)備孩子的教育基金及夫妻養(yǎng)老基金；3．三年內(nèi)投資一套50萬元左右的房產(chǎn)。但家庭保障明顯不足，特別是作為全家唯一收入來源的丈夫沒有任何商業(yè)保險。另外丈夫可以辦理一張額度為2萬元的信用卡，以備不時之需。而孩子目前年齡較小，比較好動，建議為其購買意外傷害和醫(yī)療保險。4．教育規(guī)劃子女教育支出是不具有時間彈性和費用彈性的。由于投資期限較長，可采取進(jìn)取型投資策略，建議按指數(shù)型基金80%，債券型基金20%的比例配置，預(yù)期組合收益率為8%，即可實現(xiàn)子女教育金積累。宋女士所購?fù)哆B險投資賬戶按5%的收益率計算，可以提供養(yǎng)老金24萬元，先生的養(yǎng)老保險可提供53萬元，養(yǎng)老金缺口為2044200元。
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