【正文】 我公司作為一家汽車經(jīng)銷集團(tuán)，依照市場的節(jié)奏，對未來業(yè)務(wù)的發(fā)展和規(guī)模的擴(kuò)張做了積極穩(wěn)健的規(guī)劃，無論從資金融通，還是銷售促進(jìn)方面，都需要一個汽車金融公司平臺。同時，我公司作為一家汽車經(jīng)銷集團(tuán)，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，在行業(yè)內(nèi)積累了大量的運(yùn)營經(jīng)驗和市場數(shù)據(jù)，對無論個人消費(fèi)者的消費(fèi)行為，還是其他汽車經(jīng)銷商的經(jīng)營行為，都有著深刻的理解，我們有信心，有能力，也有條件對汽車金融領(lǐng)域的各類風(fēng)險進(jìn)行有效地監(jiān)督和管理。 服務(wù)優(yōu)勢作為汽車經(jīng)銷企業(yè)，我們?yōu)橄M(fèi)者提供的服務(wù)涵蓋了從前期車輛挑選、購買、牌照保險、美容裝飾、到后期維修保養(yǎng)、甚至二手車交易等的全程服務(wù)，能更好地跟蹤消費(fèi)信貸客戶的車輛保有狀況，即使發(fā)現(xiàn)并控制風(fēng)險。二、公司籌建背景政策層面（1） 汽車金融行業(yè)監(jiān)管政策密集推出，顯示了監(jiān)管層對該領(lǐng)域的重視、指導(dǎo)和鼓勵。2008年1月，中國銀監(jiān)會發(fā)布新的《汽車金融公司管理辦法》（以下簡稱新《辦法》），對原《辦法》進(jìn)行了重要的修改。2009年5月，保監(jiān)會頒布了《關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)貸款保證保險業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的通知》。2004年5月，國家發(fā)改委頒布了《汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策》。2009年3月，商務(wù)部、工信部、公安部、財政部、稅務(wù)總局、工商總局、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等八部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)的意見》。推動金融機(jī)構(gòu)根據(jù)信貸原則和汽車流通企業(yè)的特點(diǎn)，制定差別化授信條件，創(chuàng)新?lián)７绞?，加大信貸支持力度，滿足汽車流通企業(yè)的合理信貸需求。完善汽車消費(fèi)信貸制度和業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)資信調(diào)查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔(dān)保、違約處置的汽車消費(fèi)信貸全過程法制化、規(guī)范化。汽車金融服務(wù)作為一門現(xiàn)代金融服務(wù)行業(yè)，在促進(jìn)消費(fèi)、金融創(chuàng)新方面必將迎來更廣闊的前景。汽車產(chǎn)銷快速增長，自主品牌市場份額提升，汽車出口逐步恢復(fù)，大企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)銷規(guī)模整體提升，市場需求結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快。中國汽車消費(fèi)市場已成為不可忽視的重要組成部分，隨著人均收入的增長，巨大的購買潛力轉(zhuǎn)化為剛性需求的釋放，中國汽車消費(fèi)市場有望得到進(jìn)一步的提升。特別是月收入超過三千元的被訪者，認(rèn)為汽車最適合信貸消費(fèi)的比例迅速上升，并逐漸超越住房而成為信貸消費(fèi)的第一適合對象，顯示出汽車信貸消費(fèi)市場的巨大潛力和空間。圖：2008年全國金融機(jī)構(gòu)發(fā)放汽車貸款份額數(shù)據(jù)來源 中國人民銀行根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會的預(yù)測數(shù)據(jù)，到2025年，中國汽車金融業(yè)將有5250億元的市場容量。同時，我公司作為一家汽車經(jīng)銷集團(tuán)，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，在行業(yè)內(nèi)積累了大量的運(yùn)營經(jīng)驗和市場數(shù)據(jù)，對無論個人消費(fèi)者的消費(fèi)行為，還是其他汽車經(jīng)銷商的經(jīng)營行為，都有著深刻的理解，我們有信心，有能力，也有條件對汽車金融領(lǐng)域的各類風(fēng)險進(jìn)行有效地監(jiān)督和管理。相對于商業(yè)銀行，汽車金融公司具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢：（2） 有母公司主營業(yè)務(wù)的強(qiáng)大支持典型的汽車金融公司是汽車制造商附屬的金融公司，它們與母公司是一個利益共同體。但汽車產(chǎn)量的形成，既取決于產(chǎn)能的發(fā)揮，還取決于市場需求的規(guī)模。比如“9（4） 風(fēng)險控制的專業(yè)化程度高汽車金融公司具有相對于銀行較高的風(fēng)險承受能力，專業(yè)汽車金融公司能夠針對汽車消費(fèi)的特點(diǎn)，開發(fā)出專門的風(fēng)險評估模型、抵押登記管理系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、不良債權(quán)處理系統(tǒng)等。（5） 整車銷售企業(yè)為主要出資人，優(yōu)勢更加明顯有別于依附在汽車制造商下的傳統(tǒng)型汽車金融公司，以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司擁有更大的潛力。截至2008年底，首次實(shí)現(xiàn)全行業(yè)整體扭虧為盈。今年1月份，捷豹路虎在全國范圍內(nèi)推出為期3個月的“零利率尊貸領(lǐng)享計劃”，市場反應(yīng)立竿見影；上汽通用汽車金融公司針對凱迪拉克客戶推出的“平衡先享”和“0利率”計劃；福特金融聯(lián)手長安福特推出的蒙迪歐致勝“半付半貸”金融專案；雷克薩斯推出的零利率金融方案；一汽豐田針對旗下主力車型卡羅拉開展了“零負(fù)擔(dān)”購車盛惠活動；東風(fēng)日產(chǎn)預(yù)計在年內(nèi)聯(lián)合東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司為全車系購車客戶提供零利息購車貸款；而寶馬金融每年都會推出春季、夏季特惠方案，凡在規(guī)定時間內(nèi)，在指定經(jīng)銷商處購置指定車型，即享受 “零月供”及“零利率”等多重優(yōu)惠。其次，汽車金融公司尚不能開設(shè)實(shí)體分支機(jī)構(gòu)，在營銷網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面上輸給銀行。同時，汽車金融公司可以憑借其先天的汽車行業(yè)背景，向消費(fèi)者提供完整的專業(yè)服務(wù)，使消費(fèi)者可以享受到比以前更專業(yè)的金融服務(wù)。②經(jīng)銷商將消費(fèi)者貸款資料通過電腦傳給汽車金融公司。金融公司為車輛的抵押權(quán)人，并顯示在汽車管理部門出具給消費(fèi)者的車輛所有權(quán)證明書上。⑨金融公司將消費(fèi)者的付款狀況提供給信用調(diào)查機(jī)構(gòu)。服務(wù)優(yōu)勢作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，區(qū)別于商業(yè)銀行汽車信貸業(yè)務(wù)只能賺取借款人借款的利息收入，我們能夠與各家汽車廠商，各家經(jīng)銷商、各家汽車維修商達(dá)成更廣泛且深入反的合作協(xié)議，為汽車銷售、維護(hù)修理、舊機(jī)動車回購、以舊換新等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)提供資金服務(wù)，拉長了產(chǎn)業(yè)鏈，便于資源整合、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、靈活操作。（3） 公司充分利用自己的競爭優(yōu)勢，業(yè)務(wù)將有良好的發(fā)展前景?？傊嚱鹑跇I(yè)務(wù)市場潛力巨大，公司充分利用自己的競爭優(yōu)勢，業(yè)務(wù)將有良好的發(fā)展前景。資產(chǎn)負(fù)債表（單位：萬元）科 目2012201320142015存放央行及同業(yè)存款 8,554 20,353 43,302 89,754 應(yīng)收賬款 貸款 76,982 183,178 389,719 807,786 投資 固定資產(chǎn) 1,500 3,000 4,500 5,000 其他資產(chǎn) 1,035 2,272 268 1,224 資產(chǎn)合計 88,071 208,803 437,790 903,764 　　　　　融資規(guī)模 35,465 152,728 351,232 813,776 股東存款 10,000 60,000 80,000 125,000 接受保證金 發(fā)行金融債券 100,000 同業(yè)拆借 15,000 45,000 70,000 80,000 金融機(jī)構(gòu)借款 10,000 50,000 200,000 500,000 應(yīng)付賬款 其他負(fù)債 3,000 3,000 6,000 15,000 負(fù)債合計 38,000 158,000 356,000 820,000 　　　　　實(shí)收資本 50,000 50,000 80,000 80,000 資本公積 盈余公積 7 80 179 376 未分配利潤 64 723 1,611 3,387 所有者權(quán)益合計 50,071 50,803 81,790 83,764 　　　　　負(fù)債和所有者權(quán)益合計 88,071 208,803 437,790 903,764 損益表（單位：萬元）科目2012201320142015營業(yè)收入5,816 13,840 29,445 61,033 利息收入（車貸放款）5,774 13,738 29,229 60,584 利息收入（央行及同業(yè)存款）43 102 217 449 投資收益0 0 0 0 其他營業(yè)收入0 0 0 0 　　　　　營業(yè)支出5,402 12,008 25,440 52,658 利息支出1,575 6,825 17,550 44,350 營業(yè)費(fèi)用3,750 5,000 7,500 7,500 貸款減值損失77 183 390 808 其他營業(yè)支出0 0 0 0 營業(yè)稅金及附加320 761 1,619 3,357 營業(yè)利潤95 1,071 2,386 5,018 加：營業(yè)外凈收入0 0 0 0 　　　　　利潤總額95 1,071 2,386 5,018 所得稅24 268 597 1,255 凈利潤71 803 1,790 3,764 監(jiān)管指標(biāo)數(shù)值監(jiān)管指標(biāo)2012年2013年2014年2015年資本充足率 8%65%28%21%10%流動性 100%225%147%162%200%自用固定資產(chǎn)比例 40%3%6%6%6%同業(yè)拆借 / 實(shí)收資本，% 100%30%90%88%100%五、業(yè)務(wù)拓展策略及業(yè)務(wù)發(fā)展模式 業(yè)務(wù)拓展監(jiān)管要求及政策導(dǎo)向汽車金融公司業(yè)務(wù)拓展要遵守相關(guān)的法律法規(guī)。（1） 為消費(fèi)者提供價格更加優(yōu)惠的產(chǎn)品（價格策略）在我國，汽車金融服務(wù)集中體現(xiàn)在汽車貸款上，則汽車金融公司的產(chǎn)品低價，可以理解成車貸低利率。在產(chǎn)品上實(shí)行的差異性戰(zhàn)略，則可通過公司的管理水平、人員素質(zhì)、服務(wù)態(tài)度、工作效率、廣告形象等途徑來實(shí)現(xiàn)。其次，主動性營銷。（4） 營銷渠道汽車金融市場的營銷渠道主要有以下幾種：第一，間接營銷渠道。第三，網(wǎng)絡(luò)營銷渠道。融資有多種方式，不同的方式有不同的融資成本和不同的風(fēng)險。公司將通過多種方式保障公司開展業(yè)務(wù)的資金來源。具體包括如下方面：嚴(yán)格遵守五大監(jiān)管指標(biāo)；建立信用風(fēng)險資產(chǎn)五級分類；按規(guī)定編制并及時向中國銀監(jiān)會報送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及中國銀監(jiān)會要求的其他報表