我國人民銀行貸款通則-wenkub
2023-04-30 08:18:03 本頁面
【正文】 的期限檔次利率計(jì)收。國家另有規(guī)定者除外。是否展期由貸款人決定?！ 〉谌?貸款期限和利率 第十一條貸款期限： 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。 票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。 擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。 第八條短期貸款、中期貸款和長期貸款： 短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款?！ 〉诙?貸款種類 第七條自營貸款、委托貸款和特定貸款： 自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。 第三條貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循效益性、安全性和流動性的原則。 第二條本通則所稱貸款人，系指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)。 本通則所稱借款人，系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和自然人。 第四條借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。 委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。 中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。 保證貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 第十條除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。 自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。 逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。 三、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。 第十八條借款人的權(quán)利： 一、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款； 二、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款； 三、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件； 四、有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況；,m 五、在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。 三、不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。 七、不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。 一、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料； 二、根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等； 三、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動； 四、依合同約定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息； 五、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款； 六、在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。短期貸款答復(fù)時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復(fù)時間不得超過6個月；國家另有規(guī)定者除外。 三、未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。 第六章貸款程序 第二十五條貸款申請： 借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請。 第二十八條貸款審批： 貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。 保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。 貸款人對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作。 第三十四條不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。 第三十五條不良貸款的登記： 不良貸款由會計(jì)、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按季填報不良貸款情況表。 第三十七條不良貸款的催收和呆帳貸款的沖銷： 信貸部門負(fù)責(zé)不良貸款的催收，稽核部門負(fù)責(zé)對催收情況的檢查?！ 〉诎苏?貸款管理責(zé)任制 第三十八條貸款管理實(shí)行行長（經(jīng)理、主任，下同）負(fù)責(zé)制。 第四十條建立審貸分離制： 貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。 第四十三條貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。 第四十七條貸款人應(yīng)當(dāng)要求實(shí)
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