零售信貸風(fēng)控管理系統(tǒng)分包二-wenkub
2023-04-28 03:39:28 本頁面
【正文】 上線包括：公積金貸、按揭貸兩款產(chǎn)品，同時做好渠道端布局，實現(xiàn)各渠道入口的打通；第二步建立反欺模型，優(yōu)化決策模型，減少操作風(fēng)險和人力勞動強度。零售信貸風(fēng)控管理系統(tǒng)（分包二）需求說明書文件標識： 九江銀行零售信貸風(fēng)控管理系統(tǒng)需求說明書當(dāng)前版本： 作 者：文件狀態(tài)：[ ] 草稿[√] 正式發(fā)布[ ] 正在修改 完成日期：機構(gòu)公開信息 九江銀行零售信貸風(fēng)控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書?JJCCB All rights Reserved，2022 Page 2 of 15版 本 歷 史版本/狀態(tài) 作者 參與者 完成日期 備注 創(chuàng)建 九江銀行零售信貸風(fēng)控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書?JJCCB All rights Reserved，2022 Page 3 of 15 目目 錄錄 4 項目背景 4 項目目標 4 項目范圍 52. 業(yè)務(wù)功能需求 5 功能需求清單 5 風(fēng)控管理 6 信用評分 6 政策規(guī)則引擎 7 業(yè)務(wù)規(guī)則引擎 7 風(fēng)險分析 7 授信審批流程 72. 3 和其他系統(tǒng)的關(guān)系 9 和行內(nèi)其他系統(tǒng)的關(guān)系 9 和行外系統(tǒng)的關(guān)系 93. 技術(shù)需求 10 系統(tǒng)架構(gòu)需求 10 系統(tǒng)環(huán)境部署需求 10 用戶界面總體需求 10 性能需求 10 可靠性需求 11 安全性需求 11 網(wǎng)絡(luò)安全 11 應(yīng)用系統(tǒng)安全 11 容錯性需求 12 穩(wěn)定性需求 12 可擴展性需求 12 服務(wù)需求 12 建設(shè)與實施 12 維護與支持 14 培訓(xùn)與交接 15 其他需求 16 數(shù)據(jù)庫使用安全 16 數(shù)據(jù)備份與恢復(fù) 16 九江銀行零售信貸風(fēng)控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書?JJCCB All rights Reserved，2022 Page 4 of 15 項目背景零售信貸業(yè)務(wù)是發(fā)展趨勢，在我行傳統(tǒng)信貸模式之下，無法滿足個人客戶需求，為有效實現(xiàn)業(yè)務(wù)受理的快速化、業(yè)務(wù)辦理的快速化，需搭建我行零售信貸風(fēng)控管理系統(tǒng)，實現(xiàn)客戶的準入機制、制定評分卡。加強布局線上貸產(chǎn)品，拓寬我行產(chǎn)品渠道及客戶群體。4. 流程規(guī)范化設(shè)計若干標準流程、簡易流程和自動流程，通過業(yè)務(wù)規(guī)則引擎自動觸發(fā)相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程。 九江銀行零售信貸風(fēng)控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書?JJCCB All rights Reserved，2022 Page 5 of 15 項目范圍本次項目的范圍為我行現(xiàn)有個人貸款產(chǎn)品的云平臺實現(xiàn)，實現(xiàn)線上線下相結(jié)合，并簡化貸款手續(xù)，使貸款更方便，用戶體驗更好；優(yōu)化貸款流程，使貸款流程標準化、可配置化，減少系統(tǒng)建設(shè)工作量，并方便增加新的產(chǎn)品；最終達到產(chǎn)品的靈活配置與發(fā)布、風(fēng)控流程與模型的靈活建立、審批人員績效的統(tǒng)計分析等。指標管理主要是各類數(shù)據(jù)源的初始化指標管理，包括系統(tǒng)內(nèi)部指標，包括芝麻信用、人行、同盾、白騎士、face++等。風(fēng)控等級管理風(fēng)控等級主要是提供一個基于評分卡的額度建議規(guī)則。名單庫類型包括：黑、白、灰、紅四種。和其它系統(tǒng)關(guān)系 行內(nèi)系統(tǒng)接入行內(nèi)系統(tǒng)，包括：現(xiàn)有信貸系統(tǒng)（高偉達）【CRMS】、企業(yè)服務(wù)總線系統(tǒng)【ESB】、統(tǒng)一用戶認證【IAM】、操作數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)【ODS】、企業(yè)客戶信息工廠【ECIF】、影像系統(tǒng)、電子印章、文件傳輸平臺【GTP】、人力資源系統(tǒng)【HRMS】、核 九江銀行零售信貸風(fēng)控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書?JJCCB All rights Reserved，2022 Page 6 of 15心系統(tǒng)【CS】、短信平臺等。以下將逐節(jié)介紹各個模塊的業(yè)務(wù)需求。 信用評分信用評分包含兩部分：。信用評分的模型是信用評分卡模型，信用評分卡模型分為申請評分卡（Application Score Card，即 A 卡），行為評分卡（Behavior Score Card，即 B 卡），催收評分卡（Collection Score Card，即 C 卡）。最初銀行沒有充足的歷史數(shù)據(jù)或經(jīng)驗不足時，根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險專家選定指標和指標的權(quán)重占比，進行評分。對于符合高信用等級條件的可在授信時獲得高額度授信或者利率折扣的優(yōu)惠等。 業(yè)務(wù)規(guī)則引擎對于各信貸產(chǎn)品的政策規(guī)則，采用規(guī)則配置，引擎自動計算的方式，出具符合不符合判定結(jié)果。 具備規(guī)則合理性分析，模型穩(wěn)定性分析以及提供數(shù)據(jù)面板；具備人群分析能力包含年齡。授信審批流程在產(chǎn)品設(shè)置時就已經(jīng)設(shè)置完畢，此處根據(jù)流轉(zhuǎn)信息，崗位等進行審批流轉(zhuǎn)即可?？蛻艋拘畔ⅲ簩W(xué)歷，工作行業(yè)，年齡等信息。此部分評分模型、輸入指標和輸入評分范圍，信用評分準入規(guī)則需要九江銀行詳細提供。d. 全國前 100 強開發(fā)商 check。c. 個人信用評分，符合準入標準。若有(支行)獨立審批派駐官時再由獨立審批派駐官進行審批。 九江銀行零售信貸風(fēng)控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書?JJCCB All
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