【正文】 證機關(guān)，并交驗本人身份證件及其復(fù)印件。第三十一條 通過本系統(tǒng)辦理支票業(yè)務(wù)，可由出票人或持票人到銀行辦理。 收付款人名稱必須與對應(yīng)賬號相符一致。第二十六條 營管部可根據(jù)管理需要對不同支付業(yè)務(wù)規(guī)定相應(yīng)的交易金額限制，并通過DPC實施控制。 (五)跨行委托匯兌業(yè)務(wù)。 (三)對公通存通兌業(yè)務(wù)。 第三章 業(yè)務(wù)處理規(guī)定第二十五條 本系統(tǒng)實時處理下列業(yè)務(wù)： (一)同城實時貸記支付業(yè)務(wù)。第二十三條 營管部可根據(jù)防范風(fēng)險和管理的需要，對直接參與者所能發(fā)起及接收的各類業(yè)務(wù)實施控制。 本系統(tǒng)同城密寸甲由營管部負(fù)責(zé)管理。第十八條存款人與銀行約定使用支付密碼通過本系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的，必須對是否憑有效的支付密碼作為銀行辦理支付的唯一依據(jù)以及雙方相應(yīng)的責(zé)任義務(wù)予以明確約定。在業(yè)務(wù)辦理中，必須按規(guī)定使用支付密碼。第十三條個人結(jié)算賬戶通過本系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬支付的款項，視同現(xiàn)金按規(guī)定由付款銀行進(jìn)行登記報備。第十一條本系統(tǒng)業(yè)務(wù)分為對公業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)。第八條 支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。 DPC是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算的機構(gòu)。第六條 本辦法所規(guī)定的業(yè)務(wù)包括本系統(tǒng)實時支付業(yè)務(wù)以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第四條 本系統(tǒng)參與者分為直接參與者和間接參與者。武漢電子支付系統(tǒng)實時業(yè)務(wù)管理辦法(試行)(商業(yè)銀行討論稿3．0)第一章 總 則第一條 為規(guī)范武漢電子支付系統(tǒng)(以下簡稱“本系統(tǒng)”)的業(yè)務(wù)處理，確保本系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險，依據(jù)《支付結(jié)算辦法趴《湖北轄內(nèi)支付密碼系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法》(暫行)及有關(guān)制度的規(guī)定，制定本辦法。 直接參與者是指直接與本系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理中心(以下簡稱“DPC”)連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機構(gòu)以及中國人民銀行地市以上中心支行(庫)。 本系統(tǒng)處理的銀行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)，其支付信息從發(fā)起行發(fā)起，經(jīng)發(fā)起清算行、DPC、接收清算行，至接收行止。 接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。 支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息， 電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。 對公業(yè)務(wù)是指付款賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)。第十四條付款銀行在辦理單位銀行結(jié)算賬戶通過本系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)時，必須確認(rèn)收付款人簽訂的付款協(xié)議或付款人簽發(fā)的支付密碼的有效性。第十七條除辦理依據(jù)付款協(xié)議付款的支付業(yè)務(wù)以外，個人銀行結(jié)算賬戶的存款人可在開戶銀行允許的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，通過本系統(tǒng)辦理各種收、付款業(yè)務(wù)。第十九條銀行在受理通過本系統(tǒng)處理的個人支付業(yè)務(wù)時，必須采用具有加密功能的密碼鍵盤對客戶密碼進(jìn)行加密處理，以保障個人密碼的安全性。第二十一條 直接參與者通過本系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定支付費用、享有收益。 各直接參與者應(yīng)可根據(jù)需要，對在本機構(gòu)開設(shè)的存款賬戶所能辦理的業(yè)務(wù)種類實行控制管理。包括轉(zhuǎn)賬支票委托付款業(yè)務(wù)、銀行本票委托付款業(yè)務(wù)、直接貸記業(yè)務(wù)、委托收款劃回業(yè)務(wù)、同城特約委托收款劃回業(yè)務(wù)、個人貸記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。包括轉(zhuǎn)賬銀行本票通存通兌業(yè)務(wù)、現(xiàn)金銀行本票通兌業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬支票通存通兌業(yè)務(wù)、現(xiàn)金支票通兌業(yè)務(wù)、現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)。包括單位跨行委托匯兌業(yè)務(wù)和個人跨行委托匯兌業(yè)務(wù)。第二十七條 使用現(xiàn)金支票跨行支取現(xiàn)金的，單一賬戶每日累計支取現(xiàn)金不得超過3次，每次支取金額不得超過人民幣10000元。第二十九條 通過本系統(tǒng)辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)發(fā)起時間應(yīng)在票據(jù)提示付款期內(nèi)。 轉(zhuǎn)賬支票的出票人到銀行辦理委托付款的，受理銀行為付款銀行或代理付款銀行。第三十二條 發(fā)起清算行與DPC、接收清算行與DPC之間發(fā)送和接收支付業(yè)務(wù)信息，應(yīng)采取聯(lián)機方式實時處理。第三十四條 發(fā)起行(發(fā)起清算行)發(fā)起交易后未收到DPC回應(yīng)結(jié)果的，可及時向DPC查詢該筆業(yè)務(wù)的狀態(tài)。 銀行根據(jù)確定的交易結(jié)果，收回待處理交易滯留證明后，分別情況進(jìn)行處理。銀行本票的受理時間與本系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)受理時間一致。第三十七條 付款銀行認(rèn)為受理銀行末按規(guī)定對票據(jù)和結(jié)算憑證進(jìn)行審查的，應(yīng)自業(yè)務(wù)發(fā)生之日起三個運行工作日內(nèi)，通過本系統(tǒng)向受理銀行發(fā)出查詢，明確告知其未按規(guī)定審查的詳細(xì)情形，受理銀行應(yīng)及時查復(fù)。第三十九條 發(fā)起行對發(fā)起的實時支付業(yè)務(wù)不能撤銷。否則，退回抹賬請求，有關(guān)業(yè)務(wù)的處理由發(fā)起行與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商解決。第四十二條 銀行通過本系統(tǒng)對接收的有關(guān)業(yè)務(wù)做拒絕處理時，應(yīng)按本辦法規(guī)定的種類，作出與所拒絕業(yè)務(wù)相匹配的拒絕理由。第四十七條 受理行受理的單位存款人提交的貸記業(yè)務(wù)憑證以及個人提交的借記和貸記憑證一律截留在業(yè)務(wù)發(fā)起(受理)銀行，接收行根據(jù)接收的電子數(shù)據(jù)產(chǎn)生相應(yīng)的業(yè)務(wù)憑證。 個人存折上交易結(jié)果的記錄由其開戶銀行負(fù)責(zé)登記。第五十一條 銀行在受理個人業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確告知電子交易手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)和收取方式；開戶銀行在辦理單位業(yè)務(wù)前，應(yīng)與存款人書面約定電子交易手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)和收取方式。 存款人應(yīng)在銀行存款賬戶中存有足夠的資金，用于辦理支付業(yè)務(wù)。第五十八條 本系統(tǒng)依據(jù)當(dāng)日交易成功的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)產(chǎn)生清算軋差凈額，并于當(dāng)日通過清算賬戶清算，清算賬戶禁止隔夜透支。核對不符的，應(yīng)以從DPC下載的賬務(wù)明細(xì)信息為準(zhǔn)進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。第六十四條 參與者和運行者的工作人員在辦理本系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責(zé)任。第六十七條 因?qū)崟r貸記抹賬業(yè)務(wù)產(chǎn)生的相關(guān)責(zé)任由發(fā)起該業(yè)務(wù)的直接參與者承擔(dān)，與實時貸記抹賬業(yè)務(wù)的接收行無關(guān)。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。支付信息的脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。三、電子結(jié)算中心的處理 電子結(jié)算中心在次日一次交換清分結(jié)束后，開設(shè)本系統(tǒng)事后票據(jù)交換專場。武漢電子支付系統(tǒng)實時業(yè)務(wù)處理手續(xù)武漢電子支付系統(tǒng)項目組2005年二月第一部分實時貸記支付業(yè)務(wù)一、轉(zhuǎn)賬支票委托付款業(yè)務(wù)二、直接貸記支付業(yè)務(wù)三、委托收款劃回四、同城特約委托收款劃回等貸記支付業(yè)務(wù)五、個人貸記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)第：二部分實時借記支付業(yè)務(wù)一、 轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)：二、 銀行本票業(yè)務(wù)三、 個人借記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)第三部分通存通兌業(yè)務(wù)一、 對公業(yè)務(wù)通存通兌二、 個人業(yè)務(wù)通存通兌第四部分跨行委托匯兌一、單位跨行委托匯兌二、個人跨行委托匯兌第五部分銀行專用業(yè)務(wù)一、實時貸記抹賬第六部分差錯和異常處理一、差錯的處理 (一)密押錯誤的處理 (二)行號錯誤的處理．(三)重復(fù)發(fā)送的處理(四)接收人差錯的處理(五)報文無法識別的處理三、 異常情況的處理(一) 聯(lián)機異常的處理(二) 無回應(yīng)結(jié)果的處理。會計分錄為： 借：XX科目一一付款人賬戶 貸：存放中央銀行款項一一同城電子支付往賬 DPC反饋交易失敗結(jié)果的，可視情況選擇重新發(fā)起交易。會計分錄為： 借：存放中央銀行款項一一同城電子支付來賬 貸：XX科目一一收款人賬戶 (三)持票人持轉(zhuǎn)賬支票到付款銀行提示付款，付款銀行按規(guī)定對票據(jù)進(jìn)行審查，并比照第一部分一(一)、(二)內(nèi)容處理。會計分錄為： 借：開出本票 貸：存放中央銀行款項一一同城電子支付往賬 DPC反饋交易失敗結(jié)果的，可視情況選擇重新發(fā)起交易。 DPC反饋交易成功結(jié)果的，打印武漢電子支付來賬貸方補充憑證(兩聯(lián))，并加蓋“轉(zhuǎn)訖”章。不能付款的，按規(guī)定進(jìn)行處理。無法成功處理的，打印武漢電子支付系統(tǒng)交易失敗證明，注明交易失敗原因，加蓋“武漢電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”，連同委托收款憑證第三、四、五聯(lián)及商業(yè)匯票等債權(quán)證明退還收款行，不作賬務(wù)處理。 (二)付款行(發(fā)起行) 付款銀行按規(guī)定進(jìn)行付款審查。會計分錄為： 借：XX科目一一付款人賬戶 貸：存放中央銀行款項一一同城電子支付往賬 DPC反饋交易失敗結(jié)果的，可視情況選擇重新發(fā)起交易。會計分錄為： 借：存放中央銀行款項一一同城電子支付來賬 貸：XX科目一一收款人賬戶個人貸記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) (一)受理行(發(fā)起行、付款行) 個人付款人按規(guī)定填制個人跨行電子支付業(yè)務(wù)憑證，在業(yè)務(wù)類型“轉(zhuǎn)賬”欄注明“√”后，持付款賬戶對應(yīng)的存折或銀行卡到付款銀行辦理。會計分錄為： 借：XX科目一一付款人賬戶 貸：存放中央銀行款項一一同城電子支付往賬 DPC反饋交易失敗結(jié)果的，可視情況選擇重新發(fā)起交易。會計分錄為： 借：存放中央銀行款項一一同城電子支付來賬貸：XX科目一一收款人賬戶第二部分實時借記支付業(yè)務(wù)一、轉(zhuǎn)賬支票委托收款業(yè)務(wù) (一)受理行(發(fā)起行、收款行) 轉(zhuǎn)賬支票的持票人按規(guī)定填制進(jìn)賬單，并在“通過武漢電子支付系統(tǒng)” 欄注明“√”后，到收款銀行(開戶銀行)辦理委托收款。無法成功處理的，打印武漢電子支付系統(tǒng)交易失敗證明(代退票理由書)，注明交易失敗原因，加蓋“武漢電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”，連同票據(jù)和進(jìn)賬單退給原辦理業(yè)務(wù)的客戶，不作賬務(wù)處理。事后提入的借方憑證作附件。會計分錄為： 借：存放中央銀行款項一一同城電子支付往賬 貸：XX科目一一收款人賬戶 DPC反饋交易失敗結(jié)果的，可視情況選擇重新發(fā)起交易。 DPC反饋交易成功結(jié)果的，打印武漢電子支付來賬借方補充憑證，加蓋“轉(zhuǎn)訖”章。 DPC反饋交易成功結(jié)果的， 同時在個人跨行電子支付業(yè)務(wù)憑證上打印成功處理結(jié)果，并在第一、二聯(lián)上力口蓋“武漢電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”，在個人跨行電子支付業(yè)務(wù)憑證第一聯(lián)上加蓋“轉(zhuǎn)訖”章，并將個人跨行電子支付業(yè)務(wù)憑證第二聯(lián)(回執(zhí)聯(lián))連同存折或銀行卡交客戶。拒絕付款的，應(yīng)將拒絕付款理由反饋給DPC。 DPC反饋交易成功結(jié)果的，同時在進(jìn)賬單第一、二、三聯(lián)及票據(jù)上加蓋“武漢電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”，并將進(jìn)賬單第一聯(lián)(送票回執(zhí)聯(lián))交客戶，進(jìn)賬單第二、三聯(lián)(貸方憑證和收賬通知)截留在受理行。 2．付款行(接收行) 付款銀行接到借方交易信息后，檢查本票是否為本行簽發(fā)、支付密碼的有效性，并向DPC反饋檢查結(jié)果，等待DPC反饋交易結(jié)果。會計分錄借：開出本票 貸： 存放中央銀行款項同城電子支付來賬 3．收款行(接收行) 收款銀行接到貸方交易信息后，檢查賬號和戶名的一致性，收款賬戶是否為銀行結(jié)算賬戶，并向DPC反饋檢查結(jié)果，等待DPC反饋交易結(jié)果。 DPC反饋交易成功結(jié)果的，打印武漢電子支付往賬借方補充憑證，在票據(jù)及武漢電子支付往賬借方補充憑證上加蓋“武漢電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”和“現(xiàn)金付訖”章，現(xiàn)金清點無誤后交客戶，票據(jù)俟后通過專場票據(jù)交換表外提給付款銀行。拒絕付款的，應(yīng)將拒絕付款理由反饋給DPC。 DPC反饋交易成功結(jié)果的，打印武漢電子支付往賬借方補充憑證，在票據(jù)及武漢電子支付往賬借方補充憑證上加蓋“武漢電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”和“現(xiàn)金付訖”章，現(xiàn)金清點無誤后交客戶，票據(jù)俟后通過專場票據(jù)交換表外提給付款銀行。拒絕付款的，應(yīng)將拒絕付款理由反饋給DPC。 受理銀行受理票據(jù)和進(jìn)賬單后，按規(guī)定進(jìn)行憑證審查，審查通過的，銀行前臺操作員錄入收付款憑證要素，向收款行和付款行發(fā)起交易信息。無法成功處理的，打印武漢電子支付系統(tǒng)交易失敗證明(代退票理由書)，注明交易失敗原因，加蓋“武漢電子支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理專用章”，連同票據(jù)和進(jìn)賬單退給原辦理業(yè)務(wù)的客戶，不作賬務(wù)處理。會計分錄借：XX科目一一付款人賬戶 貸： 存放中央銀行款項同城電子支付來賬 3．收款行(接收行) 收款銀行接到貸方交易信息后，檢查賬號和戶名的一致性，收款賬戶是否為銀行結(jié)算賬戶，收款賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶的，還要檢查該帳戶是否開通武