【正文】 第四章顧問咨詢需求 一、四川 xxx 集團金融服務(wù)產(chǎn)品需求品種眾多，所需資金構(gòu)成復(fù)雜，需要專業(yè)人才提供咨詢服務(wù)。集團若能在這方面為職工提供服務(wù)，將獲職工積極響應(yīng)，增強集團凝聚力。公司以“三大”為發(fā)展目標，采取“走出去”戰(zhàn)略，實行多元化經(jīng)營，發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟，在進行股權(quán)擴張，進行收購重組過程中，可向本行申請過橋性融資。雖然這種非現(xiàn)金交易的方式有嚴格的 回款保證，但是大量的資 金占用無法保證貴公司實現(xiàn)財務(wù)結(jié)構(gòu)最優(yōu)和效益的最大化。因此，為便于靈活運用資金、保障購銷工作的順利開展，貴公司需要一定的短期融資；其次，企業(yè)資金的特點決定了公司應(yīng)收款項相對其他行業(yè)數(shù)額偏大的狀況，這不僅降低了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度，而且也使企業(yè)資金流動性大大降低。 根據(jù)我行所了解的貴公司“十一五”規(guī)劃情況，貴公司從煤炭、電力、煤化工、機械制造及其它產(chǎn)業(yè)，以及區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)方面，均有著較穩(wěn)健的規(guī)模投資計劃，其投資之大，令人震撼，融資空間，隨之增大。為理順管理層次關(guān)系、盡快建立適應(yīng)市場經(jīng)濟競爭要求的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，相信貴公司已有對現(xiàn)行資金制度進行改革的計劃。主要業(yè)務(wù)計算機處理覆蓋率達到 95%,計算機處理交易達 99%.二是中國農(nóng)業(yè)銀行始終貫徹執(zhí)行國家財政貨幣政策 ,充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的職能作用 ,大力支持國家經(jīng)濟建設(shè) ,新增貸款主要投向了高新技術(shù)、交通、電信、基礎(chǔ)設(shè)施、電網(wǎng)、能源等優(yōu)勢行業(yè)和優(yōu)良客戶 . 在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時 ,農(nóng)業(yè)銀行始終致力外匯業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和拓展 .外幣存款和國際結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長 .到 2020 年末 ,我行外匯資產(chǎn)余額近億美元 ,各項外匯存款余額達億美元 ,各項外匯貸款余額億美元 .國際結(jié)算多億美元 .并開發(fā)了結(jié)算匯多億美元 ,外匯資金清算金額達多億美元 .并開發(fā)了一系列新型外匯產(chǎn)品 ,主要有代客外匯投資業(yè)務(wù)、代客外匯風險管理、代客外匯期權(quán)、債券投資、出口保理、福費廷等 .如今 ,中國農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)領(lǐng)域全球化、業(yè)務(wù)功能的 綜合化的良好態(tài)勢 ,已經(jīng)為國內(nèi)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)最廣、實力強勁、影響非凡的國有大銀行 . 第二章 朝氣蓬勃的 XXX 分行 xxx 分行是中國農(nóng)業(yè)銀行的分支機構(gòu) ,迄今發(fā)展為轄 5 縣（市、區(qū)）支行，一部一網(wǎng)點支行，擁有 65 個營業(yè)機構(gòu)，近 1000 名員工的全方 位、多功能、綜合性現(xiàn)代化商業(yè)銀行 .二十余年來 ,xxx 分行本著“信譽第一、高效廉潔、竭誠服務(wù)、文明辦行”的宗旨 ,以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以科技為依托、深化改革、管理高效、服務(wù)規(guī)范、發(fā)展迅速的具有國際競爭力的國有商業(yè)銀行 . 值得一提的是 ,xxx 分行堅持以經(jīng) 營效益為中心 ,以防范和化解金融風險為重點 ,在拓展優(yōu)良客戶、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、切實提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面均取得了出色成績。 在根據(jù)客戶實際情況設(shè)計合理的融資方案、提供綜合理財服務(wù)、度身訂造理財方案方面 ,我行具有極為豐富的經(jīng)驗 .我行能為客戶提高資金管理水平、減少資金在途時間、節(jié)約財務(wù)費用、增加富裕資金增值能力起到很好的作用 . 本方案是我行根據(jù)所掌握的貴公司資料 ,按照安全性、流動性和效益性有機結(jié)合的原則 ,按照總行“伴你成長”品牌戰(zhàn)略定位，通過“四金”系列產(chǎn)品為載體，在充分利用貨幣市場、資本市場工具的基礎(chǔ)上 ,調(diào)動我行優(yōu)勢資源 ,就資金管理、融資、投資理財?shù)冉鹑谛枨筇岢龅慕鉀Q方案和建議 ,目的是協(xié)助貴公 司調(diào)整資金管理模式 ,加強資金管理力度 ,降低財務(wù)成本 ,提高經(jīng)濟效益 .通過金融服務(wù)方案 ,我行向貴公司承諾 :將向貴公司提供一流的資金結(jié)算服務(wù) ,對貴公司在我行發(fā)生 的結(jié)算費用將給予最大幅度的優(yōu)惠 ,以幫助集團降低財務(wù)成本 .對融資方案中所涉及的信貸額度及相關(guān)融資方式、融資工具的使用 ,也將根據(jù)貴公司的實際情況選擇最優(yōu)方案 ,實行我行力所能及的最優(yōu)惠利率 .我們相信 ,通過我們的共同努力 ,我行提供的資金結(jié)算、融資、投資理財服務(wù) ,能滿足貴公司在提高財務(wù)管理效率和促進業(yè)務(wù)發(fā)展的需要 .貴公司如對本方案有任何疑問 ,請與我行聯(lián)系 . 我行 愿與貴公司攜手并進 ,真誠合作 ,伴你成長，共謀發(fā)展 ,共創(chuàng)輝煌。 銀行大企業(yè)綜合金融服務(wù)方案 前言 綜合金融服務(wù)方案是我行對重要客戶實施全方位銀行服務(wù)的一項重要內(nèi)容。 中國農(nóng)業(yè)銀行 XXX 分行 第一部分農(nóng)業(yè)銀行簡介 第一章 實力雄厚的農(nóng)業(yè)銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行是我國四大國有商業(yè)銀行之一 ,歷史悠久 ,實力雄厚 ,產(chǎn)品齊全 ,服務(wù)優(yōu)良 ,信譽卓越 .長期以來 ,中國農(nóng)業(yè)銀行秉承為國家、社會及客戶創(chuàng)造價值的宗旨 ,堅持以市場為導(dǎo)向 ,以客戶為中心 ,以效益為目標的經(jīng)營理念 ,強化管理 ,積極進取 ,各項業(yè)務(wù)均取得較快發(fā)展 .中國農(nóng)業(yè)銀行的總資產(chǎn)、各項存款、貸款大幅度穩(wěn)步增長 .按營業(yè)收入排序 ,2020 年度、 2020 年度相繼被美國《財富》雜志列為世界 500 強企業(yè)之一 .全球 50 大銀行排名第 20 位 ,資產(chǎn)總額達 22020 億人民幣 . 這一切成績的取得來自于 :一是農(nóng)行堅持“科技先導(dǎo)”的發(fā)展戰(zhàn)略 ,不斷加快電子化建設(shè)的步伐 ,現(xiàn)今擁有居于國內(nèi)銀行業(yè)先進水平的計算機網(wǎng)絡(luò) .到 2020 年末 ,建成省域數(shù)據(jù)處理中心 22個 。截止到 2020 年末 ,全行貸款余額合計人民幣億元 ,貸款存量市場居 xxx同業(yè)第一 ,存款余額億元 ,全年實現(xiàn)利潤萬元 . 在新業(yè)務(wù) ,新產(chǎn)品創(chuàng)新方面 ,xxx 分行也取得了一定的成績 ,如代收代付、代繳款、代理保險、電子銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺、提供投資咨詢信息服務(wù)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)、保函、信用承諾等業(yè)務(wù)的開發(fā) ,滿足了客戶個性化要求 ,受到客戶的好評 . 第二部分 需求分析 四川 xxx（集團）有限責任公司在全市設(shè)有 14 家子分公司 ,經(jīng)營業(yè)務(wù)涉及集團公司以煤炭、電力、建材為支柱，融建筑、機械制造等多產(chǎn)業(yè)為一體，下屬有煤礦、水泥、電力、機械制造、汽車運輸、建筑、通信等，其分別為： .公司組織架構(gòu)圖如下 : 據(jù)了解 ,2020 年貴公司主營收入約為 億元，如此龐大的經(jīng)營規(guī)模對公司的資金管理提出較高的要求。另一方面，由于貴公司管理運營工作涉及投資規(guī)模巨大、回收期較長，因而借助銀行融資的財務(wù)杠桿力量，與 xxx 農(nóng)行進行優(yōu)勢互補，實現(xiàn)企業(yè)整體低成本、快速健康發(fā)展是貴公司融資的基本原則。單從近三年投資計劃看，無論是南二井、龍門峽，還是孔家山等幾個大煤礦建設(shè)，其投資概算也在 6億元左右，我行據(jù)初步調(diào)查，認為投資方案合理，籌資方案可行，并有能力予以信貸合作。所以短期融資是貴公司面臨的一個重要問題。 三、項目融資的需求。 第三章 增值鏈服務(wù)需求 一、 貴公司生產(chǎn)規(guī)模較大，員工人數(shù)眾多。 二、為廣能集團提供配套服務(wù)的上下游企業(yè)眾多，包括煤炭、建材、機械、施工及下游各用電客戶，這些企業(yè)的直接需求也是廣能集團的間接需求。 二、為加強財務(wù)管理工作和提高員工工作水平，需要加強對對財務(wù)人員的培訓(xùn)工作。支持企業(yè)個性化的財務(wù)管理，與企業(yè)資金管理同步發(fā)展，通過我行網(wǎng) 上銀行、現(xiàn)金管理平臺為企業(yè)提供整套的資金管理解決方案，定制靈活