【正文】 （）。B. 選擇時機(jī)，即在什么時候完成投資組合。 解析：C 難 p51 二、多項選擇題銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（ ） A. 了解和發(fā)掘客戶需求 B. 分析客戶的財務(wù)狀況 C. 制訂客戶財務(wù)管理目標(biāo)和計劃 D. 幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實現(xiàn)理財目標(biāo)解析：ABCD難 p36購買銀行理財產(chǎn)品的步驟包括：（ ）。 2. 借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過10000 億元。 A. 46天 B. 47天 C. 48天 D. 49天解析：B 難 p51金融理財?shù)母疽饬x在于（）。這既與人們的保守觀念有關(guān)，也與金融機(jī)構(gòu)缺乏真正的專業(yè)水平及沒有提供良好的個人金融理財服務(wù)有密切聯(lián)系。在資金戰(zhàn)略性配置的基礎(chǔ)上，投資者還應(yīng)該對各種投資品種再進(jìn)行具體的投資組合，以求進(jìn)一步分散和降低風(fēng)險。掌握投資組合的藝術(shù) “不要把雞蛋放在同一個籃子里，也不要在一個籃子里只放一個雞蛋”，這是分散投資的至理名言。要對個人理財產(chǎn)品的內(nèi)容和風(fēng)險狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對個人理財產(chǎn)品的影響要有所了解。貨幣時間價值涉及五個要素，即現(xiàn)值、終值、時間期限、利率及年金。從內(nèi)涵方面來說，個人理財是通過收集、整理和分析個人（家庭）收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等現(xiàn)狀數(shù)據(jù)，根據(jù)個人目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況，制訂儲蓄、投資計劃，設(shè)計家庭整體的財務(wù)方案并予以實施的過程。 解析：√ 易 p20。 解析： 易 p23或p359361。A保險 解析：AB 難 P3：（）。 解析：ABD 易 p5，即（）。 解析：C 中 p23，購置家庭用品一般應(yīng)該是（）。 5071 個人理財 自檢自測試題命題題型知識點分布表章節(jié)一二三四五六七八九十總計題型單選7725161999785112多選8886912686677判斷1010207131081277104主觀555443343036總計30305833453426312418329第一章 個人理財基礎(chǔ)知識一、單選題，年利率是4％，大約經(jīng)過（）年才能增值為20萬元。 ，一般品計劃購買，耐用品按需購置，享受品酌情添置 ，一般品按需購買，耐用品計劃購置，享受品酌情添置 ，一般品計劃購買，耐用品酌情購置，享受品按需添置 ，一般品酌情購買，耐用品按需購置，享受品計劃添置 解析：B 中 P7（）。 解析：ABCD 易 p8“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？ 解析：BCD 中 p14：（）。A儲蓄率高 解析：AC 難 P8，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有：（） 解析：ABCDE 難 P14三、判斷題。 解析：√ 易 p26，均屬于年金。 解析： 中 p23。也就是說，理財是合理利用家庭財務(wù)資源，科學(xué)分配家庭資產(chǎn)，使個人以及家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。五、論述題解析：難 p13做到知己知彼 投資者首先要透徹地了解進(jìn)行理財?shù)膫€人和家庭，要真實地對自己和家庭的性格特點、智力和知識結(jié)構(gòu)、社會閱歷進(jìn)行客觀的分析，正確評價自身性格特征和風(fēng)險偏好；要清楚個人和家庭的財務(wù)資源有哪些，有多少，適宜做哪些方面的投資。從金融理財產(chǎn)品的大類來看，債券類產(chǎn)品的風(fēng)險程度通常較低，股票類產(chǎn)品的風(fēng)險通常較高，衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險通常是最高的。首先，投資者要在理性的狀態(tài)下，對資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，優(yōu)化理財產(chǎn)品配置。適時調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 影響個人金融理財活動的因素?zé)o論來自內(nèi)部的自身條件，還是外部的環(huán)境條件都不會是固定的，而是千變?nèi)f化的。第二章 銀行理財一、單選題以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。 A. 一生財務(wù)資源配置效用的最大化B. 財富管理和風(fēng)險管理C. 減輕稅收負(fù)擔(dān)D. 保障退休后的生活解析：A難2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。對于銀行來說，下列表述正確的是 （ ）。 3. 貸款審批。 A. 了解自己的理財目標(biāo) B. 評估自身風(fēng)險承受能力 C. 了解投資者購買的產(chǎn)品 D. 選擇一個信任的銀行解析：ABCD難 p46進(jìn)行理財規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括：（ ）。C. 選擇具體的理財產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合。 解析：ABCD 中 p65三、判斷題個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。 解析：√ 中 p63個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過2年。解析： 難 p55高收益必定伴隨著高風(fēng)險，但高風(fēng)險未必最終能帶來高收益。解析：難 p62（一）經(jīng)濟(jì)增長率經(jīng)濟(jì)增長一般指國家GDP的增長速度，反映了當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)健康程度。通貨膨脹與物價上漲是不同的經(jīng)濟(jì)范疇，但兩者又有一定的聯(lián)系，通貨膨脹最為直接的結(jié)果就是物價上漲。（四）利率利率政策是西方宏觀貨幣政策的主要措施，政府為了干預(yù)經(jīng)濟(jì)，可通過變動利息率的辦法來間接調(diào)節(jié)通貨。一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格。 A、憑證證券 B、商品證券 C、貨幣證券 D、資本證券解析：B 中股票凈值是每股股票所代表的實際資產(chǎn)的價值，即指股票的（ ）。 A、就業(yè)形勢嚴(yán)峻 B、財政支出增加 C、國際收支盈余 D、物價水平輕微上升解析：A中下列不會造成證券市場價格下降的因素是（ ）。 A、提前償還 B、無償還期限C、非盈利性 D、股東結(jié)構(gòu)不可改變性解析：B中投資者購買股票的收益主要來自兩方面，一是（ ），二是流通過程所帶來的買賣差價。解析：C中p761把股票分為普通股和優(yōu)先股的根據(jù)是（ ）。 A、開盤價等于收盤價 B、開盤價等于最低價C、收盤價等于最高價 D、開盤價等于最高價，收盤價等于最低價解析：D中p1071對于僅有上影線的光腳陽線，（ ）情況多方實力最強(qiáng)？A、陽線實體較長，上影線較短B、陽線實體較短，上影線較長C、陽線實體較長，上影線也較長D、陽線實體較短，上影線也較短解析：A中p1081下面哪種K線圖是最普遍、最常見的圖形？（ ） A、帶有上影線的光腳陽線 B、帶有下影線的光頭陽線 C、帶有上下影線的陽線或陰線 D、光頭光腳的陰線或陽線解析：C中T型K線圖的特點是（ ）。A. 177。5%解析：AD中p80交割通常采用以下幾種方法：（ ）。 解析：√ 中技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是技術(shù)分析要盡可能多的包含影響股價的供求因素。 解析： 中因為證券市場和經(jīng)濟(jì)運行會發(fā)生異動，所以基本面分析就毫無價值。解析：√ 中1稅率上升會遏制股市熱度。 解析：√ 中1帶有下影線的光頭陽線，常常預(yù)示著空方的實力比較強(qiáng)。 解析：√ 中。按照不同的方法進(jìn)行劃分，債券可以分成不同的種類。試述基本面分析與技術(shù)分析的聯(lián)系和區(qū)別。技術(shù)分析是微觀的，主要是選時，是對市場屬性的研究。（一）宏觀經(jīng)濟(jì)分析證券市場主要包括股票市場、債券市場和衍生品市場，此處主要分析股票市場。此外，相關(guān)行業(yè)的變動對行業(yè)股價也將產(chǎn)生影響，如替代行業(yè)的產(chǎn)品價格上升，則該行業(yè)產(chǎn)品的需求會提高，盈利增加，股價上升。1．基本素質(zhì)分析公司基本素質(zhì)分析主要包括公司競爭地位分析、公司盈利能力分析以及公司經(jīng)營管理能力分析。第四章 基金理財一、單選題下列（ ）不是指數(shù)基金的優(yōu)點？ A、收益較高 B、風(fēng)險較小C、監(jiān)控管理工作簡單 D、延遲納稅解析：A 中按組織形式投資基金可分為（ ）和公司型投資基金。A、5% B、10%C、15% D、20%解析：C中基金收益分配不得低于基金凈收益的（ ）。 A、T+0 B、T+1C、T+2 D、T+7解析：C中開放式基金的日常贖回的款項，應(yīng)該在（ ）工作日之內(nèi)向基金持有人劃出。 A、5% B、10%C、15% D、20%解析：B中：（）A匯率風(fēng)險 B利率風(fēng)險 D非系統(tǒng)性風(fēng)險解析：D中p123：（）A 基金規(guī)模的可變性 B買賣方式C價格形成方式 D贏利方式解析：D中p119.：（ ）A 只投資于股票 B只投資于貨幣市場C只投資于資本市場 D 只投資于債券解析：B中 p123二、多項選擇題根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（ ）。 A. 開放基金 B. 債券基金 C. 貨幣市場基金 D. 指數(shù)基金 解析：BCD中一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用：（ ）。（ ）解析：√中指數(shù)基金相對來說管理費用較多。解析： 中p121四、簡答題什么是證券投資基金？解析：中 p115證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過向社會公開發(fā)行一種憑證籌集資金，集中投資者的資金由基金托管人托管，并由基金管理人管理和運用資金。五、論述題試述開放式基金和封閉式基金的主要區(qū)別。4．投資策略不同。A. 死差益 B. 費差益 C. 利差益 D. 險差益解析：C中年金保險是以（ ）為給付條件。 A. 投保時 B. 理賠時 C. 投保時或理賠時 D. 投保時和理賠時解析：A中下列人壽保險的購買行為中與尋求保險保障的目的沖突最大的是（ ）。事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（ ）。 A. 成年人 B. 法人 C. 自然人 D. 自然人或法人解析：C中 1以被保險人在規(guī)定時期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險是（ ）。 A. 保單生效日 B. 保單對應(yīng)日 C. 保單生效對應(yīng)日