【正文】 （）。B. 選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合。 解析：C 難 p51 二、多項(xiàng)選擇題銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（ ） A. 了解和發(fā)掘客戶需求 B. 分析客戶的財(cái)務(wù)狀況 C. 制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃 D. 幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)解析：ABCD難 p36購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（ ）。 2. 借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購(gòu)車合同》。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過(guò)10000 億元。 A. 46天 B. 47天 C. 48天 D. 49天解析：B 難 p51金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（）。這既與人們的保守觀念有關(guān)，也與金融機(jī)構(gòu)缺乏真正的專業(yè)水平及沒(méi)有提供良好的個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)有密切聯(lián)系。在資金戰(zhàn)略性配置的基礎(chǔ)上，投資者還應(yīng)該對(duì)各種投資品種再進(jìn)行具體的投資組合，以求進(jìn)一步分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。掌握投資組合的藝術(shù) “不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，也不要在一個(gè)籃子里只放一個(gè)雞蛋”，這是分散投資的至理名言。要對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的影響要有所了解。貨幣時(shí)間價(jià)值涉及五個(gè)要素，即現(xiàn)值、終值、時(shí)間期限、利率及年金。從內(nèi)涵方面來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)是通過(guò)收集、整理和分析個(gè)人（家庭）收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等現(xiàn)狀數(shù)據(jù)，根據(jù)個(gè)人目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，制訂儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃，設(shè)計(jì)家庭整體的財(cái)務(wù)方案并予以實(shí)施的過(guò)程。 解析：√ 易 p20。 解析： 易 p23或p359361。A保險(xiǎn) 解析：AB 難 P3：（）。 解析：ABD 易 p5，即（）。 解析：C 中 p23，購(gòu)置家庭用品一般應(yīng)該是（）。 5071 個(gè)人理財(cái) 自檢自測(cè)試題命題題型知識(shí)點(diǎn)分布表章節(jié)一二三四五六七八九十總計(jì)題型單選7725161999785112多選8886912686677判斷1010207131081277104主觀555443343036總計(jì)30305833453426312418329第一章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)一、單選題，年利率是4％，大約經(jīng)過(guò)（）年才能增值為20萬(wàn)元。 ，一般品計(jì)劃購(gòu)買，耐用品按需購(gòu)置，享受品酌情添置 ，一般品按需購(gòu)買，耐用品計(jì)劃購(gòu)置，享受品酌情添置 ，一般品計(jì)劃購(gòu)買，耐用品酌情購(gòu)置，享受品按需添置 ，一般品酌情購(gòu)買，耐用品按需購(gòu)置，享受品計(jì)劃添置 解析：B 中 P7（）。 解析：ABCD 易 p8“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？ 解析：BCD 中 p14：（）。A儲(chǔ)蓄率高 解析：AC 難 P8，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有：（） 解析：ABCDE 難 P14三、判斷題。 解析：√ 易 p26，均屬于年金。 解析： 中 p23。也就是說(shuō)，理財(cái)是合理利用家庭財(cái)務(wù)資源，科學(xué)分配家庭資產(chǎn)，使個(gè)人以及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。五、論述題解析：難 p13做到知己知彼 投資者首先要透徹地了解進(jìn)行理財(cái)?shù)膫€(gè)人和家庭，要真實(shí)地對(duì)自己和家庭的性格特點(diǎn)、智力和知識(shí)結(jié)構(gòu)、社會(huì)閱歷進(jìn)行客觀的分析，正確評(píng)價(jià)自身性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好；要清楚個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)資源有哪些，有多少，適宜做哪些方面的投資。從金融理財(cái)產(chǎn)品的大類來(lái)看，債券類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度通常較低，股票類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較高，衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)通常是最高的。首先，投資者要在理性的狀態(tài)下，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品配置。適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 影響個(gè)人金融理財(cái)活動(dòng)的因素?zé)o論來(lái)自內(nèi)部的自身?xiàng)l件，還是外部的環(huán)境條件都不會(huì)是固定的，而是千變?nèi)f化的。第二章 銀行理財(cái)一、單選題以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。 A. 一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化B. 財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理C. 減輕稅收負(fù)擔(dān)D. 保障退休后的生活解析：A難2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是 （ ）。 3. 貸款審批。 A. 了解自己的理財(cái)目標(biāo) B. 評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C. 了解投資者購(gòu)買的產(chǎn)品 D. 選擇一個(gè)信任的銀行解析：ABCD難 p46進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括：（ ）。C. 選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合。 解析：ABCD 中 p65三、判斷題個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿足客戶各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。 解析：√ 中 p63個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。解析： 難 p55高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來(lái)高收益。解析：難 p62（一）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一般指國(guó)家GDP的增長(zhǎng)速度，反映了當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)健康程度。通貨膨脹與物價(jià)上漲是不同的經(jīng)濟(jì)范疇，但兩者又有一定的聯(lián)系，通貨膨脹最為直接的結(jié)果就是物價(jià)上漲。（四）利率利率政策是西方宏觀貨幣政策的主要措施，政府為了干預(yù)經(jīng)濟(jì)，可通過(guò)變動(dòng)利息率的辦法來(lái)間接調(diào)節(jié)通貨。一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，是以一種貨幣表示的另一種貨幣的價(jià)格。 A、憑證證券 B、商品證券 C、貨幣證券 D、資本證券解析：B 中股票凈值是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值，即指股票的（ ）。 A、就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻 B、財(cái)政支出增加 C、國(guó)際收支盈余 D、物價(jià)水平輕微上升解析：A中下列不會(huì)造成證券市場(chǎng)價(jià)格下降的因素是（ ）。 A、提前償還 B、無(wú)償還期限C、非盈利性 D、股東結(jié)構(gòu)不可改變性解析：B中投資者購(gòu)買股票的收益主要來(lái)自兩方面，一是（ ），二是流通過(guò)程所帶來(lái)的買賣差價(jià)。解析：C中p761把股票分為普通股和優(yōu)先股的根據(jù)是（ ）。 A、開(kāi)盤(pán)價(jià)等于收盤(pán)價(jià) B、開(kāi)盤(pán)價(jià)等于最低價(jià)C、收盤(pán)價(jià)等于最高價(jià) D、開(kāi)盤(pán)價(jià)等于最高價(jià)，收盤(pán)價(jià)等于最低價(jià)解析：D中p1071對(duì)于僅有上影線的光腳陽(yáng)線，（ ）情況多方實(shí)力最強(qiáng)？A、陽(yáng)線實(shí)體較長(zhǎng)，上影線較短B、陽(yáng)線實(shí)體較短，上影線較長(zhǎng)C、陽(yáng)線實(shí)體較長(zhǎng)，上影線也較長(zhǎng)D、陽(yáng)線實(shí)體較短，上影線也較短解析：A中p1081下面哪種K線圖是最普遍、最常見(jiàn)的圖形？（ ） A、帶有上影線的光腳陽(yáng)線 B、帶有下影線的光頭陽(yáng)線 C、帶有上下影線的陽(yáng)線或陰線 D、光頭光腳的陰線或陽(yáng)線解析：C中T型K線圖的特點(diǎn)是（ ）。A. 177。5%解析：AD中p80交割通常采用以下幾種方法：（ ）。 解析：√ 中技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是技術(shù)分析要盡可能多的包含影響股價(jià)的供求因素。 解析： 中因?yàn)樽C券市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行會(huì)發(fā)生異動(dòng)，所以基本面分析就毫無(wú)價(jià)值。解析：√ 中1稅率上升會(huì)遏制股市熱度。 解析：√ 中1帶有下影線的光頭陽(yáng)線，常常預(yù)示著空方的實(shí)力比較強(qiáng)。 解析：√ 中。按照不同的方法進(jìn)行劃分，債券可以分成不同的種類。試述基本面分析與技術(shù)分析的聯(lián)系和區(qū)別。技術(shù)分析是微觀的，主要是選時(shí)，是對(duì)市場(chǎng)屬性的研究。（一）宏觀經(jīng)濟(jì)分析證券市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和衍生品市場(chǎng)，此處主要分析股票市場(chǎng)。此外，相關(guān)行業(yè)的變動(dòng)對(duì)行業(yè)股價(jià)也將產(chǎn)生影響，如替代行業(yè)的產(chǎn)品價(jià)格上升，則該行業(yè)產(chǎn)品的需求會(huì)提高，盈利增加，股價(jià)上升。1．基本素質(zhì)分析公司基本素質(zhì)分析主要包括公司競(jìng)爭(zhēng)地位分析、公司盈利能力分析以及公司經(jīng)營(yíng)管理能力分析。第四章 基金理財(cái)一、單選題下列（ ）不是指數(shù)基金的優(yōu)點(diǎn)？ A、收益較高 B、風(fēng)險(xiǎn)較小C、監(jiān)控管理工作簡(jiǎn)單 D、延遲納稅解析：A 中按組織形式投資基金可分為（ ）和公司型投資基金。A、5% B、10%C、15% D、20%解析：C中基金收益分配不得低于基金凈收益的（ ）。 A、T+0 B、T+1C、T+2 D、T+7解析：C中開(kāi)放式基金的日常贖回的款項(xiàng)，應(yīng)該在（ ）工作日之內(nèi)向基金持有人劃出。 A、5% B、10%C、15% D、20%解析：B中：（）A匯率風(fēng)險(xiǎn) B利率風(fēng)險(xiǎn) D非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)解析：D中p123：（）A 基金規(guī)模的可變性 B買賣方式C價(jià)格形成方式 D贏利方式解析：D中p119.：（ ）A 只投資于股票 B只投資于貨幣市場(chǎng)C只投資于資本市場(chǎng) D 只投資于債券解析：B中 p123二、多項(xiàng)選擇題根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（ ）。 A. 開(kāi)放基金 B. 債券基金 C. 貨幣市場(chǎng)基金 D. 指數(shù)基金 解析：BCD中一般說(shuō)來(lái)，買賣開(kāi)放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用：（ ）。（ ）解析：√中指數(shù)基金相對(duì)來(lái)說(shuō)管理費(fèi)用較多。解析： 中p121四、簡(jiǎn)答題什么是證券投資基金？解析：中 p115證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行一種憑證籌集資金，集中投資者的資金由基金托管人托管，并由基金管理人管理和運(yùn)用資金。五、論述題試述開(kāi)放式基金和封閉式基金的主要區(qū)別。4．投資策略不同。A. 死差益 B. 費(fèi)差益 C. 利差益 D. 險(xiǎn)差益解析：C中年金保險(xiǎn)是以（ ）為給付條件。 A. 投保時(shí) B. 理賠時(shí) C. 投保時(shí)或理賠時(shí) D. 投保時(shí)和理賠時(shí)解析：A中下列人壽保險(xiǎn)的購(gòu)買行為中與尋求保險(xiǎn)保障的目的沖突最大的是（ ）。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（ ）。 A. 成年人 B. 法人 C. 自然人 D. 自然人或法人解析：C中 1以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)是（ ）。 A. 保單生效日 B. 保單對(duì)應(yīng)日 C. 保單生效對(duì)應(yīng)日