個人理財模擬卷-wenkub
2023-04-10 23:07:39 本頁面
【正文】 退休期 B．高原期 C．維持期 D．穩(wěn)定期（二）18．貨幣之所以具有時間價值，不是因為（ ）。A．溫和進取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力B．非常進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品C．中庸穩(wěn)健型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D．溫和保守型的客戶對風險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品【解析】 本題考核客戶風險偏好對投資的影響。+房產(chǎn)信托基金+黃金+小型股票基金+期貨+國債+票券+保本投資型產(chǎn)品+指數(shù)型股票型基金+外幣交易【解析】 將退休的投資人應(yīng)當負擔減輕準備退休，故不適合承擔太高風險。A．經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B．經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C．經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D．蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當減少儲蓄．逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資（二）12．生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）。 （一）9．商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風險。，客戶不參與，最終決策權(quán)在客戶，商業(yè)銀行不參與D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行（一）5．理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（ ）。（一）1．個人理財業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。 （一），私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（ ）。A．開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B．理財計劃用來投資與管理客戶的資金C．為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D．購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大（一）6．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是（ ）。對于（ ），風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資。、“月光族”（二）13．下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（ ） 。除了A項以外，其他組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。非常進取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力；溫和進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有；溫和保守型的客戶總體來說對風險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，往往以臨近退休的中老年人士為主。（二）19．復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）。 （二）（ ）。 （三）29．下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（ ）。，按面值償還，其間按期支付利息，按本息相加額到期一次償還，即溢價發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息（三）（ ）。，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當強行平倉（三）37. 以下關(guān)于金融互換市場的說法中，正確的是（ ）。A． 保險產(chǎn)品購買者可以利用保險產(chǎn)品合理避稅B．保險產(chǎn)品用于規(guī)避風險，不能用于投資C．保險產(chǎn)品投資收益率高于債券D．以上各項都是錯誤的（三）41．下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）。，投資期限資金贖回不靈活，投資期限資金贖回靈活，投資期限資金贖回不靈活，投資期限資金贖回靈活（四）45．（ ）不屬于債券型理財產(chǎn)品資金的主要投向市場。 （四）（ ）。，投資者首先需要開立資金賬戶和基金TA賬戶，才可以開立基金TA賬戶，才可以開立基金TA賬戶（五）（ ）。A. 商業(yè)銀行接受委托辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，不承擔任何責任與風險C. 在所有信托協(xié)議中，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策無關(guān)，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺（六）（ ）。，因而對股票等投資渠道有特別的喜好，銀行從業(yè)人員應(yīng)當避免建議其投資于某些金融衍生品等結(jié)構(gòu)復雜的理財產(chǎn)品C.—個非常繁忙的職業(yè)經(jīng)理人，盡管其風險特征、知識水平等各個方面都適合炒股票，但由于他沒有時間和精力來做這樣的理財，因此銀行從業(yè)人員應(yīng)建議他進行定期定額投資，銀行從業(yè)人員應(yīng)建議他進行定期定額投資（六），將客戶提出的目標細化并加以補充，客戶除了提出他所期望達到的目標外，還可能提出的其他要求，其中不包括（ ）。（六），保險公司所賠付的（ ）金額。、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行、取得節(jié)稅收益的動機（六）？（ ）A．收入與支出 （六）（ ）。A．一個月 B．兩個月 C．半年 D．一年（七）74．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（ ）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事；監(jiān)事、高級管理人員。A．訴訟 B．索賠 C．理賠 D．代位求償（七）78．按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ）。A．自然人 B．法人 C．未經(jīng)注冊的民間組織 D．政府部門（七）82．理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）。 （八），正確的是（ ）。A．盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員（八）90．銀行在管理客戶資產(chǎn)時，（ ）?！胺€(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，％向投資者支付的理財收益“新型市場基金組合美元計劃”理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”％，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的
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