淺析我國(guó)銀保合作的問(wèn)題及對(duì)策-wenkub
2023-04-10 02:23:57 本頁(yè)面
【正文】 融市場(chǎng)開(kāi)放后必然帶來(lái)的激烈競(jìng)爭(zhēng)所作出的準(zhǔn)備這種合作顯示出中國(guó)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)在戰(zhàn)略思想上正在逐漸成熟大大增強(qiáng)中國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力也將為今后雙方更具實(shí)質(zhì)性和更高層次上的合作提供可能二、我國(guó)銀保合作存在的主要問(wèn)題銀保合作可以有力地促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展銀行業(yè)也可從中獲得巨大的利益進(jìn)而有利于推進(jìn)金融一體化的進(jìn)程銀保合作是我國(guó)迎接入世挑戰(zhàn)的理性選擇然而由于我國(guó)銀保合作起步晚加之中國(guó)銀行業(yè)正處在轉(zhuǎn)軌期中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還處于初級(jí)發(fā)展階段以至于我國(guó)的銀行保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程中還存在著一些亟待解決的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面（一）有效需求不足消費(fèi)觀念與習(xí)慣難以認(rèn)同相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家而言我國(guó)的消費(fèi)者長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響保險(xiǎn)意識(shí)比較薄弱且國(guó)民平均收入也較低有效的保險(xiǎn)需求不足個(gè)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主動(dòng)性較差真正想投保的卻是屈指可數(shù)也可以說(shuō)保險(xiǎn)消費(fèi)大都屬被動(dòng)型消費(fèi)這就給習(xí)慣于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)運(yùn)作模式的銀行和保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)了巨大的壓力事實(shí)上銀行網(wǎng)點(diǎn)守株待兔式的代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式其效果也不夠理想不僅如此就銀保產(chǎn)品而言由于受社會(huì)心理、消費(fèi)心理、消費(fèi)行為習(xí)慣和消費(fèi)水平等因素的影響我國(guó)消費(fèi)者的消費(fèi)行為和消費(fèi)習(xí)慣不同于國(guó)外對(duì)于“一次性購(gòu)足”到全能銀行（銀行＋證券＋保險(xiǎn)）購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并不感興趣國(guó)民更熱衷于“分次專業(yè)采購(gòu)”的消費(fèi)法則以達(dá)到在產(chǎn)品的類(lèi)別上有更多的選擇性在價(jià)格上更實(shí)惠在品質(zhì)上更有保證“銀行也賣(mài)保險(xiǎn)”國(guó)民的這種消費(fèi)心理在一定程度上影響銀行代理業(yè)務(wù)的發(fā)展（二）缺乏服務(wù)意識(shí)營(yíng)銷(xiāo)水平較低不置可否無(wú)論是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)還是商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)其營(yíng)銷(xiāo)理念、營(yíng)銷(xiāo)手段都跟不上經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化與世界先進(jìn)水平有較大的差距造成了市場(chǎng)需求和市場(chǎng)供給的脫節(jié)影響銀保合作業(yè)務(wù)的擴(kuò)大長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)主要通過(guò)代理點(diǎn)及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及個(gè)人代理人開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具體說(shuō)就是主要靠數(shù)以萬(wàn)計(jì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員來(lái)促銷(xiāo)與直銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品銀保合作可以通過(guò)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)但是一些銀行仍沿用傳統(tǒng)的方式由銀行信貸部門(mén)利用信貸制約手段向貸款企業(yè)推銷(xiāo)（甚至強(qiáng)行推銷(xiāo)）保險(xiǎn)產(chǎn)品收取保費(fèi)這在一定程度上帶有強(qiáng)賣(mài)色彩總體看我國(guó)目前銀保合作后的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)也還處于低級(jí)階段表現(xiàn)為（1）重營(yíng)銷(xiāo)的形式忽視服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的真正內(nèi)涵（服務(wù)不到位）；（2）重視廣告、促銷(xiāo)而忽視整體營(yíng)銷(xiāo)、全過(guò)程營(yíng)銷(xiāo)；（3）重視險(xiǎn)種的推廣忽視險(xiǎn)種的不斷開(kāi)拓創(chuàng)新；（4）過(guò)分依賴個(gè)人代理忽視其他代理（如機(jī)構(gòu)代理等）形式
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