探析第三方跨境電子支付服務(wù)的法律體系及監(jiān)管問(wèn)題-wenkub
2023-04-10 00:39:58 本頁(yè)面
【正文】 電子支付服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容?！ ? 第三方跨境電子支付服務(wù)界定方面，根據(jù)國(guó)家外匯管理局《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》(20XX)(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)第二條的規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)是指支付機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行為電子商務(wù)(貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易)交易雙方提供跨境互聯(lián)支付所涉的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)?！吨Ц吨敢芬?guī)范的對(duì)象是境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，第三方支付機(jī)構(gòu)是指具有一定市場(chǎng)信譽(yù)和資金實(shí)力、且獨(dú)立于商戶和銀行、為境內(nèi)外的消費(fèi)者提供支付、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算等服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，屬于非金融機(jī)構(gòu)，因此第三方支付機(jī)構(gòu)不屬于該指引的適用范圍。本文從法律角度界定第三方跨境電子支付服務(wù)，以境內(nèi)消費(fèi)者使用第三方支付平臺(tái)完成跨境交易為例，研究整個(gè)過(guò)程中各方法律關(guān)系以及存在的法律問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，并提出相關(guān)的法律監(jiān)管和政策建議，旨在完善我國(guó)跨境電子商務(wù)法律制度建設(shè)，為促進(jìn)跨境支付市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展提供新的思路和方法。 跨境支付是指交易雙方借助境內(nèi)外的支付清算系統(tǒng)，通過(guò)特定的結(jié)算方式實(shí)現(xiàn)資金在兩個(gè)國(guó)家或地區(qū)間的轉(zhuǎn)移支付行為，包括跨境電子支付、跨境轉(zhuǎn)賬匯款和境外線下支付。探析第三方跨境電子支付服務(wù)的法律體系及監(jiān)管問(wèn)題 一、研究背景和目的 近年來(lái)，得益于產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型、國(guó)家政策支持和信息科技日新月異等利好因素的影響，跨境電子商務(wù)呈現(xiàn)井噴式的高速發(fā)展。其中，跨境電子支付形式多樣，主要模式以第三方支付機(jī)構(gòu)、上銀行、信用卡和移動(dòng)手機(jī)支付為主?！ ? 二、第三方跨境電子支付服務(wù)界定及法律關(guān)系分析 (一)第三方跨境電子支付服務(wù)界定 第三方跨境電子支付服務(wù)的概念界定涉及到電子支付、第三方支付機(jī)構(gòu)和跨境三個(gè)方面，電子支付的法律界定基于不同的適用對(duì)象而產(chǎn)生差異，第三方支付機(jī)構(gòu)的非金融機(jī)構(gòu)屬性體現(xiàn)了其法律界定的特殊性，跨境特征則決定了電子支付服務(wù)在跨國(guó)家或地區(qū)間的法律協(xié)調(diào)性問(wèn)題?！ ? 第三方支付服務(wù)界定方面，根據(jù)中國(guó)人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(20XX)(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)第二條的規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供包括絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單等方面的部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。因此，第三方支付機(jī)構(gòu)提供跨境電子支付服務(wù)需遵循《指導(dǎo)意見》的相關(guān)要求，依法合規(guī)向國(guó)家外匯管理局(以下簡(jiǎn)稱外管局)提出跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)申請(qǐng)，并接受其監(jiān)督和管理。根據(jù)20XX年中美電子支付服務(wù)爭(zhēng)端案中WTO專家組的裁定，電子支付服務(wù)是指處理涉及支付卡的交易及處理并促進(jìn)交易參與機(jī)構(gòu)之間的資金轉(zhuǎn)讓服務(wù)?！ ? (二)第三方跨境電子支付服務(wù)中各方的法律關(guān)系 從交易對(duì)手來(lái)看，第三方跨境電子支付服務(wù)包括兩種模式，一是境內(nèi)消費(fèi)者通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)購(gòu)買境外商戶的產(chǎn)品或服務(wù)，二是境外消費(fèi)者通過(guò)第三方支付平臺(tái)購(gòu)買境內(nèi)商戶的產(chǎn)品或服務(wù)。 第三方跨境支付服務(wù)的參與主體分為三類，一是跨境交易的買賣雙方，即境內(nèi)消費(fèi)者和與第三方支付機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系的境外特約商戶?！ ? ，即法律保護(hù)和監(jiān)管關(guān)系并存。從鼓勵(lì)發(fā)展方面來(lái)看，央行和外管局積極響應(yīng)國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)跨境電子商務(wù)健康快速發(fā)展的相關(guān)文件精神，鼓勵(lì)有條件的支付機(jī)構(gòu)辦理跨境支付業(yè)務(wù)，積極支持跨境支付市場(chǎng)發(fā)展。從合作關(guān)系方面來(lái)看，為提升國(guó)際法律爭(zhēng)端解決效率，打擊跨國(guó)洗錢等違法犯罪活動(dòng)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展，各國(guó)需要加強(qiáng)跨境電子支付市場(chǎng)的合作監(jiān)管力度，探索建立跨境資金流動(dòng)的合作監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。 ，監(jiān)管政策完備性不足。20XX年全國(guó)人大通過(guò)的《反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)的定義、反洗錢義務(wù)、監(jiān)督管理和法律責(zé)任均作出了較為詳細(xì)的規(guī)定，但由于當(dāng)時(shí)非金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域?qū)嵺`經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)僅作兩條原則性的規(guī)定，第一是規(guī)定特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法履行反洗錢義務(wù)，第二是規(guī)定針對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)管理或?qū)嵤┺k法由國(guó)務(wù)院反洗錢行政
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