【正文】 定的增長(zhǎng)，只有通過資產(chǎn)增加或資產(chǎn)效率上升，但通常資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)增長(zhǎng)，此時(shí)資產(chǎn)的增加對(duì)銷售收入增長(zhǎng)就十分重要。 【答案】D【解析】初次面談時(shí)，對(duì)客戶貸款需求狀況的調(diào)查主要包括4方面：貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件。 【答案】A，除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外（）累計(jì)不能超過其凈資產(chǎn)總額的50%。 【答案】A，如經(jīng)了解客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。、部門與崗位設(shè)置，處理好各種關(guān)系，經(jīng)過整理立卷形成檔案，解決好人員招聘，考核和培訓(xùn)問題【答案】C、信貸、中間業(yè)務(wù)三個(gè)產(chǎn)品類別，則該銀行產(chǎn)品組合的（）為3。 【答案】C，結(jié)合實(shí)際情況對(duì)原有信貸產(chǎn)品調(diào)整、修改而開發(fā)出新信貸產(chǎn)品的方法稱為（）。 【答案】B，銀行品牌、服務(wù)支持、方便和安全性屬于（）。97.（）體現(xiàn)了公司信貸產(chǎn)品本質(zhì)，在信貸產(chǎn)品中處于中心地位。 【答案】D（）。招商銀行此舉提高了為客戶服務(wù)的質(zhì)量，屬于產(chǎn)品定位。，并將自身擺到此恰當(dāng)位置【答案】D（）。 【答案】D，不符合銀行選擇要求的是（）。、需求急、周轉(zhuǎn)快的細(xì)分企業(yè)為（）。 【答案】B、民營(yíng)、外商獨(dú)資、合資企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)采取不同的信貸營(yíng)銷方式，所依據(jù)的是（）。 【答案】C（）。，可劃分為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、資本密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，可分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡(luò)部門以及知識(shí)、服務(wù)生產(chǎn)部門【答案】D，下列說法正確的是（）。最高的市場(chǎng)份額、最快的規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度均未必能帶來最大的效益。 【答案】A，銀行可采取的營(yíng)銷策略不包括（）。 【答案】B、貸款價(jià)格與貸款需求的關(guān)系，下列說法正確的是（）。 【答案】B，要分析銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略，其中，首先要明確（）。 【答案】D（）過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。 【答案】C（）表現(xiàn)出來。 【答案】C【解析】信貸過程中保持貸款種類、期限的多樣化，可使銀行不同階段均有現(xiàn)金流入，不會(huì)出現(xiàn)某段時(shí)間無現(xiàn)金流入，某段時(shí)間又有大量現(xiàn)金流入的情況，此舉是為了保持信貸流動(dòng)性。 【答案】D（）。 【答案】D，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于（）。 【答案】A，持票人可向商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）商業(yè)票據(jù)。則當(dāng)貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。、安裝、維修、更新改造固定資產(chǎn)的貸款為（）?！? B. 6‰ % D. 6%【答案】A，對(duì)已計(jì)算未支付的利息計(jì)收利息的計(jì)息方式稱為（）。 【答案】C，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，（）承擔(dān)了交易中的（）風(fēng)險(xiǎn)。，不分段計(jì)息 ，分段計(jì)息，不分段計(jì)息 ，分段計(jì)息【答案】D（）。 【答案】B【解析】浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況，因而借貸雙方承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小。 【答案】C（），長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（）。，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 、其他經(jīng)濟(jì)組織委接受主體的資金信貸或信用支持活動(dòng)【答案】D【解析】銀行開立信用證后，只有持證方在提交了信用證上規(guī)定的單據(jù)、滿足規(guī)定的條件后，銀行才予以付款。 【答案】D，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，（）承擔(dān)了交易中的（）風(fēng)險(xiǎn)。（）。，價(jià)格 ，信用 ，信用 ，價(jià)格【答案】B（）。所以，信用證付款是有條件的。；原貸款期限一半；3年；原貸款期限一半；3年【答案】B（），利潤(rùn)的主要來源為（）?！度嗣駧爬使芾硪?guī)定》，中長(zhǎng)期貸款利率按貸款合同（）相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)算。（不含3年）、35年（不含5年）、5年以上3個(gè)檔次（含3年）、35年（含5年）、5年以上3個(gè)檔次（不含3年）、25年（不含5年）、5年以上3個(gè)檔次（含3年）、25年（含5年）、5年以上3個(gè)檔次【答案】B（）的貸款管理制度。，價(jià)格 ，信用 ，信用 ，價(jià)格【答案】B，下列說法錯(cuò)誤的是（）。 B復(fù)利計(jì)息 【答案】B，日利率萬分之二，如銀行按復(fù)利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（）元。 【答案】D，公司信貸的種類不包括（）。，然后才能要求賈某償還，然后才能要求B公司償還，但只能要求賈某償還部分金額 【答案】D【解析】在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。 【答案】C，屬于（）。 【答案】C，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來自（）。 【答案】A，是遵守了公司信貸（）原則。，商業(yè)銀行貸款的期限結(jié)構(gòu)必須匹配于（）的期限結(jié)構(gòu)。 【答案】C、二重歸流。 【答案】C（）。 【答案】C（）而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)不屬于理性信貸動(dòng)機(jī)。，單筆利潤(rùn)高，貸款需求增加，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增，單筆利潤(rùn)低，貸款需求減少，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加【答案】B（）。 【答案】D（）。，將關(guān)于會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)狀況的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏眯畔⒌姆治鰹椋ǎ?。【答案】A，將其目標(biāo)市場(chǎng)分為華北、東北、華中、華南四部分，則此過程屬于（）。 【答案】B，能夠控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，此時(shí)其可采?。ǎ┒ㄎ徊呗?。 【答案】D，考慮的是（）。 【答案】D（）。，此時(shí)銀行正研發(fā)盈利性更高的大額貸款【答案】D“根植城鄉(xiāng)、服務(wù)大眾”的形象，決心立足農(nóng)村零售業(yè)務(wù)、發(fā)展城市批發(fā)業(yè)務(wù)，此過程屬于（）。 【答案】D（），設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的、具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶心中留下恰當(dāng)位置的過程。（）。 【答案】C“啟動(dòng)器”，描述的是產(chǎn)品的（）。 【答案】A（）。 【答案】B，貸款利率不包括（）。 【答案】A（）而開發(fā)出新信貸產(chǎn)品的方法。 【答案】A（）。 ，留住客戶 【答案】D，銀行下列行為具有法律效力的是（）。 【答案】D，信貸人員應(yīng)盡可能通過（）面談方式進(jìn)行前期調(diào)查。12某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)過借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購(gòu)買了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供（ ）。，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。% % % %【答案】D【解析】該公司凈資產(chǎn)=85004500=4000萬元，ROE=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)=，紅利支付率=270/600=，RR==，該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率=（）=%。，銷售成本比率為35%；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。（）的需求超過自身儲(chǔ)備，從而需要借款。 【答案】D【解析】季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。 【答案】D【解析】季節(jié)性負(fù)債給企業(yè)提供的是資金供給，季節(jié)性資產(chǎn)給企業(yè)帶來資金需求，季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債的部分需要公司融資來滿足，這部分融資稱為營(yíng)運(yùn)資本投資?！? 　 　 　【答案】B根據(jù)下面資料，回答第137138題：某股份公司2009年初擁有總資產(chǎn)10050萬元，總負(fù)債5000萬元，公司2008年資本回報(bào)率為12%，紅利留存率為90%。根據(jù)下面資料，回答第139140題：Z公司2009年末總資產(chǎn)為12000萬元，總負(fù)債5000萬元。 【答案】C【解析】公司財(cái)務(wù)杠桿=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益=12000/（120005000）=。% % % %【答案】B【解析】資本回報(bào)率（ROE）=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益=利潤(rùn)率資產(chǎn)使用效率財(cái)務(wù)杠桿=10%%=%。，該公司2009年需補(bǔ)充資金（）萬元。，目前擁有總折舊固定資產(chǎn)20000萬元，累計(jì)已折舊15000萬元，其中包含土地資產(chǎn)價(jià)值1000萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。 【答案】C（）。，根據(jù)PRS法計(jì)算，某國(guó)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)得分為86分，這意味著該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（）。，目前有四個(gè)行業(yè)可以選擇：只有一家廠商的A行業(yè)，有許多家廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)，有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)，只有三家廠商的D行業(yè)，則銀行應(yīng)選擇（）。 【答案】D【解析】該風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行系統(tǒng)內(nèi)支行匯差資金占用，從而引發(fā)其他支行支付困難所導(dǎo)致的，屬于清算風(fēng)險(xiǎn)。 【答案】D，一個(gè)關(guān)鍵的問題是（）。，信貸風(fēng)險(xiǎn)較高，要充分重點(diǎn)吸收學(xué)者專家意見，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有計(jì)劃而為【答案】A【解析】通常，國(guó)家重點(diǎn)支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)赝顿Y項(xiàng)目充足，各種配套設(shè)施齊全，從而信貸風(fēng)險(xiǎn)較低。166.（）是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映。，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)，可以發(fā)展信貸業(yè)務(wù)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，以第三項(xiàng)判斷，盈利性較高，因而區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)不確定，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，以第二、三項(xiàng)判斷，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小，因而區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)不確定【答案】B，后由于我國(guó)房市震蕩，H銀行無法按時(shí)收回貸款，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。，目前公司利潤(rùn)增長(zhǎng)很快，但非常不穩(wěn)定；同時(shí)公司在進(jìn)行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用激增。、最大限度減少惡性海洋環(huán)境污染事件，國(guó)際海事組織（IMO）2007年規(guī)定，各國(guó)船隊(duì)要在2010年以前全部淘汰單殼油輪，這導(dǎo)致X油輪公司花費(fèi)大筆費(fèi)用更換油輪，當(dāng)年虧損失嚴(yán)重，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。 【答案】C，對(duì)處于（）的產(chǎn)業(yè)授信不確定性最大。根據(jù)以上信息，可判斷（ ）。，才有可能盈利，盈利風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】C、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)，其產(chǎn)品銷售價(jià)格為25元，單位變動(dòng)成本為10元，固定成本總額8000萬元，該企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)銷售量為（）萬件。，企業(yè)的信用度也不會(huì)下滑【答案】C【解析】在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，突如起來的銷售增長(zhǎng)下滑將導(dǎo)致企業(yè)存貨上升和價(jià)格下降，這時(shí)企業(yè)需要降低多余的存貨來增加現(xiàn)金流入?！?；低 ；高 ；低 ；高【答案】D【解析】該行業(yè)中擁有大量競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)表明行業(yè)分散度高；企業(yè)必須達(dá)到較高銷售額才能抵消固定成本表明行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿較高；產(chǎn)品生產(chǎn)需占用高額專用固定資產(chǎn)表明該行業(yè)退出壁壘較高，綜合可得，該行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度較高，從而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高。A. 借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況B. 借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況C. 借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況D. 借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況【答案】A【解析】借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容?！? 　 　 　【答案】A【解析】資金邊際成本是指銀行每增加一個(gè)單位的投資所需花費(fèi)的利息、費(fèi)用額?！? 　 　 　 【答案】D190．下列對(duì)客戶財(cái)務(wù)分析的理解，正確的是（ ）。，下列說法正確的是（）。＜長(zhǎng)期債務(wù)成本 ＞長(zhǎng)期債務(wù)成本＞長(zhǎng)期債務(wù)成本 ＜長(zhǎng)期債務(wù)成本【答案】B，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說法正確的是（）。196．應(yīng)用存量概念反映借款人財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表是（ ）。A．短期投資 B．應(yīng)收票據(jù) C．預(yù)付賬款 D．待攤費(fèi)用【答案】D199．某超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中，現(xiàn)金30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應(yīng)收賬款150萬元，則該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（ ）。200．下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（ ）。，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) B．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) C．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B【解析】A項(xiàng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是公司的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。A．使流動(dòng)資產(chǎn)在整個(gè)資金來源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求B．使應(yīng)收賬款在整個(gè)資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額C．使自有資金在整個(gè)資金來源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)的損失D．使長(zhǎng)期資產(chǎn)在整個(gè)資金來源占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)損失【答案】C【解析】如果所有者權(quán)益在整個(gè)資金來源中所占比重過小，不能完全彌補(bǔ)其資產(chǎn)損失，公司就會(huì)侵占債務(wù)資金彌補(bǔ)資產(chǎn)損失，從而損害債權(quán)人利益。A．收入→利潤(rùn)總額→毛利潤(rùn)→凈利潤(rùn)B．毛利潤(rùn)→營(yíng)業(yè)利潤(rùn)→利潤(rùn)總額→凈利潤(rùn)C(jī)．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)