【正文】 信用 資產(chǎn)負(fù)債比 經(jīng)營健康度 風(fēng)險可控度 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 12 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （一）注冊資本 ? 《公司法》對公司注冊資本的規(guī)定由嚴(yán)趨松 ? 注冊資本最低限額大幅下降 ? 放寬出資形式 ? 允許資本的分期繳納 ? 第 26條 ： 有限責(zé)任公司的注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東認(rèn)繳的出資額。 ? （二）發(fā)放貸款。 ? （四） 以自有資金進(jìn)行投資 。 ? （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。 ? （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。 ? 地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 “ 助推器 ” 。 ? 中小企業(yè)加速發(fā)展的 “ 啟動器 ” 。融資性擔(dān)保公司法律風(fēng)險防范 李昌鳳 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 2 融資性擔(dān)保公司的最大特點(diǎn) ? 專門承擔(dān)風(fēng)險 ? 專業(yè)控制風(fēng)險 ? 專家化解風(fēng)險 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 3 融資性擔(dān)保公司面臨的風(fēng)險： 受保企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 法律政策 社會環(huán)境 擔(dān)保公司 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 4 法律法規(guī)的影響或作用 ? 通過禁止性和義務(wù)性規(guī)范控制擔(dān)保風(fēng)險，保證擔(dān)保公司的安全運(yùn)作； ? 通過授權(quán)性規(guī)范為擔(dān)保公司的風(fēng)險控制提供多種有效的法律途徑。 ? 中小企業(yè)融資信用的 “ 孵化器 ” 。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 6 一、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的重要作用和運(yùn)作模式 ? （一）重要作用 ? （二）運(yùn)作模式 市場化運(yùn)作 ? 政策性擔(dān)保公司的軟肋 難以市場化運(yùn)作，難逃行政干預(yù)。 ? （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。 202111 8 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 二、嚴(yán)控經(jīng)營范圍，遠(yuǎn)離高壓線 ? （一）業(yè)務(wù)范圍 ? 第 19條：融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)： ? （一）訴訟保全擔(dān)保。 ? （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 ? （三）受托發(fā)放貸款。公司全體股東的首次出資額不得低于注冊資本的百分之二十，也不得低于法定的注冊資本最低限額，其余部分由股東自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足 。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 13 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （一）注冊資本 ? 《 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》 ：最低限額不得低于人民幣 500萬元，為實(shí)繳貨幣資本。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣 ,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 17 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （二）資本補(bǔ)充和保障機(jī)制 ? 總量控制： ? 融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 10倍； ? 個別控制： ? 對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的 10%；對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%；對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的 30%。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 19 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （二）資本補(bǔ)充和保障機(jī)制 ? 限制風(fēng)險過大的擔(dān)保（ 《 內(nèi)部控制指引 》 ）： ? 融資性擔(dān)保公司從事關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)、信用和公允原則， 不得以優(yōu)于 對非關(guān)聯(lián)方的條件為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保。 ? 擔(dān)保方式中，保證和定金適用 《 擔(dān)保法 》 以及司法解釋，擔(dān)保物權(quán)適用 《 物權(quán)法 》 。 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 23 （一）擔(dān)保合同的效力問題 ?無效原因 ? ； ? ； ? ； ? ； ? 。該支行還與 B房產(chǎn)上市公司（擔(dān)保人）簽訂保證合同，約定由B公司承擔(dān)借款債務(wù)的連帶保證責(zé)任。 2021年至 2021年， A公司陸續(xù)將其所持 B公司的股票拋售完畢。 B公司是上市公司，該支行在審核擔(dān)保人資格時理應(yīng)知道 A公司的股東地位。 （二）作為保證人： 慎重提供擔(dān)保，降低代償風(fēng)險 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 28 （二）作為保證人： 慎重提供擔(dān)保，降低代償風(fēng)險 ? ?選擇適當(dāng)?shù)谋ＷC方式 ? （ 1） 一般保證 ：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 ? 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 。電器公司便向法院起訴要求 C公司履行擔(dān)保義務(wù)，償還貿(mào)易公司所欠債務(wù)，而 C公司辯稱，電器公司應(yīng)先申報破產(chǎn)債權(quán)，參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，等破產(chǎn)程序終結(jié)后再根據(jù)尚欠數(shù)額予以償還。 （二）作為保證人： 慎重提供擔(dān)保，降低代償風(fēng)險 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 31 ? 理利用保證期間 ? 一般保證的債權(quán)人在保證期間屆滿前未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任。 ? 一般保證的當(dāng)事人沒有約定保證期間，則保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 6個月； ? 如主債務(wù)人下落不明，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)。 （二）作為保證人： 慎重提供擔(dān)保，降低代償風(fēng)險 四、業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險防范 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 34 ? 本擔(dān)保與反擔(dān)保 ? 本擔(dān)保：以保障主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)為目的設(shè)定的擔(dān)保。 （三）作為反擔(dān)保債權(quán)人： 嚴(yán)格反擔(dān)保措施，確保追償權(quán)的實(shí)現(xiàn) 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 36 案例 4： ? 2021年 8月 7日，新力公司與某擔(dān)保公司簽訂 《 委托擔(dān)保合同 》 ，約定新力公司向出資方公信公司借款 500萬元，期限為 62日，擔(dān)保公司為新力公司提供擔(dān)保，新力公司按約定標(biāo)準(zhǔn)向擔(dān)保公司交納擔(dān)保費(fèi)。貸款到期后，新力公司在 2021年 10月 19日償還本金 8萬元。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 38 案例 4： 新力公司 公信公司 擔(dān)保公司 王某 委托擔(dān)保 借貸關(guān)系（委托） 農(nóng)行某支行 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 39 案例 4： ? 焦點(diǎn)問題： ?新力公司與擔(dān)保公司簽