小額貸款風(fēng)險管理操作實(shí)務(wù)(1)-wenkub
2023-01-26 08:54:56 本頁面
【正文】 “風(fēng)險”一詞的由來，最為普遍的一種說法是，在遠(yuǎn)古時期，以打魚捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來，其中主要的祈禱內(nèi)容就是讓神靈保佑自己在出海時能夠風(fēng)平浪靜、滿載而歸；他們在長期的捕撈實(shí)踐中，深深的體會到“風(fēng)”給他們帶來的無法預(yù)測無法確定的危險，他們認(rèn)識到，在出海捕撈打魚的生活中，“風(fēng)”即意味著“險”，因此有了“風(fēng)險”一詞的由來。 2022/2/7 8 二、小額貸款風(fēng)險 ? 特點(diǎn)“ 短 、 頻 、 快 ” ? 資金成本較高 風(fēng)險與收益成正比 ? 銀行基準(zhǔn)利率 ‰ 目前普遍 12‰ ? 我公司利率 ‰ ? 國家保護(hù)的利率 ‰ 民間借貸 2022/2/7 9 二、小額貸款風(fēng)險 ?小貸客戶需求 ? 短期資金周轉(zhuǎn)需求 ? 由于資金成本高短期使用才會有效益，長期使用成本高的資金風(fēng)險會增大，同時會影響企業(yè)利潤，不利借款企業(yè)的發(fā)展。 ? 財務(wù)信號一般包括借款人各項(xiàng)財務(wù)指標(biāo)等指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或 有較大變動 。盡量做到收支相抵，做虧損或是稍微有一點(diǎn)盈利。相對真實(shí)，以真實(shí)發(fā)生的收入、支出做依據(jù)。 ? 銀行授信可以作為小額貸款公司的參考，踩著銀行的腳印走下去更安全。 2022/2/7 23 （二）操作風(fēng)險 ? 貸款風(fēng)險管理貫穿貸前、貸中、貸后整個過程，涉及到公司的每一個人。 ? 風(fēng)險的 變化性 ，及時關(guān)注風(fēng)險的變化。 ? 分散風(fēng)險 ? 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 ? 回避風(fēng)險 2022/2/7 33 分散風(fēng)險 ? 分散系統(tǒng)風(fēng)險 小額、分散避免客戶集中在一個行業(yè) ? 討論：要不要把雞蛋放在一個籃子里？利弊？ 2022/2/7 34 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 擔(dān)保 ? 風(fēng)險轉(zhuǎn)移：通過 投保財產(chǎn)險 和通過 擔(dān)保 措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險。 ? 盡量選擇對客戶 有約束力 的擔(dān)保人（如：客戶的親戚、長輩、關(guān)系較好的朋友） ? 從財務(wù)上減少貸款風(fēng)險的擔(dān)保人。 ? 第三方保證擔(dān)保，中國人講究人脈，沒有人脈也就沒有生意。 ? 懷疑賺錢能力的人不借 從行業(yè)背景，從業(yè)經(jīng)歷分析，做外行風(fēng)險很大。 分析 突然逾期 的原因： 客戶特殊情況 主觀故意、客觀因素 監(jiān)控的失誤 客戶欺騙、隱瞞關(guān)鍵信息 2022/2/7 42 四、和逾期貸款做斗爭 出現(xiàn)預(yù)期征兆時的處理： 1. 及時溝通 制定預(yù)案 2. 聯(lián)系客戶 現(xiàn)場查看掌握實(shí)際情況 3. 及時匯報 制定可行的方案 4. 執(zhí)行方案 靈活的處理問題，“度”的把握 5. 進(jìn)展反饋 及時調(diào)整策略 6. 不要做出任何 空洞的許諾 或 無謂的威脅 ！ 7. 一定要在采取行動之前先了解、掌握客戶！ 8. 追究到底！ 2
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1