人壽與健康保險(xiǎn)論文-wenkub
2023-05-28 12:10:01 本頁面
【正文】 繳費(fèi)方式并不靈活，需要定期定額繳付 不論被保險(xiǎn)人年齡、性別，每份保險(xiǎn)年交保費(fèi)均為人民幣 1260元； 如果投保多份保單，超過一份的部分每份保單優(yōu)惠人民幣 60元，以吸引消費(fèi)者多多投保。 1 － 人壽與健康保險(xiǎn)論文 － 試析平安 “ 世紀(jì)理財(cái) ” 投資連結(jié)險(xiǎn) 2 論文結(jié)構(gòu) 第一篇：產(chǎn)品概覽 第二篇：產(chǎn)品設(shè)計(jì)分析 第三篇：與新華同類產(chǎn)品的比較 第四篇：適合人群以及消費(fèi)者購買 注意之處 3 第一篇 產(chǎn)品概覽 什么是投資連結(jié)保險(xiǎn)？它的基本特點(diǎn)有如下三點(diǎn)： 1） 除了具有保險(xiǎn)保障外，還具有投資功能 2） 保單的現(xiàn)金價(jià)值、死亡給付直接與投資帳戶的投資表現(xiàn)掛鉤； 3）投資帳戶內(nèi)的資金由保險(xiǎn)公司的投資專家負(fù)責(zé)具體投資運(yùn)作，客戶享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn) 。保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式如下： 保險(xiǎn)費(fèi) =1260+1200元 （投保份數(shù) 1） 12 不同的被保險(xiǎn)人，保費(fèi)相同，繳費(fèi)方式為年繳，且是水平保費(fèi)，然后保險(xiǎn)金額依照年齡、性別的不同而不同。 相應(yīng)的，對于次標(biāo)準(zhǔn)體不是增加保費(fèi)，而是以減少保險(xiǎn)金額處理。 投資資產(chǎn)最高值不得超過：該資產(chǎn)的市場購入價(jià) +相關(guān)稅金及費(fèi)用 投資資產(chǎn)最低值不得低于：該資產(chǎn)的市場售出價(jià) 相關(guān)稅金及費(fèi)用 21 買入價(jià)與賣出價(jià) “買入價(jià)” “賣出價(jià)” 買賣差價(jià)屬于交易成本的一部分 ,它的實(shí)質(zhì)是 交易商為投資者提供流動性的費(fèi)用的補(bǔ)償，也 就是變現(xiàn)的成本。 25 平安提供的投資帳戶 平安發(fā)展投資帳戶： 穩(wěn)健平衡型投資賬戶，奉行穩(wěn)健、長期的投資原則 平安保證收益投資帳戶： 低風(fēng)險(xiǎn)收入型投資帳戶，設(shè)有保證投資收益率 平安基金投資帳戶 ： 積極進(jìn)取型投資賬戶，力求獲得高于基金市場平均收益的增值率，這個(gè)賬戶不承諾投資收益 26 根據(jù) 20xx年 10月 28日修訂的保險(xiǎn)法第一百零五條規(guī)定，我國保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在 銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式 。只是保險(xiǎn)資金目前還不能直接投 資于股票、期貨等投資品種。 29 變額壽險(xiǎn)的一個(gè)重要的特點(diǎn)就是死亡給付以及現(xiàn)金價(jià)值與投資表現(xiàn)掛鉤，而投資的收益是通過投資單位價(jià)格的變動來表現(xiàn)的。 32 在美國，通常規(guī)定在復(fù)效的時(shí)候， 補(bǔ)繳的保費(fèi)不得低于將增加的現(xiàn)金價(jià)值的 110％ 根據(jù)平安公司的規(guī)定，在保險(xiǎn)責(zé)任中止后的二年內(nèi)，投保人可以申請恢復(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，并且需要提供可保證明。 38 彈性化條款 追加保險(xiǎn)費(fèi) 多樣化附加險(xiǎn)種 目前平安推出的有 《 平安附加意外傷害保險(xiǎn) 》 、 《 平安附加住院安心保險(xiǎn) 》 、 《 平安附加住院醫(yī)療保險(xiǎn) 》 和 《 平安附加定期保險(xiǎn) 》 39 白璧微瑕 — 尚待完善的條款 保單貸款； 細(xì)化受益人指定的條款； 更多的保險(xiǎn)金額給付形式以供選擇； 被保險(xiǎn)人和受益人在同一事故中身亡，究竟如何處理保險(xiǎn)金額的受益問題 ?? 值得注意哦 40 前面都是對產(chǎn)品本身的優(yōu)化，其實(shí)產(chǎn)品延伸部分 —— 服務(wù)也很重要。 41 （三）從壽險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則角度分析 合法原則 需要原則 簡明原則 競爭原則 42 43 與純銀行類投資產(chǎn)品和其他險(xiǎn)種比較 理財(cái)工
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