【正文】 影響基礎(chǔ) 貨幣，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，從而調(diào)控經(jīng)濟(jì)。它包括庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行清算戶的存款。 儲(chǔ)備貨幣：即基礎(chǔ)貨幣，指流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金之和，它是貨幣擴(kuò)張和收縮的基礎(chǔ)或源頭。 1存款準(zhǔn) 備金：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫(kù)存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。 1存款保險(xiǎn)制度：為了維護(hù)存款者利益，防止銀行恐慌事件，由政府或者政府與私人部門共同出資設(shè)立，由存款機(jī)構(gòu)、存款人或者雙方共同負(fù)擔(dān)保費(fèi)，對(duì)小額存款提供保險(xiǎn)的一種制度。是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金帳戶，相互之間發(fā)生的資金往來(lái)和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都由中央銀行辦理。主要內(nèi)容包括：（ 1）不再產(chǎn)生新的發(fā)行銀行；英格蘭銀行內(nèi)部分為銀行部和發(fā)行部，規(guī)定英格蘭銀行的信用發(fā)行限額暫定為 1400 萬(wàn)元。 單一中央銀行制：在一個(gè)國(guó)家內(nèi)單獨(dú)設(shè)立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權(quán)發(fā)揮作用 跨國(guó)中央銀行制：中央銀行制度的一種。 1 電大《中央銀行理論與實(shí)務(wù)》期末復(fù)習(xí)資料小抄 一、名詞解釋 一元中央銀行制：是一國(guó)只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。即與一定的貨幣聯(lián)盟 相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國(guó)家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國(guó)家的中央銀行?！镀枟l例》從中央銀行的組織模式上和貨幣發(fā)行上為英格蘭銀行行使中央銀行職能奠定了基礎(chǔ)。 金銀管理業(yè)務(wù)：國(guó)家根據(jù)金融、外匯管理、金銀儲(chǔ)備等方面政策的需要，而對(duì)金銀收購(gòu)、配售、加工、進(jìn)出境等方面進(jìn)行管理的行為。 1貨幣擴(kuò)張系數(shù)：即貨幣乘數(shù)，是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值。 1駱駝評(píng)級(jí)體系： 1978 年以后，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)制定 “ 統(tǒng)一鑒定法 ” ，統(tǒng)一了對(duì)商業(yè)銀行的檢查標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步使自有資本是否充足、資產(chǎn)質(zhì)量的好壞、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利的數(shù)量和質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性等五項(xiàng)指標(biāo)數(shù)量化，逐漸形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)范化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合等級(jí)評(píng)級(jí)體系。 2資本充足性管制：中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行資本水平實(shí)行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等來(lái)衡量。 2清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一。 二、簡(jiǎn)答題 中央銀行保管（持有）外匯儲(chǔ)備的意義或作用何在？ P98 答：穩(wěn)定幣值；穩(wěn)定匯率；調(diào)節(jié)國(guó)際收支。 穩(wěn)定匯率。 調(diào)節(jié)國(guó)際收支。就是中央銀行通過(guò)運(yùn)用貨幣政策工具，可以直接和間接地控制和影響其目標(biāo)變動(dòng)狀況和趨勢(shì)。就是選定的貨幣政策標(biāo)的與最終目標(biāo)之間有穩(wěn)定、較高的統(tǒng)計(jì)相關(guān)度。就是選定的貨幣政策標(biāo)的要適應(yīng)本國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融體制和當(dāng)時(shí)的金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品等實(shí)際情況。 （ 2）規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的條件。 2 簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)？ P2 答： （ 1）銀行券的發(fā)行問(wèn)題：對(duì)發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國(guó)流通的銀行券，以解決銀行間的惡意競(jìng)爭(zhēng)，資信實(shí)力不足等問(wèn)題的需要 （ 2）票據(jù)交換問(wèn)題：建立統(tǒng)一、權(quán)威、公正和最后的票據(jù)交換清算中心需要 ； （ 3）最后貸款人問(wèn)題：穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要； （ 4）金融管理問(wèn)題：政府對(duì)金融事業(yè)進(jìn)行管理的需要。 缺點(diǎn)是：易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風(fēng)，滋生腐敗現(xiàn)象。一般地說(shuō)，中央銀行通過(guò)各種貨幣政策工具的運(yùn)用，將對(duì)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣和短期利率等經(jīng)濟(jì)變量產(chǎn)生比較直接的影響，而這些經(jīng)濟(jì)變量的變動(dòng)將影響到貨幣供應(yīng)量和長(zhǎng)期利率。在一定時(shí)期借入多少外債取決于國(guó)家的總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和對(duì)外債的償還能力； （ 2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理。固定利率債務(wù)與浮動(dòng)利率債務(wù)應(yīng)有一個(gè)什么樣的大致比例，浮動(dòng)利率應(yīng)選擇什么樣的基礎(chǔ)利率，固定利率如何選擇較優(yōu)惠的條件，固定利率與浮動(dòng)利率債務(wù)如何轉(zhuǎn)化，預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率的變動(dòng)趨勢(shì)，這都是利率管理的內(nèi)容； （ 6）籌資市場(chǎng)分布的管理。具體包括國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的吸納、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的劃分、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的報(bào)解、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的退庫(kù)?！栋腿麪枀f(xié)議》把銀行資本分為兩大類：一類是核心資本，包括普通股（ 按面值計(jì)算）、永久性優(yōu)先股、資本溢價(jià)或資本盈余、附屬機(jī)構(gòu)中的少數(shù)權(quán)益、未分配利潤(rùn)，從中減去庫(kù)存股票（即未售出去的股票）和商譽(yù)（獲得某種資產(chǎn)時(shí)，超過(guò)其凈值的部分）；另一類是附屬資本，包括有到期日的優(yōu)先股、呆賬準(zhǔn)備金、長(zhǎng)期債務(wù)、可調(diào)換證券及次級(jí)債務(wù)（原始期限不低于 5 年），其中核心資本在總資本中的比率不得低于 50%。 1簡(jiǎn)述說(shuō)明金融統(tǒng)計(jì)資料三級(jí)匯總的步驟或內(nèi)容？ P352 答：第一級(jí)，將 金融統(tǒng)計(jì)資料合并形成貨幣當(dāng)局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽。 具體見(jiàn)書上 1中國(guó)加入世界貿(mào)易組 織后，金融監(jiān)管遇到哪些問(wèn)題？ P237238 答： 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)：《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審批和相應(yīng)的監(jiān)督管理，明確了權(quán)利，但承擔(dān)什么義務(wù)還有待明確，并由國(guó)家頒布實(shí)施； 資本充足率：按 BIS《新資本充足率框架》及其附屬規(guī)定，國(guó)際性銀行，即國(guó)外業(yè)務(wù)占一定比重的銀行的資本金必須達(dá)到規(guī)定要求，中國(guó)四家國(guó)有商業(yè)銀行的自有資本比率尚需進(jìn)一步提高； 資產(chǎn)分類和呆賬準(zhǔn)備金：目前，中國(guó)正逐步推行資產(chǎn)五級(jí)分類，要求商業(yè)銀行按不同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)提取呆賬準(zhǔn)備金。在金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)國(guó)家，金融機(jī)構(gòu)則是主要傳導(dǎo)媒體。中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院的直屬機(jī)構(gòu)，國(guó)家通過(guò)其對(duì)全國(guó)金融業(yè)實(shí)施管理。 (1)中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)和負(fù)債。中央銀行作為銀行的銀行 ，一方面集中保管各商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，另一方面為各商業(yè)銀行融通資金，充當(dāng)最后貸款人。其他資產(chǎn)增加，意味著基礎(chǔ)貨幣量增加，其他資產(chǎn)減少，基礎(chǔ)貨幣量減少。 （ 3）改進(jìn)貨幣政策工具及其操作運(yùn)用，慎重選擇貨幣政策標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。 存款準(zhǔn)備金制度的作用機(jī)制：首先調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金會(huì)形成貨幣乘數(shù)的改變，在基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，就會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的改變；其次在中央銀行基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，中央銀行改變法定存款準(zhǔn)備金比率，將影響商業(yè)銀行對(duì)準(zhǔn)備金的需求；再次，法定存款準(zhǔn)備金比率的變化具有直接的宣示效果。 其政策效果：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人作用；再貼現(xiàn)政策通過(guò)對(duì)貼現(xiàn)對(duì)象的選擇、對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)的規(guī)定，可以起到一定的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用；再貼現(xiàn)政策作用效果緩和，可配合其他貨幣政策工具。商業(yè)銀行與中央銀行清算后，貸記商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金賬戶。貨幣政策目標(biāo)一般有四個(gè)，即物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。 復(fù)合中央銀行制：是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)，沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職 能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來(lái)執(zhí)行。 中央銀行貸款：是指中央銀行應(yīng)商業(yè)銀行、政府財(cái)政或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的要求，向其發(fā)放的，以緩解其暫時(shí)性流動(dòng)資金緊張局面的貸款。 這個(gè)條例是英格蘭銀行逐步成為英國(guó)唯一貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)進(jìn)程中的里程碑。該銀行實(shí)際上并未真正起到中央銀行 的作用。（ √ ） 貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的信用保證原則。（ √ ） 三、單項(xiàng)選擇題 （ B）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個(gè)重要的里程碑，世界上一般都公認(rèn)它是中央銀行的始祖。 再貼現(xiàn)是指（ D）。 這三個(gè)因素是指（ ACD ） 在中央銀行與政府的關(guān)系中，獨(dú)立性較大的模式有（ AE）。這些原則是（ ABCE）。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激 烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實(shí)力雄厚、信譽(yù)卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國(guó)范圍內(nèi)流通的銀行券。銀行的頭寸管理越來(lái)越困難，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。 中央銀行為什么要加強(qiáng)對(duì)外金融關(guān)系？ 答：中央銀行與對(duì)外金融關(guān)系表現(xiàn)有：（ 1）參與國(guó)際貨幣基金組織的活動(dòng)；（ 2）與世界銀行集團(tuán)合作；（ 3）參與國(guó)際清算銀行的活動(dòng)；（ 4）參與區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)；（ 5）各國(guó)中央銀行間的交流合作活動(dòng)；（ 6）建立中央銀行駐外代表處。 5 六、論述題 試評(píng)價(jià)我國(guó)中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性 。（ 3）中國(guó)人民銀行與財(cái)政部的關(guān)系。但是，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)有義務(wù)在中央宏觀決策指導(dǎo)下，積極為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，實(shí)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。（ 2）英格蘭銀行。 業(yè)務(wù)庫(kù)：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金而設(shè)立的金庫(kù)。 國(guó)際收支平衡：一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)其他國(guó)家或地區(qū)全部貨幣收入和全部貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。 二 判斷題 彌補(bǔ) 國(guó)家財(cái)政赤字而引起的貨幣發(fā)行。（ ） 。（ ） 三 單項(xiàng)選擇 （ A） ，（ B ）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。 （ BCD）。 ，屬于貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的是（ ABCDE）。 央行業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)象主要是金融機(jī)構(gòu)與政府，原則上不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，不以盈利為目的 央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，調(diào)節(jié)貨幣流通作用 央行吸收存款一般不支付利息，為政府及金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)一般也不收費(fèi) 央行的資產(chǎn)應(yīng)保持較大的流動(dòng)性 3. 簡(jiǎn)述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容 答：中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括中央銀行貸款和再 貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務(wù)、金銀和貴金屬業(yè)務(wù)以及外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)等內(nèi)容。 4 .中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ 答：不能在一級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買有價(jià)證券 不能購(gòu)買流動(dòng)性差的證券 不能購(gòu)買未上市證券 一般不能購(gòu)買國(guó)外的證券 5. 簡(jiǎn)述中央 銀行對(duì)外債借入管理的內(nèi)容 答：外債總規(guī)模的管理 債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理 貨幣結(jié)構(gòu)的管理 期限分布的管理 利率結(jié)構(gòu)的管理 籌資市場(chǎng)分布的管理 六、論述題 1. 分析影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)的主要因素 答： 見(jiàn)課本 p179p180 （要點(diǎn)）中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)和負(fù)債 中央銀行對(duì)政府的資產(chǎn)和負(fù)債 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債 其他因素 2 .中央銀行保管（持有）外匯儲(chǔ)備的意義和作用 答： 見(jiàn)課本 p98 （要點(diǎn)）穩(wěn)定幣值 穩(wěn)定匯率 調(diào)節(jié)國(guó)際收支 《中央銀行理論與實(shí)務(wù)》形考作業(yè) 3 答案 一、名詞解釋 證券市場(chǎng)信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過(guò)規(guī)定信用交易期貨期權(quán)等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場(chǎng)的規(guī)模，以實(shí)現(xiàn)對(duì)證券市場(chǎng)的調(diào)控 流動(dòng)性比率：貨幣政策工具之一。貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念。（ 錯(cuò) ） ，因此稱為內(nèi)部時(shí)滯。（ 錯(cuò) ） 。（ A ） ，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為（ D ）。 四、多項(xiàng)選擇題 。 ，即（ ADE）。這三類清算業(yè)務(wù)是（ CDE） 五、簡(jiǎn)答題 簡(jiǎn)述決定貨幣供應(yīng)量的主要因素 答： 貨幣供應(yīng)量是一個(gè)國(guó)家某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。第二，商業(yè)銀行本身具有存款貨幣的創(chuàng)造能力；第三，商業(yè)銀行的存款貨幣創(chuàng)造能力受中央銀行決定的法定存款準(zhǔn)備金的限制；第四，中央銀行直接決定商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣。 存款準(zhǔn)備金優(yōu)點(diǎn)有三：一是有較強(qiáng)的告示效應(yīng)，二是法定存款準(zhǔn)備金政策 是具有 法律 效力的，威力很大，這種調(diào)整有強(qiáng)制性，三是準(zhǔn)備金調(diào)整對(duì)貨幣供應(yīng)量有顯著的影響效果，準(zhǔn)備金率的微小調(diào)整會(huì)使貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生很大變化，其缺點(diǎn)也主要是缺乏應(yīng)有的靈活性，正因?yàn)樵撜吖ぞ哂休^強(qiáng)的通知效應(yīng)和影響效果，所以其有強(qiáng)大的沖擊力。 4，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)有一種連續(xù)性的效果，央行能根據(jù)金融市場(chǎng)的信息不斷調(diào)整其業(yè)務(wù)，萬(wàn)一發(fā)生經(jīng)濟(jì)形勢(shì)改變，可以迅速作反方向操作，以改正在貨幣政策執(zhí)行過(guò)程中可能發(fā)生的錯(cuò)誤以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)情形的變化，這相較于其他兩種政策工具的一次性效果是優(yōu)越的。 六、論述題 試述貨幣政策目標(biāo)及其相互間的關(guān)系，并談?wù)勀銓?duì)我國(guó)貨幣政策目標(biāo)選擇的看法。 （ 2）完善經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)和公布制 度，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)量與實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量關(guān)系的實(shí)證研究。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動(dòng)性等五個(gè)方面評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。 資本評(píng)級(jí)：駱駝銀行評(píng)級(jí)體系把銀行資本放在指標(biāo)中首要位置，用資本充足率來(lái)衡 量資本狀況。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：第一檔核心資本包括股本和公開準(zhǔn)備金，這部分至少占全部資本的50%，第二檔附屬資本包括未公開的準(zhǔn)備金、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金、普通準(zhǔn)備金或者呆帳準(zhǔn)備金。協(xié)議要求銀行經(jīng)過(guò) 5 年過(guò)渡期逐步建立和調(diào)整所需的資本基礎(chǔ)。（ 對(duì) ） 。（ 錯(cuò) ） 三、單項(xiàng)選擇題 國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算新體系由（ C）組成。 D 財(cái)政部 （ D ）。 （ AB）。 五、簡(jiǎn)答題 金融市場(chǎng)監(jiān)管的一般原則是什么？ p266 金融市場(chǎng)監(jiān)管的原則是： （ 1）所有市場(chǎng)均要受到監(jiān)管 （ 2）依法進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管要依法進(jìn)行，法律是監(jiān)管的依據(jù)和基礎(chǔ)； （ 3）自我管理和國(guó)家監(jiān)管相結(jié)合； （ 4）信息公開的原則； （ 5）防止欺詐和 操縱行為 的原則，價(jià)格操作大體上有四種手法：沖銷性交易、壟斷市場(chǎng)、組織操縱集團(tuán)、散