【正文】 影響基礎(chǔ) 貨幣，進而影響貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，從而調(diào)控經(jīng)濟。它包括庫存現(xiàn)金和在中央銀行清算戶的存款。 儲備貨幣：即基礎(chǔ)貨幣，指流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行存款準備金之和，它是貨幣擴張和收縮的基礎(chǔ)或源頭。 1存款準 備金：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。 1存款保險制度：為了維護存款者利益，防止銀行恐慌事件，由政府或者政府與私人部門共同出資設(shè)立，由存款機構(gòu)、存款人或者雙方共同負擔保費，對小額存款提供保險的一種制度。是指各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)都在中央銀行開立存款準備金帳戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都由中央銀行辦理。主要內(nèi)容包括：（ 1）不再產(chǎn)生新的發(fā)行銀行；英格蘭銀行內(nèi)部分為銀行部和發(fā)行部，規(guī)定英格蘭銀行的信用發(fā)行限額暫定為 1400 萬元。 單一中央銀行制：在一個國家內(nèi)單獨設(shè)立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權(quán)發(fā)揮作用 跨國中央銀行制：中央銀行制度的一種。 1 電大《中央銀行理論與實務(wù)》期末復(fù)習資料小抄 一、名詞解釋 一元中央銀行制：是一國只設(shè)立獨家中央銀行和眾多的分支機構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。即與一定的貨幣聯(lián)盟 相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行?！镀枟l例》從中央銀行的組織模式上和貨幣發(fā)行上為英格蘭銀行行使中央銀行職能奠定了基礎(chǔ)。 金銀管理業(yè)務(wù)：國家根據(jù)金融、外匯管理、金銀儲備等方面政策的需要，而對金銀收購、配售、加工、進出境等方面進行管理的行為。 1貨幣擴張系數(shù)：即貨幣乘數(shù)，是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值。 1駱駝評級體系： 1978 年以后，聯(lián)邦儲備系統(tǒng)制定 “ 統(tǒng)一鑒定法 ” ，統(tǒng)一了對商業(yè)銀行的檢查標準，并進一步使自有資本是否充足、資產(chǎn)質(zhì)量的好壞、經(jīng)營管理能力、盈利的數(shù)量和質(zhì)量、資產(chǎn)流動性等五項指標數(shù)量化，逐漸形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)范化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合等級評級體系。 2資本充足性管制：中央銀行或監(jiān)管當局對商業(yè)銀行資本水平實行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負債的比率、資本與風險資產(chǎn)的比率等來衡量。 2清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一。 二、簡答題 中央銀行保管（持有）外匯儲備的意義或作用何在？ P98 答：穩(wěn)定幣值；穩(wěn)定匯率；調(diào)節(jié)國際收支。 穩(wěn)定匯率。 調(diào)節(jié)國際收支。就是中央銀行通過運用貨幣政策工具，可以直接和間接地控制和影響其目標變動狀況和趨勢。就是選定的貨幣政策標的與最終目標之間有穩(wěn)定、較高的統(tǒng)計相關(guān)度。就是選定的貨幣政策標的要適應(yīng)本國的社會經(jīng)濟、金融體制和當時的金融市場、金融產(chǎn)品等實際情況。 （ 2）規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的條件。 2 簡述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)？ P2 答： （ 1）銀行券的發(fā)行問題：對發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國流通的銀行券，以解決銀行間的惡意競爭，資信實力不足等問題的需要 （ 2）票據(jù)交換問題：建立統(tǒng)一、權(quán)威、公正和最后的票據(jù)交換清算中心需要 ； （ 3）最后貸款人問題：穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要； （ 4）金融管理問題：政府對金融事業(yè)進行管理的需要。 缺點是：易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風，滋生腐敗現(xiàn)象。一般地說，中央銀行通過各種貨幣政策工具的運用，將對商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣和短期利率等經(jīng)濟變量產(chǎn)生比較直接的影響，而這些經(jīng)濟變量的變動將影響到貨幣供應(yīng)量和長期利率。在一定時期借入多少外債取決于國家的總體經(jīng)濟實力和對外債的償還能力； （ 2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理。固定利率債務(wù)與浮動利率債務(wù)應(yīng)有一個什么樣的大致比例，浮動利率應(yīng)選擇什么樣的基礎(chǔ)利率，固定利率如何選擇較優(yōu)惠的條件，固定利率與浮動利率債務(wù)如何轉(zhuǎn)化，預(yù)測市場利率的變動趨勢，這都是利率管理的內(nèi)容； （ 6）籌資市場分布的管理。具體包括國庫款項的吸納、國庫款項的劃分、國庫款項的報解、國庫款項的退庫?！栋腿麪枀f(xié)議》把銀行資本分為兩大類：一類是核心資本，包括普通股（ 按面值計算）、永久性優(yōu)先股、資本溢價或資本盈余、附屬機構(gòu)中的少數(shù)權(quán)益、未分配利潤，從中減去庫存股票（即未售出去的股票）和商譽（獲得某種資產(chǎn)時，超過其凈值的部分）；另一類是附屬資本，包括有到期日的優(yōu)先股、呆賬準備金、長期債務(wù)、可調(diào)換證券及次級債務(wù)（原始期限不低于 5 年），其中核心資本在總資本中的比率不得低于 50%。 1簡述說明金融統(tǒng)計資料三級匯總的步驟或內(nèi)容？ P352 答：第一級，將 金融統(tǒng)計資料合并形成貨幣當局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機構(gòu)概覽。 具體見書上 1中國加入世界貿(mào)易組 織后，金融監(jiān)管遇到哪些問題？ P237238 答： 銀行監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)：《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)實施審批和相應(yīng)的監(jiān)督管理，明確了權(quán)利，但承擔什么義務(wù)還有待明確，并由國家頒布實施； 資本充足率：按 BIS《新資本充足率框架》及其附屬規(guī)定，國際性銀行，即國外業(yè)務(wù)占一定比重的銀行的資本金必須達到規(guī)定要求，中國四家國有商業(yè)銀行的自有資本比率尚需進一步提高； 資產(chǎn)分類和呆賬準備金：目前，中國正逐步推行資產(chǎn)五級分類，要求商業(yè)銀行按不同風險資產(chǎn)提取呆賬準備金。在金融市場不發(fā)達國家，金融機構(gòu)則是主要傳導(dǎo)媒體。中國人民銀行是國務(wù)院的直屬機構(gòu)，國家通過其對全國金融業(yè)實施管理。 (1)中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債。中央銀行作為銀行的銀行 ，一方面集中保管各商業(yè)銀行的存款準備金，另一方面為各商業(yè)銀行融通資金，充當最后貸款人。其他資產(chǎn)增加，意味著基礎(chǔ)貨幣量增加，其他資產(chǎn)減少，基礎(chǔ)貨幣量減少。 （ 3）改進貨幣政策工具及其操作運用，慎重選擇貨幣政策標的，實現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。 存款準備金制度的作用機制：首先調(diào)整法定存款準備金會形成貨幣乘數(shù)的改變，在基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，就會引起貨幣供應(yīng)量的改變；其次在中央銀行基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，中央銀行改變法定存款準備金比率，將影響商業(yè)銀行對準備金的需求；再次，法定存款準備金比率的變化具有直接的宣示效果。 其政策效果：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人作用；再貼現(xiàn)政策通過對貼現(xiàn)對象的選擇、對貼現(xiàn)票據(jù)的規(guī)定，可以起到一定的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用；再貼現(xiàn)政策作用效果緩和，可配合其他貨幣政策工具。商業(yè)銀行與中央銀行清算后，貸記商業(yè)銀行的準備金賬戶。貨幣政策目標一般有四個，即物價穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。 復(fù)合中央銀行制：是在一個國家內(nèi)，沒有單獨設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職 能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行。 中央銀行貸款：是指中央銀行應(yīng)商業(yè)銀行、政府財政或其他非銀行金融機構(gòu)的要求，向其發(fā)放的，以緩解其暫時性流動資金緊張局面的貸款。 這個條例是英格蘭銀行逐步成為英國唯一貨幣發(fā)行機構(gòu)進程中的里程碑。該銀行實際上并未真正起到中央銀行 的作用。（ √ ） 貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的信用保證原則。（ √ ） 三、單項選擇題 （ B）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個重要的里程碑，世界上一般都公認它是中央銀行的始祖。 再貼現(xiàn)是指（ D）。 這三個因素是指（ ACD ） 在中央銀行與政府的關(guān)系中，獨立性較大的模式有（ AE）。這些原則是（ ABCE）。銀行業(yè)競爭的激 烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實力雄厚、信譽卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍內(nèi)流通的銀行券。銀行的頭寸管理越來越困難，流動性風險日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。 中央銀行為什么要加強對外金融關(guān)系？ 答：中央銀行與對外金融關(guān)系表現(xiàn)有：（ 1）參與國際貨幣基金組織的活動；（ 2）與世界銀行集團合作；（ 3）參與國際清算銀行的活動；（ 4）參與區(qū)域性國際金融機構(gòu)的活動；（ 5）各國中央銀行間的交流合作活動；（ 6）建立中央銀行駐外代表處。 5 六、論述題 試評價我國中央銀行的相對獨立性 。（ 3）中國人民銀行與財政部的關(guān)系。但是，中國人民銀行分支機構(gòu)有義務(wù)在中央宏觀決策指導(dǎo)下，積極為地方經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，實現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展目標。（ 2）英格蘭銀行。 業(yè)務(wù)庫：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金而設(shè)立的金庫。 國際收支平衡：一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)對其他國家或地區(qū)全部貨幣收入和全部貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。 二 判斷題 彌補 國家財政赤字而引起的貨幣發(fā)行。（ ） 。（ ） 三 單項選擇 （ A） ，（ B ）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。 （ BCD）。 ，屬于貨幣發(fā)行準備制度的是（ ABCDE）。 央行業(yè)務(wù)活動對象主要是金融機構(gòu)與政府，原則上不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，不以盈利為目的 央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，調(diào)節(jié)貨幣流通作用 央行吸收存款一般不支付利息，為政府及金融機構(gòu)提供服務(wù)一般也不收費 央行的資產(chǎn)應(yīng)保持較大的流動性 3. 簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容 答：中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括中央銀行貸款和再 貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務(wù)、金銀和貴金屬業(yè)務(wù)以及外匯儲備業(yè)務(wù)等內(nèi)容。 4 .中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問題？ 答：不能在一級市場購買有價證券 不能購買流動性差的證券 不能購買未上市證券 一般不能購買國外的證券 5. 簡述中央 銀行對外債借入管理的內(nèi)容 答：外債總規(guī)模的管理 債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理 貨幣結(jié)構(gòu)的管理 期限分布的管理 利率結(jié)構(gòu)的管理 籌資市場分布的管理 六、論述題 1. 分析影響基礎(chǔ)貨幣變動的主要因素 答： 見課本 p179p180 （要點）中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債 中央銀行對政府的資產(chǎn)和負債 中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)資產(chǎn)和負債 其他因素 2 .中央銀行保管（持有）外匯儲備的意義和作用 答： 見課本 p98 （要點）穩(wěn)定幣值 穩(wěn)定匯率 調(diào)節(jié)國際收支 《中央銀行理論與實務(wù)》形考作業(yè) 3 答案 一、名詞解釋 證券市場信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過規(guī)定信用交易期貨期權(quán)等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場的規(guī)模，以實現(xiàn)對證券市場的調(diào)控 流動性比率：貨幣政策工具之一。貨幣供應(yīng)量是一個存量概念。（ 錯 ） ，因此稱為內(nèi)部時滯。（ 錯 ） 。（ A ） ，同時每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為（ D ）。 四、多項選擇題 。 ，即（ ADE）。這三類清算業(yè)務(wù)是（ CDE） 五、簡答題 簡述決定貨幣供應(yīng)量的主要因素 答： 貨幣供應(yīng)量是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。第二，商業(yè)銀行本身具有存款貨幣的創(chuàng)造能力；第三，商業(yè)銀行的存款貨幣創(chuàng)造能力受中央銀行決定的法定存款準備金的限制；第四，中央銀行直接決定商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣。 存款準備金優(yōu)點有三：一是有較強的告示效應(yīng)，二是法定存款準備金政策 是具有 法律 效力的，威力很大，這種調(diào)整有強制性，三是準備金調(diào)整對貨幣供應(yīng)量有顯著的影響效果，準備金率的微小調(diào)整會使貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生很大變化，其缺點也主要是缺乏應(yīng)有的靈活性，正因為該政策工具有較強的通知效應(yīng)和影響效果，所以其有強大的沖擊力。 4，公開市場業(yè)務(wù)有一種連續(xù)性的效果，央行能根據(jù)金融市場的信息不斷調(diào)整其業(yè)務(wù)，萬一發(fā)生經(jīng)濟形勢改變，可以迅速作反方向操作，以改正在貨幣政策執(zhí)行過程中可能發(fā)生的錯誤以適應(yīng)經(jīng)濟情形的變化，這相較于其他兩種政策工具的一次性效果是優(yōu)越的。 六、論述題 試述貨幣政策目標及其相互間的關(guān)系，并談?wù)勀銓ξ覈泿耪吣繕诉x擇的看法。 （ 2）完善經(jīng)濟金融統(tǒng)計和公布制 度，加強貨幣供應(yīng)量與實際經(jīng)濟變量關(guān)系的實證研究。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動性等五個方面評估銀行的經(jīng)營狀況。 資本評級：駱駝銀行評級體系把銀行資本放在指標中首要位置，用資本充足率來衡 量資本狀況。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：第一檔核心資本包括股本和公開準備金，這部分至少占全部資本的50%，第二檔附屬資本包括未公開的準備金、資產(chǎn)重估準備金、普通準備金或者呆帳準備金。協(xié)議要求銀行經(jīng)過 5 年過渡期逐步建立和調(diào)整所需的資本基礎(chǔ)。（ 對 ） 。（ 錯 ） 三、單項選擇題 國國民經(jīng)濟核算新體系由（ C）組成。 D 財政部 （ D ）。 （ AB）。 五、簡答題 金融市場監(jiān)管的一般原則是什么？ p266 金融市場監(jiān)管的原則是： （ 1）所有市場均要受到監(jiān)管 （ 2）依法進行持續(xù)監(jiān)管，加強監(jiān)管要依法進行，法律是監(jiān)管的依據(jù)和基礎(chǔ)； （ 3）自我管理和國家監(jiān)管相結(jié)合； （ 4）信息公開的原則； （ 5）防止欺詐和 操縱行為 的原則，價格操作大體上有四種手法：沖銷性交易、壟斷市場、組織操縱集團、散