從金融危機(jī)中學(xué)習(xí)理財-wenkub
2023-05-22 23:14:03 本頁面
【正文】 、讓錢用得更有效率的學(xué)問 人無遠(yuǎn)慮，必有近憂： 壯年要做老年的準(zhǔn)備，強(qiáng)健時要做 疾病時的計劃 日計不足，歲計有余： 細(xì)微的金錢只須有長久的積累，可以 供重大用途 人生如下棋，必須有遠(yuǎn)見方能獲勝 目 錄 危機(jī)與理財 理財?shù)膯栴} 理財?shù)姆椒? 理財必須理清的三個問題 即將來的理財目標(biāo) 理財 即實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的步驟 即目前的經(jīng)濟(jì)狀況 我將要到哪里去？ 我現(xiàn)在何處？ 我將如何去那里？ 理清經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀 清點(diǎn)你的資產(chǎn)負(fù)債 資產(chǎn) 現(xiàn)值及資產(chǎn)占比 負(fù)債 現(xiàn)值及負(fù)債占比 流動資產(chǎn) 現(xiàn)金、銀行存款、短期債券、保險金儲投現(xiàn)值 短期負(fù)債 待繳付帳單、信用卡欠款、其他 流動資產(chǎn)總值 _____、 ％ 短期負(fù)債總值 _____、 ％ 投資資產(chǎn) 債券、股票、房地產(chǎn)、金銀、其他 長期負(fù)債 房屋抵押貸款、汽車貸款、其他 投資資產(chǎn)總值 _____、 ％ 短期負(fù)債總值 _____、 ％ 家庭資產(chǎn) 自用住宅、汽車、珠寶及藝術(shù)品、其他 負(fù)債總值 _________ 家庭資產(chǎn)總值 _____、 ％ 資產(chǎn)總值 _________ 凈資產(chǎn)總值 資產(chǎn)總值－負(fù)債總值 _____ 下面讓我們開始制作自己的 —— 資產(chǎn)負(fù)債表： 附表 1 家庭預(yù)算收支表： 附表 2 理清經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀 檢視你的資產(chǎn)負(fù)債表 至少每年一次 如果你的凈資產(chǎn)＜年收入，甚至負(fù)債＞資產(chǎn) 如果你剛開始工作，則不必過于擔(dān)心，但要減少開支和債務(wù) 如果你的凈資產(chǎn)＝幾年的收入 而你不滿 40歲，則你的經(jīng)濟(jì)狀況屬于相當(dāng)健康； 如果年過 40，情況也還不錯，可以著手為退休做儲投 理財目的＝每年通過儲投使凈資產(chǎn)增值 預(yù)留備用金：相當(dāng)于 － 1年的生活費(fèi)，以供不測之需 確立儲投量：取決于年齡、收支、現(xiàn)有資產(chǎn)和理財目標(biāo) 確立理財目標(biāo) 理財規(guī)劃 是一個確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，理順其輕重緩急、主次先后的過程 理財共性目標(biāo) 有能力應(yīng)付不測： 有充分的保險和充足的備用金 有能力供養(yǎng)家庭： 有能力負(fù)擔(dān)子女教育，照顧老人，有自己的 住宅 …… 使生活更舒適： 可滿足自己的收藏愛好，旅游度假 …… 老有所養(yǎng)： 退休后維持原有生活質(zhì)量，不用擔(dān)心醫(yī)療費(fèi)，有 遺產(chǎn)留給親友 …… 一生要花多少錢 以中產(chǎn)階級為例 （年齡 30歲） ： 購房換房： 300萬 購車養(yǎng)車：購車： 15萬 6次＝ 90萬 養(yǎng)車： 2萬 30年＝ 60萬元 生活開支： 月 3000元， 50年， 3％通脹率 ≈ 400萬 子女養(yǎng)育： 國內(nèi)生活費(fèi)＋學(xué)費(fèi) ≈ 40萬元 休閑旅游費(fèi)： 每年 1萬， 40年， 3％通脹率＝ 74萬 孝敬長輩： 月 1000元， 30年＝ 36萬元 合計： 1000萬 一生要花多少錢 假設(shè)目前家庭月收入 ， 70年方可積累到 1000萬 有缺口，怎么辦？ 理財告訴你： 金錢是有時間價值的 假設(shè)未來 50年物價每年上漲 3％，工資每年上漲 4％， 30年后 ，相當(dāng)于年收入 工資性收入： 月 ， 4％年增長率， 30年＝ 807萬元 工資性收入： 月 7000元， 4％年增長率， 30年＝ 471萬元 投資理財收入： 月 5000元， 7％年收益率， 30年＝ 567萬元 合計： 1038萬 確立理財目標(biāo) 理財個性目標(biāo)： 理財與人生觀有關(guān)：你想過怎樣的生活？你能過怎樣的生活？ 年齡、家庭狀況、
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