【正文】 人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人 ” 的規(guī)定，被保險人既是保險事故發(fā)生時遭受損失的人，又是受保險合同保障的人，在財產(chǎn)保險合同中，被保險人對保險標的同樣也應(yīng)具有保險利益。具體說來，就是投保人對保險標的具有利害關(guān)系。 ，從而使實踐中的機動車輛保險合同的當事人及關(guān)系人變得愈發(fā)復(fù)雜。 三 掛靠車輛保險合同中幾個注意的問題 由于機動車輛極易發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車輛損壞、財產(chǎn)損失或人員傷亡，而機動車輛保險可以補償這類損失、降低和分散行車風(fēng)險，因此，掛靠單位幾乎無一例外地要求掛靠者為掛靠車輛投保機動車輛保險。故此，車主在支付相應(yīng)賠償款項時，可以以經(jīng)辦人的身份，要求第三者在出具的賠償憑證上注明是掛靠企業(yè)給付的賠款款項 (當然，車主也應(yīng)與掛靠企業(yè)就誰是賠償款項的真正支出者立字為據(jù)，以防產(chǎn)生糾紛 )。 掛靠車輛在投保時，盡量以實際車主為被保險人。 《保險法》第六十五條規(guī)定，保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。機動車掛靠經(jīng)營，有其獨特性和合理性，在相當長的一段時期內(nèi)，這種經(jīng)營形態(tài)可能都會持續(xù)存在。當然也有觀點認為，掛靠企業(yè)收取掛靠車輛的服務(wù)和管理費用，因此對掛靠車輛具有保險利益，而相反的觀點則認為，掛靠車輛的損毀和侵權(quán)賠償，均由實際車主自行負擔了相應(yīng)法律后果，掛靠企業(yè)并不因此造成任何實際損失，因此掛靠企業(yè)對掛靠車輛不具有保險利益。理由是，實際車主不是被保險人，不能受到保險合同保障，而掛靠企業(yè)因為對保險標的不具有保險利益而同樣不享有保險金請求權(quán) (參看《保險法》第四十八條 )。接下來該依據(jù)第三者責(zé)任險向保險公司理賠了，請看下面三種索賠情形。有認為實際車主為車輛的實際所有人和使用人，應(yīng)當承擔賠償責(zé)任的 。乙方發(fā)生行車事故，其責(zé)任和費用全部由乙方承擔，事故費用按保險公司的有關(guān)理賠辦法賠償后，不足部分，應(yīng)由乙方用 其車輛拍賣款和個人家庭財產(chǎn)彌補，甲方概不負責(zé)。 二 掛靠車輛如何保險 一、 掛靠車輛如何保險 機動車掛靠經(jīng)營是目前在客運、貨運領(lǐng)域廣泛存在的一種經(jīng)營現(xiàn)象，受國家交通運輸、車輛管理、財政稅收等政策的影響，部分實際由個人出資購買的車輛，為了能夠獲得線路經(jīng)營權(quán)以及更多的運輸資源，將自己的車輛登記在運輸企業(yè)的名下，以所掛靠企業(yè)的名義進行運輸經(jīng)營。 四 、 賠償責(zé)任 區(qū)分 掛靠人為實際車主應(yīng)承擔損害賠償責(zé)任， 而被掛靠單位為名義車主承擔賠償責(zé)任應(yīng)區(qū)分三種不同情況： 其一，如果掛靠人以所掛靠單位的名義經(jīng)營，被掛靠單位收取掛靠人的管理費，享有掛靠車輛的運行利 益并能支配車輛營運，其負有對車輛營運的監(jiān)督管理義務(wù)，被掛靠單位應(yīng)當在肇事直接侵權(quán)人不能賠償?shù)姆秶鷥?nèi)承擔連帶賠償責(zé)任。 ，則分為初始掛靠和繼受掛靠兩種。 二 、掛靠 表現(xiàn) 分 類 ，分為客運車輛掛靠和貨運車輛掛靠。目錄 目錄 ....................................................................... 1 一 輛掛靠經(jīng)營的表現(xiàn)形式及其特征 ............................................. 2 一、掛靠的概念及內(nèi)容 .................................................... 2 二、掛靠表現(xiàn)分類 ....................................................... 2 三、掛靠經(jīng)營中特點 ...................................................... 3 四、賠償責(zé)任區(qū)分 ....................................................... 4 二 掛靠車輛如何保險 ........................................................ 5 一、掛靠車輛如何保險 .................................................... 5 （一）由掛靠企業(yè)向保險公司索賠 ...................................... 6 （二）由實際車主向保險公司索賠 ...................................... 7 （三）由掛靠企業(yè)與實際車主一并向保險公司索賠 ........................ 7 三 掛靠車輛保險合同中幾個注意的問題 ........................................ 10 一、掛靠車輛保險合同的投保人和 被保險人 ................................. 11 二、掛靠經(jīng)營機動車輛的保險利益 ......................................... 12 三、掛靠車輛保險合同的效力 ............................................. 14 四、掛靠經(jīng)營機動車輛的保險賠償責(zé)任 ..................................... 16 （一）保險公司承擔保險賠償責(zé)任須具備一定的條件 ..................... 16 （二）被保險人須與保險事故的責(zé)任主體相一致 ......................... 17 （三）掛靠車輛交通事故 的責(zé)任主體并非一概是掛靠單位 .................. 18 （四）幾種具體情形下保險公司的保險賠償責(zé)任 ......................... 19 五、解決掛靠經(jīng)營機動車輛保險問題的法律對策 ............................. 21 四 掛靠車輛經(jīng)營風(fēng)險及其防范 ................................................ 23 一、掛靠經(jīng)營潛藏巨大風(fēng)險 ............................................... 23 （一）行車事故頻發(fā) ................................................. 24 （二）市場秩序混亂 ................................................. 24 （三）服務(wù)質(zhì)量較差 ................................................. 24 （四）車輛產(chǎn)權(quán)模糊 ................................................. 25 二、保險公司對車輛掛靠經(jīng)營的風(fēng)險防范策略 ............................... 25 三、財產(chǎn)保險公司應(yīng)重點做好以下幾個方面的工作 ........................... 26 （一）正確處理規(guī)范和發(fā)展的矛盾 ..................................... 26 （二）對掛靠經(jīng)營有效的風(fēng)險評估，并制定合理的承保政策 ................ 26 （三）建立安全檢查、跟蹤與測評機制 ................................. 27 （四）做好掛靠車輛出險后的理賠工作 ................................. 28 范例分析： ............................................................ 28 五、掛靠車輛計稅依據(jù)和綜合征收率 ........................................... 33 范例分析：大連市地方稅務(wù)局關(guān)于掛靠貨物運輸車輛計稅依據(jù)和綜合征收率 ...... 33 六 駕駛員培訓(xùn)內(nèi)容 ......................................................... 41 一、駕駛員安全行車注意事項 ............................................. 41 二、警惕三個危險時段 ................................................... 42 三、調(diào)整狀態(tài) .......................................................... 43 四、慎重駕駛，降低速度 ................................................. 44 五、制動效能，不能馬虎 ................................................. 44 六、注意輪胎，科學(xué)降溫 ................................................. 44 七 車輛掛靠合同、協(xié)議范本 .................................................. 45 一、車輛掛靠經(jīng)營協(xié)議書（ 1） ............................................ 45 二、車輛掛靠協(xié)議書（ 2） ................................................ 51 三 、車輛掛靠協(xié)議書（ 3） ................................................ 55 四、車輛掛靠協(xié)議書（ 4） ................................................ 59 五、 車輛掛靠合同（ 5） .................................................. 63 一 輛掛靠經(jīng)營的表現(xiàn)形式及其特征 一、掛靠 的概念及 內(nèi)容 所謂機動車輛掛靠經(jīng)營，是指個人（以下簡稱掛 靠者）出資購買車輛而以客貨運輸企業(yè)（以下簡稱掛靠單位）為車主登記入戶，并以其名義進行客貨運輸經(jīng)營，由掛靠單位提供適于營運的法律條件，如客車經(jīng)營線路、貨車各種營運手續(xù)等，并收取相應(yīng)的管理費或有償服務(wù)費的經(jīng)營方式。其中，客運車輛掛靠，有分為長途客運汽車、公共交通 汽車和出租汽車等類型。前者是指掛靠者與掛靠單位最初形成的掛靠，后者則是指掛靠關(guān)系形成后，掛靠者又將掛靠車輛及掛靠經(jīng)營合同轉(zhuǎn)讓而在受讓者與 掛靠單位之間形成的新的掛靠。 其二，如果掛靠人不需以掛靠單 位的名義經(jīng)營，被掛靠單位僅收取管理費承認車輛的掛靠關(guān)系而不支配車輛的 營運，但不盡安全生產(chǎn)的監(jiān)督管理義務(wù)，存在一定過錯，應(yīng)在安全監(jiān)督管理的職責(zé)下對 能夠防止損害的范圍內(nèi)承擔相應(yīng)的補充賠償責(zé)任，其承擔責(zé)任后可以向肇事直接侵權(quán)人追償。掛靠企業(yè)則負責(zé)為這些車輛辦理上牌、年審、保險以及營運手續(xù)，然后收取一定的管理、服務(wù)費用。 掛靠企業(yè)通常會要求車主在交強險之外為掛靠車輛再購買足額的第三者責(zé)任險，而由掛靠企業(yè) “ 統(tǒng)一辦理 ” 的保險，通常是以下兩種模式： 由實際車主直接繳納保險費，作為投保人，掛靠企業(yè)為被保險人 。有認為應(yīng)當采用法定登記主義，由掛靠企業(yè)承擔賠償責(zé)任的 。 （一） 由掛靠企業(yè)向保險公司索賠 保險公司會拒絕賠償，理由是，從相關(guān)賠償憑證上看，履行賠償義務(wù)的主體并非是被保險人 (掛靠企業(yè) )，被保險人并未因事故的發(fā)生遭受任何損失，無損失即無需補償，掛靠企業(yè)不能向保險公司請求保險金。 依據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合損失補償原則，在財產(chǎn)保險中，要獲得保險金賠償，必須同時具備以下幾個條件： 是保 險合同的被保險人 在保險事故發(fā)生時對保險標的具有保險利益。有關(guān)保險利益的研究目前非常有限，而掛靠企業(yè)對掛靠車輛是否具有保險利益的問題在保險司法實務(wù)中還沒有形 成統(tǒng)一的認識。遺憾的是，目前尚無保險公司就掛靠車輛的承保與理賠問題形成較為科學(xué)的設(shè)計方案，筆者認為，保險公司如果不能對 “ 掛靠車群 ” 予以重視和區(qū)分，保險糾紛將無可避免，最終的結(jié)果是既失掉了業(yè)務(wù)，又失去了信譽。 責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當直接向該第三者賠償保險金。 在以往的司法判例中，實際車主作為交通事故賠償責(zé)任主體的比例大概占到了 65%以上，有鑒于此，掛靠車輛在投保時，應(yīng)當盡量以實際車主為被保險人，這就確保了車輛 產(chǎn)權(quán)人、使用人與侵權(quán)責(zé)任承擔人、賠償人的一致，在進行保險理賠時就避免了相應(yīng)的糾紛。 保險公司在承保掛靠車輛時，可以在保險合同中設(shè)計特別約定。但是，由于掛靠車輛名義上的車主是掛靠單位而實際價值則歸掛靠者享有，存在著物的所有權(quán)與物的價值分離的特殊現(xiàn)象，這類車輛在辦理機動車輛保險時，也就隨之出現(xiàn)了諸多與通常的機動車輛保險所不同的特殊情況，并引出諸多新的法律 問題，集中體現(xiàn)在如下幾個方面： 一、 掛靠車輛保險合同的投保人和被保險人 由于掛靠經(jīng)營機動車輛存在著名義車主和實際價值所有者之分，在辦理機動車輛保險時，其投保人和被保險人就不象非掛靠經(jīng)營機動車輛那樣通常與登記的車輛所有者完全一致，而是存在著多種