【正文】 人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 ” 的規(guī)定，被保險(xiǎn)人既是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人，又是受保險(xiǎn)合同保障的人，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的同樣也應(yīng)具有保險(xiǎn)利益。具體說(shuō)來(lái)，就是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有利害關(guān)系。 ，從而使實(shí)踐中的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人及關(guān)系人變得愈發(fā)復(fù)雜。 三 掛靠車輛保險(xiǎn)合同中幾個(gè)注意的問(wèn)題 由于機(jī)動(dòng)車輛極易發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車輛損壞、財(cái)產(chǎn)損失或人員傷亡，而機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)可以補(bǔ)償這類損失、降低和分散行車風(fēng)險(xiǎn)，因此，掛靠單位幾乎無(wú)一例外地要求掛靠者為掛靠車輛投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。故此，車主在支付相應(yīng)賠償款項(xiàng)時(shí)，可以以經(jīng)辦人的身份，要求第三者在出具的賠償憑證上注明是掛靠企業(yè)給付的賠款款項(xiàng) (當(dāng)然，車主也應(yīng)與掛靠企業(yè)就誰(shuí)是賠償款項(xiàng)的真正支出者立字為據(jù)，以防產(chǎn)生糾紛 )。 掛靠車輛在投保時(shí)，盡量以實(shí)際車主為被保險(xiǎn)人。 《保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。機(jī)動(dòng)車掛靠經(jīng)營(yíng)，有其獨(dú)特性和合理性，在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)，這種經(jīng)營(yíng)形態(tài)可能都會(huì)持續(xù)存在。當(dāng)然也有觀點(diǎn)認(rèn)為，掛靠企業(yè)收取掛靠車輛的服務(wù)和管理費(fèi)用，因此對(duì)掛靠車輛具有保險(xiǎn)利益，而相反的觀點(diǎn)則認(rèn)為，掛靠車輛的損毀和侵權(quán)賠償，均由實(shí)際車主自行負(fù)擔(dān)了相應(yīng)法律后果，掛靠企業(yè)并不因此造成任何實(shí)際損失，因此掛靠企業(yè)對(duì)掛靠車輛不具有保險(xiǎn)利益。理由是，實(shí)際車主不是被保險(xiǎn)人，不能受到保險(xiǎn)合同保障，而掛靠企業(yè)因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益而同樣不享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán) (參看《保險(xiǎn)法》第四十八條 )。接下來(lái)該依據(jù)第三者責(zé)任險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司理賠了，請(qǐng)看下面三種索賠情形。有認(rèn)為實(shí)際車主為車輛的實(shí)際所有人和使用人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的 。乙方發(fā)生行車事故，其責(zé)任和費(fèi)用全部由乙方承擔(dān)，事故費(fèi)用按保險(xiǎn)公司的有關(guān)理賠辦法賠償后，不足部分，應(yīng)由乙方用 其車輛拍賣款和個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)彌補(bǔ)，甲方概不負(fù)責(zé)。 二 掛靠車輛如何保險(xiǎn) 一、 掛靠車輛如何保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車掛靠經(jīng)營(yíng)是目前在客運(yùn)、貨運(yùn)領(lǐng)域廣泛存在的一種經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，受國(guó)家交通運(yùn)輸、車輛管理、財(cái)政稅收等政策的影響，部分實(shí)際由個(gè)人出資購(gòu)買的車輛，為了能夠獲得線路經(jīng)營(yíng)權(quán)以及更多的運(yùn)輸資源，將自己的車輛登記在運(yùn)輸企業(yè)的名下，以所掛靠企業(yè)的名義進(jìn)行運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)。 四 、 賠償責(zé)任 區(qū)分 掛靠人為實(shí)際車主應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任， 而被掛靠單位為名義車主承擔(dān)賠償責(zé)任應(yīng)區(qū)分三種不同情況： 其一，如果掛靠人以所掛靠單位的名義經(jīng)營(yíng)，被掛靠單位收取掛靠人的管理費(fèi)，享有掛靠車輛的運(yùn)行利 益并能支配車輛營(yíng)運(yùn)，其負(fù)有對(duì)車輛營(yíng)運(yùn)的監(jiān)督管理義務(wù)，被掛靠單位應(yīng)當(dāng)在肇事直接侵權(quán)人不能賠償?shù)姆秶鷥?nèi)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。 ，則分為初始掛靠和繼受掛靠?jī)煞N。 二 、掛靠 表現(xiàn) 分 類 ，分為客運(yùn)車輛掛靠和貨運(yùn)車輛掛靠。目錄 目錄 ....................................................................... 1 一 輛掛靠經(jīng)營(yíng)的表現(xiàn)形式及其特征 ............................................. 2 一、掛靠的概念及內(nèi)容 .................................................... 2 二、掛靠表現(xiàn)分類 ....................................................... 2 三、掛靠經(jīng)營(yíng)中特點(diǎn) ...................................................... 3 四、賠償責(zé)任區(qū)分 ....................................................... 4 二 掛靠車輛如何保險(xiǎn) ........................................................ 5 一、掛靠車輛如何保險(xiǎn) .................................................... 5 （一）由掛靠企業(yè)向保險(xiǎn)公司索賠 ...................................... 6 （二）由實(shí)際車主向保險(xiǎn)公司索賠 ...................................... 7 （三）由掛靠企業(yè)與實(shí)際車主一并向保險(xiǎn)公司索賠 ........................ 7 三 掛靠車輛保險(xiǎn)合同中幾個(gè)注意的問(wèn)題 ........................................ 10 一、掛靠車輛保險(xiǎn)合同的投保人和 被保險(xiǎn)人 ................................. 11 二、掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)利益 ......................................... 12 三、掛靠車輛保險(xiǎn)合同的效力 ............................................. 14 四、掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)賠償責(zé)任 ..................................... 16 （一）保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任須具備一定的條件 ..................... 16 （二）被保險(xiǎn)人須與保險(xiǎn)事故的責(zé)任主體相一致 ......................... 17 （三）掛靠車輛交通事故 的責(zé)任主體并非一概是掛靠單位 .................. 18 （四）幾種具體情形下保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償責(zé)任 ......................... 19 五、解決掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)問(wèn)題的法律對(duì)策 ............................. 21 四 掛靠車輛經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及其防范 ................................................ 23 一、掛靠經(jīng)營(yíng)潛藏巨大風(fēng)險(xiǎn) ............................................... 23 （一）行車事故頻發(fā) ................................................. 24 （二）市場(chǎng)秩序混亂 ................................................. 24 （三）服務(wù)質(zhì)量較差 ................................................. 24 （四）車輛產(chǎn)權(quán)模糊 ................................................. 25 二、保險(xiǎn)公司對(duì)車輛掛靠經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)防范策略 ............................... 25 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作 ........................... 26 （一）正確處理規(guī)范和發(fā)展的矛盾 ..................................... 26 （二）對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并制定合理的承保政策 ................ 26 （三）建立安全檢查、跟蹤與測(cè)評(píng)機(jī)制 ................................. 27 （四）做好掛靠車輛出險(xiǎn)后的理賠工作 ................................. 28 范例分析： ............................................................ 28 五、掛靠車輛計(jì)稅依據(jù)和綜合征收率 ........................................... 33 范例分析：大連市地方稅務(wù)局關(guān)于掛靠貨物運(yùn)輸車輛計(jì)稅依據(jù)和綜合征收率 ...... 33 六 駕駛員培訓(xùn)內(nèi)容 ......................................................... 41 一、駕駛員安全行車注意事項(xiàng) ............................................. 41 二、警惕三個(gè)危險(xiǎn)時(shí)段 ................................................... 42 三、調(diào)整狀態(tài) .......................................................... 43 四、慎重駕駛，降低速度 ................................................. 44 五、制動(dòng)效能，不能馬虎 ................................................. 44 六、注意輪胎，科學(xué)降溫 ................................................. 44 七 車輛掛靠合同、協(xié)議范本 .................................................. 45 一、車輛掛靠經(jīng)營(yíng)協(xié)議書（ 1） ............................................ 45 二、車輛掛靠協(xié)議書（ 2） ................................................ 51 三 、車輛掛靠協(xié)議書（ 3） ................................................ 55 四、車輛掛靠協(xié)議書（ 4） ................................................ 59 五、 車輛掛靠合同（ 5） .................................................. 63 一 輛掛靠經(jīng)營(yíng)的表現(xiàn)形式及其特征 一、掛靠 的概念及 內(nèi)容 所謂機(jī)動(dòng)車輛掛靠經(jīng)營(yíng)，是指?jìng)€(gè)人（以下簡(jiǎn)稱掛 靠者）出資購(gòu)買車輛而以客貨運(yùn)輸企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱掛靠單位）為車主登記入戶，并以其名義進(jìn)行客貨運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)，由掛靠單位提供適于營(yíng)運(yùn)的法律條件，如客車經(jīng)營(yíng)線路、貨車各種營(yíng)運(yùn)手續(xù)等，并收取相應(yīng)的管理費(fèi)或有償服務(wù)費(fèi)的經(jīng)營(yíng)方式。其中，客運(yùn)車輛掛靠，有分為長(zhǎng)途客運(yùn)汽車、公共交通 汽車和出租汽車等類型。前者是指掛靠者與掛靠單位最初形成的掛靠，后者則是指掛靠關(guān)系形成后，掛靠者又將掛靠車輛及掛靠經(jīng)營(yíng)合同轉(zhuǎn)讓而在受讓者與 掛靠單位之間形成的新的掛靠。 其二，如果掛靠人不需以掛靠單 位的名義經(jīng)營(yíng)，被掛靠單位僅收取管理費(fèi)承認(rèn)車輛的掛靠關(guān)系而不支配車輛的 營(yíng)運(yùn)，但不盡安全生產(chǎn)的監(jiān)督管理義務(wù)，存在一定過(guò)錯(cuò)，應(yīng)在安全監(jiān)督管理的職責(zé)下對(duì) 能夠防止損害的范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)充賠償責(zé)任，其承擔(dān)責(zé)任后可以向肇事直接侵權(quán)人追償。掛靠企業(yè)則負(fù)責(zé)為這些車輛辦理上牌、年審、保險(xiǎn)以及營(yíng)運(yùn)手續(xù)，然后收取一定的管理、服務(wù)費(fèi)用。 掛靠企業(yè)通常會(huì)要求車主在交強(qiáng)險(xiǎn)之外為掛靠車輛再購(gòu)買足額的第三者責(zé)任險(xiǎn)，而由掛靠企業(yè) “ 統(tǒng)一辦理 ” 的保險(xiǎn)，通常是以下兩種模式： 由實(shí)際車主直接繳納保險(xiǎn)費(fèi)，作為投保人，掛靠企業(yè)為被保險(xiǎn)人 。有認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采用法定登記主義，由掛靠企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任的 。 （一） 由掛靠企業(yè)向保險(xiǎn)公司索賠 保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕賠償，理由是，從相關(guān)賠償憑證上看，履行賠償義務(wù)的主體并非是被保險(xiǎn)人 (掛靠企業(yè) )，被保險(xiǎn)人并未因事故的發(fā)生遭受任何損失，無(wú)損失即無(wú)需補(bǔ)償，掛靠企業(yè)不能向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金。 依據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合損失補(bǔ)償原則，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，要獲得保險(xiǎn)金賠償，必須同時(shí)具備以下幾個(gè)條件： 是保 險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人 在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。有關(guān)保險(xiǎn)利益的研究目前非常有限，而掛靠企業(yè)對(duì)掛靠車輛是否具有保險(xiǎn)利益的問(wèn)題在保險(xiǎn)司法實(shí)務(wù)中還沒(méi)有形 成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。遺憾的是，目前尚無(wú)保險(xiǎn)公司就掛靠車輛的承保與理賠問(wèn)題形成較為科學(xué)的設(shè)計(jì)方案，筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)公司如果不能對(duì) “ 掛靠車群 ” 予以重視和區(qū)分，保險(xiǎn)糾紛將無(wú)可避免，最終的結(jié)果是既失掉了業(yè)務(wù)，又失去了信譽(yù)。 責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。 在以往的司法判例中，實(shí)際車主作為交通事故賠償責(zé)任主體的比例大概占到了 65%以上，有鑒于此，掛靠車輛在投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡量以實(shí)際車主為被保險(xiǎn)人，這就確保了車輛 產(chǎn)權(quán)人、使用人與侵權(quán)責(zé)任承擔(dān)人、賠償人的一致，在進(jìn)行保險(xiǎn)理賠時(shí)就避免了相應(yīng)的糾紛。 保險(xiǎn)公司在承保掛靠車輛時(shí)，可以在保險(xiǎn)合同中設(shè)計(jì)特別約定。但是，由于掛靠車輛名義上的車主是掛靠單位而實(shí)際價(jià)值則歸掛靠者享有，存在著物的所有權(quán)與物的價(jià)值分離的特殊現(xiàn)象，這類車輛在辦理機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)時(shí)，也就隨之出現(xiàn)了諸多與通常的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)所不同的特殊情況，并引出諸多新的法律 問(wèn)題，集中體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面： 一、 掛靠車輛保險(xiǎn)合同的投保人和被保險(xiǎn)人 由于掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛存在著名義車主和實(shí)際價(jià)值所有者之分，在辦理機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)時(shí)，其投保人和被保險(xiǎn)人就不象非掛靠經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛那樣通常與登記的車輛所有者完全一致，而是存在著多種