【正文】 迥異的結(jié)局，是對合規(guī)理念堅(jiān)守的不一。龔主任愛才心切，讓他當(dāng)會計(jì)，學(xué)管理?！睍?jì)看著大半本借據(jù)，驚訝得張大了嘴巴。 大師兄聰穎過人，圍棋下得身邊無敵手。當(dāng)時(shí)的沙道觀信用社風(fēng)頭正勁，各種現(xiàn)場會在沙道觀信用社接連召開，前兩年畢業(yè)的校友也相繼分在沙道觀信用社工作。聽著，記著，照做，以為就是真理。村里老老少少一片唏噓，紛紛以此為鑒教育自家孩子講規(guī)矩，守本分，只得自己應(yīng)該得到的，不要有非分之想。 “小時(shí)偷針，長大偷金”這句話告誡我們，不要小偷小摸，小偷小摸要不得，以后會成慣偷，會犯大錯(cuò)。從原生家庭的影響，到入職第一站的教育，再到此次合規(guī)“金句”的征集，原來，合規(guī)兩個(gè)字，一直在我們的內(nèi)心深處。我們就如同金字塔的塔基，只有將合規(guī)精神徹底融入到一言一行之中，才會令我們更加穩(wěn)重、堅(jiān)固，使我們更加緊密的聯(lián)合起來，將農(nóng)信社牢牢筑 成一座宏偉的金字塔，歷經(jīng)金融市場的千萬考驗(yàn)而屹立不倒。正所謂“滿意是綱，放心是常，合規(guī)操作是保 障”。合規(guī)，既是我們的工作要求，也是我們銀行從業(yè)者的保護(hù)傘。就如魚游于沸鼎之中，燕巢于飛幕之上。有人說交通警察，有人說戰(zhàn)地記者，也有人開玩笑說，不會是城管吧？不過，我身邊更多的人認(rèn)為是銀行和醫(yī)院。我們必須全員參與，全面樹立合規(guī)經(jīng)營理念，強(qiáng)化合規(guī)基礎(chǔ)工作，形成 良好的合規(guī)文化氛圍。讓信用社的制度、流程更加完善合理。在平時(shí)的工作中，從細(xì)微處著手，時(shí)時(shí)合規(guī)，事事合規(guī)。在今后的 工作中，把合規(guī)觀念制度落實(shí)在行動(dòng)中。在自上而下的合規(guī)文化建設(shè)中，我們要充分定位好自己的角色，扮演好自己的角色。當(dāng)良好的習(xí)慣形成，不良的壞習(xí)慣就得以根除。這就是信用社的核心競爭力；這，就是是每一位信合員工的核心競爭力！ 合規(guī)文化建設(shè)是信合發(fā)展的需要，怎樣做一名優(yōu)秀的”合規(guī)人“？有人說”人人都希望改變，但都拒絕被改變“。新的人才要引進(jìn)，老的員工素質(zhì)要提高。在這種人人合規(guī)的工作氛圍中，勢必營造出更加專業(yè)的銀行從業(yè)隊(duì)伍。我們還需要軟條件的導(dǎo)航 —— 那就是合規(guī)文化。我們應(yīng)該知道，自從我國加入了 WTO，外資銀行便迅速”登陸“，他們參股國內(nèi)銀行，推廣汽車消費(fèi)信貸、進(jìn)軍中國的信用卡市場??外資金融機(jī)構(gòu)帶著大量的資金和豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在中國搶占原本屬于我們國內(nèi)的高端客戶和廣闊的金融市場。如果不小心被迫違了規(guī)，那么，我們就面臨著被淘汰的危險(xiǎn)。只有在合規(guī)制度下的發(fā)展才能更長遠(yuǎn)。在目前的新形勢下，外要符合監(jiān)管日趨嚴(yán)格的要求、提高同業(yè)競爭力，內(nèi)要自我發(fā)展、自我完善，打造信合核心競爭力。要想合規(guī)操作，形成良好的合規(guī)文化，必須立志改變現(xiàn)狀，從思想上、行動(dòng)上來一次徹底的革命：主動(dòng)改變自己，將合規(guī)文化融入自己的血液，深入到骨髓里，做合規(guī)操作的主人。老師首先讓我們做了一組習(xí)題，由此拋出了”合規(guī)“的概念； 和我們一 起分析違規(guī)的根源，指出了超越”本我“的 方法。訓(xùn)練營的老師非常專業(yè)，教學(xué)目的十分明確。 合規(guī)的道理人人都知道，人人都會講。執(zhí)行起來效果卻并不理想。教學(xué)采用講授、情景模擬、分析總結(jié)、互動(dòng)分享相結(jié)合的方式。從”致命快遞“到”荊棘取水“等情景項(xiàng)目中一次次的感受到違規(guī)操作容易，合規(guī)操作的難度。 ”合規(guī)文化“情景訓(xùn)練生動(dòng) 有趣，寓意深刻。推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，有利于促進(jìn)信用社可持續(xù)健康發(fā)展。與此同時(shí)，”持續(xù)發(fā)展“又會有效促進(jìn)”合規(guī)經(jīng)營“。競爭越是激烈，我們越要合規(guī)操作，這才是信合發(fā)展的根本。與此同時(shí)，國內(nèi)各大銀行也在紛紛調(diào)整策略：規(guī)范行業(yè)行為，調(diào)整公司治理機(jī)制，處置不良資產(chǎn)，加大與外資銀行合作、紛紛上市??調(diào)動(dòng)一切資源提升競爭力。當(dāng)前的農(nóng)村信用社抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)還處于初級階段，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)就是要對違規(guī)經(jīng)營進(jìn)行預(yù)防，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控、評估和預(yù)警，就是要避免因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而遭受到的法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)或聲譽(yù)的損失。這個(gè)更加專業(yè)的隊(duì)伍會用更高層次的標(biāo)準(zhǔn)來提高、完善自己，提升服務(wù)意識和服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供全方位的，快捷、方便、安全的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，全面提升信用社在社會及客戶心目中的品牌形象。而”合規(guī)“是金融人才專業(yè)的象征。這透視出人自身才是自己最大的敵人。 簡言之，合規(guī)文化就是將合規(guī)制度形成一種個(gè)人職業(yè)習(xí) 慣，將這種合規(guī)習(xí)慣釀成一種濃濃的合規(guī)氛圍。做好合規(guī)文化建設(shè)的參與者、執(zhí)行者、建議者和監(jiān)督者。 作為合規(guī)文化建設(shè)的執(zhí)行者，要從我做起，從小事做起。 作為合規(guī)文化建設(shè)的建議者，要善于總結(jié)和發(fā)現(xiàn)。 作為合規(guī)文化建設(shè)的監(jiān)督者，要隨時(shí)保持警惕，提醒自己和他人：合規(guī)重于一切。讓信用社的管理更嚴(yán)格，經(jīng)營更精細(xì)，服務(wù)更專業(yè)，操作更規(guī)范。因?yàn)殂y行掌管著人們的錢，而醫(yī)院掌管著人們的命。稍有疏忽就可能造成無法挽回的損失。但是在工作中，總有人抱怨檢查太頻繁，手續(xù)太復(fù)雜，登記的內(nèi)容太多，要求太嚴(yán)格??但恰恰是這些規(guī)定在保護(hù)著我們。風(fēng)險(xiǎn)無小事，合規(guī)我先行，勿置制度于身外，勿將險(xiǎn)境當(dāng)捷徑，不賣人情關(guān)，不因面子關(guān)而放棄原則，才能合眾人之力，規(guī)萬千之險(xiǎn)。 離婁之明、公輸子之巧，不以規(guī)矩不成方圓；師曠之聰，不以六律，不能正五音。 小時(shí)偷針長大偷金 人在少年時(shí)的經(jīng)歷和記憶，總在我們的秉性中刻下或深或淺的痕跡。類似的話語，母親還教育我們，“金子不挨人家的黃，銀子不挨人家的白”，意即不要占別人、或者“公家”一點(diǎn)一滴的便宜。這顆種子，就這么早早地種在了我們心里。漸漸明白，父母關(guān)于規(guī)矩方面，予以我們的說教雖然簡單而淺顯，但其實(shí)也包含著防微杜漸、慎初、慎獨(dú)等等深厚的道理。 彼時(shí)信用社的當(dāng)家人是龔主任。龔主任有意栽培，帶他見客戶，學(xué)信貸。大師兄不得已離開了單位。話說二師兄一手漂亮的硬筆書法，阿拉伯?dāng)?shù)字書寫練得如鋼板印刷，更絕的是，他整理的會計(jì)檔案一件件像藝術(shù)品，會計(jì)履職樣樣到位，真是做到“鐵款鐵賬鐵算盤”。經(jīng)不住誘惑，“吃一時(shí)的飯”，失去了飯碗；守得住規(guī)矩，“吃一生的飯”，成為佼佼者。 我們所在的荊州農(nóng)商銀行，掌門人接力擘畫合規(guī)文化建設(shè)的大篇章，讓農(nóng)商銀行堅(jiān)守定位，回歸本源，質(zhì)效并重，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。在“頂格處罰”的今天，外資銀行開放力度加大的今天，違規(guī)勢必付出慘重代價(jià)。 越來越多的變化，還在悄然發(fā)生。 是的，清白的良心是溫柔的枕頭，合規(guī)的底線是職業(yè)的保障。所以，我們必須遵守規(guī)章，避免風(fēng)險(xiǎn)。而會計(jì)工作是銀行業(yè)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，它在銀行的經(jīng)營，核算及管理等方面一直發(fā)揮著舉足輕重的作用。違規(guī)與差錯(cuò)明顯下降，于 2021 年榮 獲了”三鐵“美譽(yù)，為股改的全面勝利，為農(nóng)行的成功上市提供了強(qiáng)有力的支 持！ 合規(guī)文化就是要求大家要有奉獻(xiàn)精神。我個(gè)人理解合規(guī)文化最重要的特征就是大眾性。 合規(guī)文化就是要防范風(fēng)險(xiǎn)。正是因?yàn)橹鞴軙?jì)有防范風(fēng)險(xiǎn)的意識和火眼 金睛，才成功地阻截了該帳戶資金的流失，確保了客戶資金不受損失！朋友們，同志們， 560 萬?。】梢?，防范風(fēng)險(xiǎn)是多么重要！合規(guī)文化是何等必要！ 合規(guī)文化就是要求優(yōu)質(zhì)服務(wù)。古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。 前路休言愁萬縷，今朝務(wù)實(shí)利千秋。沒過幾天我就學(xué)會了所有的業(yè)務(wù)，而且能獨(dú)立上崗，我沉靜在一種無比的自我滿足中。 轉(zhuǎn)眼實(shí)習(xí)期結(jié)束了。當(dāng)時(shí)我就納悶了，大家業(yè)務(wù)都是這么辦的啊，而且我又沒錯(cuò)賬，怎么就錯(cuò)了呢。當(dāng)時(shí)我的第一感覺是，合規(guī)跟我應(yīng)該不挨邊了，因?yàn)闀簳r(shí)不用愁錯(cuò)賬和罰款的問題了。 我想每個(gè)人對“合規(guī)文化”的理解是不一樣的，“合規(guī)文化”的內(nèi)涵會隨著年齡的增長，生活閱歷的增加，發(fā)生變化。只有按規(guī)操作，才能防范不必要的風(fēng)險(xiǎn)，無形之中也創(chuàng)造了價(jià)值。 從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。 首先，從思想上提升，樹立正確觀念，增強(qiáng)合規(guī)意識。 由于我們的合規(guī)文化建設(shè)尚不健全，合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管理工作還相對薄弱，導(dǎo)致一些違規(guī)問題屢查屢犯，影響了農(nóng)信社的發(fā)展質(zhì)量，所以我 們目前要做的是把這種理念這種文化深入到平時(shí)的言行舉止業(yè)務(wù)操作以及思想意識當(dāng)中。作為臨柜人員，我們跟顧客有著最直接的接觸 ，所以我們的一言一行會直接影響到客戶的決定和對我們信合的直觀判斷。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。能掀起大浪、推動(dòng)巨輪的河水，在奄奄一息之時(shí)終于明白，它苦苦追尋的自由其實(shí)就只在那兩條堤岸之間。對于任何一個(gè)不堅(jiān)持制度而一位發(fā)展業(yè)務(wù)的銀 行，或者一味堅(jiān)持制度而不謀發(fā)展的銀行都是沒有前途的。從某種意義上說，一個(gè)人不可能搞好一個(gè)銀行 ，但是可能搞垮一個(gè)銀行。不久后，二人雙雙落網(wǎng)，終審被判死刑。做人，有才有德是正品，無才有德是 次品，無才無德是廢品，有才無德呢？有才無德，是危險(xiǎn)品！這里的才，是業(yè)務(wù)能力，那么德，便是合規(guī)文化了。用我們自己的話說便是搬起石頭砸自己的腳。今天我演講的題目是“銀行合 規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益 。他們相輔相成，缺一不可 !所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡 事合乎規(guī)則和常理。一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部，沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。一種好的思想文化，對于行動(dòng)，意義之深不容置疑 !作為我們每一名中行人，都應(yīng)該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。也是沒有財(cái)路的，從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機(jī)制、治本之 策，是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善中行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是中行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。 二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加大輔導(dǎo)和督查力度，加大問責(zé)力度，嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營，加大處罰力度，增大違規(guī)成本，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，以達(dá)到令行禁止，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。因?yàn)楹弦?guī)文化對企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。 中國銀行合規(guī)文化建設(shè)是以中行員工為載體而存在的，是中行企業(yè)精神的綜合反映，是中行企業(yè)核心競爭力的外在體現(xiàn)，關(guān)系到我們中行的興衰成敗。希望能對大家有些幫助和啟發(fā) !作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活的幸福美滿，萬事順意。只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。這需要我們?nèi)腥司?!如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來了諸多問題和風(fēng)險(xiǎn)。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點(diǎn) !也更沒有內(nèi)控管理可言。 為此，一要從我們領(lǐng)導(dǎo)層做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯(cuò)誤觀念，法律和上級文件規(guī)定嚴(yán)格禁止的事項(xiàng)，就要嚴(yán)格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區(qū)”。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于 郵儲銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文