【正文】 ●了解本單位面臨的風(fēng)險及其性質(zhì)、特征。 。 17 第一節(jié) 保險及其適用性 三、可保風(fēng)險及其條件 可保風(fēng)險：保險可承擔(dān)的風(fēng)險。 保險公司具有大量的風(fēng)險事故及損失的統(tǒng)計資料，據(jù)此分析風(fēng)險事故發(fā)生的原因，概率等，為經(jīng)濟單位的風(fēng)險管理決策提供幫助。 ?人身保險除外 11 例：如一臺機床投保時按其市價確定保額為 5萬元，發(fā)生保險事故時的市場價為 2萬元，保險人只應(yīng)賠償 2萬元 第一節(jié) 保險及其適用性 12 第一節(jié) 保險及其適用性 一、保險的概念 **** （ 3）集合眾多的風(fēng)險單位 在一定期間內(nèi)， 一個風(fēng)險單位發(fā)生的損失：未知 多個風(fēng)險單位發(fā)生的損失：損失的期望值 收多少保費呢？ 保費 =損失期望值 +經(jīng)營費用 13 第一節(jié) 保險及其適用性 一、保險的概念 **** （ 4）保費負(fù)擔(dān)公平合理 保險金額越高，保費越高； 損失頻率越高，保費越高； 損失頻率的偏差越大，保費越高。投保人將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人。 第一節(jié) 保險及其適用性 5 第一節(jié) 保險及其適用性 一、保險的概念 概念 ●從經(jīng)濟角度： 集合 同類風(fēng)險單位以 分?jǐn)倱p失 的經(jīng)濟制度。 關(guān)系 投保人與保險人：商品交換關(guān)系 投保人之間 國民收入的再分配 互助共濟 6 第一節(jié) 保險及其適用性 投保人 1 投保人 2 保險人 商品交換關(guān)系 國民收入再分配 互助共濟 7 支付保險金 交納保費 第一節(jié) 保險及其適用性 一、保險的概念 概念 ●從法學(xué)角度： 合同行為。 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 保險人 投保人 9 第一節(jié) 保險及其適用性 一、保險的概念 **** （ 1）特定風(fēng)險事故的存在； 基于風(fēng)險而產(chǎn)生 。 14 第一節(jié) 保險及其適用性 一、保險的利弊 （一）保險的積極作用 ，保障經(jīng)濟生活安定 使受損單位恢復(fù)原來狀態(tài)，獲得安全保障，不會生產(chǎn)經(jīng)營中斷，避免社會福利損失。 16 第一節(jié) 保險及其適用性 一、保險的利弊 （二）保險的消極影響 ； 保險經(jīng)營費用：損失控制費用、損失理算費用、保單銷售費用、稅金、日常管理費用。 財產(chǎn)風(fēng)險 財產(chǎn)保險綜合險、利潤損失險、運輸貨物保險 人身風(fēng)險 人壽保險、人身意外傷害保險、重大疾病保險 責(zé)任風(fēng)險 產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、 機動車交通事故責(zé)任強制保險 、 公眾責(zé)任保險 18 第一節(jié) 保險及其適用性 三、可保風(fēng)險及其條件 可保風(fēng)險條件： **** ； 投機風(fēng)險不可保。 風(fēng)險單位少，無法準(zhǔn)確預(yù)計損失，保費高，無人購買 19 第一節(jié) 保險及其適用性 三、可保風(fēng)險及其條件 投機風(fēng)險無法保險的原因： 1. 投機風(fēng)險有獲利的可能，因而是風(fēng)險損失的預(yù)測變得困難。 存在什么風(fēng)險，損失額？ ●了解保險市場的供給狀況； 有什么保險？各險種的責(zé)任范圍？ ●無相應(yīng)險種時，與保險公司協(xié)商。 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和建筑施工企業(yè)一般投保的保險 : ? 開發(fā)商或總包商投保建筑工程一切險和安裝工程一切險；建筑施工企業(yè)要按照建筑法為施工人員辦理施工人員意外保險（雇主責(zé)任險）。 二是根據(jù)保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的市場價值確定。 ?機動車輛保險屬于不定值保險 第二節(jié) 保險的購買 27 ? 財產(chǎn)保險綜合險的保險金額和保險價值 ? 第八條 固定資產(chǎn)的保險金額由被保險人按照賬面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時重置價值或其他方式確定。 第二節(jié) 保險的購買 28 第二節(jié) 保險的購買 二、確定保險金額 ●人身保險 生命價值法 需要法 關(guān)鍵人物風(fēng)險 按對企業(yè)的重要程度 信用風(fēng)險 按債務(wù)金額 29 第二節(jié) 保險的購買 三、議決投保程度 外在強制要求的保險：按要求投保，無須考慮 內(nèi)在需求的保險：考慮投保程度。 優(yōu)點：節(jié)省保費；增強責(zé)任心。 第二節(jié) 保險的購買 34 第二節(jié) 保險的購買 三、議決投保程度 自負(fù)額保險： 經(jīng)濟單位自己先承擔(dān)一部分損失，保險公司再承擔(dān)一部分損失 。 一般損失自己承擔(dān)，太大的損失保險公司承擔(dān) 36 第二節(jié) 保險的購買 三者共性：都由投保人自己承擔(dān)一部分的損失金額 。 39 第二節(jié) 保險的購買 四、研究保險費率 *** 保險費：經(jīng)濟單位將自己面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司所應(yīng)支付的代價 。 42 第二節(jié) 保險的購買 五、選擇保險機構(gòu) 一般政府經(jīng)營的保險 非盈利性保險機構(gòu) 合作經(jīng)營 公司制 盈利性保險機構(gòu) 個人經(jīng)營保險 國有獨資公司 股份有限公司 43 第二節(jié) 保險的購買 五、選擇保險機構(gòu) **** 公司制保險 保險合作組織 股份有限公司 /國有獨資公司 相互保險公司 /交互保險社 被保險人與保險人完全分離，被保險方不能參與保險公司的管理 被保險人又是保險人，被保險人可以參與保險管理 利潤由股東分享 利潤分配給被保險人 事先收取保費 有些組織事后收取保費 44 第二節(jié) 保險的購買 五、選擇保險機構(gòu) 政府經(jīng)營的保險，一般為非盈利性，也有盈利性。 14日午，已有 21人被送到醫(yī)院治療?！笆澄镏卸尽辈辉诼眯猩缤侗５姆秶鷥?nèi)，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。 按照香港的保險條例，隱瞞重大病情投保，屬于嚴(yán)重違例。 經(jīng)現(xiàn)場查勘， A廠的財產(chǎn)損失約 16萬元。 51 第三節(jié) 保險的索賠與理賠 保險事故發(fā)生時，被保險方要做工作： ***** (一 ) 積極施救：采取一切合理的施救、整理措施，以減少損失。 (三 ) 現(xiàn)場保護：被保險人或受益人對于事故現(xiàn)場，有責(zé)任加以保護，直至保險人定損之后，這是為定損能據(jù)實進行，而防止被保險方的不實、非法行為。保險公司簽發(fā)了保險單，食品公司按約定交納了保險費。保險公司在將整改通知書送達食品公司的當(dāng)天，就派人對食品公司需要轉(zhuǎn)移的原料及存貨進行了清點、登記，食品公司立即雇車將這些物品運送到安全地區(qū)。保險公司則認(rèn)為這筆財產(chǎn)轉(zhuǎn)移費用不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，其向食品公司下達的 《 隱患整改通知書 》 是協(xié)助食品公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，這既是保險公司行使保護國家財產(chǎn)安全的權(quán)利，也是食品公司盡保護國家財產(chǎn)安全的義務(wù)，故對該轉(zhuǎn)移費用不予賠償。 56 ? [分析 ] 我國 《 保險法 》 第四十一條第二款規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費